NPS vs ELSS താരതമ്യം- NPS Vs ELSS in Malayalam

നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (NPS) ഉം ELSS (Equity Linked Savings Scheme) ഉം തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം, NPS 60 വയസ്സ് വരെ നിർബന്ധിത ലോക്ക്-ഇൻ ഉള്ള വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു എന്നതാണ്, അതേസമയം ELSS 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ ഉള്ള നികുതി ലാഭിക്കൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് ഉയർന്ന ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷറും വഴക്കവും നൽകുന്നു.

എന്താണ് NPS- NPS Meaning in Malayalam

നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (NPS) ഇന്ത്യയിലെ ഒരു സർക്കാർ സ്പോൺസർ ചെയ്യുന്ന വിരമിക്കൽ സേവിംഗ്സ് സ്കീമാണ്. ഇത് വ്യക്തികൾക്ക് പെൻഷൻ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പതിവായി സംഭാവന നൽകാനും, നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെ അവരുടെ കോർപ്പസ് വർദ്ധിപ്പിക്കാനും, വിരമിക്കലിനുശേഷം ലംപ്സം, ആന്വിറ്റി എന്നിവയുടെ മിശ്രിതം സ്വീകരിക്കാനും അനുവദിക്കുന്നു.

NPS രണ്ട് തരം അക്കൗണ്ട് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു: ടയർ I (നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് നിർബന്ധം) ടയർ II (സ്വമേധയാ ഉള്ള സേവിംഗ്സ്). ടയർ I സംഭാവനകൾക്ക് സെക്ഷൻ 80C, 80CCD(1B) പ്രകാരം നികുതി കിഴിവുകൾ ലഭിക്കും. നിക്ഷേപം ഇക്വിറ്റി, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിവയിലുടനീളം വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കപ്പെടുന്നു.

വിരമിക്കൽ സമയത്ത് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ നൽകുക എന്നതാണ് NPS ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജർമാരാണ് ഇത് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്, അച്ചടക്കമുള്ള ദീർഘകാല വളർച്ച ഉറപ്പാക്കുന്നു, അതേസമയം വ്യക്തിഗത റിസ്ക് മുൻഗണനകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപ വിഹിതം ക്രമീകരിക്കുന്നതിനുള്ള വഴക്കം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

എന്താണ് ELSS- ELSS Meaning in Malayalam

ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം (ELSS) ഇന്ത്യയിലെ ഒരു നികുതി ലാഭിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടാണ്. ഇത് പ്രധാനമായും ഓഹരികളിലാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നത്, ഉയർന്ന റിട്ടേണിനുള്ള സാധ്യത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ELSS 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുമായി വരുന്നു, ഇത് സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന്റെയും നികുതി കിഴിവിന്റെയും ഇരട്ട ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നു.

ELSS ഫണ്ടുകൾ വിവിധ മേഖലകളിൽ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, അവ റിസ്കും റിവാർഡും സന്തുലിതമാക്കുന്നു. പരമ്പരാഗത സേവിംഗ്സ് ഓപ്ഷനുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഇതിന്റെ ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ ഉയർന്ന വളർച്ചാ സാധ്യത അനുവദിക്കുന്നു. ലോക്ക്-ഇന്നിനുശേഷം, നിക്ഷേപകർക്ക് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി റിഡീം ചെയ്യാനോ നിക്ഷേപം തുടരാനോ കഴിയും.

വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വളർച്ചയും നികുതി ലാഭവും ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ELSS അനുയോജ്യമാണ്. SIP-യും ലംപ് സം നിക്ഷേപങ്ങളും ലഭ്യമായ ഒരു വഴക്കമുള്ള ഓപ്ഷനാണിത്, ഇത് ഒരു ചെറിയ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിനുള്ളിൽ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് ആകർഷകമാക്കുന്നു.

NPS ഉം ELSS ഉം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം-Difference Between NPS And ELSS in Malayalam

NPS ഉം ELSS ഉം തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം, NPS 60 വയസ്സ് വരെ ദീർഘകാല ലോക്ക്-ഇൻ കാലാവധിയുള്ള വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു എന്നതാണ്, ഇത് ഇക്വിറ്റിയും കടവും കലർന്ന ഒരു നിക്ഷേപം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലാവധിയുള്ള ഒരു നികുതി ലാഭിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടാണ് ELSS, ഇത് ഉയർന്ന ഇക്വിറ്റി എക്‌സ്‌പോഷറും വഴക്കവും നൽകുന്നു.

വശം	എൻ‌പി‌എസ് (നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം)	ഇ.എൽ.എസ്.എസ് (ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം)
ലക്ഷ്യം	വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിലും വിരമിക്കലിനു ശേഷമുള്ള വരുമാനത്തിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.	നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിലും ഇക്വിറ്റിയിലൂടെ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ്	60 വയസ്സ് വരെ ലോക്ക് ചെയ്തിരിക്കുന്നു (ഭാഗികമായി പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമാണ്).	3 വർഷത്തെ നിർബന്ധിത ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ്.
നിക്ഷേപ തരം	ഇക്വിറ്റി, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിവയുടെ മിശ്രിതം.	പ്രധാനമായും വൈവിധ്യമാർന്ന എക്‌സ്‌പോഷറുള്ള ഇക്വിറ്റി അധിഷ്ഠിത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ.
നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ	സെക്ഷൻ 80C, 80CCD(1B) എന്നിവ പ്രകാരമുള്ള കിഴിവുകൾ (₹2 ലക്ഷം വരെ).	സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരമുള്ള കിഴിവുകൾ (₹1.5 ലക്ഷം വരെ).
റിസ്ക് ലെവൽ	സമതുലിതമായ ഇക്വിറ്റി, കടം വിഹിതം കാരണം കുറഞ്ഞ റിസ്ക്.	ഇക്വിറ്റി അധിഷ്ഠിതമായതിനാൽ ഉയർന്ന റിസ്ക്.
വഴക്കം	പരിമിതമായ വഴക്കം; വിരമിക്കലിനായി ഫണ്ടുകൾ തടഞ്ഞുവച്ചിരിക്കുന്നു.	3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിനുശേഷം ഉയർന്ന വഴക്കം.
തിരിച്ചുവരവുകൾ	വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടത്, പക്ഷേ കടം ഘടകം കാരണം താരതമ്യേന സ്ഥിരതയുള്ളത്.	ഓഹരികളിൽ നിന്നുള്ള ഉയർന്ന വളർച്ചാ സാധ്യതയുള്ള, വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടത്.
ആരാണ് നിക്ഷേപിക്കേണ്ടത്	ദീർഘകാല വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യത്തിനും അച്ചടക്കമുള്ള ആസൂത്രണത്തിനും അനുയോജ്യം.	ഹ്രസ്വകാല മുതൽ ഇടത്തരം വരെയുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും ആക്രമണാത്മക നിക്ഷേപകർക്കും അനുയോജ്യം.

NPS-ൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം-How To Invest In NPS in Malayalam

NPS-ൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ, eNPS പോർട്ടൽ വഴി ഓൺലൈനായോ പോയിന്റ് ഓഫ് പ്രെസെൻസ് (POP) വഴി ഓഫ്‌ലൈനായോ ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക. KYC രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുക, ഫണ്ട് അലോക്കേഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക, നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ ഒരു പെൻഷൻ ഫണ്ട് മാനേജരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

സംഭാവനകൾ പതിവായി നൽകാവുന്നതാണ്, ഇത് തുകയിലും ആവൃത്തിയിലും വഴക്കം നൽകുന്നു. നിക്ഷേപകർക്ക് ഇക്വിറ്റി, കോർപ്പറേറ്റ് കടം, സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ എന്നിവയിലുടനീളം ഫണ്ട് അനുവദിക്കാനും, റിസ്ക് ടോളറൻസിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ സന്തുലിതമാക്കാനും കഴിയും.

നിക്ഷേപങ്ങൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഓൺലൈൻ ആക്‌സസ് ഉള്ളതിനാൽ അക്കൗണ്ട് മാനേജ്‌മെന്റ് സുഗമമാണ്. വിരമിക്കുമ്പോൾ, കോർപ്പസിന്റെ 60% പിൻവലിക്കാവുന്ന നികുതി രഹിതമാണ്, ബാക്കി 40% ആന്വിറ്റി വാങ്ങലുകൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഇത് വിരമിക്കലിനുശേഷം സ്ഥിരമായ വരുമാന സ്രോതസ്സ് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

ELSS-ൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം- How To Invest In ELSS in Malayalam

ELSS-ൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ആലീസ് ബ്ലൂ വഴിയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് കമ്പനി (AMC) വഴി നേരിട്ടോ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട് . KYC പൂർത്തിയാക്കുക, ഒരു ELSS ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക, SIP അല്ലെങ്കിൽ ലംപ് സം നിക്ഷേപങ്ങൾ ആരംഭിക്കുക.

മുൻകാല പ്രകടനം, ചെലവ് അനുപാതം, പോർട്ട്‌ഫോളിയോ ഘടന എന്നിവ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപകർക്ക് ഫണ്ടുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ കഴിയും. ELSS നിക്ഷേപ തുകകളിൽ വഴക്കം അനുവദിക്കുന്നു, 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിൽ കാലക്രമേണ സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥാപിത ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിനുശേഷം, നിക്ഷേപകർക്ക് ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി റിഡീം ചെയ്യാനോ നിക്ഷേപം തുടരാനോ കഴിയും. നികുതി ലാഭവും വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വളർച്ചാ സാധ്യതയും സംയോജിപ്പിച്ച് സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ELSS നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഇളവ് ലഭിക്കും.

നിങ്ങൾ NPS-ലോ ELSS-ലോ നിക്ഷേപിക്കണോ-Should You Invest In NPS Or ELSS in Malayalam

NPS, ELSS എന്നിവയിൽ ഏതെങ്കിലുമൊന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. അച്ചടക്കമുള്ള സമ്പാദ്യവും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളുമുള്ള വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിന് NPS അനുയോജ്യമാണ്, അതേസമയം ELSS വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വളർച്ച, ഹ്രസ്വകാല ലോക്ക്-ഇൻ, സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി ലാഭിക്കൽ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് NPS അനുയോജ്യമാണ്, ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മിശ്രിതം ആന്വിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്കൊപ്പം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നികുതി ലാഭവും ഉയർന്ന ഇക്വിറ്റി എക്‌സ്‌പോഷറും സംയോജിപ്പിച്ച് സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ ലക്ഷ്യമിടുന്നവരെ ELSS ആകർഷിക്കുന്നു.

രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളും പരസ്പര പൂരകങ്ങളായിരിക്കാം, ഹ്രസ്വ-ഇടത്തരം ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി NPS വിരമിക്കൽ, ELSS എന്നിവയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. റിസ്ക് ടോളറൻസ്, ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യങ്ങൾ, നിക്ഷേപ ചക്രവാളങ്ങൾ എന്നിവ വിലയിരുത്തുന്നത് ശരിയായ തിരഞ്ഞെടുപ്പിനെ നയിക്കും.

NPS Vs ELSS-ചുരുക്കം

• NPS ഉം ELSS ഉം തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം NPS 60 വയസ്സ് വരെ നിർബന്ധിത ലോക്ക്-ഇൻ ഉള്ള വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം ലക്ഷ്യമിടുന്നു എന്നതാണ്, അതേസമയം ELSS 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ, ഉയർന്ന ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ എന്നിവയുള്ള നികുതി ലാഭിക്കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
• സർക്കാർ സ്പോൺസർ ചെയ്യുന്ന ഒരു വിരമിക്കൽ പദ്ധതിയാണ് NPS, വിരമിക്കലിനു ശേഷമുള്ള ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വ്യക്തികൾ പതിവായി ഒരു മൂലധനം സംഭാവന ചെയ്യുന്നു, സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയ്ക്കായി ലംപ്സം, ആന്വിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്നിവയുടെ മിശ്രിതം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• ഉയർന്ന റിട്ടേൺ സാധ്യതയുള്ള ഇക്വിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു നികുതി ലാഭിക്കൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടാണ് ELSS. ഇത് 3 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് നൽകുന്നു, ഇത് സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും നികുതി കിഴിവ് നൽകുന്നതിനും സഹായിക്കുന്നു.
• NPS-ൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ, eNPS വഴി ഓൺലൈനായോ POP വഴി ഓഫ്‌ലൈനായോ ഒരു അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക, KYC സമർപ്പിക്കുക, ഫണ്ട് അലോക്കേഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക, സംഭാവനകൾ ആരംഭിക്കാൻ ഒരു പെൻഷൻ ഫണ്ട് മാനേജരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
• ELSS-ൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ആലീസ് ബ്ലൂ വഴിയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു AMC വഴി നേരിട്ടോ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. KYC പൂർത്തിയാക്കുക, ഒരു ELSS ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുത്ത് SIP അല്ലെങ്കിൽ ലംപ് സം രീതികൾ വഴി നിക്ഷേപിക്കുക.
• NPS, ELSS എന്നിവയിൽ ഏതെങ്കിലുമൊന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ലക്ഷ്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. NPS വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിന് അച്ചടക്കമുള്ള സമ്പാദ്യത്തോടെ അനുയോജ്യമാണ്, അതേസമയം ELSS ഹ്രസ്വ ലോക്ക്-ഇൻ, വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വളർച്ച, സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും വഴക്കത്തിനും നികുതി ലാഭിക്കൽ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• ഇന്ന് തന്നെ 15 മിനിറ്റിനുള്ളിൽ ആലീസ് ബ്ലൂവിൽ സൗജന്യ ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കൂ! ഓഹരികൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, IPO-കൾ എന്നിവയിൽ സൗജന്യമായി നിക്ഷേപിക്കൂ. കൂടാതെ, ഓരോ ഓർഡറിലും വെറും ₹20/ഓർഡർ ബ്രോക്കറേജിൽ വ്യാപാരം നടത്തൂ.

NPS Vs ELSS-പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ