சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் பொருள் – Statutory Liquidity Ratio Meaning in Tamil

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் (SLR) என்பது வங்கியின் வைப்புத்தொகையின் தேவையான சதவீதமாகும், இது பணம், தங்கம் அல்லது அரசாங்கப் பத்திரங்கள் போன்ற பாதுகாப்பான சொத்துக்களில் இருக்க வேண்டும். பிப்ரவரி 2024 இல் RBI நிர்ணயித்த தற்போதைய SLR விகிதம் 18% 

ஆகும். வங்கிகள் உடனடித் தேவைகள் மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு போதுமான நிதி இருப்பதை SLR உறுதி செய்கிறது. 

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் என்றால் என்ன? – What Is Statutory Liquidity Ratio in Tamil

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் (SLR) என்பது வங்கிகள் தங்கள் வைப்புத்தொகையில் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை ரொக்கம், தங்கம் அல்லது அரசாங்கப் பத்திரங்கள் போன்ற பாதுகாப்பான சொத்துக்களில் வைத்திருக்க வேண்டிய ஒரு ஒழுங்குமுறை ஆகும். இந்தத் தேவையானது வங்கியின் குறுகிய கால கடமைகளை நிறைவேற்றும் திறனை ஆதரிக்கிறது மற்றும் பணப்புழக்கத்தை உறுதி செய்கிறது.

எஸ்எல்ஆர் வங்கி அமைப்பில் பல நோக்கங்களுக்காக சேவை செய்கிறது. வங்கிகள் தங்கள் வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியை திரவ சொத்துக்களாகப் பராமரிக்க வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்துவதன் மூலம், வங்கிகள் மீதமுள்ள நிதியை மட்டுமே கடனாக வழங்க முடியும் என்பதால், கடன் விரிவாக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. இந்த இருப்பு, பொதுமக்களின் நம்பிக்கையை வலுப்படுத்தும் திடீர் பணத் தட்டுப்பாடு அபாயத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் வங்கித் துறையை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது. SLR விகிதம் மத்திய வங்கியால் நிர்ணயம் செய்யப்படுகிறது மற்றும் சந்தையில் பணவீக்கம் மற்றும் பணப்புழக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தும் பொருளாதாரத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப மாற்றியமைக்கப்படலாம்.

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் உதாரணம் – Statutory Liquidity Ratio Example in Tamil

ஒரு சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தின் (SLR) ஒரு உதாரணம், ஒரு வங்கி தனது வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியை பாதுகாப்பான சொத்துக்களில் வைத்திருக்க வேண்டும். உதாரணமாக, ஒரு வங்கியின் SLR 20% ஆக இருந்தால், பணப்புழக்கத்தை பராமரிக்க, அதன் மொத்த வைப்புத்தொகையில் 20% பணம், தங்கம் அல்லது அரசாங்கப் பத்திரங்கள் போன்ற சொத்துக்களில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

ஒரு உதாரணத்தை உடைப்போம். ஒரு வங்கியின் மொத்த வைப்புத்தொகை ₹1,000 கோடி என்றும், மத்திய வங்கி நிர்ணயித்த SLR 20% என்றும் வைத்துக்கொள்வோம். அதாவது ₹1,000 கோடியில் 20% அதாவது ₹200 கோடியை வங்கி திரவ சொத்துக்களில் வைத்திருக்க வேண்டும். இந்த சொத்துகளில் ₹100 கோடி அரசு பத்திரங்கள், ₹50 கோடி தங்கம் மற்றும் ₹50 கோடி ரொக்கம் ஆகியவை அடங்கும். இந்தத் தேவையானது வங்கியின் கடனை மீதமுள்ள ₹800 கோடிக்கு வரம்பிடுகிறது, இது கடன் ஓட்டம் மற்றும் நிதி அமைப்பில் உள்ள அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது? – How Does Statutory Liquidity Ratio Work in Tamil

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் (SLR) வங்கிகள் தங்கள் வைப்புத்தொகையின் குறிப்பிட்ட பகுதியை பணம், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் அல்லது தங்கம் போன்ற திரவ சொத்துக்களில் பராமரிக்க வேண்டும். இந்த இருப்பு வங்கிகள் குறுகிய கால நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதை உறுதி செய்கிறது, வங்கித் துறையில் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது. 

SLR செயல்முறை படிப்படியாக எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பது இங்கே:

1. SLR விகிதத்தை தீர்மானித்தல்: மத்திய வங்கியானது பொருளாதார இலக்குகளின் அடிப்படையில் SLR விகிதத்தை அமைக்கிறது, இது வங்கிகள் எவ்வளவு பணத்தை கடன் கொடுக்க முடியும் என்பதைப் பாதிக்கிறது.
2. தேவையான கையிருப்புகளின் கணக்கீடு: வங்கிகள் தேவையான திரவ இருப்புக்களை அவற்றின் நிகர தேவை மற்றும் நேர கடன்களின் (மொத்த வைப்புத்தொகை) சதவீதமாக கணக்கிடுகின்றன.
3. திரவ சொத்துக்களை பராமரித்தல்: பணப்புழக்கத்தை உறுதிசெய்யும் வகையில், வங்கிகள் சொத்துகளின் தேவையான பகுதியை ரொக்கம், அரசுப் பத்திரங்கள் அல்லது தங்கத்தில் வைத்திருக்கின்றன.
4. குறிப்பிட்ட கால அறிக்கை: வங்கிகள் தங்கள் SLR இணக்கத்தை மத்திய வங்கிக்கு தொடர்ந்து தெரிவிக்கின்றன, அவை இருப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன.
5. கடன் கிடைப்பதில் தாக்கம்: அதிக எஸ்.எல்.ஆர் என்பது கடன்களுக்குக் குறைவான பணம் கிடைப்பதைக் குறிக்கிறது, இது பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தும், அதே சமயம் குறைந்த எஸ்.எல்.ஆர் கடன் வழங்கும் திறனை அதிகரிக்கிறது.

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் சூத்திரம் – Statutory Liquidity Ratio Formula in Tamil

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்திற்கான (SLR) சூத்திரம்: SLR = (திரவ சொத்துக்கள் / நிகர தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகள்) × 100. அதாவது வங்கிகள் தங்கள் மொத்த வைப்புத்தொகையில் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை திரவ சொத்துகளாக பராமரிக்க வேண்டும். இந்த சதவீதம் மத்திய வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கியில் மொத்தம் ₹150 கோடி மற்றும் மொத்த வைப்புத்தொகை அல்லது நிகர தேவை மற்றும் நேரப் பொறுப்புகள் (NDTL) ₹1,000 கோடி உள்ளதாக வைத்துக்கொள்வோம். SLR சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி, வங்கியின் SLR: SLR = (₹150 கோடி / ₹1,000 கோடி) × 100 = 15%. இதன் பொருள், வங்கியானது SLR தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக அதன் திரவ சொத்துக்களில் 15% வைப்புத்தொகையை ஒதுக்கியுள்ளது, குறுகிய கால கடப்பாடுகளுக்கான நிதியை உறுதிசெய்து, கடன் கட்டுப்பாட்டை ஆதரிக்கிறது.

SLR இன் நோக்கங்கள் – Objectives of SLR in Tamil

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தின் (SLR) முக்கிய நோக்கம், வங்கிகள் பணம் மற்றும் அரசுப் பத்திரங்கள் போன்ற போதுமான அளவு திரவ சொத்துக்களை பராமரிப்பதை உறுதி செய்வதாகும். இந்த இருப்பு வங்கி அமைப்பை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது, பணப்புழக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.

• கடன் வளர்ச்சியைக் கட்டுப்படுத்துதல் : வங்கிகள் திரவ சொத்துக்களில் வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியை வைத்திருக்க வேண்டும், அவர்கள் கடன் கொடுக்கக்கூடிய நிதியைக் கட்டுப்படுத்த வேண்டும். கிடைக்கக்கூடிய கடனுக்கான நிதிகளைக் குறைப்பதன் மூலம், கடன் வளர்ச்சியைக் கட்டுப்படுத்தவும், அதிகப்படியான கடன் வாங்குதல் மற்றும் சாத்தியமான நிதி உறுதியற்ற தன்மையைக் குறைக்கவும் SLR உதவுகிறது.
• பணவீக்கத்தை நிர்வகித்தல் : அதிக SLR ஆனது வங்கிகள் கடன் கொடுக்கக்கூடிய பணத்தின் அளவைக் குறைக்கிறது, பொருளாதாரத்தில் பண விநியோகத்தைக் குறைக்கிறது. பணப்புழக்கத்தின் மீதான இந்தக் கட்டுப்பாடு, அதிகப்படியான நுகர்வோர் செலவு மற்றும் கடன் வாங்குவதைக் கட்டுப்படுத்துவதன் மூலம் பணவீக்கத்தை நிர்வகிக்க உதவும்.
• அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீட்டை ஊக்குவித்தல் : SLR ஆனது அரசாங்கப் பத்திரங்களில் சொத்துக்களின் ஒரு பகுதியை வங்கிகள் வைத்திருக்க வேண்டும் என்று கட்டளையிடுகிறது, இது இந்தப் பத்திரங்களுக்கு நிலையான தேவையை உருவாக்குகிறது. இந்த கோரிக்கை அரசாங்க நிதி தேவைகளை ஆதரிக்கிறது மற்றும் பொது நிதியுதவிக்கான நம்பகமான சந்தையை உறுதி செய்கிறது, ஒட்டுமொத்த நிதி அமைப்பை பலப்படுத்துகிறது.
• நிதி ஸ்திரத்தன்மையை வலுப்படுத்துதல் : வங்கிகள் திரவ இருப்புக்களை வைத்திருக்க வேண்டும் என்று கோருவதன் மூலம், SLR வைப்பாளர்களிடமிருந்து திரும்பப் பெறும் கோரிக்கைகளை பூர்த்தி செய்யும் திறனை அதிகரிக்கிறது. இந்த பணப்புழக்கத் தாங்கல் வங்கித் துறையில் பொது நம்பிக்கையை அதிகரிக்கிறது, ஸ்திரத்தன்மைக்கு பங்களிக்கிறது மற்றும் திடீர் நிதி நெருக்கடிகளின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
• ஆதரவு பொருளாதாரக் கொள்கை : மத்திய வங்கி பரந்த பொருளாதார இலக்குகளுடன் சீரமைக்க SLR விகிதத்தை சரிசெய்கிறது. ஒரு உயர் SLR பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்த கடன் வழங்குவதைக் கட்டுப்படுத்தலாம், அதே சமயம் குறைந்த SLR கடன் வழங்குவதை அதிகரிக்கலாம், பொருளாதார விரிவாக்கத்திற்கு உதவலாம் மற்றும் இலக்கு நாணயக் கொள்கைகளை ஆதரிக்கலாம்.

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தின் கூறுகள் – Components of Statutory Liquidity Ratio in Tamil

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தின் (SLR) முக்கிய கூறுகளில் பணம், தங்கம் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள் ஆகியவை அடங்கும். வங்கிகள் இந்த சொத்துக்களை SLR ஐ பூர்த்தி செய்ய குறிப்பிட்ட விகிதாச்சாரத்தில் பராமரிக்க வேண்டும், உடனடி நிதிக் கடமைகள் மற்றும் இடர்களை ஈடுகட்ட போதுமான பணப்புழக்கம் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

• ரொக்கம் : வங்கிகள் தங்கள் SLR தேவையின் ஒரு பகுதியை பணமாகப் பராமரிக்கின்றன. இது நிதிகளை விரைவாக அணுக அனுமதிக்கிறது, மற்ற சொத்துக்களை கலைக்காமல் குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கிகளுக்கு உதவுகிறது.
• தங்கம் : வங்கிகள் SLR இன் ஒரு சதவீதத்தை தங்கத்தில் வைத்திருக்கலாம். அதிக திரவ மற்றும் மதிப்புமிக்க சொத்தாக, தங்கம் வங்கியின் இருப்புக்கு உறுதியையும் பாதுகாப்பையும் சேர்க்கிறது, இது சொத்து தேய்மானத்தின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
• அரசாங்கப் பத்திரங்கள் : SLR இன் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியானது அரசாங்கப் பத்திரங்கள் அல்லது பத்திரங்களில் வைக்கப்பட்டுள்ளது, இது வங்கிகளுக்கு நிலையான, நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது, அவை ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த-ஆபத்தாகும். இருப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் போது இந்தப் பத்திரங்கள் வருமானத்தை உருவாக்குகின்றன.

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தின் பயன்பாடுகள் – Uses of Statutory Liquidity Ratio in Tamil

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தின் (SLR) முதன்மைப் பயன்பாடானது வங்கி அமைப்பிற்குள் பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிப்பதாகும். வங்கிகள் தங்களுடைய வைப்புத்தொகையில் ஒரு பகுதியை திரவ சொத்துக்களில் வைத்திருக்க வேண்டும் என்று கோருவதன் மூலம், SLR நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிப்படுத்தவும், பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தவும், பொது வைப்புகளைப் பாதுகாக்கவும் உதவுகிறது.

SLR இன் கூடுதல் பயன்பாடுகள் பின்வருமாறு:

1. நிதிக் கொள்கையை ஆதரிக்கிறது : மத்திய வங்கி கடன் கிடைப்பதில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்த SLR ஐ சரிசெய்கிறது. SLR ஐ உயர்த்துவது கடன் வழங்குவதைக் கட்டுப்படுத்தலாம், பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தலாம், அதே சமயம் அதைக் குறைப்பதன் மூலம் கடன் வழங்குவதை அதிகரிக்கலாம், பொருளாதார வளர்ச்சியை ஆதரிக்கலாம்.
2. நிதிப் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துதல் : வங்கிகள் ரொக்கம், தங்கம் அல்லது அரசாங்கப் பத்திரங்களில் சொத்துக்களை வைத்திருக்க வேண்டும், திடீரென்று திரும்பப் பெறுதல் அல்லது நிதிப் பொறுப்புகள் ஆகியவற்றிற்கு நிதி இருப்பதை உறுதிசெய்து, அதன் மூலம் வங்கி அமைப்பில் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையை மேம்படுத்துகிறது.
3. அரசாங்கப் பத்திரச் சந்தையை நிலைப்படுத்துதல் : அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடுகளை கட்டாயப்படுத்துவதன் மூலம், SLR நிலையான தேவையை உறுதிசெய்கிறது, பத்திரச் சந்தையை உறுதிப்படுத்துகிறது மற்றும் அரசாங்கத்தின் முன்முயற்சிகளுக்கு நிதியளிப்பதற்காக நிலையான நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது.

CRR மற்றும் SLR இடையே உள்ள வேறுபாடுகள் – Differences Between CRR and SLR in Tamil

பண கையிருப்பு விகிதத்திற்கும் (CRR) சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்திற்கும் (SLR) உள்ள முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், CRR வங்கிகள் வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியை மத்திய வங்கியில் ரொக்கமாக வைத்திருக்க வேண்டும் என்று கட்டளையிடுகிறது, அதே நேரத்தில் SLR க்கு வங்கிகள் பணம், தங்கம் போன்ற திரவ சொத்துக்களை வைத்திருக்க வேண்டும். அல்லது உள்நாட்டில் உள்ள அரசாங்கப் பத்திரங்கள்.

இந்தியாவில் எஸ்எல்ஆர் – விரைவான சுருக்கம்

• சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் (SLR) வங்கிகள் தங்கள் வைப்புத்தொகையில் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை ரொக்கம், தங்கம் அல்லது அரசுப் பத்திரங்கள் போன்ற பாதுகாப்பான சொத்துக்களில் வைத்திருக்க வேண்டும், வங்கிகள் குறுகிய காலக் கடமைகளை நிறைவேற்றி பணப்புழக்கத்தை பராமரிக்க முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது.
• SLR என்பது வங்கிகள் திரவ சொத்துக்களில் வைப்புத்தொகையின் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியை பராமரிக்க வேண்டிய ஒரு ஒழுங்குமுறை இருப்பு ஆகும். அவசரகாலத் தேவைகளுக்குப் போதுமான நிதியை வங்கிகள் வைத்திருப்பதை உறுதிசெய்ய இது உதவுகிறது.
• எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வங்கியில் மொத்தம் ₹1,000 கோடி டெபாசிட்கள் இருந்தால் மற்றும் SLR 20% ஆக இருந்தால், தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய அது ₹200 கோடி திரவ சொத்துக்களான அரசாங்கப் பத்திரங்கள், தங்கம் அல்லது ரொக்கம் போன்றவற்றை வைத்திருக்க வேண்டும்.
• திரவ சொத்துக்களில் வைப்புத்தொகையின் சதவீதத்தை வைத்திருக்க வங்கிகளை கட்டாயப்படுத்துவதன் மூலம் SLR செயல்படுகிறது. வங்கிகள் வைப்புத்தொகையின் அடிப்படையில் தங்கள் இருப்புத் தேவைகளைக் கணக்கிடுகின்றன, தேவையான சொத்துகளைப் பராமரிக்கின்றன மற்றும் மத்திய வங்கிக்கு தொடர்ந்து இணக்கம் தெரிவிக்கின்றன.
• SLR சூத்திரம் SLR = (திரவ சொத்துக்கள் / நிகர தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகள்) × 100. இந்த விகிதம் வங்கிகளுக்கு திரவ இருப்புகளில் ஸ்திரத்தன்மைக்கு தேவையான வைப்புகளின் சதவீதத்தை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.
• SLR இன் முதன்மை நோக்கம் வங்கிகள் போதுமான பணப்புழக்கத்தை பராமரிப்பதை உறுதி செய்வதாகும். திரவ சொத்துக்களை வைத்திருப்பதன் மூலம், SLR நிதி ஸ்திரத்தன்மையை மேம்படுத்தவும், வங்கித் துறையில் சாத்தியமான பணப் பற்றாக்குறையைத் தடுக்கவும் உதவுகிறது.
• எஸ்எல்ஆர் கூறுகளில் பணம், அரசுப் பத்திரங்கள் மற்றும் தங்கம் ஆகியவை அடங்கும். இந்த சொத்துக்கள் வங்கிகளை பணப்புழக்கத்தை பராமரிக்கவும், மத்திய வங்கி தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவும் மற்றும் நிதி அழுத்தம் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு எதிராக ஒரு இடையகத்தை உருவாக்கவும் அனுமதிக்கின்றன.
• SLR இன் முக்கிய பயன்பாடானது வங்கி பணப்புழக்கத்தை பராமரிப்பதாகும், வங்கிகள் வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியை திரவ சொத்துக்களில் முன்பதிவு செய்ய வேண்டும். இந்த கையிருப்பு, பணம் திரும்பப் பெறுவதற்கான நிதி கிடைப்பதை உறுதி செய்வதன் மூலம் வங்கி அமைப்பை பலப்படுத்துகிறது.
• CRR மற்றும் SLR க்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், CRR க்கு வங்கிகள் மத்திய வங்கியில் ரொக்க இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும், அதேசமயம் SLR வங்கிகள் திரவ சொத்துக்களை உள்நாட்டில் வைத்திருக்க வேண்டும்.
• Alice Blue உடன் வெறும் 20 ரூபாய்க்கு பங்குகளில் முதலீடு செய்யுங்கள்.

SLR முழு வடிவம் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்   

பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.