ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ – ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯೊಂದಿಗೆ ಖಚಿತವಾದ ಆದಾಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಜೊತೆಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ULIP ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಶುದ್ಧ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ.

ವಿಷಯ:

• ULIP ಅರ್ಥ
• ಸರಳ ಪದಗಳಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
• ULIP Vs MF – ಹೋಲಿಕೆ
• ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
• ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್- ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
• ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್- FAQ ಗಳು

ULIP ಅರ್ಥ

ULIP ಯ ಪೂರ್ಣ ರೂಪವು ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ವಿಮೆಯ ಪ್ರಕಾರವು ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಮರಣಹೊಂದಿದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಜೀವಿತಾವಧಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಯುಲಿಪ್ ಯೋಜನೆಯ ಖಚಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಾಮಿನಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಮರಣ ಲಾಭವಾಗಿ).

ಆದಾಗ್ಯೂ, ULIP ನಿಮ್ಮ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಗಮನಿಸಬೇಕು; ಬದಲಾಗಿ, ಇದು ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳು, ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಭದ್ರತಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳಾಗಿವೆ.

ಸರಳ ಪದಗಳಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್  ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಹಲವಾರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರು ಈಗಾಗಲೇ ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಹಾಕಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪರವಾಗಿ ಇದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನೇರವಾಗಿ ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸಲು ಬಯಸದಿದ್ದರೆ, ಬದಲಿಗೆ ಸಮತೋಲಿತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅವರಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ULIP Vs MF – ಹೋಲಿಕೆ

ULIP ವಿರುದ್ಧ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿವರವಾದ ಹೋಲಿಕೆ ಇಲ್ಲಿದೆ:

ಅಂಶಗಳು	ಯುಲಿಪ್	ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್
ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಧಿಕಾರ	IRDAI, ಅಥವಾ ಭಾರತೀಯ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ	SEBI ಅಥವಾ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ
ವೆಚ್ಚಗಳು	ಯುಲಿಪ್‌ನಲ್ಲಿನ ಶುಲ್ಕಗಳು ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮರಣ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಆಡಳಿತ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ.	ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಯೋಜನೆಯ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ನೀವು ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸಹ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.
ಉದ್ದೇಶ	ULIP ನ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಎರಡನ್ನೂ ನೀಡುವುದಾಗಿದೆ.	ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಗಮನಾರ್ಹ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವುದು ಇಲ್ಲಿನ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ.
ಅಪಾಯದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ	ಪಾಲಿಸಿದಾರನ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರನ ನಾಮಿನಿಗೆ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.	ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದಾರರ ನಾಮಿನಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ	ಯುಲಿಪ್ ಯೋಜನೆಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು 5 ವರ್ಷಗಳು.	ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳು	ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 10D ಮತ್ತು 80C ಪ್ರಕಾರ, ULIP ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು 1.5 ಲಕ್ಷ. ರೂ.ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಮರಣದ ಲಾಭವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ.	ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ELSS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು ಮಾತ್ರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಗರಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹರಾಗುತ್ತೀರಿ
ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭ	ULIP ಯೋಜನೆಗಳಿಂದ ROI ಉತ್ಸಾಹಭರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುತ್ತದೆ.	ಯೋಜನೆಯ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆದಾಯವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ನೀತಿಯ ಅವಧಿ	ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನೀತಿಯಾಗಿದೆ.	ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ (ಯುಲಿಪ್) ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಯುಲಿಪ್ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಂಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.

ಯುಲಿಪ್ Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶ

ಪ್ರಕೃತಿಯ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶದೊಂದಿಗೆ ಶುದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾಗಿವೆ. ಯಾರಾದರೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಅವರು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಅದರಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ULIP ಗಳು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ ಬರುವ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವಾಗ ಇದು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಯುಲಿಪ್ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿ

ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದಂತೆ, ಯುನಿಟ್-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ ಅಥವಾ ಯುಲಿಪ್ ವಿಮಾ ಪ್ಲಾನ್ ವರ್ಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳಂತೆ ಇದು ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಯುಲಿಪ್‌ಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಐದು ವರ್ಷಗಳು. ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ELSS ಅಥವಾ ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಯಾವುದೇ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ನೀವು ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನ

ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ULIP ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 10D ಮತ್ತು 80C ಪ್ರಕಾರ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಬಹುದು.

ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು

ಎಲ್ಲಾ ULIP ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು IRDAI ಅಥವಾ ಭಾರತೀಯ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ SEBI, ಅಥವಾ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ROI ನ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಆದಾಯವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ (ಅದರ ಅಪಾಯದ ಅಂಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ). ಅದೇನೇ ಇದ್ದರೂ, ಅವರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.

ಯುಲಿಪ್ Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಶುಲ್ಕಗಳು

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕದ ಸಂಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ತೊರೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಬಹುದು. ULIP ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಅಂತಹ ಯಾವುದೇ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ ಅಂದರೆ ULIP ಗಾಗಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮರಣ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹಂಚಿಕೆ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಆಡಳಿತ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಆಯ್ಕೆ

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಅಂದರೆ ನೀವು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಮಾಸಿಕ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ULIP ನಿಮ್ಮ SIP ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ULIP ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ನೀವು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಮಾಸಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಆಯ್ಕೆ

ULIP ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಘಟಕಗಳನ್ನು (ಭಾಗಶಃ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ) ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿಯಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳದೆಯೇ ಚಲಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಅದೇ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಯಾರಾದರೂ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಅವರು ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು.

ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಹಾರಿಜಾನ್

ನೀವು ULIP ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಕನಿಷ್ಠ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮುಟ್ಟುವಂತಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಪಾಲಿಸಿದಾರರಾಗಿ, ನೀವು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸರೆಂಡರ್ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ಯಾವುದೇ ಸಮಯದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲ ಅಂದರೆ ನೀವು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್- ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ

• ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾಗಿದ್ದರೆ, ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾಗಿವೆ.
• ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಯೋಜನೆಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಜೀವ ವಿಮೆಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು ಭಾಗವು ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಸಾಧನಗಳಂತಹ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅರ್ಹ ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
• ULIP ನಲ್ಲಿ, ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕನಿಷ್ಠ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಅದನ್ನು ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಒಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಯಾವುದೇ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.
• ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ನಿಧಿಗಳ ಪೂಲ್‌ಗಳಾಗಿವೆ, ಆದರೆ ULIP ಗಳು ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಅಥವಾ ಎರಡರ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್- FAQ ಗಳು

ಯುಲಿಪ್ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ, ULIP ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್?

ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಯುಲಿಪ್ ಅನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ನೀವು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಎರಡನ್ನೂ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ULIP ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯೇ?

ಹೌದು, ಯುಲಿಪ್ ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ ನೀವು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅರ್ಹರಾಗುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಕೊನೆಯದಾಗಿ, ತೆರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗುತ್ತೀರಿ.

ನಾನು ULIP ನಿಂದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದೇ?

ಇಲ್ಲ, ನೀವು ULIP ನಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಇವು ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ULIP ನೀತಿಯಿಂದ ನೀವು ಅತೃಪ್ತರಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಬೇರೆ ರೀತಿಯ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ULIP ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯಕಾರಿ?

ಯುಲಿಪ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ಅಂತರ್ಗತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಂಶಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ULIP ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಸಾಧನಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುತ್ತದೆ.

ULIP ನ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು ಯಾವುವು?

• ಯುಲಿಪ್ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಧಿಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
• ನಿರಂತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಯುಲಿಪ್ ಸೂಕ್ತ ಸಾಧನವಲ್ಲ.

ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ: SIP ಅಥವಾ ULIP?

ಅವರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನಂತರ SIP ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೊಂದಿಗೆ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಜನರು ULIP ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಮೇಲಿನ ಲೇಖನವನ್ನು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಕಂಪನಿಗಳ ಡೇಟಾವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.