SIP Vs ELSS – SIP Vs ELSS In Telugu:

SIP మరియు ELSS మధ్య ఉన్న ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టే పద్ధతి, దీనిలో మీరు ప్రతి వారం, నెల, త్రైమాసికం లేదా అర్ధ-సంవత్సరం చిన్న మరియు రెగ్యులర్  వాయిదాలను చేయవచ్చు, అయితే ELSS అనేది ఆదా చేయడంలో సహాయపడే ఒక రకమైన ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్. ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద వార్షిక పన్నులు మరియు మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధితో వస్తుంది. ఒక పెట్టుబడిదారుడు ఏకమొత్తం లేదా SIP పద్ధతితో ELSS పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు.

SIP అంటే ఏమిటి? – SIP Meaning In Telugu:

SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) అనేది పెట్టుబడి ఎంపిక, దీని ద్వారా మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో సాధారణ(రెగ్యులర్) వాయిదాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, వీటిని వారానికొకసారి, నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా అర్ధ వార్షికంగా చేయవచ్చు. 

మీరు ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను ప్రస్తుత NAV (నికర ఆస్తి విలువ) వద్ద పొందుతారు, ఇది పని రోజు చివరిలో ప్రతి ఫండ్ హౌస్ ద్వారా ప్రకటించబడుతుంది. మీరు చేయాల్సిందల్లా మీ డీమాట్ ఖాతాకు అనుసంధానించబడిన మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు SIPని అధికారం ఇవ్వడానికి ఆదేశం ఇవ్వడం, ఇది వాయిదాల తేదీలో ముందుగా నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని స్వయంచాలకంగా తీసివేసి, మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను మీ డీమాట్ ఖాతాలోకి జోడిస్తుంది.

ఈ విధానంతో, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు ఆవర్తన NAV మార్పుల ఆధారంగా హెచ్చుతగ్గులకు గురవుతాయి. అందువల్ల, మీరు NAV తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ యూనిట్లు, ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ యూనిట్లు పొందుతారు. ఈ వైవిధ్యాలు ఉన్నప్పటికీ, దీర్ఘకాలిక SIP పెట్టుబడులు ముఖ్యంగా ఐదేళ్ల కాలంలో రూపాయి వ్యయం సగటు మరియు సమ్మేళనం యొక్క ప్రయోజనాలను ప్రభావితం చేస్తాయి.

SIP యొక్క ఉదాహరణ: మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క NAV ₹10 అని అనుకుందాం మరియు ప్రతి నెల 1వ తేదీన చెల్లించబడే వాయిదా మొత్తం ₹500. మీరు మొదటి నెలలో పొందే మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క యూనిట్లు 50. వచ్చే నెలలో, NAV ₹9కి తగ్గితే, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క 55.55 యూనిట్లను పొందుతారు.

ELSS ఫండ్స్ అర్థం – ELSS Funds Meaning In Telugu:

ELSS (ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్) అనేది ఒక రకమైన ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పథకం, ఇది ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 లోని సెక్షన్ 80 సి కింద ఆర్థిక సంవత్సరంలో ₹ 1.5 లక్షల వరకు పెట్టుబడి మొత్తంపై పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఈ ఫండ్ వివిధ పెట్టుబడిదారుల నుండి సేకరించిన కార్పస్లో కనీసం 80% ఈక్విటీ మరియు సంబంధిత సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. 

ఈ ఫండ్ ప్రధానంగా లార్జ్ క్యాప్ స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది, అవి స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజ్‌లో జాబితా చేయబడిన టాప్ 100 కంపెనీల స్టాక్‌లు మరియు మిగిలిన కార్పస్ మిడ్-క్యాప్ మరియు స్మాల్-క్యాప్ స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. ఇది పెట్టుబడి కాలంలో దీర్ఘకాలిక మూలధన పెరుగుదలకు సహాయపడుతుంది. పెట్టుబడిదారులకు రిస్క్ మరియు రాబడి నిష్పత్తిని సమతుల్యం చేసే ఉద్దేశ్యంతో వివిధ పరిశ్రమల స్టాక్ల మధ్య పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఫండ్ మేనేజర్ స్వేచ్ఛగా ఉంటారు. .

ELSS ఫండ్లు మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి; మీరు వాటిలో SIP పద్ధతి ద్వారా లేదా ఒకే మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఈ కాలంలో మెరుగైన రాబడిని అందించే ఈక్విటీ స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెడుతున్నందున ఐదేళ్ల పాటు ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడం ఉత్తమం. 

ELSS ఉదాహరణ: మీరు ELSS ఫండ్‌లో మూడు సంవత్సరాల పాటు నెలవారీ SIP ₹12,500తో పెట్టుబడి పెడుతున్నారని అనుకుందాం, ఇది సగటు రాబడిని 12% అందిస్తుంది. అప్పుడు, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం ₹4,50,000, అంచనా వేయబడిన రాబడి ₹93,846, మరియు సేకరించిన మొత్తం సంపద ₹5,43,846.

ELSS మరియు SIP మధ్య వ్యత్యాసం – Difference Between ELSS And SIP In Telugu:

ELSS మరియు SIP మధ్య వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ELSS పెట్టుబడిదారులకు వార్షిక పన్నును ₹ 1.5 లక్షల వరకు ఆదా చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, అయితే SIP పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ₹ 500 కంటే తక్కువ మొత్తంలో చిన్న వాయిదాలతో పెట్టుబడి పెట్టడానికి సహాయపడుతుంది. 

SIP Vs ELSS: అర్థం

SIP అనేది పెట్టుబడి పద్ధతి, దీని ద్వారా మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో వార, నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా పాక్షిక వార్షిక వాయిదాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, అయితే ELSS అనేది ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం, ఇది సేకరించిన మొత్తం కార్పస్ను 80% ఈక్విటీ స్టాక్స్ మరియు సంబంధిత సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. మీరు ELSSలో SIP మరియు లంప్సమ్ పద్ధతులు రెండింటిలోనూ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. 

SIP Vs ELSS: లాక్-ఇన్ వ్యవధి

ప్రస్తుత NAV వద్ద ఎప్పుడైనా రీడీమ్ చేయగల ఓపెన్-ఎండ్ స్కీమ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి పెట్టుబడిదారులను అనుమతించడం వల్ల SIPకి లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉండదు, అయితే ELSS మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ కలిగి ఉంటుంది, అంటే లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ముగిసే వరకు మీరు మీ పెట్టుబడులను రీడీమ్ చేయలేరు. 

SIP Vs ELSS: పన్ను మినహాయింపు

మీరు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 లోని సెక్షన్ 80C కింద 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపును అందించే ELSS పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టే వరకు SIP ఎటువంటి పన్ను మినహాయింపును అందించదు. అలాగే, ఆదాయాలు లక్ష రూపాయల కంటే ఎక్కువగా ఉంటే LTCG(లాంగ్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ – దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు) 10% చొప్పున పన్ను విధించబడుతుంది కాబట్టి ELSS మంచి పోస్ట్-టాక్స్ రిటర్న్లను అందిస్తుంది..

SIP Vs ELSS: కనిష్ట మరియు గరిష్ట మొత్తం

SIPలో, కనీస పెట్టుబడి మొత్తం ₹100 లేదా ₹500 కావచ్చు, కానీ అది ఫండ్ హౌస్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు SIPలో పెట్టుబడి పెట్టగల గరిష్ట మొత్తానికి పరిమితి లేదు. ELSS ఫండ్లో, మీరు ప్రతి సంవత్సరం పెట్టుబడి పెట్టగల కనీస మొత్తం ₹ 500, మరియు మీరు పెట్టుబడి పెట్టగల గరిష్ట మొత్తానికి పరిమితి లేదు. 

SIP Vs ELSS: మారడం

SIPతో, మీరు STP (సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్ ప్లాన్) ఎంపికను యాక్టివేట్ చేయడం ద్వారా వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ల మధ్య మారవచ్చు. కొన్నిసార్లు, మీరు స్కీమ్‌ల మధ్య మారుతున్నప్పుడు తప్పనిసరిగా ఎగ్జిట్ లోడ్ చెల్లించాలి. ELSSతో, మీరు మీ పెట్టుబడిని అదే పెట్టుబడిలో మార్చలేరు మరియు అది ఒకదానిని రీడీమ్ చేయడం మరియు కొత్త పెట్టుబడిగా మరొకదానిలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మాత్రమే చేయవచ్చు.

SIP Vs ELSS: విముక్తి(రెడెంప్షన్)

SIPలో, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో మీ పెట్టుబడిని పాక్షికంగా క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్లాన్‌లను ఉపయోగించి లేదా ప్రస్తుత NAVలో ఫండ్ హౌస్ లేదా AMCకి తిరిగి విక్రయించడం ద్వారా పూర్తిగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మూడు సంవత్సరాల పెట్టుబడి తర్వాత ELSS పెట్టుబడిని రీడీమ్ చేయవచ్చు మరియు SIPతో, విమోచన ప్రక్రియ గమ్మత్తైనది ఎందుకంటే కేటాయింపు యొక్క ప్రతి యూనిట్ కొత్త పెట్టుబడిగా పరిగణించబడుతుంది. అందువల్ల ఒక్కొక్కటి వేర్వేరు లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి.

SIP Vs ELSS: పాజ్ (Pause)

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో SIP పెట్టుబడులు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి-మీరు వాటిని ఎప్పుడైనా నిలిపివేయవచ్చు లేదా పునఃప్రారంభించవచ్చు. SIP ద్వారా ELSSలో, బ్యాంక్ మరియు ఫండ్ హౌస్ ఆదేశంతో పెట్టుబడిని పాజ్ చేయడం సాధ్యపడుతుంది. ఏదేమైనప్పటికీ, వాయిదాలు ఆగిపోయినప్పటికీ, కొనుగోలు చేసిన మూడు సంవత్సరాలకు ముందు విముక్తి అందుబాటులో ఉండదు.

SIP Vs ELSS: మొత్తంలో మార్పు

SIPలో, మీరు ఎప్పుడైనా వాయిదాల మొత్తాన్ని మార్చవచ్చు, అంటే మీ విశ్లేషణ ఆధారంగా మీరు దానిని తగ్గించవచ్చు లేదా పెంచవచ్చు. మీరు ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి మాదిరిగానే SIPతో పెట్టుబడి పెడితే వాయిదాల మొత్తాన్ని మార్చడానికి ELSS  మీకు సహాయపడుతుంది. 

SIP Vs ELSS: తక్కువ సగటు ఖర్చు

SIP పథకంలో మొత్తం పెట్టుబడితో మరియు హెచ్చుతగ్గుల NAVతో తక్కువ సగటు ధర ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. SIP ద్వారా ELSSలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు మీరు రూపాయి ధర సగటు నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. కానీ లంప్ సమ్ పద్ధతిలో, మొత్తం మొత్తాన్ని ఒక సమయంలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల మీరు పొందగలిగే ప్రయోజనం ఉండదు.

SIP Vs ELSS: కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్స్ (సమ్మేళన ప్రభావాలు)

ప్రారంభ పెట్టుబడిపై సమ్మేళనం(కాంపౌండింగ్) ప్రభావాలను సృష్టించే విధంగా SIP పనిచేస్తుంది. అంటే మీకు లభించే ఆదాయాలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్కు మీరు చెల్లించే వాయిదాల మొత్తం రెండింటిపైనా మీరు రాబడిని సంపాదిస్తారు. ELSS దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులలో పనిచేస్తుంది మరియు పెట్టుబడిదారులకు కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. 

SIP Vs ELSS: రాబడులు

SIP అందించే రాబడి స్థిరంగా ఉండదు మరియు ఇది ఏ రకమైన ఫండ్‌పై పూర్తిగా ఆధారపడి ఉంటుంది. ELSS ఫండ్‌లు మూడు సంవత్సరాలలో సగటు రాబడిని 12% నుండి 15% వరకు అందించగలవు. కానీ అవి గ్యారెంటీ రిటర్న్‌లను అందించవు, ఎందుకంటే రాబడి పూర్తిగా అంతర్లీన ఈక్విటీ మరియు సంబంధిత సాధనాల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

SIP Vs ELSS: రిస్క్

మ్యూచువల్ ఫండ్లలో SIP పెట్టుబడి అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ రకాన్ని బట్టి రిస్క్ కలిగి ఉంటుంది. ఈక్విటీ ఫండ్ డెట్ ఫైండ్స్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్ల కంటే అధిక రిస్క్ స్థాయిని కలిగి ఉంటుంది. ELSS ఫండ్లు ఒక రకమైన ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకం కాబట్టి, అవి మార్కెట్ రిస్క్, కాన్సంట్రేషన్ రిస్క్ మొదలైన ఏదైనా ఈక్విటీ ఫండ్కు ఉన్న అన్ని రిస్క్లను కలిగి ఉంటాయి. 

SIP Vs ELSS: పెట్టుబడిదారులకు అనువైనది

స్వల్ప కాలం నుండి దీర్ఘకాలిక కాలం వరకు వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలను కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు SIP అనువైనది. మీరు కొత్త పెట్టుబడిదారు అయితే, పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు లేకపోతే, స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఆర్థిక జ్ఞానం లేకపోతే, మ్యూచువల్ ఫండ్ల కోసం SIP పద్ధతి ఉత్తమం. ప్రతి సంవత్సరం పన్ను బాధ్యతలను ఆదా చేయడానికి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు ELSS ఫండ్ అనువైనది.

SIP Vs ELSS – త్వరిత సారాంశం

• SIP మరియు ELSS మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి SIP ఒక పెట్టుబడి విధానం కాగా, ELSS పన్ను ఆదా చేసే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్.

• SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్లలో సాధారణ వాయిదాల ద్వారా ₹500 కంటే తక్కువ మొత్తంతో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక పెట్టుబడి విధానం.

• ELSS అనేది ఓపెన్-ఎండ్ ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తంపై పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది మరియు 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది.

• ELSS ఫండ్లలో చేస్తే తప్ప మ్యూచువల్ ఫండ్లలో SIP పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలను అందించదు.

• SIP పెట్టుబడిని ఎప్పుడైనా రీడీమ్ చేయవచ్చు, అయితే ELSS ఫండ్ లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసినప్పుడు మాత్రమే రీడీమ్ చేయబడుతుంది.

తరచుగా అడుగు ప్రశ్నలు (FAQ)