மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன?

ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எக்சிட் லோட் என்பது ஒரு முதலீட்டாளர் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களை திரும்பப் பெற அல்லது மீட்டெடுக்க முடிவு செய்யும் போது AMC வசூலிக்கும் கட்டணமாகும். முன்கூட்டியே வெளியேறுதல் மற்றும் அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்வதைத் தடுக்க இந்தக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது மற்றும் நிதியின் நிர்வாக மற்றும் பரிவர்த்தனை செலவுகளை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தப்படுகிறது.

உள்ளடக்கம்:

• எக்ஸிட் லோட் பொருள்
• SIPக்கான எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன?
• மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எக்ஸிட் லோடைத் தவிர்ப்பது எப்படி?
• மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஜீரோ எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன?
• எக்ஸிட் லோட் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
• நுழைவு சுமை Vs எக்ஸிட் லோட் நிதி என்றால் என்ன?
• மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன? – விரைவான சுருக்கம்
• மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன? – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

எக்ஸிட் லோட் பொருள்

எக்சிட் லோட் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன் முதலீட்டில் இருந்து வெளியேறுவதற்கு முதலீட்டாளர்களிடம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் விதிக்கும் செலவாகும். இது நிகர சொத்து மதிப்பின் (NAV) சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. உதாரணமாக, ஒரு ஃபண்டில் 1% வெளியேறும் சுமை மற்றும் NAV ₹100 இருந்தால், முதலீட்டாளர் ஃபண்டிலிருந்து வெளியேறும் போது ஒரு யூனிட்டுக்கு ₹99 பெறுவார். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸ் வெளியேறும் சுமையாக ஒரு யூனிட்டிற்கு ₹1 கழிக்கும்.

இந்தியாவில் பரஸ்பர நிதிகளின் சூழலில், ஃபண்ட் ஹவுஸால் ஏற்படும் பரிவர்த்தனை செலவுகளை ஈடுசெய்ய, வெளியேறும் சுமை விதிக்கப்படுகிறது. இது முதலீட்டாளர்களை நீண்ட காலம் முதலீடு செய்ய ஊக்குவிக்கிறது, நிதியின் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் நீண்ட கால வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை பராமரிக்க உதவுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, திரு. A மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ₹1,00,000 முதலீடு செய்தார் என்று வைத்துக்கொள்வோம், அது ஒரு வருடத்திற்குள் பணத்தை எடுத்தால் 1% வெளியேறும் சுமையாக வசூலிக்கப்படும். திரு. ஏ தனது முதலீட்டை ஆறு மாதங்களுக்குப் பிறகு திரும்பப் பெற முடிவு செய்தால், அவருக்கு ₹1,000 (₹1,00,000ல் 1%) கட்டணம் விதிக்கப்படும், மேலும் அவர் ₹99,000 பெறுவார்.

SIPக்கான எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன?

முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கான (SIP) வெளியேறும் சுமை, பரஸ்பர நிதிகளில் மொத்தத் தொகை முதலீடுகளைப் போலவே செயல்படுகிறது. வெளியேறும் சுமையை சுமத்துவதற்கான முதன்மைக் காரணம், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதிகளை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதை ஊக்கப்படுத்துவதாகும், இது பரஸ்பர நிதி அதன் பணப்புழக்கம் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிக்க அனுமதிக்கிறது.

SIP களுக்கு வரும்போது ஒவ்வொரு SIP கட்டணமும் ஒரு தனி முதலீடு என்பதை மனதில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். இதன் பொருள், எப்போது முதலீடு செய்யப்பட்டது என்பதன் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு கட்டணத்திலும் வெளியேறும் சுமை தனித்தனியாக சேர்க்கப்படுகிறது. 

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வருடத்திற்குள் திரும்பப் பெறுவதற்கு வெளியேறும் சுமை பொருந்தினால், உங்கள் SIP-ஐ நிறுத்திவிட்டு, 18 மாதங்களுக்குப் பிறகு உங்களின் எல்லாப் பணத்தையும் திரும்பப் பெற முடிவு செய்தால், முடிக்கப்படாத தவணைகளுக்கு நீங்கள் வெளியேறும் சுமையைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். ஒரு வருடம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் 5,000 மாதாந்திர SIP-ஐ 12 மாதங்களுக்குள் திரும்பப் பெறுவதற்கு 1% எக்சிட் லோடைத் தொடங்கிய Ms. B இன் விஷயத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். 11 மாதங்களுக்குப் பிறகு தனது எஸ்ஐபியை நிறுத்திவிட்டு மொத்தமாக 60,000ஐ எடுக்க முடிவு செய்தால், 12 மாதங்களில் செலுத்தப்படாத பேமெண்ட்டுகளுக்கு வெளியேறும் சுமை விதிக்கப்படும். ஒரு வருடத்திற்கு கடைசி ஆறு பணம் செலுத்தப்படவில்லை என்றால், அவர் 300 வெளியேறும் சுமை (30,000 இல் 1%) செலுத்த வேண்டும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எக்ஸிட் லோடைத் தவிர்ப்பது எப்படி?

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எக்சிட் லோட்களைத் தவிர்ப்பது பெரும்பாலும் நேரம் மற்றும் ஃபண்டின் எக்சிட் லோட் கொள்கையைப் புரிந்துகொள்வதாகும். ஒவ்வொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திற்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் உள்ளது, இது வெளியேறும் சுமை காலம் என அழைக்கப்படுகிறது, இதன் போது வெளியேறும் சுமை மீட்டெடுப்புகளில் விதிக்கப்படுகிறது. இந்தக் காலத்திற்குப் பிறகு ஒரு முதலீட்டாளர் தங்கள் யூனிட்களை மீட்டெடுத்தால், வெளியேறும் சுமை எதுவும் வசூலிக்கப்படாது. எனவே, எக்சிட் லோட் காலம் முடியும் வரை ஃபண்ட் யூனிட்களைப் பிடித்துக் கொண்டு வெளியேறும் சுமையைச் செலுத்துவதைத் தவிர்க்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, முதலீட்டுத் தேதியிலிருந்து ஒரு வருடத்திற்குள் யூனிட்களை மீட்டெடுத்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் 1% வெளியேறும் சுமையை வசூலித்தால், ஒரு முதலீட்டாளர் யூனிட்களை ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வைத்திருப்பதன் மூலம் வெளியேறும் சுமையை செலுத்துவதைத் தவிர்க்கலாம்.

கூடுதலாக, சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் திரும்பப் பெறப்பட்ட தொகை ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்குக் குறைவாக இருந்தால் ‘ஜீரோ எக்சிட் லோட்’ வழங்குகிறது. இந்த வரம்பு பொதுவாக மொத்த முதலீட்டில் ஒரு சிறிய சதவீதமாகும் மற்றும் திட்டத்திற்குத் திட்டத்திற்கு மாறுபடும். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், சிறிய தொகைகளைத் தவறாமல் திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் தங்கள் வெளியேறும் சுமையைக் குறைக்க இந்த அம்சத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஜீரோ எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன?

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஜீரோ எக்சிட் லோட் என்பது முதலீட்டாளர் தங்கள் யூனிட்களை ஃபண்டிலிருந்து திரும்பப் பெற அல்லது மீட்டெடுக்கத் தேர்வு செய்யும் போது எந்தக் கட்டணத்தையும் வசூலிக்காத சூழ்நிலையைக் குறிக்கிறது. நிதியினால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அப்பால் முதலீட்டாளர் முதலீடு செய்யும்போது இது அடிக்கடி நிகழ்கிறது, பொதுவாக சில மாதங்கள் முதல் சில ஆண்டுகள் வரை. 

ஜீரோ எக்சிட் லோட் பாலிசியின் நோக்கம் நீண்ட கால முதலீடுகளை ஊக்குவிப்பதும், அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்வதை ஊக்கப்படுத்துவதும் ஆகும். எடுத்துக்காட்டாக, முதலீட்டாளர் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக முதலீடு செய்திருந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எந்த வெளியேறும் சுமையையும் வசூலிக்காது.

எக்ஸிட் லோட் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் வெளியேறும் சுமை, மீட்பின் போது நிகர சொத்து மதிப்பின் (NAV) சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது. வெளியேறும் சுமை திரும்பப்பெறக்கூடிய மதிப்பில் மட்டுமே வசூலிக்கப்படும், முழு முதலீட்டில் அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம்.

உதாரணமாக, மிஸ்டர் சி ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ₹1 லட்சத்தை முதலீடு செய்கிறார் என்று வைத்துக் கொள்வோம், அது ஒரு வருடத்திற்குள் திரும்பப் பெற்றால் 1% வெளியேறும் சுமையாக வசூலிக்கப்படும். 6 மாதங்களுக்குப் பிறகு, மிஸ்டர் சி இன் முதலீட்டின் மதிப்பு ₹1.10 லட்சமாக அதிகரிக்கிறது. இந்த நேரத்தில் அவர் தனது முழு முதலீட்டையும் திரும்பப் பெற முடிவு செய்தால், வெளியேறும் சுமை ₹1.10 லட்சத்தில் 1%, அதாவது ₹1,100 என கணக்கிடப்படும். எனவே, மிஸ்டர் சி மீட்டெடுத்தவுடன் ₹1.10 லட்சம் – ₹1,100 = ₹1,08,900 பெறுவார்.

நுழைவு சுமை Vs எக்ஸிட் லோட் நிதி என்றால் என்ன?

நுழைவு சுமை என்பது நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும் போது, ​​ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையைக் குறைக்கும் போது வசூலிக்கப்படும் கட்டணமாகும். இதற்கு நேர்மாறாக, வெளியேறும் சுமை என்பது உங்கள் முதலீட்டைத் திரும்பப் பெறும்போது நிகர சொத்து மதிப்பில் (NAV) கழிக்கப்படும் கட்டணமாகும், இது நீங்கள் பெறும் மொத்தத் தொகையைக் குறைக்கிறது.

என்ட்ரி லோட் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும் போது வசூலிக்கப்படும் கட்டணமாகும். இது ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது, மீதமுள்ள தொகை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. உதாரணமாக, ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் 1% நுழைவுச் சுமை இருந்தால், ஒரு முதலீட்டாளர் அந்த ஃபண்டில் ₹1 லட்சத்தை முதலீடு செய்தால், ₹99,000 (நுழைவு சுமையாக 1% கழித்த பிறகு) மட்டுமே முதலீடு செய்யப்படும்.

மறுபுறம், எக்சிட் லோட் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து யூனிட்களை மீட்டெடுக்கும் போது வசூலிக்கப்படும் கட்டணமாகும். மீட்பின் போது இந்தக் கட்டணம் NAV இலிருந்து கழிக்கப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு முதலீட்டாளர் யூனிட்களை மீட்டெடுக்க விரும்பினால், 1% வெளியேறும் சுமையை விதிக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டைக் கருத்தில் கொள்வோம், அதாவது அவரது வருமானம் ₹1.20 லட்சம் – ₹1.20 லட்சத்தில் 1%, அதாவது ₹1.18 லட்சத்திற்குப் பிறகு வெளியேறும் சுமையின் கழித்தல்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன? – விரைவான சுருக்கம்

• மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இருந்து வெளியேறும் சுமை என்பது முதலீட்டாளர்கள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்பு தங்கள் யூனிட்களை மீட்டெடுக்கும்போது ஃபண்ட் ஹவுஸால் விதிக்கப்படும் கட்டணமாகும்.
• வெளியேறும் சுமை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதை ஊக்கப்படுத்தவும் நீண்ட கால முதலீட்டை ஊக்குவிக்கவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
• SIP களுக்கு, ரிடீம் செய்யும் நேரத்தின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு தவணைக்கும் தனித்தனியாக வெளியேறும் சுமை பொருந்தும்.
• முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு முதலீட்டை வைத்திருப்பதன் மூலம் வெளியேறும் சுமையைத் தவிர்க்கலாம்.
• ஜீரோ எக்சிட் லோட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ரிடீம் செய்யும் போது எந்த கட்டணத்தையும் வசூலிக்காது.
• வெளியேறும் சுமையின் கணக்கீடு, மீட்பின் போது NAV ஐ அடிப்படையாகக் கொண்டது மற்றும் பொதுவாக மீட்டெடுக்கக்கூடிய தொகையின் சதவீதமாகும்.
• முதலீட்டின் போது நுழைவு சுமை வசூலிக்கப்படும், அதே சமயம் வெளியேறும் சுமை மீட்கும் நேரத்தில் விதிக்கப்படும்.
• Alice Blue உடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யுங்கள் . ஆலிஸ் ப்ளூ எந்த கட்டணமும் இல்லாமல் பயனர் நட்பு நேரடி தளத்தை வழங்குகிறது.

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எக்ஸிட் லோட் என்றால் என்ன? – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.