म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन – Mutual Fund Redemption Meaning in Hindi
Blog by Aliceblue News Desk
21 October 2023
11 minutes
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन से तात्पर्य उस प्रक्रिया से है जिसमें एक निवेशक निर्णय करता है कि वह म्यूच्यूअल फंड स्कीम में अपने निवेश को बेचना या बाहर निकलना चाहता है, जिससे वह दरअसल प्राप्त इकाइयों को नकदी में बदल देता है। इस प्रक्रिया को निवेशक द्वारा प्रारंभ किया जाता है और इसे निकासी के दिन के आधार पर इकाइयों के नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर क्रियान्वित किया जाता है।
अनुक्रमणिका:
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन का अर्थ
- म्यूच्यूअल फंड को रिडीम कैसे करें
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन पर कर गणना कैसे करें?
- रिडेम्प्शन के प्रकार
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन शुल्क
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन का समय
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन कर
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन के बारे में त्वरित सारांश
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन का अर्थ
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन का मतलब है कि आप अपने पैसे को म्यूच्यूअल फंड स्कीम से बाहर निकाल रहे हैं। इसमें म्यूच्यूअल फंड यूनिट्स को म्यूच्यूअल फंड कंपनी को वापस बेचने की प्रक्रिया शामिल है, और उपयुक्त नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर, निवेशक को वर्तमान NAV के आधार पर इन यूनिट्स की मौद्रिक मूल्य प्राप्त होती है।
इसे समझने के लिए हम एक उदाहरण लेते हैं: सोचें कि एक निवेशक, मिस्टर शर्मा, ने ₹1,000 का निवेश किया है एक म्यूच्यूअल फंड स्कीम में जिसमें 100 यूनिट्स हैं जो 10 प्रति यूनिट के हैं, इसके लिए कुल निवेश ₹1,000 है। अगर, एक अवधि के बाद, NAV ₹15 प्रति यूनिट हो जाता है और मिस्टर शर्मा अपने निवेश को निकालने का निर्णय करते हैं, तो उन्हें 1500 मिलेगा, जिसमें किसी भी लागू शुल्क या चार्ज को छोड़कर 500 का लाभ होता है।
म्यूच्यूअल फंड को रिडीम कैसे करें – How To Redeem Mutual Funds in Hindi
म्यूच्यूअल फंड को रिडीम करने के लिए, निवेशक को अपने मौजूदा यूनिट्स को बेचने के लिए म्यूच्यूअल फंड कंपनी को रिडीम्प्शन अनुरोध जमा करना होता है। जब कंपनी को अनुरोध मिलता है, तो वह यूनिट्स को उनके वर्तमान नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर बेचती है और उस राशि को निवेशक के बैंक खाते में भेजती है, जिसमें निर्धारित शर्तें और कोई भी शुल्क या चार्ज हो सकते हैं।
- म्यूच्यूअल फंड निवेश प्लेटफ़ॉर्म में लॉग इन करें: ऐसे प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से अपने म्यूच्यूअल फंड खाते तक पहुँचें, जैसे कि Alice Blue।
- म्यूच्यूअल फंड स्कीम चुनें: अपने पोर्टफोलियो से रिडीम करने के लिए वह म्यूच्यूअल फंड स्कीम चुनें।
- रिडेम्प्शन अनुरोध जमा करें: आपकी रिडेम्प्शन अनुरोध जमा करने के लिए आपके द्वारा रिडीम्प करने की इच्छित संख्या या राशि दर्ज करें और रिडेम्प्शन अनुरोध जमा करें।
- पुष्टि प्राप्त करें: प्रस्तुति के बाद, अपने रिडेम्प्शन अनुरोध की पुष्टि प्राप्त करें।
- राशि प्राप्त करें: म्यूच्यूअल फंड कंपनी अनुरोध को प्रोसेस करेगी, और रिडेम्प्शन राशि आपके बैंक खाते में क्रेडिट की जाएगी।
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन पर कर गणना कैसे करें? – How To Calculate Tax On Mutual Fund Redemption in Hindi
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन पर करों की गणना म्यूच्यूअल फंड के प्रकार और धारणा अवधि के आधार पर की जाती है। रिडेम्प्शन से होने वाले लाभ को या तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) या लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जिनमें से प्रत्येक का विशिष्ट कर संविभागन होता है। म्यूच्यूअल फंड के प्रकार के आधार पर, शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स के लिए कर दर 15% है, और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स के लिए यह 1 लाख से अधिक लाभ पर वित्तीय वर्ष में 10% (और 4% सेस) है (बिना किसी इंडेक्सेशन के लाभ के)।
उदाहरण के लिए, मिस्टर शर्मा को ध्यान में रखें, जिन्होंने इक्विटी म्यूच्यूअल फंड में निवेश किया है। अगर वह एक साल से पहले अपने यूनिट्स को रिडीम करते हैं, तो जो भी लाभ वह प्राप्त करते हैं, वह STCG के रूप में माना जाता है और 15% पर कर लगेगा। इसलिए, अगर वह 1,00,000 रुपये का लाभ प्राप्त करते हैं, तो उन्हें 15,000 रुपये (1,00,000 रुपये के 15%) का शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स कर करना होगा।
अगर मिस्टर शर्मा अपने यूनिट्स को एक साल से अधिक संभालते हैं, तो वह जो भी लाभ प्राप्त करते हैं, वह LTCG के रूप में माना जाता है। अगर वह 2,00,000 रुपये का लाभ प्राप्त करते हैं, तो उन्हें 1,00,000 रुपये की सीमा को पार करने वाले लाभ के लिए 10% (2,00,000 रुपये – 1,00,000 रुपये के 10%) का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स कर करना होगा, क्योंकि LTCG केवल वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक लाभ पर लागू होता है।
रिडेम्प्शन के प्रकार – Types Of Redemption in Hindi
म्यूच्यूअल फंड की तीन प्रकार की रिडेम्प्शन होती है:
- यूनिट-आधारित रिडेम्प्शन
- राशि-आधारित रिडेम्प्शन
- पूर्ण रिडेम्प्शन
यूनिट-आधारित रिडेम्प्शन:
यूनिट-आधारित रिडेम्प्शन में, निवेशक अपने म्यूच्यूअल फंड निवेश से उन यूनिट्स की संख्या को निर्दिष्ट करते हैं जिन्हें वह रिडीम करना चाहते हैं। रिडेम्प्शन की तारीख पर, यूनिट्स के नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर रिडेम्प्शन का मूल्य होता है। उदाहरण के लिए, अगर निवेशक ने 100 यूनिट्स को रिडीम करने का चयन किया और रिडेम्प्शन की तारीख पर यूनिट प्रति NAV 20 रुपये है, तो रिडेम्प्शन मूल्य 2,000 रुपये होगा।
राशि-आधारित रिडेम्प्शन:
राशि-आधारित रिडेम्प्शन में, निवेशक निवेश की राशि को निर्दिष्ट करते हैं जिसे वे रिडीम करना चाहते हैं। म्यूच्यूअल फंड कंपनी रिडेम्प्शन की तारीख पर नेत एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर निर्दिष्ट राशि के समरूप यूनिट्स को रिडीम करेगी। उदाहरण के लिए, यदि एक निवेशक 2,000 रुपये को रिडीम करना चाहता है और NAV 20 रुपये प्रति यूनिट है, तो म्यूच्यूअल फंड कंपनी निवेशक के खाते से 100 यूनिट्स को रिडीम करेगी।
पूर्ण रिडेम्प्शन:
पूर्ण रिडेम्प्शन से एक निवेशक विशेष म्यूच्यूअल फंड स्कीम में रखे सभी यूनिट्स को रिडीम करता है, जिससे उस स्कीम में निवेश बंद हो जाता है। पूर्ण रिडेम्प्शन की मूल्य को रिडेम्प्शन की तारीख पर यूनिट्स के NAV के आधार पर गणना किया जाता है। उदाहरण के लिए, अगर एक निवेशक के पास एक म्यूच्यूअल फंड में 500 यूनिट्स हैं, और रिडेम्प्शन की तारीख पर NAV 20 रुपये प्रति यूनिट है, तो निवेशक को पूर्ण रिडेम्प्शन पर 10,000 रुपये प्राप्त होंगे।
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन शुल्क – Mutual Fund Redemption Charges in Hindi
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन के दौरान निवेशक को एक्जिट लोड जैसे शुल्क का सामना कर सकता है, जो किसी निर्दिष्ट अवधि के अंत में से पहले यूनिट्स को रिडीम करने पर म्यूच्यूअल फंड कंपनी द्वारा लगाया जाता है। इस शुल्क का आमतौर पर रिडेम्प्शन राशि का एक प्रतिशत होता है और विभिन्न म्यूच्यूअल फंड स्कीम्स के बीच भिन्न होता है। म्यूच्यूअल फंड कंपनी अक्सर रिडेम्प्शन राशि के 0.5% से 2% तक का एक्जिट लोड लगा सकती है।
अगर निवेशक निर्दिष्ट अवधि के बाद सिप से निकलता है, तो एक्जिट लोड लगेगा। उदाहरण के लिए, अगर एक साल के अंदर ही निकालने पर 1% का एक्जिट लोड है और निवेशक एक साल के अंदर ही 10,000 रुपये की SIP की श्रेणी को निकालता है, तो उस श्रेणी के लिए एक्जिट लोड 100 रुपये होगा।
याद रखने की बात: म्यूच्यूअल फंड में निवेश को सिस्टमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से करते समय, प्रत्येक इंस्टॉलमेंट को एक अलग निवेश के रूप में देखा जाता है और उसकी खुद की एक्जिट लोड अवधि होती है। लंपसम निवेश की स्थिति में, पूरे राशि को एक ही निवेश के रूप में माना जाता है। अगर निवेशक निर्दिष्ट अवधि से पहले पूरी राशि को रिडीम करता है, तो एक्जिट लोड पूरी रिडेम्प्शन के लिए लागू होता है।
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन का समय – Mutual Fund Redemption Time in Hindi
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन का समय आमतौर पर 1 से 3 कामकाज दिनों के बीच होता है, जोकि म्यूच्यूअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। भारत में म्यूच्यूअल फंड के लिए रिडेम्प्शन प्रक्रिया T+1 प्रणाली का पालन करती है। इसका मतलब है कि अगर आप एक व्यापारिक दिन पर रिडेम्प्शन अनुरोध जमा करते हैं (जिसे ‘T’ कहा जाता है), तो आपको आमतौर पर अगले व्यवसायिक दिन (T+1) को अपने बैंक खाते में रिडेम्प्शन राशि प्राप्त होती है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि मिस्टर शर्मा एक ओपन-एंड म्यूच्यूअल फंड में यूनिट्स धारण करते हैं और उन्होंने उन्हें रिडीम करने का निर्णय लिया। उन्होंने अपने रिडेम्प्शन अनुरोध को एक बुधवार को जमा किया, जो एक व्यापारिक दिन है और इस परिस्थिति में ‘T’ के रूप में मानी जाती है। T+1 प्रणाली के अनुसार, ‘T’ वह व्यापारिक दिन होता है जब रिडेम्प्शन अनुरोध किया जाता है, और ‘+1’ अगले व्यावसायिक दिन को दर्शाता है। इसलिए, मिस्टर शर्मा को अपने रिडेम्प्शन राशि को अपने बैंक खाते में प्राप्त करने की उम्मीद है, उसके अनुरोध के बाद के व्यावसायिक दिन, अर्थात् बुधवार को।
इस समय सीमा की गुज़री हुई अलग-अलग प्रकार के म्यूच्यूअल फंड के लिए भिन्न हो सकती है, लेकिन भारत में अधिकांश ओपन-एंड म्यूच्यूअल फंड के लिए 1 से 3 कामकाज दिनों की अपेक्षा होती है कि रिडेम्प्शन प्राप्त की जाने वाली राशि।
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन कर – Mutual Fund Redemption Tax in Hindi
म्यूच्यूअल फंड की रिडेम्प्शन पर कर फंड के प्रकार और होल्डिंग पीरियड पर निर्भर करता है। एक्विटी म्यूच्यूअल फंड्स जिन्हें एक साल से कम समय के लिए धारण किया गया है, उन पर 15% का शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स कर लगता है, जबकि जिन्हें एक साल से अधिक समय के लिए धारण किया गया है, उन पर 1 लाख रुपये से अधिक लाभ पर 10% की लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स कर लगता है (साथ ही 4% सेस) बिना किसी इंडेक्सेशन लाभ के।
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म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन के बारे में त्वरित सारांश
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन का मतलब है कि निवेश से बाहर निकलने के लिए म्यूच्यूअल फंड कंपनी को इकाईयों को वापस बेचना।
- म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन में एक रिडेम्प्शन अनुरोध जमा करने की प्रक्रिया शामिल है, और प्राप्त लाभ मौजूदा NAV के आधार पर मिलते हैं।
- रिडेम्प्शन पर करों को STCG या LTCG के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जिसमें विभिन्न कर दरें होती हैं, जैसे कि 15% और 10%।
- तीन प्रकार के रिडेम्प्शन होते हैं: इकाईयों के आधार पर रिडेम्प्शन, राशि के आधार पर रिडेम्प्शन और पूर्ण रिडेम्प्शन।
- रिडेम्प्शन के लिए निकासी लोड जैसे शुल्क हो सकते हैं, और प्राप्ति प्राप्त करने का समय आमतौर पर 1 से 3 कामकाज दिनों के बीच होता है।
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म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन क्या है?
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन एक निवेशक जब अपने म्यूच्यूअल फंड इकाइयों को नकदी में बेचने का निर्णय लेता है, तो इसे म्यूच्यूअल फंड कंपनी द्वारा उनकी इकाइयों को बेचने और प्राप्ति को निवेशक के बैंक खाते में भेजने की प्रक्रिया कहा जाता है।
2. म्यूच्यूअल फंड की रिडेम्प्शन की नियम क्या है?
म्यूच्यूअल फंड की रिडेम्प्शन की नियम से एक निवेशक अपनी म्यूच्यूअल फंड इकाइयों को कैसे रिडीम कर सकता है, इसकी निर्धारित मार्गदर्शिका और शर्तों को सूचित करती है। इन नियमों में सूचना अवधि, न्यूनतम रिडेम्प्शन राशि, रिडेम्प्शन अनुरोध प्रस्तुत करने की कटौती की समय सीमा और बाहर निकासी लोड जैसे लागू शुल्क या शुल्क शामिल हो सकते हैं।
3. म्यूच्यूअल फंड को कैसे रिडेम्प्ट करें?
म्यूच्यूअल फंड को रिडेम्प्ट करने के लिए निवेशक को एक रिडेम्प्शन अनुरोध को म्यूच्यूअल फंड कंपनी को एक ब्रोकरेज प्लेटफ़ॉर्म जैसे Alice Blue के माध्यम से प्रस्तुत करना होता है। एक बार अनुरोध प्रोसेस किया जाता है, तो म्यूच्यूअल फंड कंपनी इकाइयों को बेचती है और प्राप्ति को निवेशक के बैंक खाते में भेजती है।
4. म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन कितना समय लगता है?
म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन आमतौर पर 1 से 3 कामकाज दिनों के बीच होता है, जो कि म्यूच्यूअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। भारत में, अधिकांश म्यूच्यूअल फंड्स रिडेम्प्शन के लिए एक टी+1 प्रणाली का उपयोग करते हैं। इसका मतलब है कि निवेशक रिडेम्प्शन अनुरोध को प्रस्तुत करने के त्रेणदी दिन के बाद के व्यापारिक दिन को (जिसे व्यापारिक दिन ‘टी’ के रूप में कहा जाता है) के दिन उस पैसे को प्राप्त करता है जिस दिन रिडेम्प्शन अनुरोध किया गया था।
5. म्यूच्यूअल फंड में रिडेम्प्शन के बाद क्या होता है?
म्यूच्यूअल फंड में रिडेम्प्शन के बाद, निवेशक अपने बैंक खाते में रिडेम्प्शन राशि प्राप्त करते हैं, और उनकी पास म्यूच्यूअल फंड में जिन इकाइयों को वे धारण करते हैं, वे निरस्त हो जाती हैं। रिडेम्प्शन राशि रिडेम्प्शन अनुरोध प्रोसेस होने के दिन के नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर गणना की जाती है।
6. क्या मैं कभी भी म्यूच्यूअल फंड को रिडेम्प्ट कर सकता हूँ?
हां, निवेशक किसी भी समय खोलेंदर म्यूच्यूअल फंड को रिडेम्प्ट कर सकते हैं। हालांकि, क्लोज़-एंड म्यूच्यूअल फंड्स के लिए, निर्धारित अवधि के दौरान या मैच्योरिटी के समय ही रिडेम्प्शन की जा सकती है। यह भी महत्वपूर्ण है कि निर्धारित अवधि से पहले निकासी अतिरिक्त शुल्क की तरह किसी अतिरिक्त शुल्क का सामना कर सकता है।
7. क्या एमएफ रिडेम्प्शन पर कर लगता है?
हां, म्यूच्यूअल फंड रिडेम्प्शन पर कर लगता है। कर का प्रमुखांश प्रकार और धारणा अवधि पर निर्भर करता है। एक्विटी म्यूच्यूअल फंड की रिडेम्प्शन से प्राप्त लाभ को जोड़कर जिसकी धारणा एक वर्ष से अधिक है, उस पर 10% की लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) कर लगता है, जबकि उसे छोटे समय की पूंजी लाभ (STCG) कर 15% की फ्लैट कर लगती है।
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