स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ का अर्थ – Statutory Liquidity Ratio Meaning In Hindi 

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) बैंक की जमाराशियों का वह आवश्यक प्रतिशत है जिसे नकदी, सोना या सरकारी बॉन्ड जैसी सुरक्षित संपत्तियों में रखा जाना चाहिए। फरवरी 2024 में RBI द्वारा निर्धारित वर्तमान SLR दर 18% है। SLR यह सुनिश्चित करता है कि बैंकों के पास तत्काल ज़रूरतों और वित्तीय स्थिरता के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध हो।

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ क्या है? – Statutory Liquidity Ratio In Hindi 

सावधिक तरलता अनुपात (SLR) एक नियम है, जिसमें बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत सुरक्षित परिसंपत्तियों जैसे नकद, सोना, या सरकारी बॉन्ड में रखना आवश्यक होता है। यह नियम बैंक की अल्पकालिक दायित्वों को पूरा करने की क्षमता को समर्थन देता है और तरलता सुनिश्चित करता है।  

SLR का बैंकिंग प्रणाली में कई उद्देश्य हैं। बैंकों को अपनी जमा राशि का एक हिस्सा तरल परिसंपत्तियों के रूप में बनाए रखने की अनिवार्यता के माध्यम से यह ऋण विस्तार को नियंत्रित करता है, क्योंकि बैंक केवल शेष राशि को उधार दे सकते हैं। यह आरक्षित राशि अचानक नकदी की कमी के जोखिम को कम करके बैंकिंग क्षेत्र को स्थिर करने में मदद करती है, जिससे जनता का विश्वास मजबूत होता है। SLR दर केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है और इसे आर्थिक जरूरतों के अनुसार समायोजित किया जा सकता है, जिससे बाजार में मुद्रास्फीति और तरलता को नियंत्रित किया जा सके।  

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ उदाहरण – Statutory Liquidity Ratio Example In Hindi 

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) का एक उदाहरण तब होता है जब एक बैंक को अपनी जमाराशियों का एक हिस्सा सुरक्षित संपत्तियों में रखना होता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक का SLR 20% है, तो उसे तरलता बनाए रखने के लिए अपनी कुल जमाराशियों का 20% नकद, सोना या सरकारी प्रतिभूतियों जैसी संपत्तियों में रखना होगा।

आइए एक उदाहरण को विस्तार से समझें। मान लीजिए कि एक बैंक की कुल जमाराशियां ₹1,000 करोड़ हैं, और केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित SLR 20% है। इसका मतलब है कि बैंक को ₹1,000 करोड़ का 20%, जो कि ₹200 करोड़ है, तरल संपत्तियों में रखना होगा। इन संपत्तियों में ₹100 करोड़ सरकारी बॉन्ड में, ₹50 करोड़ सोने में, और ₹50 करोड़ नकद में शामिल हो सकते हैं। यह आवश्यकता बैंक के उधार को शेष ₹800 करोड़ तक सीमित करती है, जो वित्तीय प्रणाली में ऋण प्रवाह और जोखिम को कम करती है।

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ कैसे काम करता है? 

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) बैंकों को अपनी जमाराशियों का एक निश्चित हिस्सा तरल संपत्तियों, जैसे नकद, सरकारी बॉन्ड, या सोने में बनाए रखने की आवश्यकता के द्वारा काम करता है। यह आरक्षित राशि सुनिश्चित करती है कि बैंक अल्पकालिक वित्तीय दायित्वों को पूरा कर सकें, जो बैंकिंग क्षेत्र में स्थिरता और तरलता को बढ़ावा देती है।

SLR प्रक्रिया चरण दर चरण इस प्रकार काम करती है:

1. SLR दर का निर्धारण: केंद्रीय बैंक आर्थिक लक्ष्यों के आधार पर SLR दर तय करता है, जो बैंकों द्वारा दिए जा सकने वाले धन की मात्रा को प्रभावित करता है।
2. आवश्यक आरक्षित राशि की गणना: बैंक अपनी शुद्ध मांग और सावधि देनदारियों (कुल जमाराशियों) के प्रतिशत के रूप में आवश्यक तरल आरक्षित राशि की गणना करते हैं।
3. तरल संपत्तियों का रखरखाव: बैंक तरलता सुनिश्चित करने के लिए संपत्तियों का आवश्यक हिस्सा नकद, सरकारी प्रतिभूतियों, या सोने में रखते हैं।
4. आवधिक रिपोर्टिंग: बैंक नियमित रूप से केंद्रीय बैंक को अपने SLR अनुपालन की रिपोर्ट करते हैं, जो दर्शाता है कि वे आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
5. ऋण उपलब्धता पर प्रभाव: उच्च SLR का मतलब है कि ऋण के लिए कम धन उपलब्ध है, जो मुद्रास्फीति को नियंत्रित कर सकता है, जबकि निम्न SLR उधार क्षमता को बढ़ाता है।

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ सूत्र – Statutory Liquidity Ratio Formula In Hindi 

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) का सूत्र है: SLR = (तरल संपत्तियां / शुद्ध मांग और सावधि देनदारियां) × 100। इसका मतलब है कि बैंकों को अपनी कुल जमाराशियों का एक निर्दिष्ट प्रतिशत तरल संपत्तियों के रूप में बनाए रखना चाहिए। यह प्रतिशत केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक बैंक की कुल तरल संपत्तियां ₹150 करोड़ हैं और कुल जमाराशियां, या शुद्ध मांग और सावधि देनदारियां (एनडीटीएल), ₹1,000 करोड़ हैं। SLR सूत्र का उपयोग करते हुए, बैंक का SLR होगा: SLR = (₹150 करोड़ / ₹1,000 करोड़) × 100 = 15%। इसका मतलब है कि बैंक ने SLR आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी जमाराशियों का 15% तरल संपत्तियों में अलग रखा है, जो सुनिश्चित करता है कि उसके पास अल्पकालिक दायित्वों के लिए धन है और यह ऋण नियंत्रण का समर्थन करता है।

SLR के उद्देश्य – Objectives of SLR In Hindi 

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक नकद और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी तरल संपत्तियों का पर्याप्त स्तर बनाए रखें। यह आरक्षित राशि बैंकिंग प्रणाली को स्थिर करने में मदद करती है, तरलता को बढ़ावा देती है, और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

• ऋण वृद्धि को नियंत्रित करना: SLR बैंकों को जमाराशियों का एक हिस्सा तरल संपत्तियों में रखने की आवश्यकता होती है, जो वे उधार दे सकते हैं उन धनराशियों को सीमित करता है। उपलब्ध उधार योग्य धनराशियों को कम करके, SLR ऋण वृद्धि को नियंत्रित करने में मदद करता है, अत्यधिक उधार और संभावित वित्तीय अस्थिरता के जोखिम को कम करता है।
• मुद्रास्फीति का प्रबंधन: उच्च SLR बैंकों द्वारा उधार दी जा सकने वाली राशि को कम करता है, जो अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को कम करता है। धन के प्रवाह पर यह नियंत्रण अत्यधिक उपभोक्ता खर्च और उधार को रोककर मुद्रास्फीति का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है, जिससे अर्थव्यवस्था स्थिर होती है।
• सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश को प्रोत्साहित करना: SLR बैंकों को संपत्तियों का एक हिस्सा सरकारी बॉन्ड में रखने का अधिदेश देता है, जो इन प्रतिभूतियों के लिए स्थिर मांग बनाता है। यह मांग सरकार की वित्तपोषण आवश्यकताओं का समर्थन करती है और सार्वजनिक वित्तपोषण के लिए एक विश्वसनीय बाजार सुनिश्चित करती है, जो समग्र वित्तीय प्रणाली को मजबूत बनाती है।
• वित्तीय स्थिरता को मजबूत करना: बैंकों को तरल आरक्षित राशि रखने की आवश्यकता के द्वारा, SLR जमाकर्ताओं से निकासी मांगों को पूरा करने की उनकी क्षमता बढ़ाता है। यह तरलता बफर बैंकिंग क्षेत्र में जनता का विश्वास बढ़ाता है, स्थिरता में योगदान करता है और अचानक वित्तीय संकटों के जोखिम को कम करता है।
• आर्थिक नीति का समर्थन: केंद्रीय बैंक व्यापक आर्थिक लक्ष्यों के अनुरूप SLR दर को समायोजित करता है। उच्च SLR मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए उधार को प्रतिबंधित कर सकता है, जबकि निम्न SLR उधार को बढ़ा सकता है, जो आर्थिक विस्तार में

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ के घटक – Components of Statutory Liquidity Ratio In Hindi 

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) के मुख्य घटकों में नकद, सोना और सरकारी प्रतिभूतियां शामिल हैं। बैंकों को SLR को पूरा करने के लिए इन संपत्तियों को विशिष्ट अनुपातों में बनाए रखना आवश्यक है, जो सुनिश्चित करता है कि उनके पास तत्काल वित्तीय दायित्वों और जोखिमों को कवर करने के लिए पर्याप्त तरलता है।

• नकद: बैंक अपनी SLR आवश्यकता का एक हिस्सा नकद में बनाए रखते हैं। यह धन तक त्वरित पहुंच की अनुमति देता है, जो बैंकों को अन्य संपत्तियों को नकद में बदले बिना अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है।
• सोना: बैंक SLR का एक प्रतिशत सोने में रख सकते हैं। एक अत्यधिक तरल और मूल्यवान संपत्ति के रूप में, सोना बैंक के आरक्षित में स्थिरता और सुरक्षा जोड़ता है, संपत्ति मूल्यह्रास के जोखिम को कम करता है।
• सरकारी प्रतिभूतियां: SLR का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सरकारी बॉन्ड या प्रतिभूतियों में रखा जाता है, जो बैंकों को स्थिर, दीर्घकालिक निवेश विकल्प प्रदान करता है जो अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले भी हैं। ये प्रतिभूतियां आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करते हुए रिटर्न उत्पन्न करती हैं।

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ के उपयोग – Uses of Statutory Liquidity Ratio In Hindi 

स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) का प्राथमिक उपयोग बैंकिंग प्रणाली में तरलता बनाए रखना है। बैंकों को उनकी जमाराशियों का एक हिस्सा तरल संपत्तियों में रखने की आवश्यकता के द्वारा, SLR वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और सार्वजनिक जमाराशियों की सुरक्षा में मदद करता है।

SLR के अतिरिक्त उपयोग हैं:

1. मौद्रिक नीति का समर्थन: केंद्रीय बैंक ऋण उपलब्धता को प्रभावित करने के लिए SLR को समायोजित करता है। SLR बढ़ाने से उधार प्रतिबंधित हो सकता है, जो मुद्रास्फीति को नियंत्रित करता है, जबकि इसे कम करने से उधार बढ़ सकता है, जो आर्थिक विकास का समर्थन करता है।
2. वित्तीय सुरक्षा बढ़ाना: SLR बैंकों को नकद, सोने, या सरकारी प्रतिभूतियों में संपत्तियां रखने की आवश्यकता होती है, जो सुनिश्चित करता है कि उनके पास अचानक निकासी या वित्तीय दायित्वों के लिए धन उपलब्ध है, जिससे बैंकिंग प्रणाली में ग्राहक विश्वास बढ़ता है।
3. सरकारी प्रतिभूति बाजार को स्थिर करना: सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश को अनिवार्य करके, SLR स्थिर मांग सुनिश्चित करता है, बॉन्ड बाजार को स्थिर करता है और अपनी पहलों के वित्तपोषण के लिए सरकार को लगातार वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

CRR और SLR के बीच अंतर – Differences Between CRR and SLR In Hindi 

नकद आरक्षित अनुपात (CRR) और स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) के बीच मुख्य अंतर यह है कि CRR के तहत बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास जमा राशि का एक हिस्सा नकदी में रखना अनिवार्य है, जबकि SLR के तहत बैंकों को नकदी, सोना या सरकारी प्रतिभूतियों जैसी तरल परिसंपत्तियां अपने पास रखनी होती हैं।

      SLR  के बारे में  संक्षिप्त सारांश

• स्टैचटॉरी  लिक्विडटी रैशीओ (SLR) बैंकों को अपनी जमाराशियों का एक निश्चित प्रतिशत नकद, सोना, या सरकारी प्रतिभूतियों जैसी सुरक्षित संपत्तियों में रखने की आवश्यकता करता है, जो सुनिश्चित करता है कि बैंक अल्पकालिक दायित्वों को पूरा कर सकें और तरलता बनाए रख सकें।
• SLR एक नियामक आरक्षित है जो बैंकों को तरल संपत्तियों में जमाराशियों का एक निश्चित हिस्सा बनाए रखने की आवश्यकता करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए काम करता है कि बैंकों के पास आपातकालीन जरूरतों के लिए पर्याप्त तत्काल उपलब्ध धन हो।
• उदाहरण के लिए, यदि एक बैंक की कुल जमाराशियां ₹1,000 करोड़ हैं और SLR 20% है, तो उसे आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सरकारी बॉन्ड, सोना, या नकद जैसी तरल संपत्तियों में ₹200 करोड़ रखना होगा।
• SLR बैंकों को तरल संपत्तियों में जमाराशियों का एक प्रतिशत रखने का अधिदेश देकर काम करता है। बैंक जमाराशियों के आधार पर अपनी आरक्षित जरूरतों की गणना करते हैं, आवश्यक संपत्तियां बनाए रखते हैं, और केंद्रीय बैंक को नियमित रूप से अनुपालन की रिपोर्ट करते हैं।
• SLR का सूत्र है SLR = (तरल संपत्तियां / शुद्ध मांग और सावधि देनदारियां) × 100। यह अनुपात बैंकों को स्थिरता के लिए तरल आरक्षित में आवश्यक जमाराशियों के प्रतिशत को निर्धारित करने में मदद करता है।
• SLR का प्राथमिक उद्देश्य बैंकों को पर्याप्त तरलता बनाए रखना सुनिश्चित करना है। तरल संपत्तियां रखकर, SLR वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने और बैंकिंग क्षेत्र में संभावित नकदी की कमी को रोकने में मदद करता है।
• SLR के घटकों में नकद, सरकारी प्रतिभूतियां, और सोना शामिल हैं। ये संपत्तियां बैंकों को तरलता बनाए रखने, केंद्रीय बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करने, और वित्तीय तनाव और बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बफर बनाने में मदद करती हैं।
• SLR का मुख्य उपयोग बैंकिंग तरलता बनाए रखना है, जो बैंकों को जमाराशियों का एक हिस्सा तरल संपत्तियों में आरक्षित रखने की आवश्यकता करता है। यह आरक्षित बैंकिंग प्रणाली को मजबूत बनाता है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि निकासी के लिए धन उपलब्ध है।
• CRR और SLR के बीच मुख्य अंतर यह है कि CRR बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास नकद आरक्षित रखने की आवश्यकता करता है, जबकि SLR बैंकों को आंतरिक रूप से तरल संपत्तियां रखने का अधिदेश देता है।
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SLR  के बारे में  अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न