डायरेक्ट और रेगुलर म्युचुअल फंड के बीच अंतर – Difference Between Direct and Regular Mutual funds in Hindi
Blog by Aliceblue News Desk
22 August 2023
8 minutes
डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर यह है कि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में, लेनदेन को पूरा करने के लिए कोई वितरक या तीसरे पक्ष की भागीदारी नहीं होती है। दूसरी ओर, एक रेगुलर म्यूचुअल फंड में, एक वितरक या तीसरे पक्ष की भागीदारी होती है जो निवेशक की ओर से लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है, और व्यय शुल्क तुलनात्मक रूप से अधिक होता है।
इस लेख में शामिल हैं:
- डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या है?
- रेगुलर म्यूचुअल फंड क्या है?
- डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
- डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्युचुअल फंड- त्वरित सारांश
- डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्युचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या है?
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जहां एक निवेशक वितरकों या एजेंटों की भागीदारी के बिना सीधे म्यूचुअल फंड कंपनी या एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से म्यूचुअल फंड योजना की इकाइयां खरीद सकता है। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में, मध्यस्थों को कोई कमीशन या वितरण शुल्क का भुगतान नहीं किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप रेगुलर म्यूचुअल फंड की तुलना में व्यय अनुपात कम होता है।
कम व्यय अनुपात निवेशक के लिए उच्च रिटर्न में मदद करता है। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड को ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीदा जा सकता है और इसे फंड के नाम के पहले लगे “डायरेक्ट” शब्द से पहचाना जा सकता है।
- इसमें कोई कमीशन या वितरण शुल्क शामिल नहीं है, डायरेक्ट योजनाओं का व्यय अनुपात रेगुलर योजनाओं की तुलना में कम है। इससे निवेशकों को अधिक रिटर्न मिलता है।
- कम व्यय अनुपात के कारण, डायरेक्ट योजनाओं का एनएवी आम तौर पर रेगुलर योजनाओं की तुलना में अधिक होता है। इसका मतलब है कि निवेशक अपने निवेश के लिए अधिक मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड चुनते समय NAV ही एकमात्र कारक नहीं होना चाहिए, आपको पिछले प्रदर्शन, फंड मैनेजर अनुभव और फंड के उद्देश्य जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करना चाहिए।
- निवेशक सीधे फंड हाउस के साथ या उन apps के माध्यम से निवेश कर सकते हैं जो शून्य कमीशन/शुल्क लेते हैं। इसका मतलब है कि निवेश राशि से कोई कमीशन शुल्क नहीं काटा जाता है, जिसके परिणामस्वरूप अधिक रिटर्न मिलता है।
रेगुलर म्यूचुअल फंड क्या है?
रेगुलर म्यूचुअल फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जिसमें एक निवेशक एक वितरक, जैसे ब्रोकर, वित्तीय सलाहकार या बैंक के माध्यम से म्यूचुअल फंड की इकाइयां खरीदता है, जो अपने म्यूचुअल फंड को बेचने के लिए कमीशन या शुल्क लेता है।
रेगुलर म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, एक वितरक प्रक्रिया में शामिल होता है और आपकी ओर से कागजी कार्रवाई पूरी करने के लिए फंड हाउस में जाता है। इसके लिए आपको डिस्ट्रीब्यूटर का कमीशन देना होगा। इस वितरण कमीशन का भुगतान निवेशकों द्वारा अलग से नहीं किया जाता है। इसके बजाय, यह आपके म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात का एक हिस्सा मात्र है।
- रेगुलर म्यूचुअल फंड्स की लागतें सीधे म्यूचुअल फंड्स से अधिक होती हैं, क्योंकि सीधे फंड्स में वितरकों को कोई कमीशन या शुल्क नहीं दिया जाता है।
- रेगुलर म्यूचुअल फंड एक वित्तीय सलाहकार या ब्रोकर के माध्यम से निवेश करने में सक्षम होने की सुविधा प्रदान कर सकते हैं, कमीशन और शुल्क के कारण उनका खर्च अधिक हो सकता है और रिटर्न कम हो सकता है।
- रेगुलर म्यूचुअल फंड एक पेशेवर फंड मैनेजर से विशेषज्ञ सलाह तक पहुंच प्रदान करते हैं। इसलिए, यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्होंने अभी-अभी अपनी निवेश यात्रा शुरू की है और उन्हें शेयर बाजार के बारे में बहुत कम जानकारी है।
डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
| कारकों | डायरेक्ट म्यूचुअल फंड | रेगुलर म्यूचुअल फंड |
| खर्चे की दर | व्यय अनुपात रेगुलर म्यूचुअल फंड से कम है | रेगुलर म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात अधिक होता है |
| दलाल या एजेंट की संलिप्तता | इसमें किसी दलाल या एजेंट की कोई संलिप्तता नहीं है. | इसमें किसी एजेंट या दलाल की संलिप्तता है. |
| रिटर्न | डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में रिटर्न अधिक है | रेगुलर म्यूचुअल फंड में रिटर्न कम होता है |
| निवेश सलाह | उपलब्ध नहीं होता है | निवेश सलाह उपलब्ध है |
| NAV | एनएवी रेगुलर योजनाओं की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक है | एनएवी कम है |
| बाजार अनुसंधान | निवेशकों द्वारा किया गया | निवेश सलाहकार द्वारा किया गया |
1. डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड – शुद्ध संपत्ति मूल्य
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का एनएवी आम तौर पर रेगुलर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक होता है क्योंकि डायरेक्ट फंड में मध्यस्थ या वितरण व्यय शामिल नहीं होते हैं। रेगुलर फंड में वितरक कमीशन शामिल होता है, जो एनएवी से काटा जाता है। एनएवी में अंतर के बावजूद, दीर्घकालिक रिटर्न पर प्रभाव न्यूनतम हो सकता है, और म्यूचुअल फंड का चयन करते समय यह एकमात्र कारक नहीं होना चाहिए।
2. डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड – रिटर्न
रेगुलर म्यूचुअल फंड के मामले में, शुल्क अधिक है क्योंकि इसमें दलालों, वितरकों और एजेंटों जैसे मध्यस्थों को दिया जाने वाला कमीशन शामिल है। दूसरी ओर, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में मध्यस्थ शामिल नहीं होते हैं, इसलिए व्यय अनुपात कम होता है। यह कम व्यय अनुपात उच्च रिटर्न में तब्दील हो जाता है।
3. डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड – व्यय अनुपात
रेगुलर म्यूचुअल फंड में ज्यादा पैसा खर्च होता है जबकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कम पैसा खर्च होता है, क्योंकि इसमें बीच के आदमी को पैसा नहीं दिया जाता। जब आप कम पैसा खर्च करते हैं, तो आपको ज्यादा फायदा होता है। इसलिए, जब फंड चुनें, तो देखें कि कितना पैसा खर्च हो रहा है।
4. डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड – एक वित्तीय सलाहकार की भूमिका
रेगुलर म्यूचुअल फंड में वित्तीय सलाहकार मार्गदर्शन करते हैं और उनका कमीशन व्यय में जोड़ा जाता है। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेशक स्वतंत्रता से निवेश करते हैं, जिससे व्यय कम होता है। सलाहकार की सेवाएँ अलग से चार्ज की जाती हैं।
5. डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड – मार्केट रिसर्च
रेगुलर म्यूचुअल फंड में अनुसंधान विश्लेषक बाजार का विश्लेषण करके निवेश सलाह देते हैं। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में समर्पित अनुसंधान दल नहीं होते, और निवेशकों को स्वयं का अनुसंधान करना पड़ता है। कुछ डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म बुनियादी बाज़ार जानकारी प्रदान करते हैं।
6. डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड – थर्ड-पार्टी
रेगुलर म्यूचुअल फंड में वितरक और वित्तीय सलाहकार जैसे मध्यस्थ शामिल होते हैं जो निवेशकों को उनके निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर उपयुक्त योजनाएं चुनने में मदद करते हैं। इसके विपरीत, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेशकों को म्यूचुअल फंड कंपनी के साथ सीधे निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे तीसरे पक्ष की भागीदारी समाप्त हो जाती है।
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डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्युचुअल फंड- त्वरित सारांश
- डायरेक्ट म्यूचुअल फंड वे हैं जहां निवेशक किसी मध्यस्थ या एजेंट की भागीदारी के बिना सीधे निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, रेगुलर म्यूचुअल फंड में दलाल, वितरक और एजेंट जैसे मध्यस्थ शामिल होते हैं, जो अपनी सेवाओं के लिए कमीशन प्राप्त करते हैं।
- डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेशकों को एएमसी की वेबसाइट पर लॉग इन करके या सीएएमएस जैसे म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार से ऑफ़लाइन खरीदारी करके या ऐप-आधारित प्लेटफॉर्म के माध्यम से सीधे म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करने की अनुमति देते हैं। इससे निवेश करना आसान और अधिक सुविधाजनक हो जाता है।
- रेगुलर म्यूचुअल फंड वितरकों को उनकी सेवाओं के लिए कमीशन की पेशकश करते हैं, जो उन्हें निवेशकों को बेहतर सलाह और सहायता प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करने में मदद कर सकता है।
- डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में, निवेशकों को अपना स्वयं का बाजार अनुसंधान और विश्लेषण करना चाहिए, जबकि रेगुलर म्यूचुअल फंड में, वित्तीय सलाहकार निवेश सलाह प्रदान करते हैं।
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डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्युचुअल फंड- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच क्या अंतर है?
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में, लेनदेन को पूरा करने के लिए किसी वितरक या तीसरे पक्ष की कोई भागीदारी नहीं होती है। दूसरी ओर, एक रेगुलर म्यूचुअल फंड में, एक वितरक या तीसरे पक्ष की भागीदारी होती है जो निवेशक की ओर से लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है।
2. कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर है, डायरेक्ट या रेगुलर?
यदि आप एक जानकार निवेशक हैं और निवेश संबंधी निर्णय स्वयं लेने में सहज हैं, तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है। यदि आप पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन पसंद करते हैं तो रेगुलर म्यूचुअल फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।
3. क्या म्यूचुअल फंड को रेगुलर से डायरेक्ट में स्विच करना अच्छा है?
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में आम तौर पर रेगुलर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। इससे चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिल सकता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड को रेगुलर से डायरेक्ट में स्विच करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
4. क्या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना अच्छा है?
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो बाजार को समझते हैं और अपने दम पर निवेश निर्णय लेने में सहज हैं।
5. क्या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं?
हां, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए निवेश के लिए सुरक्षित हैं। वे रेगुलर म्यूचुअल फंड की तरह ही सुरक्षित हैं, क्योंकि दोनों प्रकार के फंड भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित होते हैं और समान नियमों और विनियमों का पालन करते हैं।
6. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श है, जिन्हें म्यूचुअल फंड की अच्छी समझ है और वे निवेश संबंधी निर्णय स्वयं लेने में आश्वस्त हैं।
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