உள்ளடக்கம்:
- பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் நிறுவனத்தின் கண்ணோட்டம்
- பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் நிறுவன கண்ணோட்டம்
- பரோடா வங்கியின் பங்கு செயல்திறன்
- பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் பங்கு செயல்திறன்
- பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் அடிப்படை பகுப்பாய்வு
- பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் அடிப்படை பகுப்பாய்வு
- பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் நிதி ஒப்பீடு
- பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் ஈவுத்தொகை
- பாங்க் ஆஃப் பரோடாவில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
- பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
- பாங்க் ஆஃப் பரோடா vs. பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி – முடிவுரை
- பொதுத்துறை வங்கிப் பங்குகள் – பாங்க் ஆஃப் பரோடா vs. பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் நிறுவனத்தின் கண்ணோட்டம்
பாங்க் ஆஃப் பரோடா லிமிடெட் இந்தியாவில் வங்கி மற்றும் நிதி சேவைகள் துறையில் செயல்படுகிறது. அதன் வணிகம் கருவூலம், கார்ப்பரேட் / மொத்த வங்கி, சில்லறை வங்கி மற்றும் பிற வங்கி செயல்பாடுகள் உள்ளிட்ட பிரிவுகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகள் உள்நாட்டு செயல்பாடுகள் மற்றும் வெளிநாட்டு செயல்பாடுகள் என மேலும் வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
இந்த வங்கி சேமிப்புக் கணக்குகள், நடப்புக் கணக்குகள் மற்றும் கால வைப்புத்தொகை போன்ற பல்வேறு தனிப்பட்ட வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறது. இணைய வங்கி, மொபைல் வங்கி, அட்டைகள், வாட்ஸ்அப் வங்கி, டிஜிட்டல் சிக்னேஜ் அமைப்புகள் (DSS), சுய சேவை பாஸ்புக் அச்சுப்பொறிகள் மற்றும் தானியங்கி பணம் செலுத்தும் இயந்திரங்கள் (ATMகள்) போன்ற பல்வேறு டிஜிட்டல் வங்கி தயாரிப்புகளையும் இது வழங்குகிறது.
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் நிறுவன கண்ணோட்டம்
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (PNB) இந்தியாவை தலைமையிடமாகக் கொண்ட ஒரு வங்கியாகும். இது கருவூல செயல்பாடுகள், கார்ப்பரேட்/மொத்த வங்கி, சில்லறை வங்கி மற்றும் பிற வங்கி செயல்பாடுகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு பிரிவுகளில் செயல்படுகிறது. இந்த வங்கி தனிநபர், கார்ப்பரேட், சர்வதேச மற்றும் மூலதன சேவைகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது.
தனிப்பட்ட தயாரிப்புகளில் வைப்புத்தொகை, கடன்கள், வீட்டுத் திட்டங்கள், NPA தீர்வு விருப்பங்கள், கணக்குகள், காப்பீடு, அரசு சேவைகள், நிதி உள்ளடக்கம் மற்றும் முன்னுரிமைத் துறை சேவைகள் ஆகியவை அடங்கும். கார்ப்பரேட் சலுகைகளில் கடன்கள், ஏற்றுமதியாளர்கள்/இறக்குமதியாளர்களுக்கான அந்நிய செலாவணி சேவைகள், பண மேலாண்மை மற்றும் ஏற்றுமதியாளர்களுக்கான தங்க அட்டை திட்டம் ஆகியவை அடங்கும். சர்வதேச தயாரிப்பு வரிசையில் FX சில்லறை தளம், LIBOR மாற்ற சேவைகள், பல்வேறு திட்டங்கள்/தயாரிப்புகள், NRI சேவைகள், அந்நிய செலாவணி உதவி, பயண அட்டைகள், வெளிநாட்டு அலுவலக தொடர்புகள், வர்த்தக நிதி போர்டல் மற்றும் வெளிப்புற பணம் அனுப்பும் சேவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.
பரோடா வங்கியின் பங்கு செயல்திறன்
கீழே உள்ள அட்டவணை கடந்த ஆண்டுக்கான பாங்க் ஆஃப் பரோடா லிமிடெட்டின் மாதாந்திர பங்கு செயல்திறனைக் காட்டுகிறது.
| மாதம் | வருவாய் (%) |
| ஜனவரி-2024 | 6.52 |
| பிப்ரவரி-2024 | 6.18 |
| மார்ச்-2024 | -0.92 |
| ஏப்ரல்-2024 | 5.83 |
| மே-2024 | -5.88 |
| ஜூன்-2024 | -0.58 |
| ஜூலை-2024 | -7.85 |
| ஆகஸ்ட்-2024 | -3.1 |
| செப்-2024 | -1.27 |
| அக்டோபர்-2024 | 0.38 |
| நவம்பர்-2024 | -2.26 |
| டிசம்பர்-2024 | -2.22 |
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் பங்கு செயல்திறன்
கீழே உள்ள அட்டவணை கடந்த ஆண்டு பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் மாதாந்திர பங்கு செயல்திறனைக் காட்டுகிறது.
| மாதம் | வருவாய் (%) |
| ஜனவரி-2024 | 18.86 |
| பிப்ரவரி-2024 | 5.96 |
| மார்ச்-2024 | 1.1 |
| ஏப்ரல்-2024 | 12.44 |
| மே-2024 | -8.26 |
| ஜூன்-2024 | -8.7 |
| ஜூலை-2024 | 0.65 |
| ஆகஸ்ட்-2024 | -6.37 |
| செப்-2024 | -8.32 |
| அக்டோபர்-2024 | -5.87 |
| நவம்பர்-2024 | 6.29 |
| டிசம்பர்-2024 | -1.87 |
பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் அடிப்படை பகுப்பாய்வு
பாங்க் ஆஃப் பரோடா லிமிடெட் 1908 ஆம் ஆண்டு நிறுவப்பட்ட ஒரு முக்கிய இந்திய பொதுத்துறை வங்கியாகும். இது தனிநபர், கார்ப்பரேட் மற்றும் சர்வதேச வங்கி தீர்வுகள் உட்பட பல்வேறு வகையான வங்கி சேவைகளை இயக்குகிறது. பல ஆண்டுகளாக, இந்தியா மற்றும் வெளிநாடுகளில் பரந்த அளவிலான கிளைகள் மற்றும் ஏடிஎம்களின் வலையமைப்புடன் வங்கி தனது வரம்பை விரிவுபடுத்தியுள்ளது, இது பரந்த வாடிக்கையாளர் தளத்திற்கு சேவை செய்கிறது. செயல்திறனை மேம்படுத்த நவீன தொழில்நுட்பத்தை ஏற்றுக்கொள்வதோடு, புதுமை, வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் நிதி உள்ளடக்கத்தையும் வங்கி வலியுறுத்துகிறது.
இந்தப் பங்கின் தற்போதைய விலை ₹222.39 ஆகவும், சந்தை மூலதனம் ₹1,15,005.92 கோடியாகவும் உள்ளது. இதன் ஈவுத்தொகை 3.43% மற்றும் புத்தக மதிப்பு ₹1,20,730.15 ஆகும். ஒரு வருட வருமானம் -6.34% ஆகவும், ஐந்து வருட CAGR 19.02% ஆகவும் உள்ளது. இந்தப் பங்கின் விலை 52 வார உயர்வை விட 34.76% குறைவாகவும், ஐந்து வருட சராசரி நிகர லாப வரம்பு 7.68% ஆகவும் உள்ளது.
· இறுதி விலை ( ₹ ): 222.39
· சந்தை மூலதனம் (கோடி): 115005.92
· ஈவுத்தொகை மகசூல் %: 3.43
· புத்தக மதிப்பு (₹): 120730.15
· 1Y வருவாய் %: -6.34
· 6M வருவாய் %: -13.21
· 1M வருவாய் %: -8.92
· 5 வருட கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதம் %: 19.02
· 52W உயர்விலிருந்து % தூரம்: 34.76
· 5 வருட சராசரி நிகர லாப வரம்பு %: 7.68
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் அடிப்படை பகுப்பாய்வு
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (PNB) 1894 ஆம் ஆண்டு நிறுவப்பட்ட இந்தியாவின் மிகப்பெரிய பொதுத்துறை வங்கிகளில் ஒன்றாகும். ஒரு வளமான வரலாற்றைக் கொண்ட இது, நாடு முழுவதும் உள்ள கிளைகள் மற்றும் ATMகளின் விரிவான வலையமைப்பு மூலம் மில்லியன் கணக்கான வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்யும் அளவுக்கு வளர்ந்துள்ளது. PNB பல்வேறு வாடிக்கையாளர் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில், தனிநபர் மற்றும் வணிக வங்கி, கடன்கள் மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குகிறது. சமூகத்தின் அனைத்துப் பிரிவுகளுக்கும் வங்கி அணுகலை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்ட இந்த வங்கி, சமூகப் பொறுப்பு மற்றும் நிதி உள்ளடக்கத்திற்கான அதன் உறுதிப்பாட்டிற்காக அறியப்படுகிறது.
இந்தப் பங்கின் தற்போதைய விலை ₹96.52 ஆகவும், சந்தை மூலதனம் ₹1,10,929.89 கோடியாகவும் உள்ளது. இதன் ஈவுத்தொகை 1.49% மற்றும் புத்தக மதிப்பு ₹1,10,947.50 ஆகும். ஒரு வருட வருமானம் -11.65% ஆகும், அதே நேரத்தில் ஐந்து வருட CAGR 9.99% ஆக உள்ளது. இந்தப் பங்கின் விலை 48.05% ஆகும், ஐந்து வருட சராசரி நிகர லாப வரம்பு 3.70% ஆகும். இது 52 வார உயர்வை விடக் குறைவு.
· இறுதி விலை ( ₹ ): 96.52
· சந்தை மூலதனம் ( கோடி ): 110929.89
· ஈவுத்தொகை மகசூல் %: 1.49
· புத்தக மதிப்பு (₹): 110947.50
· 1Y வருவாய் %: -11.65
· 6M வருவாய் %: -23.10
· 1M வருவாய் %: -3.82
· 5 வருட கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதம் %: 9.99
· 52W உயர்விலிருந்து % விலகி: 48.05
· 5 வருட சராசரி நிகர லாப வரம்பு %: 3.70
பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் நிதி ஒப்பீடு
கீழே உள்ள அட்டவணை பாங்க் ஆஃப் பரோடா லிமிடெட் மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் நிதி ஒப்பீட்டைக் காட்டுகிறது.
| பங்கு | வங்கி பரோடா | பி.என்.பி. | ||||
| நிதி வகை | நிதியாண்டு 2023 | நிதியாண்டு 2024 | டிடிஎம் | நிதியாண்டு 2023 | நிதியாண்டு 2024 | டிடிஎம் |
| மொத்த வருவாய் (₹ கோடி) | 110777.98 | 141778.71 | 150599.00 | 99374.32 | 123222.25 | 131375.21 |
| EBITDA (₹ கோடி) | 22604.53 | 27501.00 | 27740.97 | 6055.73 | 15065.55 | 21053.94 |
| பிபிஐடி (₹ கோடி) | 20564.55 | 25799.35 | 27740.97 | 5150.86 | 14159.95 | 21053.94 |
| PBT (₹ கோடி) | 20564.55 | 25799.35 | 27740.97 | 5150.86 | 14159.95 | 21053.94 |
| நிகர வருமானம் (₹ கோடி) | 14905.21 | 18767.38 | 20018.35 | 3348.45 | 9107.20 | 13432.01 |
| இபிஎஸ் (₹) | 28.75 | 36.20 | 38.61 | 3.04 | 8.27 | 12.20 |
| DPS (₹) | 5.50 | 7.60 | 7.60 | 0.65 | 1.50 | 1.50 |
| செலுத்தும் விகிதம் (%) | 0.19 | 0.21 | 0.20 | 0.21 | 0.18 | 0.12 |
கவனிக்க வேண்டிய புள்ளிகள்:
· (TTM) 12 மாதங்கள் பின்தங்கியிருத்தல் – நிதி புள்ளிவிவரங்களை அறிக்கையிடும்போது ஒரு நிறுவனத்தின் செயல்திறன் தரவைக் கடந்த 12 மாதங்களாகத் தொடர்ச்சியாக விவரிக்க 12 மாதங்கள் பின்தங்கியிருத்தல் (TTM) பயன்படுத்தப்படுகிறது.
· வட்டி, வரிகள், தேய்மானம் மற்றும் கடன்தீர்வுக்கு முந்தைய வருவாய் (EBITDA) : நிதி மற்றும் ரொக்கம் அல்லாத செலவுகளைக் கணக்கிடுவதற்கு முன்பு ஒரு நிறுவனத்தின் லாபத்தை அளவிடுகிறது.
· PBIT (வட்டி மற்றும் வரிக்கு முந்தைய லாபம்) : மொத்த வருவாயிலிருந்து வட்டி மற்றும் வரிகளைத் தவிர்த்து இயக்க லாபத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது.
· PBT (வரிக்கு முந்தைய லாபம்) : இயக்க செலவுகள் மற்றும் வட்டியைக் கழித்த பிறகு ஆனால் வரிகளுக்கு முந்தைய லாபத்தைக் குறிக்கிறது.
· நிகர வருமானம் : வரிகள் மற்றும் வட்டி உட்பட அனைத்து செலவுகளும் கழிக்கப்பட்ட பிறகு நிறுவனத்தின் மொத்த லாபத்தைக் குறிக்கிறது.
· EPS (ஒரு பங்கிற்கான வருவாய்) : ஒரு நிறுவனத்தின் லாபத்தின் ஒவ்வொரு நிலுவையில் உள்ள பங்குக்கும் ஒதுக்கப்பட்ட பகுதியைக் காட்டுகிறது.
· DPS (ஒரு பங்கிற்கு ஈவுத்தொகை) : ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் ஒரு பங்கிற்கு செலுத்தப்பட்ட மொத்த ஈவுத்தொகையை பிரதிபலிக்கிறது.
· செலுத்தும் விகிதம் : பங்குதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகையாக விநியோகிக்கப்படும் வருவாயின் விகிதத்தை அளவிடுகிறது.
பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் ஈவுத்தொகை
கீழே உள்ள அட்டவணை நிறுவனம் செலுத்தும் ஈவுத்தொகையைக் காட்டுகிறது.
| பரோடா வங்கி | பஞ்சாப் தேசிய வங்கி | ||||||
| அறிவிப்பு தேதி | முன்னாள் ஈவுத்தொகை தேதி | டிவிடெண்ட் வகை | டிவிடெண்ட் (ரூ) | அறிவிப்பு தேதி | முன்னாள் ஈவுத்தொகை தேதி | டிவிடெண்ட் வகை | டிவிடெண்ட் (ரூ) |
| 13 மே, 2024 | 28 ஜூன், 2024 | இறுதிப் போட்டி | 7.6 | 9 மே, 2024 | 21 ஜூன், 2024 | இறுதிப் போட்டி | 1.5 |
| 16 மே, 2023 | 30 ஜூன், 2023 | இறுதிப் போட்டி | 5.5 | 19 மே, 2023 | 23 ஜூன், 2023 | இறுதிப் போட்டி | 0.65 |
| 13 மே, 2022 | 17 ஜூன், 2022 | இறுதிப் போட்டி | 2.85 | 11 மே, 2022 | 22 ஜூன், 2022 | இறுதிப் போட்டி | 0.64 |
| 19 மே, 2017 | 22 ஜூன், 2017 | இறுதிப் போட்டி | 1.2 | 8 மே, 2015 | 22 ஜூன், 2015 | இறுதிப் போட்டி | 3.3. |
| 11 மே, 2015 | 16 ஜூன், 2015 | இறுதிப் போட்டி | 3.2.2 | 31 ஜனவரி, 2014 | பிப்ரவரி 11, 2014 | இடைக்காலம் | 10 |
| 13 மே, 2014 | 12 ஜூன், 2014 | இறுதிப் போட்டி | 10.5 | 9 மே, 2013 | 13 ஜூன், 2013 | இறுதிப் போட்டி | 27 |
| 9 ஜனவரி, 2014 | 20 ஜனவரி, 2014 | இடைக்காலம் | 11 | 9 மே, 2012 | 14 ஜூன், 2012 | இறுதிப் போட்டி | 22 |
| 13 மே, 2013 | 13 ஜூன், 2013 | இறுதிப் போட்டி | 21.5 | 4 மே, 2011 | 16 ஜூன், 2011 | இறுதிப் போட்டி | 22 |
| 4 மே, 2012 | 14 ஜூன், 2012 | இறுதிப் போட்டி | 17 | 6 மே, 2010 | 8 ஜூலை, 2010 | இறுதிப் போட்டி | 12 |
| 28 ஏப்ரல், 2011 | 23 ஜூன், 2011 | இறுதிப் போட்டி | 16.5 | 27 ஜனவரி, 2010 | 4 பிப்ரவரி, 2010 | இடைக்காலம் | 10 |
பாங்க் ஆஃப் பரோடாவில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
பாங்க் ஆஃப் பரோடா லிமிடெட்
பாங்க் ஆஃப் பரோடா லிமிடெட்டின் முதன்மையான நன்மை என்னவென்றால், அதன் வலுவான உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச இருப்பு, தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் பல்வேறு வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறது. அதன் அரசாங்க ஆதரவு மற்றும் நிலையான நிதி நிலை ஆகியவை முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நம்பகமான தேர்வாக அமைகின்றன.
1. வலுவான நிதி செயல்திறன் – பரோடா வங்கி நிலையான நிதி வளர்ச்சியைக் காட்டியுள்ளது, வலுவான வருவாய் உருவாக்கம், சொத்து தரத்தை மேம்படுத்துதல் மற்றும் லாபத்தை அதிகரித்தல் ஆகியவற்றால் ஆதரிக்கப்படுகிறது. அதன் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட வருவாய் நீரோடைகள் வங்கித் துறையில் அதன் நீண்டகால நிலைத்தன்மை மற்றும் போட்டித்தன்மைக்கு பங்களிக்கின்றன.
2. உலகளாவிய இருப்பு – 15 க்கும் மேற்பட்ட நாடுகளில் செயல்பாடுகளைக் கொண்ட இந்த வங்கி, சர்வதேச வெளிப்பாட்டிலிருந்து பயனடைகிறது, இது உலகளாவிய நிதிப் போக்குகளைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. இந்த விரிவான நெட்வொர்க் அதன் சேவை வழங்கல்களை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் உள்நாட்டு பொருளாதார ஏற்ற இறக்கங்களின் போது ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குகிறது.
3. புதுமையான டிஜிட்டல் வங்கி – மேம்பட்ட மொபைல் மற்றும் ஆன்லைன் வங்கி சேவைகளை வழங்கி, டிஜிட்டல் மாற்றத்தில் வங்கி குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றங்களை அடைந்துள்ளது. தொழில்நுட்பத்தில் அதன் முதலீடு வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்துகிறது, செயல்பாடுகளை நெறிப்படுத்துகிறது மற்றும் வளர்ந்து வரும் நிதி நிலப்பரப்பில் போட்டித்தன்மையுடன் நிலைநிறுத்துகிறது.
4. அரசு உரிமை மற்றும் அறக்கட்டளை – பொதுத்துறை வங்கியாக இருப்பதால், பாங்க் ஆஃப் பரோடா மில்லியன் கணக்கான வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் வணிகங்களின் நம்பிக்கையைப் பெற்றுள்ளது. அரசாங்க ஆதரவு நிதி ஸ்திரத்தன்மை, ஒழுங்குமுறை நன்மைகள் மற்றும் வங்கித் துறையில் மேம்பட்ட நம்பகத்தன்மையை வழங்குகிறது.
5. பல்வேறு வங்கி சேவைகள் – இந்த வங்கி சில்லறை, பெருநிறுவன மற்றும் சர்வதேச வங்கி தீர்வுகளுடன் பரந்த வாடிக்கையாளர் தளத்தை வழங்குகிறது. அதன் சலுகைகளில் கடன்கள், வைப்புத்தொகை, செல்வ மேலாண்மை மற்றும் காப்பீடு ஆகியவை அடங்கும், இது தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் ஒரு விரிவான நிதி சுற்றுச்சூழல் அமைப்பை உறுதி செய்கிறது.
பாங்க் ஆஃப் பரோடா லிமிடெட்டின் முக்கிய குறைபாடு என்னவென்றால், அதன் செயல்படாத சொத்துக்களை (NPA) நிர்வகிப்பதில் அது எதிர்கொள்ளும் சவால்கள் ஆகும், இது லாபத்தை பாதிக்கிறது. அரசாங்க ஆதரவு இருந்தபோதிலும், சொத்து தர கவலைகள் மற்றும் செயல்பாட்டு திறமையின்மை அதன் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டாளர் நம்பிக்கைக்கு ஆபத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.
1. அதிக செயல்படாத சொத்துக்கள் (NPAக்கள்) – வங்கி கணிசமான சதவீத மோசமான கடன்களுடன் போராடுகிறது, இது லாபத்தை பாதிக்கிறது மற்றும் வழங்கல் செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. நிலையான நிதி வளர்ச்சி மற்றும் ஸ்திரத்தன்மைக்கு NPAகளை திறம்பட நிர்வகிப்பது ஒரு முக்கியமான சவாலாக உள்ளது.
2. செயல்பாட்டுத் திறமையின்மை – ஒரு பெரிய பொதுத்துறை வங்கியாக இருப்பதால், பாங்க் ஆஃப் பரோடா முடிவெடுப்பதில் அதிகாரத்துவ தாமதங்களையும் திறமையின்மையையும் எதிர்கொள்கிறது. இது சந்தை மாற்றங்களுக்கு மெதுவாக பதிலளிக்க வழிவகுக்கிறது மற்றும் தனியார் துறை போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பிடும்போது வாடிக்கையாளர் சேவை தரத்தை பாதிக்கிறது.
3. வரையறுக்கப்பட்ட லாப வரம்புகள் – அரசாங்கத்தால் கட்டளையிடப்பட்ட கடமைகள் காரணமாக, வங்கி பெரும்பாலும் மானியக் கடன்கள் மற்றும் நிதி சேவைகளை வழங்க வேண்டியுள்ளது. இது தனியார் வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது லாப வரம்புகளைக் குறைக்கிறது, ஏனெனில் அவை விலை நிர்ணயம் மற்றும் இடர் மேலாண்மையில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளன.
4. கடுமையான போட்டி – சிறந்த வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் புதுமையான நிதி தயாரிப்புகளை வழங்கும் தீவிரமான தனியார் மற்றும் பன்னாட்டு வங்கிகளுடன் வங்கி போட்டியிடுகிறது. இந்த கடுமையான போட்டி, அதிக மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பது மற்றும் தக்கவைத்துக்கொள்வது பாங்க் ஆஃப் பரோடாவிற்கு சவாலாக அமைகிறது.
5. ஒழுங்குமுறை மற்றும் அரசாங்க செல்வாக்கு – ஒரு பொதுத்துறை வங்கியாக, இது கடுமையான அரசாங்கக் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடுகளின் கீழ் செயல்படுகிறது, அதன் மூலோபாய நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. கடன் முடிவுகளில் அரசியல் செல்வாக்கு சில நேரங்களில் துணை சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கும் அதிகரித்த நிதி அபாயங்களுக்கும் வழிவகுக்கும்.
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
பஞ்சாப் தேசிய வங்கி
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் (PNB) முதன்மையான நன்மை என்னவென்றால், இந்தியா முழுவதும் அதன் விரிவான அணுகல் உள்ளது, கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற பகுதிகள் உட்பட மில்லியன் கணக்கான மக்களுக்கு வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறது. அதன் வலுவான அரசாங்க ஆதரவு நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது, இது வைப்புத்தொகையாளர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு நம்பகமான நிறுவனமாக அமைகிறது.
1. அரசு ஆதரவு – ஒரு பொதுத்துறை வங்கியாக, PNB வலுவான அரசாங்க ஆதரவிலிருந்து பயனடைகிறது, நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது. இந்த ஆதரவு வங்கி பொருளாதார சரிவுகளை திறம்பட நிர்வகிக்க உதவுகிறது மற்றும் வைப்புத்தொகையாளர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு நம்பிக்கையை அளிக்கிறது.
2. விரிவான கிளை வலையமைப்பு – கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற பகுதிகள் உட்பட இந்தியா முழுவதும் PNB பரவலான இருப்பைக் கொண்டுள்ளது. இந்த பரந்த வலையமைப்பு வங்கி பல்வேறு வாடிக்கையாளர் தளத்திற்கு சேவை செய்ய அனுமதிக்கிறது, மில்லியன் கணக்கானவர்களுக்கு வங்கி சேவைகளுக்கான அணுகலை மேம்படுத்துகிறது.
3. பல்வேறு நிதி தயாரிப்புகள் – சில்லறை வங்கி, பெருநிறுவன கடன்கள் மற்றும் விவசாய நிதியுதவி உள்ளிட்ட பல்வேறு வகையான நிதி தயாரிப்புகளை வங்கி வழங்குகிறது. இந்த பல்வகைப்படுத்தல் பல்வேறு சந்தைப் பிரிவுகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கும் வருவாய் ஓட்டங்களை அதிகரிப்பதற்கும் உதவுகிறது.
4. வளர்ந்து வரும் டிஜிட்டல் வங்கி முயற்சிகள் – வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தையும் செயல்பாட்டுத் திறனையும் மேம்படுத்துவதற்காக PNB டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளில் முதலீடு செய்து வருகிறது. மேம்படுத்தப்பட்ட ஆன்லைன் வங்கி, மொபைல் செயலிகள் மற்றும் டிஜிட்டல் கட்டணத் தீர்வுகள் வளர்ந்து வரும் நிதி சூழலில் அதன் போட்டித்தன்மையை வலுப்படுத்துகின்றன.
5. வலுவான மரபு மற்றும் நம்பிக்கை – 1894 இல் நிறுவப்பட்ட PNB, இந்தியாவின் வங்கித் துறையில் நீண்டகால நற்பெயரைக் கொண்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர்களிடையே அதன் மரபு மற்றும் நம்பிக்கை நிதி சேவைகளைத் தேடும் பல தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கு விருப்பமான தேர்வாக அமைகிறது.
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் (PNB) முக்கிய குறைபாடு என்னவென்றால், அதன் அதிக செயல்படாத சொத்துக்களின் (NPA) வரலாறு, இது லாபத்தையும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையையும் பாதிக்கிறது. வாராக் கடன்களை நிர்வகிப்பது ஒரு சவாலாகவே உள்ளது, இது முதலீட்டாளர்களின் நம்பிக்கையையும் வங்கியின் ஒட்டுமொத்த வளர்ச்சி திறனையும் பாதிக்கிறது.
1. அதிக செயல்படாத சொத்துக்கள் (NPA) – PNB அதிக NPA-களுடன் போராடி வருகிறது, இது நிதி உறுதியற்ற தன்மைக்கு வழிவகுக்கிறது. இது லாபத்தை பாதிக்கிறது, விரிவாக்கம், கடன் வழங்குதல் மற்றும் ஈவுத்தொகை மூலம் பங்குதாரர்களுக்கு வெகுமதி அளிப்பதற்கான குறிப்பிடத்தக்க ஒதுக்கீடு மற்றும் நிதியைக் குறைத்தல் ஆகியவற்றைக் கோருகிறது.
2. செயல்பாட்டு சவால்கள் – வங்கி அதன் பெரிய அளவு மற்றும் பாரம்பரிய அமைப்புகள் காரணமாக செயல்பாட்டு திறமையின்மையை எதிர்கொள்கிறது. காலாவதியான தொழில்நுட்பம், அதிகாரத்துவ செயல்முறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை சிக்கல்கள் போட்டி நிறைந்த வங்கிச் சூழலில் சுறுசுறுப்பு மற்றும் பதிலளிக்கும் தன்மையைத் தடுக்கின்றன.
3. மோசடி மற்றும் நிர்வாக சிக்கல்கள் – PNB கடந்த காலங்களில் நிதி மோசடியால் பாதிக்கப்பட்டுள்ளது, அதன் நற்பெயருக்கு சேதம் விளைவித்துள்ளது. நிர்வாகக் குறைபாடுகள் மற்றும் போதுமான உள் கட்டுப்பாடுகள் இல்லாததால், ஆபத்து மேலாண்மை மற்றும் எதிர்கால மோசடிகளைத் தடுக்கும் வங்கியின் திறன் குறித்து கவலைகள் எழுந்துள்ளன.
4. கடுமையான போட்டி – வங்கி தனியார் மற்றும் பொதுத்துறை வங்கிகளுடனும், நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களுடனும் போட்டியிடுகிறது. இந்தப் போட்டி PNB வாடிக்கையாளர் சேவையை மேம்படுத்தவும், புதிய தொழில்நுட்பங்களை ஏற்றுக்கொள்ளவும், சந்தைப் பங்கைத் தக்கவைக்க போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்கவும் அழுத்தம் கொடுக்கிறது.
5. வரையறுக்கப்பட்ட உலகளாவிய இருப்பு – சில முக்கிய இந்திய வங்கிகளைப் போலல்லாமல், PNB ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த சர்வதேச இருப்பைக் கொண்டுள்ளது. இது உலகளாவிய சந்தைகளில் நுழைந்து வளர்ச்சி மற்றும் பல்வகைப்படுத்தலுக்கான சர்வதேச வங்கி வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்தும் அதன் திறனைக் கட்டுப்படுத்துகிறது.
பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி பங்குகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது?
பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கு கவனமாக ஆராய்ச்சி, நம்பகமான தரகு கணக்கு மற்றும் சந்தை விழிப்புணர்வு தேவை. பங்கு போக்குகள், நிதி செயல்திறன் மற்றும் ஆபத்து காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வது முதலீட்டாளர்கள் இந்த பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்குகளை வாங்குவதற்கு முன் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.
1. ஒரு டீமேட் மற்றும் வர்த்தகக் கணக்கைத் திறக்கவும் – இந்தப் பங்குகளில் முதலீடு செய்ய, உங்களுக்கு ஆலிஸ் ப்ளூ போன்ற SEBI-பதிவுசெய்யப்பட்ட தரகரிடம் ஒரு டீமேட் மற்றும் வர்த்தகக் கணக்கு தேவை . இது பங்குச் சந்தையில் பாதுகாப்பாக பங்குகளை வாங்க, வைத்திருக்க மற்றும் விற்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
2. வங்கி செயல்திறனை ஆராயுங்கள் – முதலீடு செய்வதற்கு முன், நிதி அறிக்கைகள், நிகர லாப வரம்புகள், வாராக்கடன்கள் மற்றும் இரு வங்கிகளின் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். இந்த காரணிகளை ஒப்பிடுவது, உங்கள் முதலீட்டு உத்தியுடன் எந்த வங்கிப் பங்கு ஒத்துப்போகிறது என்பது குறித்து நன்கு அறியப்பட்ட முடிவை எடுக்க உதவுகிறது.
3. சந்தை போக்குகளைக் கண்காணித்தல் – வட்டி விகித மாற்றங்கள், அரசாங்கக் கொள்கைகள் மற்றும் வங்கித் துறை செயல்திறனைக் கண்காணிக்கவும். ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகள் அல்லது பணவீக்க விகிதங்கள் போன்ற வெளிப்புற காரணிகள் பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் பங்கு விலைகளை கணிசமாக பாதிக்கலாம்.
4. ஆன்லைன் வர்த்தக தளங்களைப் பயன்படுத்துங்கள் – ஆலிஸ் ப்ளூ போன்ற தரகர்கள் பங்கு பகுப்பாய்விற்கான மேம்பட்ட கருவிகளுடன் ஆன்லைன் வர்த்தக தளங்களை வழங்குகிறார்கள். உங்கள் முதலீடுகளை திறமையாக நேரத்தைக் கணக்கிட நேரடி சந்தை புதுப்பிப்புகள், தொழில்நுட்ப குறிகாட்டிகள் மற்றும் நிபுணர் நுண்ணறிவு போன்ற அம்சங்களைப் பயன்படுத்தவும்.
5. உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள் – அனைத்து நிதிகளையும் ஒரே பங்கில் வைப்பதற்குப் பதிலாக, வெவ்வேறு வங்கிப் பங்குகள் அல்லது துறைகளில் பன்முகப்படுத்துங்கள். இந்த உத்தி சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைக் குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் சமநிலையான முதலீட்டு இலாகாவை வழங்குகிறது.
பாங்க் ஆஃப் பரோடா vs. பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி – முடிவுரை
பாங்க் ஆஃப் பரோடா என்பது உலகளாவிய இருப்பைக் கொண்ட ஒரு வலுவான பொதுத்துறை வங்கியாகும், இது பல்வேறு வகையான நிதி சேவைகளை வழங்குகிறது. அதன் வலுவான சொத்து அடிப்படை, நிலையான லாபம் மற்றும் மூலோபாய விரிவாக்கங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு நம்பகமான தேர்வாக அமைகின்றன. இருப்பினும், அதிகரித்து வரும் NPAக்கள் மற்றும் பொருளாதார ஏற்ற இறக்கங்கள் போன்ற சவால்கள் அதன் ஒட்டுமொத்த வளர்ச்சியை பாதிக்கின்றன.
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி ஒரு பரந்த உள்நாட்டு வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் இந்தியாவின் வங்கித் துறையில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. பல்வேறு பொருளாதார சுழற்சிகளின் மூலம் அது மீள்தன்மையைக் காட்டியுள்ள போதிலும், அதன் நிதி ஸ்திரத்தன்மை அதிக NPAக்கள் மற்றும் கடந்த கால மோசடி சம்பவங்களால் பாதிக்கப்பட்டுள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட கால முதலீடுகளைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன் ஆபத்து காரணிகளை மதிப்பிட வேண்டும்.
பொதுத்துறை வங்கிப் பங்குகள் – பாங்க் ஆஃப் பரோடா vs. பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
குஜராத்தின் வதோதராவில் தலைமையிடத்தைக் கொண்ட ஒரு முக்கிய இந்திய பன்னாட்டு வங்கி மற்றும் நிதி சேவை நிறுவனமான பாங்க் ஆஃப் பரோடா, 1908 ஆம் ஆண்டு நிறுவப்பட்டது, இது தனிநபர் மற்றும் வணிக வங்கி, கடன்கள் மற்றும் முதலீட்டு தீர்வுகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு சேவைகளை வழங்குகிறது, இந்தியாவிலும் சர்வதேச அளவிலும் மில்லியன் கணக்கான வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்கிறது.
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (PNB) இந்தியாவின் பழமையான மற்றும் மிகப்பெரிய பொதுத்துறை வங்கிகளில் ஒன்றாகும், இது 1894 இல் நிறுவப்பட்டது. இது சில்லறை வங்கி, கார்ப்பரேட் வங்கி மற்றும் முதலீட்டு தீர்வுகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு நிதி சேவைகளை வழங்குகிறது. PNB இந்திய வங்கித் துறையில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது மற்றும் நாடு முழுவதும் மில்லியன் கணக்கான வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்கிறது.
பொதுத்துறை வங்கிப் பங்குகள் என்பது இந்தியாவில் உள்ள பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்குகளைக் குறிக்கிறது, அங்கு அரசாங்கம் குறிப்பிடத்தக்க பங்குகளை வைத்திருக்கிறது. SBI, PNB மற்றும் Bank of Baroda போன்ற இந்த வங்கிகள், NPAக்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடுகள் போன்ற சவால்கள் இருந்தபோதிலும், நிலைத்தன்மை, ஈவுத்தொகை மகசூல் மற்றும் நீண்டகால வளர்ச்சி திறனை வழங்குவதன் மூலம் பொருளாதாரத்தில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.
தேபடத்த சந்த் ஜூலை 1, 2023 முதல் பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் நிர்வாக இயக்குநராகவும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியாகவும் பணியாற்றி வருகிறார். வணிக வங்கி மற்றும் மேம்பாட்டு நிதி நிறுவனங்களில் 29 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான அனுபவத்துடன், அவர் வங்கிக்குள் பல்வேறு தலைமைப் பொறுப்புகளை வகித்துள்ளார்.
பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் முக்கிய போட்டியாளர்களில் ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா, கனரா வங்கி மற்றும் யூனியன் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா போன்ற பிற முக்கிய பொதுத்துறை வங்கிகளும் அடங்கும். கூடுதலாக, HDFC வங்கி, ICICI வங்கி மற்றும் ஆக்சிஸ் வங்கி போன்ற தனியார் வங்கிகளும் பல்வேறு வங்கிப் பிரிவுகளில் அவற்றுடன் போட்டியிடுகின்றன.
ஜனவரி 2025 நிலவரப்படி, பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் சந்தை மூலதனம் தோராயமாக ₹1.10 டிரில்லியன் ஆகும். இதற்கு நேர்மாறாக, டிசம்பர் 12, 2024 நிலவரப்படி, பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் சந்தை மூலதனம் சுமார் ₹1.24 டிரில்லியன் ஆகும். இந்த புள்ளிவிவரங்கள் பாங்க் ஆஃப் பரோடாவுடன் ஒப்பிடும்போது பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி அதிக சந்தை மூலதனத்தைக் கொண்டுள்ளது என்பதைக் குறிக்கிறது.
பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் முக்கிய வளர்ச்சிப் பகுதிகளில் டிஜிட்டல் வங்கி விரிவாக்கம், அதிகரித்த சில்லறை மற்றும் பெருநிறுவன கடன் மற்றும் அதன் சர்வதேச இருப்பை வலுப்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும். வங்கி அதன் தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்துதல், வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்துதல் மற்றும் வளர்ச்சியைத் தூண்டுவதற்கு நிதி தொழில்நுட்ப ஒத்துழைப்புகளைப் பயன்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. கூடுதலாக, நிதி உள்ளடக்கம் மற்றும் SME கடன்களை நோக்கிய அதன் உந்துதல் நீண்டகால விரிவாக்கத்தை ஆதரிக்கிறது.
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் முக்கிய வளர்ச்சிப் பகுதிகளில் அதன் டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளை விரிவுபடுத்துதல், சில்லறை மற்றும் நிறுவன கடன்களை அதிகரித்தல் மற்றும் சொத்து தரத்தை மேம்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும். வங்கி நிதி சேர்க்கை, இடர் மேலாண்மையை வலுப்படுத்துதல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்த தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துதல் ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துகிறது. கூடுதலாக, செலவு மேம்படுத்தல் மற்றும் கிளை வலையமைப்பு விரிவாக்கம் மூலம் லாபத்தை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியுடன் ஒப்பிடும்போது, பாங்க் ஆஃப் பரோடா வரலாற்று ரீதியாக சிறந்த ஈவுத்தொகை விளைச்சலை வழங்கி வருகிறது, இது அதன் வலுவான நிதி நிலை மற்றும் லாபத்தை பிரதிபலிக்கிறது. இரு வங்கிகளும் வருவாய் மற்றும் மூலதனத் தேவைகளின் அடிப்படையில் ஈவுத்தொகையை விநியோகிக்கும் அதே வேளையில், பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் நிலையான கொடுப்பனவுகள் மற்றும் அதிக ஈவுத்தொகை ஈவுத்தொகை தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக அமைகிறது.
பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியுடன் ஒப்பிடும்போது அதன் வலுவான நிதி செயல்திறன், சிறந்த சொத்து தரம் மற்றும் அதிக லாபம் காரணமாக, நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு பாங்க் ஆஃப் பரோடா பொதுவாக ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். இரண்டும் முக்கிய பொதுத்துறை வங்கிகளாக இருந்தாலும், பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் நிலையான வளர்ச்சி, திறமையான மேலாண்மை மற்றும் அதிக வருவாய் விகிதங்கள் அதை மிகவும் நிலையான முதலீடாக ஆக்குகின்றன.
பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி ஆகியவை தங்கள் வருவாயில் பெரும்பகுதியை சில்லறை வங்கி, கார்ப்பரேட் வங்கி, கருவூல செயல்பாடுகள் மற்றும் நிதி சேவைகள் மூலம் ஈட்டுகின்றன. சில்லறை கடன்கள், கார்ப்பரேட் கடன் மற்றும் அரசு பத்திரங்களில் முதலீடு ஆகியவை கணிசமாக பங்களிக்கின்றன, அதே நேரத்தில் கட்டணங்கள், கமிஷன்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளிலிருந்து வரும் வருமானமும் ஒட்டுமொத்த வருவாயில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.
கடந்த கால செயல்படாத சொத்துக்கள் காரணமாக சவால்களை எதிர்கொண்ட பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியுடன் ஒப்பிடும்போது, பாங்க் ஆஃப் பரோடா அதிக நிகர லாப வரம்பு மற்றும் நிலையான நிதி செயல்திறனுடன் வலுவான லாபத்தைக் காட்டியுள்ளது. இரண்டு வங்கிகளும் அரசாங்க ஆதரவால் பயனடைந்தாலும், பாங்க் ஆஃப் பரோடாவின் திறமையான செயல்பாடுகள் மற்றும் சிறந்த சொத்து தரம் அதை மிகவும் லாபகரமான தேர்வாக ஆக்குகின்றன.
மறுப்பு: மேற்கண்ட கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டுள்ளது மற்றும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு காலப்போக்கில் மாறக்கூடும். மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கத்தக்கவை அல்ல.
