എന്താണ് റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ-What Is Retirement Mutual Funds in Malayalam

പെൻഷൻ ഫണ്ടുകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ടുകൾ, നിങ്ങൾ വിരമിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. റിട്ടയർമെൻ്റിന് ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് സ്ഥിരവരുമാനം ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഗവൺമെൻ്റ് ബോണ്ടുകളിലെന്നപോലെ അവർ ഈ പണം സുരക്ഷിതമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നു, പലപ്പോഴും 11% വരെ റിട്ടേൺ ലഭിക്കും, ഇത് റിട്ടയർമെൻ്റ് ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ അവരെ മികച്ചതാക്കുന്നു.

റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്- How Do Retirement Mutual Funds Work in Malayalam

റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ, നിക്ഷേപകൻ്റെ പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് അവരുടെ തന്ത്രങ്ങൾ ക്രമീകരിച്ചുകൊണ്ട് പ്രവർത്തിക്കുന്നു, തുടക്കത്തിൽ വളർച്ചയ്ക്കായി ഓഹരികളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുകയും വിരമിക്കൽ അടുക്കുമ്പോൾ ക്രമേണ ബോണ്ടുകളിലേക്ക് മാറുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ ടാർഗെറ്റ്-ഡേറ്റ് സമീപനം നിക്ഷേപകൻ്റെ വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന അപകടസാധ്യത സഹിഷ്ണുതയ്ക്കും കാലക്രമേണ വരുമാന ആവശ്യങ്ങൾക്കും അനുസരിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങളെ സ്വയമേവ പുനഃസന്തുലിതമാക്കുന്നു.

റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു: 

പ്രായാധിഷ്ഠിത തന്ത്രം: നിങ്ങളുടെ പ്രായത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫണ്ട് അതിൻ്റെ നിക്ഷേപ മിശ്രിതം ക്രമീകരിക്കുന്നു. യുവ നിക്ഷേപകർ വളർച്ചയ്ക്കായി അവരുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ കൂടുതൽ സ്റ്റോക്കുകൾ കാണുന്നു, അതേസമയം പഴയ നിക്ഷേപകർക്ക് സ്ഥിരതയ്ക്കായി കൂടുതൽ ബോണ്ടുകൾ ഉണ്ട്.

ഓട്ടോമാറ്റിക് റീബാലൻസിങ്: നിങ്ങൾ റിട്ടയർമെൻ്റിനോട് അടുക്കുമ്പോൾ, ഫണ്ട് സ്വയമേവ വളർച്ചയിൽ നിന്ന് (സ്റ്റോക്കുകൾ) വരുമാനത്തിലേക്കും സുരക്ഷയിലേക്കും (ബോണ്ടുകളും സ്ഥിരവരുമാന ആസ്തികളും) ശ്രദ്ധ മാറ്റുന്നു.

പ്രാരംഭ ഘട്ടത്തിലെ വളർച്ച: ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ, വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തിൽ നിന്ന് കരകയറാൻ കൂടുതൽ സമയമുള്ളതിനാൽ, വളർച്ചാ സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ഓഹരികളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.

റിട്ടയർമെൻ്റിനടുത്തുള്ള റിസ്‌ക് റിഡക്‌ഡ്: റിട്ടയർമെൻ്റ് അടുക്കുമ്പോൾ, റിസ്‌ക് കുറയ്ക്കുന്നത് പ്രധാനമാണ്. പൊതുവെ സുരക്ഷിതവും സ്ഥിര വരുമാനം നൽകുന്നതുമായ ബോണ്ടുകളിലേക്ക് ഫണ്ട് മാറുന്നു.

റിസ്ക് ടോളറൻസുമായി യോജിപ്പിക്കുന്നു: നിക്ഷേപ തന്ത്രം നിങ്ങളുടെ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കും അപകടസാധ്യതയ്‌ക്കൊപ്പമുള്ള ആശ്വാസത്തിനും അനുയോജ്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കിക്കൊണ്ട്, പ്രായമാകുന്തോറും റിസ്‌ക് ടോളറൻസിൻ്റെ സാധാരണ കുറവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു.

നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ ലളിതമാക്കുന്നു: ഈ സമീപനം ആസ്തികൾ എങ്ങനെ അനുവദിക്കണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് ഊഹക്കച്ചവടം നടത്തുന്നു, നിക്ഷേപങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ അത്ര പരിചയമില്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക: റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ ജോലി ജീവിതത്തിലുടനീളം നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെടുത്തുന്നു.

റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട് ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ്- Retirement Fund Lock-in Period in Malayalam

റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ടുകൾ പലപ്പോഴും ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിനൊപ്പം വരുന്നു, സാധാരണയായി 5 വർഷമായി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപകൻ വിരമിക്കൽ പ്രായം എത്തുന്നതുവരെ. ഈ പോളിസി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത് ദീർഘകാല സേവിംഗ് ശീലങ്ങൾ വളർത്തിയെടുക്കുന്നതിനാണ്, ഫണ്ടുകൾ പ്രത്യേകമായി റിട്ടയർമെൻ്റ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നുവെന്നും ഹ്രസ്വകാല നേട്ടങ്ങൾക്കല്ലെന്നും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

വിരമിക്കൽ മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് നികുതി ആനുകൂല്യം- Retirement Mutual Fund Tax Benefit in Malayalam

ഇന്ത്യയിലെ റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലേക്കുള്ള സംഭാവനകൾക്ക് 100 രൂപ വരെ നികുതി ഇളവുണ്ട്. സെക്ഷൻ 80CCC പ്രകാരം പ്രതിവർഷം 1.5 ലക്ഷം, പുതിയ പെൻഷൻ പ്ലാൻ വാങ്ങലുകൾക്കും നിലവിലുള്ള പ്ലാനുകളുടെ പുതുക്കലിനും ബാധകമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള പിൻവലിക്കലുകൾ നികുതിക്ക് വിധേയമാണ് എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്.

വിരമിക്കൽ മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് റിട്ടേണുകൾ- Retirement Mutual Fund Returns in Malayalam

1 വർഷത്തെ റിട്ടേണുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് റിട്ടേണുകൾ ചുവടെയുള്ള പട്ടിക കാണിക്കുന്നു.

പേര്	AUM (Cr-ൽ)	NAV (രൂപ)	സമ്പൂർണ്ണ വരുമാനം – 1Y (%)
ഐസിഐസിഐ പ്രൂ റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട്-പ്യുവർ ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ	422.60	26.84	44.78
ഐസിഐസിഐ പ്രൂ റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട്-ഹൈബ്രിഡ് അഗ്രസീവ് പ്ലാൻ	283.73	22.08	37.02
HDFC റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ	4036.24	47.67	36.35
യൂണിയൻ റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട്	99.01	13.58	34.83
ടാറ്റ റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവ് ഫണ്ട് – പ്രോഗ് പ്ലാൻ	1718.48	65.65	32.37
HDFC റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-ഹൈബ്രിഡ്-ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ	1206.92	37.45	28.09
ടാറ്റ റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവ് ഫണ്ട് – മോഡ് പ്ലാൻ	1916.73	63.35	27.77
എസ്ബിഐ റിട്ടയർമെൻ്റ് ബെനിഫിറ്റ് ഫണ്ട്-അഗ്രസീവ് പ്ലാൻ	2065.27	18.56	27.53
ആക്സിസ് റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-ഡൈനാമിക് പ്ലാൻ	303.19	17.31	27.29
ആക്സിസ് റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-അഗ്രസീവ് പ്ലാൻ	774.26	16.43	25.27

ഇന്ത്യയിലെ മികച്ച റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ- Best Retirement Mutual Funds In India in Malayalam

3 വർഷത്തെ CAGR അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും മികച്ച റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ ചുവടെയുള്ള പട്ടിക കാണിക്കുന്നു.

പേര്	AUM (Cr-ൽ)	NAV (രൂപ)	CAGR 3Y (%)
HDFC റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ	4036.24	47.67	28.12
ഐസിഐസിഐ പ്രൂ റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട്-പ്യുവർ ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ	422.60	26.84	27.27
HDFC റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-ഹൈബ്രിഡ്-ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ	1206.92	37.45	19.33
ഐസിഐസിഐ പ്രൂ റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട്-ഹൈബ്രിഡ് അഗ്രസീവ് പ്ലാൻ	283.73	22.08	19.13
ടാറ്റ റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവ് ഫണ്ട് – പ്രോഗ് പ്ലാൻ	1718.48	65.65	16.48
ടാറ്റ റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവ് ഫണ്ട് – മോഡ് പ്ലാൻ	1916.73	63.35	15.17
ആക്സിസ് റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-ഡൈനാമിക് പ്ലാൻ	303.19	17.31	13.15
ആദിത്യ ബിർള എസ്എൽ റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട്-30	324.00	17.88	12.83
ആദിത്യ ബിർള എസ്എൽ റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട്-40	102.83	17.08	11.33
ആക്സിസ് റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-അഗ്രസീവ് പ്ലാൻ	774.26	16.43	11.29

എന്താണ് റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ – ചുരുക്കം

• റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം നിക്ഷേപിക്കുന്ന സേവിംഗ്സ് പ്ലാനുകളാണ്, പലപ്പോഴും സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ പോലുള്ള സുരക്ഷിതമായ ആസ്തികളിൽ, റിട്ടയർമെൻ്റിന് ശേഷമുള്ള സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകുന്നതിന്, 11% വരെ ആദായം ലഭിക്കും.
• റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ പ്രായത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപ തന്ത്രങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കുന്നു, വളർച്ചാ കേന്ദ്രീകൃത സ്റ്റോക്കുകളിൽ തുടങ്ങി, റിട്ടയർമെൻ്റ് അടുക്കുമ്പോൾ ക്രമേണ സുരക്ഷിതമായ ബോണ്ടുകളിലേക്ക് മാറുകയും, മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന റിസ്ക് ടോളറൻസിനൊപ്പം വിന്യാസം ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
• റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ടുകൾക്ക് സാധാരണയായി 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപകൻ്റെ വിരമിക്കൽ പ്രായം വരെ നീട്ടുന്നു, ദീർഘകാല സേവിംഗ് പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും റിട്ടയർമെൻ്റിനായി ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
• ഇന്ത്യയിലെ റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലേക്കുള്ള സംഭാവനകൾ 100 രൂപ വരെ നികുതി ഇളവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സെക്ഷൻ 80CCC പ്രകാരം 1.5 ലക്ഷം, പുതിയതും പുതുക്കിയതുമായ പെൻഷൻ പ്ലാനുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, എന്നാൽ പിൻവലിക്കലുകൾക്ക് നികുതി ബാധകമാണ്.
• മികച്ച റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ 28.12% 3 വർഷത്തെ CAGR ഉള്ള HDFC റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്-ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ, ICICI Pru റിട്ടയർമെൻ്റ് ഫണ്ട്-പ്യുവർ ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ 27.27%, HDFC ഹൈബ്രിഡ്-ഇക്വിറ്റി പ്ലാൻ 19.33%, എന്നിവ ശക്തമായ വളർച്ചാ സാധ്യത കാണിക്കുന്നു.
• ആലിസ് ബ്ലൂവിൽ പൂജ്യം ചെലവില്ലാതെ വിരമിക്കലിൽ നിക്ഷേപിക്കുക. 15 മിനിറ്റിനുള്ളിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

എന്താണ് റിട്ടയർമെൻ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ – പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ