ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్ – ఏది మంచిది?

జీవిత బీమా పాలసీతో హామీతో కూడిన రాబడుల ప్రయోజనాలను అందించే అలాగే ఈక్విటీ మరియు డెట్ సాధనాల్లో కొంత పెట్టుబడితో మార్కెట్-లింక్డ్ రాబడిని అందించే పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు ULIP ఉత్తమం. మరోవైపు, సంపద సృష్టిలో సహాయపడే స్వచ్ఛమైన మార్కెట్-అనుసంధాన సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉత్తమం.

ULIP అర్థం – ULIP Meaning In Telugu:

ULIP యొక్క పూర్తి రూపం యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, ఇది పాలసీదారుడు మరణించిన సందర్భంలో జీవిత కవరేజీని అందించడంతోపాటు పెట్టుబడిదారులు వారి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో సహాయపడే ఒక రకమైన బీమా. ULIP పథకం యొక్క హామీ మొత్తం నామినీకి (మరణ ప్రయోజనంగా) బదిలీ చేయబడుతుంది.

అయితే, ULIP మీ సాంప్రదాయ బీమా పాలసీ కాదని కూడా మీరు గమనించాలి; బదులుగా, ఇది రెండు వేర్వేరు ప్లాన్‌లను మిళితం చేస్తుంది, ఇక్కడ మీ పెట్టుబడిలో ఒక భాగం నేరుగా జీవిత బీమా పాలసీకి కేటాయించబడుతుంది, మరొక భాగం మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల తరహాలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. డెట్ సాధనాలు, ఈక్విటీలు మరియు బాండ్లు ULIPలు పెట్టుబడి పెట్టే భద్రతా ఆస్తులు.

సాధారణ పదాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి? – Mutual Fund Meaning In Telugu:

స్టాక్‌లు, బాండ్‌లు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలతో సహా ఆర్థిక మార్కెట్‌లలో వివిధ పెట్టుబడులు పెట్టడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేక మంది పెట్టుబడిదారుల మూలధనాన్ని సమీకరిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది వృత్తిపరమైన ఫండ్ మేనేజర్లచే నిర్వహించబడుతుంది, వారు ఎలాంటి పెట్టుబడి నిర్ణయాన్ని చేపట్టడానికి పూర్తిగా బాధ్యత వహిస్తారు మరియు వారు తమ డబ్బును ఇప్పటికే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఉంచిన పెట్టుబడిదారుల తరపున చేస్తారు.

పెట్టుబడిదారుడు స్టాక్ మార్కెట్‌తో నేరుగా వ్యవహరించకూడదనుకుంటే, బదులుగా సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్ వారికి ఉత్తమ ఎంపిక.

ULIP Vs MF – పోలిక – ULIP Vs MF – Comparison – In Telugu:

కారకాలు	ULIP	Mutual Fund
నియంత్రణా అధికారం	IRDAI, or Insurance Regulatory Development Authority of India	SEBI or Securities and Exchange Board of India
ఉద్దేశ్యము	ULIPని ఛార్జీలలో ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు, ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలు, మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు మరియు అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు ఉంటాయి.	సాధారణంగా పెట్టుబడిదారులు ఆపరేషన్ ఫీజు మరియు ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్ ఫీజులను చెల్లించాలి. పథకం యొక్క స్వభావాన్ని బట్టి, మీరు ఎగ్జిట్ లోడ్ ఛార్జీలను కూడా చెల్లించవలసి ఉంటుంది.
ప్రయోజనం	ULIP యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం వినియోగదారులకు భద్రత మరియు ఆదాయాన్ని అందించడం.	దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ద్వారా గణనీయమైన సంపదను సృష్టించడం ఇక్కడ ఉద్దేశ్యం.
రిస్క్ కవరేజ్	పాలసీదారు మరణించిన సందర్భంలో పాలసీదారు నామినీకి ఏకమొత్తం అందించబడుతుంది.	పెట్టుబడి మొత్తం పాలసీదారు నామినీకి బదిలీ చేయబడుతుంది.
లాక్-ఇన్ వ్యవధి	ULIP పథకాలకు లాక్-ఇన్ వ్యవధి 5 సంవత్సరాలు.	మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలకు ఎలాంటి లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉండదు.
పన్ను ప్రయోజనాలు	ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 10D మరియు 80C ప్రకారం, ULIP పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా పాలసీదారు రూ.1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును ఎంచుకోవచ్చు. అంతేకాకుండా, మరణ ప్రయోజనం పూర్తిగా పన్ను రహితం.	మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో, మీరు ELSS పథకంలో పెట్టుబడి పెడితే, ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద గరిష్టంగా రూ.1.5 లక్షల పన్ను మినహాయింపుకు మీరు మాత్రమే అర్హులు.
పెట్టుబడి పై రాబడి	ULIP స్కీమ్‌ల నుండి ROI ఉత్సాహభరితంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే ఇది ప్రధానంగా ఈక్విటీ మరియు డెట్‌లతో వ్యవహరిస్తుంది.	పథకం యొక్క స్వభావం ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల నుండి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రాబడి మారవచ్చు.
పాలసీ వ్యవధి	ఇది దీర్ఘకాలిక విధానం.	పాలసీ వ్యవధి పెట్టుబడిదారుల ఎంపికపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ మధ్య వ్యత్యాసం – Difference Between ULIP And Mutual Fund In Telugu:

యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ మధ్య అతిపెద్ద వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ULIP అనేది బీమా మరియు పెట్టుబడి కలయిక, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది పెట్టుబడి సాధనం మాత్రమే.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల ఉద్దేశం

ప్రకృతి పరంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేది పెట్టుబడిదారులకు గణనీయమైన సంపదను సృష్టించే ప్రధాన లక్ష్యంతో స్వచ్ఛమైన పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు. ఎవరైనా మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి పెడితే, వారు ఖచ్చితంగా దాని నుండి భారీ ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు. మరోవైపు, ULIPలు పెట్టుబడిపై రాబడి యొక్క అదనపు ప్రయోజనంతో వచ్చే బీమా ఉత్పత్తి. ఈక్విటీలతో అనుసంధానించబడినప్పుడు ఇది ప్రాథమికంగా జీవిత బీమా కవరేజీగా పనిచేస్తుంది.

ULIP మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క హోల్డింగ్ పీరియడ్

పైన పేర్కొన్నట్లుగా, యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ లేదా ULIP బీమా ప్లాన్ కేటగిరీ కిందకు వస్తుంది మరియు అన్ని బీమా ప్లాన్‌ల మాదిరిగానే ఇది లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌తో వస్తుంది. ULIP కోసం కనీస లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఐదు సంవత్సరాలు. ప్రత్యామ్నాయంగా, ELSS లేదా ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్ స్కీమ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు మినహా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు. మీరు ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌ని ఎంచుకుంటే, మీ మొత్తం పెట్టుబడి 3 సంవత్సరాల పాటు లాక్ చేయబడుతుంది.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్ ట్యాక్స్ ప్రయోజనం

పన్ను ప్రయోజనాల పరంగా, ULIP అనేది మంచి పెట్టుబడి ఎంపిక, ఎందుకంటే ఇది ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 10D మరియు 80C ప్రకారం రూ.1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును అందిస్తుంది.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ(నియంత్రణా) అథారిటీలు

అన్ని ULIP పథకాలు IRDAI లేదా ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియాచే నియంత్రించబడతాయి మరియు పరిశీలించబడతాయి, అయితే SEBI, లేదా సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా, మార్కెట్‌లో అందుబాటులో ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను పర్యవేక్షించడం మరియు నిర్వహించడం బాధ్యత వహిస్తుంది.

ROI పరంగా ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి మీరు స్వీకరించే రాబడి మ్యూచువల్ ఫండ్ స్వభావంపై ఆధారపడి ఉంటుంది (దాని రిస్క్ ఫ్యాక్టర్‌తో సహా). అయినప్పటికీ, వారు పెట్టుబడిదారులకు అధిక రాబడిని అందించగలరు. ముఖ్యంగా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు పెట్టుబడిదారులకు చక్కని రాబడిని అందిస్తాయి. ULIPలు పెట్టుబడిదారులకు ముందుగా నిర్ణయించిన డబ్బును అందిస్తాయి, అందుకే ULIPల నుండి వచ్చే రాబడి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఉన్న ఛార్జీలు

మ్యూచువల్ ఫండ్లలో, పెట్టుబడిదారులు ఖర్చు నిష్పత్తిని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, ఇది కార్యాచరణ రుసుముతో పాటు వృత్తిపరమైన నిర్వహణ రుసుమును మిళితం చేస్తుంది. కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లు ఎగ్జిట్ లోడ్ అని పిలువబడే మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాన్ని విడిచిపెట్టినందుకు కూడా మీకు ఛార్జ్ చేయవచ్చు. ULIP విషయానికొస్తే, అటువంటి పరిమితి లేదు, అంటే ULIP ఛార్జీలు గణనీయంగా పెరగవచ్చు. సాధారణంగా, పెట్టుబడిదారులు ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ ఛార్జీలు, మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు, ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలు, అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు మొదలైనవి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్ సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్(క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక) ఎంపిక

మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక ఎంపికలను అందిస్తాయి, అంటే మీరు ఏకమొత్తంలో నేరుగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా నెలవారీ కొంత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మరోవైపు, ULIP మీ SIP ఎంపికలను అందించదు, కానీ ULIP పథకాన్ని ఎంచుకున్నప్పుడు మీరు ఖచ్చితంగా నెలవారీ ప్రీమియం ఎంపికను ఎంచుకోవచ్చు.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి బదిలీ ఎంపిక

ఒక ULIP పాలసీదారు తమ పెట్టుబడి యూనిట్లను (పాక్షికంగా మరియు పూర్తిగా) ఒక పాలసీ నుండి మరొక పాలసీకి ఎగ్జిట్ లోడ్ లేదా పన్నులలో పాలుపంచుకోకుండా తరలించగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు. అయితే, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే మీరు అదే సౌకర్యాలను పొందలేరు. ఎవరైనా పాలసీలను మార్చాలనుకుంటే, వారు నిష్క్రమణ భారం మరియు మూలధన లాభ పన్నులను చెల్లించాలి.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హారిజోన్

మీరు యులిప్‌లో పెట్టుబడి పెడితే, కనీసం ఐదేళ్ల వరకు మీ డబ్బును తాకలేరు. అయితే, ఈ సమయంలో, పాలసీదారుగా, మీరు ఖచ్చితంగా పాలసీని సరెండర్ చేయవచ్చు మరియు అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీ డబ్బును పొందవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయానికి వస్తే, మీరు ఏ సమయంలోనైనా డబ్బును డిపాజిట్ చేయవచ్చు మరియు విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్- త్వరిత సారాంశం

• మ్యూచువల్ ఫండ్లు పూర్తిగా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు అయితే, ULIPలు పెట్టుబడి మరియు బీమా ప్రయోజనాలు రెండింటినీ అందించే బీమా ఉత్పత్తులు.

• ULIPలు రెండు వేర్వేరు ప్రణాళికల కలయిక, ఒక భాగం జీవిత బీమాకు కేటాయించబడుతుంది మరియు మరొకటి ఈక్విటీలు, బాండ్లు మరియు రుణ సాధనాల వంటి సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

• మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు పెట్టుబడిదారుల ఏజెంట్లుగా వ్యవహరించే అర్హత కలిగిన ఫండ్ మేనేజర్‌లచే నిర్వహించబడతాయి. పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్(సహనం) ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను ఎంచుకోవచ్చు.

• ULIPలో, ఫండ్‌లు కనీసం 5 సంవత్సరాల పాటు లాక్ చేయబడి ఉంటాయి, అయితే పాలసీదారులు అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం దానిని సరెండర్ చేయవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు, పెట్టుబడిదారులు ఎప్పుడైనా నిధులను డిపాజిట్ చేయడానికి మరియు ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

• మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు వృత్తిపరంగా నిర్వహించబడే ఫండ్స్ సమూహాలు, అయితే ULIPలు ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండింటి కలయికతో సహా పెట్టుబడి ఎంపికల ఎంపికను అందిస్తాయి.

ULIP Vs మ్యూచువల్ ఫండ్- తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)