ഇൻകം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ – എന്താണ് ഇൻകം ഫണ്ട്- Income Mutual Funds – What Is An Income Fund in Malayalam

കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകളും സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളും പോലുള്ള ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരുതരം ഡെറ്റ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടാണ് ഇൻകം ഫണ്ട്. ഒരു വലിയ നിക്ഷേപ കോർപ്പസ് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നതിനുപകരം നിക്ഷേപകർക്ക് സ്ഥിരവും സ്ഥിരവുമായ വരുമാനം നൽകുന്നതിന് ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ദീർഘകാല നിക്ഷേപമാണിത്.

ഇൻകം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളുടെ അർത്ഥം- Income Mutual Funds Meaning in Malayalam

ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ ഒരു വിഭാഗമാണ്, ഡിബഞ്ചറുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ തുടങ്ങിയ ദീർഘകാല ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. സെബി അവയെ നാല് വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ മക്കാലെ കാലാവധിയുള്ള ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളായി നിർവചിക്കുന്നു.

ഇൻകം ഫണ്ട് ഉദാഹരണം- Income Fund Example in Malayalam

വരുമാന ഫണ്ടുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങളിൽ ടെമ്പിൾടൺ ഇന്ത്യ ഇക്വിറ്റി ഇൻകം ഫണ്ട് ഉൾപ്പെടുന്നു, എയുഎം ₹1880.55 കോടി, NAV ₹127.37, 3 വർഷത്തെ CAGR 26.33%; ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഷോർട്ട് ടേം ഇൻകം ഫണ്ട്, എയുഎം ₹89.66 കോടി, എൻഎവി ₹25.48, 3 വർഷത്തെ സിഎജിആർ 12.11%; കൂടാതെ ₹1708.83 കോടിയുടെ AUM ഉം ₹67.20 NAV ഉം 3 വർഷത്തെ CAGR 5.47% ഉം ഉള്ള SBI മാഗ്നം ഇൻകം ഫണ്ടും.

ഇൻകം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്- How do Income Mutual Funds work in Malayalam

ഡിബഞ്ചറുകളും ബോണ്ടുകളും പോലുള്ള ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റഡ് ഫിക്സഡ് ഇൻകം സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിച്ചാണ് ഇൻകം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. ഫണ്ട് മാനേജർമാർ മൂലധന വിലമതിപ്പ്, ഡിവിഡൻ്റ് പേഔട്ടുകൾ എന്നിവയിലൂടെ വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു, വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകളിൽ തന്ത്രങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കുന്നു, പലപ്പോഴും പരമ്പരാഗത ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളെ മറികടക്കുന്നു.

ഈ മാക്സിമൈസേഷൻ രണ്ട് തരത്തിൽ പ്രകടമാണ്: 

1. കാലക്രമേണ ഫണ്ടിൻ്റെ അറ്റ ​​ആസ്തി മൂല്യം (NAV) വർദ്ധിക്കുന്ന മൂലധന വിലമതിപ്പ്.
2. മിച്ച ഫണ്ടുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ആനുകാലിക ഇടവേളകളിൽ വിതരണം ചെയ്യുന്ന ഡിവിഡൻ്റ് പേഔട്ടുകളും.

സ്ട്രാറ്റജിയുടെ കാര്യത്തിൽ, ഫണ്ട് മാനേജർമാർ പോർട്ട്ഫോളിയോയെ സജീവമായി നിയന്ത്രിക്കുന്നത്, വ്യത്യസ്ത പലിശനിരക്ക് പരിതസ്ഥിതികളിൽ, അവ ഉയരുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യട്ടെ. ഇതിൽ രണ്ട് പ്രധാന സമീപനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു: കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ കട ഉപകരണങ്ങൾ കൈവശം വച്ചുകൊണ്ട് പലിശ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുക, അവയുടെ വില കൂടുമ്പോൾ വിപണിയിൽ വിറ്റ് ലാഭം നേടുക. 

ഈ ഫണ്ടുകൾ സാധാരണയായി ഉയർന്ന സുരക്ഷയും (ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള റേറ്റിംഗ്) കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് റിസ്കും നൽകുന്ന ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. ചരിത്രപരമായി, വരുമാന ഫണ്ടുകൾ പരമ്പരാഗത ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ മികച്ച വരുമാനം പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു, നിക്ഷേപകർക്ക് കൂടുതൽ വഴക്കവും പണലഭ്യതയും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ഇൻകം ഫണ്ടിൻ്റെ തരങ്ങൾ- Types Of Income Fund in Malayalam

വരുമാന മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളുടെ തരങ്ങളിൽ ഡൈനാമിക് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു, അത് പലിശ നിരക്കുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപം ക്രമീകരിക്കുന്നു; കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ, ഉയർന്ന റേറ്റഡ് കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു; ഉയർന്ന റിസ്ക്, ഉയർന്ന റിട്ടേൺ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ; ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ മാത്രം; നിശ്ചിത മെച്യൂരിറ്റി ഡേറ്റിനൊപ്പം ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനുകളും (എഫ്എംപി).

ഡൈനാമിക് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ : മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന പലിശ നിരക്ക് സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഡൈനാമിക് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ നിക്ഷേപ തന്ത്രം സ്വീകരിക്കുന്നു. അവർ വിവിധ ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകളിൽ വ്യത്യസ്ത മെച്യൂരിറ്റികളുള്ള നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു, നിക്ഷേപകർക്ക് റിട്ടേൺ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്നതിനായി ഫണ്ട് മാനേജർമാരെ പലിശ നിരക്ക് ചലനങ്ങൾ മുതലാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ: ഈ ഫണ്ടുകൾ പ്രാഥമികമായി ഉയർന്ന റേറ്റഡ് കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, പലിശ സമാഹരണത്തിലൂടെ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. സുരക്ഷിതത്വത്തിൻ്റെയും ന്യായമായ വരുമാനത്തിൻ്റെയും മിശ്രിതം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന, ഉറച്ച സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയും ഉള്ള കമ്പനികളെ അവർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ: ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗം താഴ്ന്ന റേറ്റഡ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, അവ ഉയർന്ന റിസ്ക് വഹിക്കുകയും ഉയർന്ന റിട്ടേണിനുള്ള സാധ്യതയും നൽകുന്നു. ഈ സെക്യൂരിറ്റികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വർദ്ധിച്ച പലിശനിരക്കിലൂടെ ഉയർന്ന വരുമാനം നേടാൻ അവർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ: ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുന്നു. സർക്കാരിൻ്റെ പിന്തുണയുള്ളതിനാൽ അവ അപകടസാധ്യത കുറഞ്ഞതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾക്കായി തിരയുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഈ ഫണ്ടുകൾ അനുയോജ്യമാണ്, എന്നിരുന്നാലും അവ ഇപ്പോഴും പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്.

ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനുകൾ (എഫ്എംപി): എഫ്എംപികൾ ഒരു നിശ്ചിത മെച്യൂരിറ്റി തീയതിയുള്ള ക്ലോസ്-എൻഡ് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളാണ്, അവരുടെ കാലാവധിയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. സ്ഥിരമായ റിട്ടേണുകളും നികുതി കാര്യക്ഷമതയും നൽകാൻ അവർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു, കൂടാതെ ഒരു പ്രത്യേക നിക്ഷേപ ചക്രവാളം മനസ്സിൽ കരുതി നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്.

ഇൻകം ഫണ്ട് Vs വളർച്ചാ ഫണ്ട്- Income Fund Vs Growth Fund in Malayalam

വരുമാന ഫണ്ടുകളും വളർച്ചാ ഫണ്ടുകളും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം, വരുമാന ഫണ്ടുകൾ ഡിവിഡൻ്റ് അടയ്‌ക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളിലൂടെ സ്ഥിരമായ വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു, അതേസമയം വളർച്ചാ ഫണ്ടുകൾ മൂലധന വിലമതിപ്പും ഉയർന്ന വളർച്ചാ സാധ്യതയ്‌ക്കായി പുനർനിക്ഷേപവും ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ലക്ഷ്യം

ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് അനുയോജ്യമായ, ഉയർന്ന വളർച്ചയുള്ള കമ്പനികളിലെ പുനർനിക്ഷേപത്തിലൂടെ മൂലധന വിലമതിപ്പാണ് ഗ്രോത്ത് ഫണ്ടുകൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. ഇതിനു വിപരീതമായി, ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ ഡിവിഡൻ്റ് വഴിയുള്ള സ്ഥിരമായ വരുമാനത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു, സ്ഥിര വരുമാനം തേടുന്ന നിക്ഷേപകരെ ലക്ഷ്യമിടുന്നു, ഇത് ഇന്ത്യൻ വിപണിയുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന നിക്ഷേപ ഭൂപ്രകൃതിയിലെ പ്രധാന പരിഗണനയാണ്.

റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ

വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം മൂലം വളർച്ചാ ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യത നൽകുന്നു, ഇത് ഇന്ത്യയുടെ ചലനാത്മക സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ അപകടസാധ്യത സഹിഷ്ണുതയുള്ള നിക്ഷേപകരെ ആകർഷിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ, സ്ഥിരമായ, ഡിവിഡൻ്റ് അടയ്‌ക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, നിരവധി ഇന്ത്യൻ നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ പ്രചാരത്തിലുള്ള യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപ സമീപനവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു.

നിക്ഷേപ തന്ത്രം

വളർച്ചാ ഫണ്ടുകളിൽ, കമ്പനി വിപുലീകരണത്തിനായി ലാഭം പുനർനിക്ഷേപിക്കുന്നു, സാങ്കേതികവിദ്യയും ആരോഗ്യപരിപാലനവും പോലെ ഇന്ത്യയിൽ ഉയർന്ന വളർച്ചാ സാധ്യതയുള്ള മേഖലകളെ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ ലാഭവിഹിതമായി ലാഭം വിതരണം ചെയ്യുന്നു, ഇന്ത്യൻ പൊതുമേഖലാ യൂണിറ്റുകളും എഫ്എംസിജി കമ്പനികളും പോലുള്ള സ്ഥിരമായ ഡിവിഡൻ്റ് പേഔട്ടുകളുള്ള സ്ഥാപിത മേഖലകളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.

റിട്ടേൺ സാധ്യത

വളർച്ചാ ഫണ്ടുകൾ മൂലധന നേട്ടങ്ങളിലൂടെ ഉയർന്ന സാധ്യതയുള്ള വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് ഇന്ത്യയുടെ അതിവേഗം വളരുന്ന സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ ഇത് പ്രയോജനകരമാണ്. ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ ഡിവിഡൻ്റിലൂടെ സ്ഥിരവും പ്രവചിക്കാവുന്നതുമായ വരുമാനം നൽകുന്നു, ഉയർന്ന വളർച്ചയെക്കാൾ വരുമാന സ്ഥിരതയ്ക്ക് മുൻഗണന നൽകുന്ന ഇന്ത്യൻ വിപണിയിലുള്ളവർക്ക് ഇത് നൽകുന്നു.

നിക്ഷേപക അനുയോജ്യത

ആക്രമണാത്മക വളർച്ചയും വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ സഹിക്കാൻ തയ്യാറുള്ളതുമായ ഇന്ത്യയിലെ നിക്ഷേപകർക്ക് ഗ്രോത്ത് ഫണ്ടുകൾ അനുയോജ്യമാണ്. സ്ഥിരവും സ്ഥിരവുമായ വരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്നവരാണ് ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്, പലപ്പോഴും ഇന്ത്യൻ സാഹചര്യത്തിൽ വിരമിച്ചവരെയോ യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകരെയോ ആകർഷിക്കുന്നു.

ഇൻകം ഫണ്ടുകളുടെ പ്രയോജനങ്ങൾ- Advantages of Income Funds in Malayalam

ഒരു വരുമാന മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൻ്റെ പ്രധാന നേട്ടം, പരമ്പരാഗത സ്ഥിര-വരുമാന നിക്ഷേപങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ക്രമവും ഉയർന്നതുമായ വരുമാന സ്ട്രീം നൽകാനുള്ള അതിൻ്റെ കഴിവാണ്, കൂടാതെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുകളുടെ വഴക്കവും ഉയർന്ന നികുതി ബ്രാക്കറ്റിലുള്ളവർക്ക് നികുതി കാര്യക്ഷമതയും.

മറ്റ് നേട്ടങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

വൈവിധ്യവൽക്കരണം: ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരണം നൽകിക്കൊണ്ട് ബോണ്ടുകൾ, ഡിവിഡൻ്റ്-പെയ്യിംഗ് സ്റ്റോക്കുകൾ തുടങ്ങിയ വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്ന വിവിധ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഒരൊറ്റ അസറ്റ് ക്ലാസിലെ നിക്ഷേപവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഈ വ്യാപനം അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കും, ഇത് ഇന്ത്യൻ വിപണിയിൽ സമതുലിതമായ എക്സ്പോഷർ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമായ ഓപ്ഷനായി മാറുന്നു.

റെഗുലർ ഇൻകം സ്ട്രീം: ഈ ഫണ്ടുകൾ ഡിവിഡൻ്റുകളിലൂടെയോ പലിശ പേയ്‌മെൻ്റുകളിലൂടെയോ സ്ഥിരമായ ഒരു വരുമാന സ്ട്രീം നൽകാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു. ഇന്ത്യൻ നിക്ഷേപകരുടെ ഒരു പ്രധാന വിഭാഗത്തിൻ്റെ ആവശ്യങ്ങളുമായി നന്നായി യോജിപ്പിച്ച്, സ്ഥിരമായ വരുമാന ഒഴുക്ക് ആവശ്യമുള്ള, വിരമിച്ചവർക്കും നിക്ഷേപകർക്കും ഈ സവിശേഷത പ്രത്യേകിച്ചും ആകർഷകമാണ്.

ഫിക്‌സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ: ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളെ അപേക്ഷിച്ച് ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ പലപ്പോഴും മികച്ച വരുമാനം നൽകുന്നു, ഇത് കൂടുതൽ ലാഭകരമായ ഓപ്ഷനായി മാറുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്‌തമായി അവ ക്രെഡിറ്റ്, പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതകൾ വഹിക്കുന്നു, അവ സാധാരണയായി അപകടസാധ്യതയില്ലാത്തതാണ്. മിതമായ റിസ്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നവർക്ക് ഇത് വരുമാന ഫണ്ടുകൾ അനുയോജ്യമാക്കുന്നു.

ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഇല്ല: നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലിന് പിഴ ഈടാക്കുന്ന സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, വരുമാന ഫണ്ടുകൾക്ക് സാധാരണയായി ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുകളില്ല, ഇത് കൂടുതൽ പണലഭ്യത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ചില ഫണ്ടുകൾക്ക് എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഉണ്ടായിരിക്കാം, അതിനാൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് നിബന്ധനകൾ അവലോകനം ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്, പ്രത്യേകിച്ച് ഫണ്ടുകളിലേക്ക് നേരത്തേ പ്രവേശനം ആവശ്യമുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക്.

ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ളവർക്കുള്ള നികുതി കാര്യക്ഷമത: 30% ആദായ നികുതി ബ്രാക്കറ്റിൽ ഉള്ളവർക്ക്, വരുമാന ഫണ്ടുകൾ കാര്യമായ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. വരുമാന ഫണ്ടുകളിലെ ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾക്ക് (എൽടിസിജി) ഇൻഡെക്‌സേഷൻ ആനുകൂല്യങ്ങളോടൊപ്പം 20% നികുതി ചുമത്തുന്നു, അതേസമയം സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള പലിശ വ്യക്തിയുടെ നികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി ചുമത്തുന്നു, ഇത് പലപ്പോഴും ഉയർന്ന നികുതി ഔട്ട്‌ഗോക്ക് കാരണമാകുന്നു.

ഇൻകം ഫണ്ടുകളുടെ ദോഷങ്ങൾ- Disadvantages of Income Funds in Malayalam

പലിശ നിരക്കിൽ നിന്നും ക്രെഡിറ്റിൽ നിന്നുമുള്ള അപകടസാധ്യത: പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളോട് ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ സെൻസിറ്റീവ് ആണ്; നിരക്കുകളിലെ വർദ്ധനവ് ബോണ്ട് വില കുറയ്ക്കുകയും ഫണ്ട് മൂല്യം കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും. കൂടാതെ, ബോണ്ട് ഇഷ്യു ചെയ്യുന്നവരുടെ ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉണ്ട്, ഇത് റിട്ടേണിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും, ഈ ഫണ്ടുകൾ കരുതുന്നതിനേക്കാൾ അപകടസാധ്യതയുള്ളതാക്കുന്നു.

പലിശ നിരക്കിലെ അസ്ഥിരതയെ ആശ്രയിച്ചുള്ള റിട്ടേൺ: വരുമാന ഫണ്ടുകൾ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാൻ പലിശനിരക്ക് കുറയുന്നത് മുതലാക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിലും, ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ പോലെയുള്ള റിട്ടേണുകൾക്ക് അവ ഗ്യാരണ്ടി നൽകുന്നില്ല. അവരുടെ പ്രകടനം പലിശനിരക്ക് ചലനങ്ങളുമായി അടുത്ത ബന്ധമുള്ളതാണ്, ഇത് യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപകർക്ക് പ്രവചനാതീതവും ആശ്രയയോഗ്യവുമാക്കുന്നു.

ചെലവ് അനുപാതം ചെലവുകൾ: വരുമാന ഫണ്ടുകൾക്ക് ചെലവ് അനുപാതം എന്നറിയപ്പെടുന്ന മാനേജുമെൻ്റ് ഫീസ് ഉണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, രൂപ നിക്ഷേപിക്കുന്നത്. 2% ചെലവ് അനുപാതമുള്ള ഒരു ഫണ്ടിൽ 10,000 രൂപ നൽകണം. ഫണ്ട് മാനേജ്മെൻ്റിന് 200. ഈ ഫീസ് മൊത്തത്തിലുള്ള വരുമാനത്തെ ബാധിക്കും, പ്രത്യേകിച്ച് കുറഞ്ഞ വിളവ് ലഭിക്കുന്ന അന്തരീക്ഷത്തിൽ.

മാർക്കറ്റ് സെൻസിറ്റിവിറ്റി: ഈ ഫണ്ടുകൾ വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക് വിധേയമാണ്, ഗവൺമെൻ്റ് ബോണ്ടുകൾ പോലുള്ള അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത നിക്ഷേപങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ അവയെ സ്ഥിരത കുറഞ്ഞതാക്കുന്നു. ഈ മാർക്കറ്റ് സെൻസിറ്റിവിറ്റി, പ്രത്യേകിച്ച് അസ്ഥിരമായ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളിൽ, മോശം പ്രകടനത്തിൻ്റെ കാലഘട്ടങ്ങളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.

ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്: ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളേക്കാൾ പൊതുവെ കൂടുതൽ ദ്രവ്യതയുണ്ടെങ്കിലും, ചില വരുമാന ഫണ്ടുകൾക്ക് ലിക്വിഡിറ്റി പ്രശ്നങ്ങൾ നേരിടേണ്ടി വന്നേക്കാം, പ്രത്യേകിച്ച് സമ്മർദ്ദത്തിലായ മാർക്കറ്റ് സാഹചര്യങ്ങളിൽ. ഇത് വീണ്ടെടുക്കൽ അഭ്യർത്ഥനകൾ ഉടനടി നിറവേറ്റാനുള്ള ഫണ്ടിൻ്റെ കഴിവിനെ ബാധിക്കും, ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പെട്ടെന്ന് പ്രവേശനം ആവശ്യമുള്ള അപകടസാധ്യത സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

ഇൻകം ഫണ്ട് റിട്ടേണുകൾ- Income Fund Returns in Malayalam

1 വർഷത്തെ വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള മികച്ച വരുമാന മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ ചുവടെയുള്ള പട്ടിക കാണിക്കുന്നു.

പേര്	എഎംസി	സമ്പൂർണ്ണ വരുമാനം – 1Y %
ടെമ്പിൾടൺ ഇന്ത്യ ഇക്വിറ്റി ഇൻകം ഫണ്ട്	ഫ്രാങ്ക്ലിൻ ടെമ്പിൾടൺ അസറ്റ് മാനേജ്മെൻ്റ് (ഇന്ത്യ) പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ്	35.03
എസ്ബിഐ മാഗ്നം ഇൻകം ഫണ്ട്	എസ്ബിഐ ഫണ്ട് മാനേജ്മെൻ്റ് ലിമിറ്റഡ്	7.56
നിപ്പോൺ ഇന്ത്യ ഇൻകം ഫണ്ട്	നിപ്പോൺ ലൈഫ് ഇന്ത്യ അസറ്റ് മാനേജ്മെൻ്റ് ലിമിറ്റഡ്	7.52
HDFC ഇൻകം ഫണ്ട്	HDFC അസറ്റ് മാനേജ്മെൻ്റ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ്	7.32
ആദിത്യ ബിർള SL ഇൻകം ഫണ്ട്	ആദിത്യ ബിർള സൺ ലൈഫ് എഎംസി ലിമിറ്റഡ്	6.76
കാനറ റോബ് ഇൻകം ഫണ്ട്	കാനറ റോബെക്കോ അസറ്റ് മാനേജ്മെൻ്റ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ്	6.51
ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഹ്രസ്വകാല വരുമാന ഫണ്ട്	ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് മാനേജർസ് പ്രൈവറ്റ് ലിമിറ്റഡ്	6.30

മികച്ച ഇൻകം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ- Best Income Mutual Funds in Malayalam

3 വർഷത്തെ CAGR അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള മികച്ച വരുമാന മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ ചുവടെയുള്ള പട്ടിക കാണിക്കുന്നു.

പേര്	AUM (Cr-ൽ)	NAV (രൂപ)	CAGR 3Y (%)
ടെമ്പിൾടൺ ഇന്ത്യ ഇക്വിറ്റി ഇൻകം ഫണ്ട്	1880.55	127.37	26.33
ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഹ്രസ്വകാല വരുമാന ഫണ്ട്	89.66	25.48	12.11
എസ്ബിഐ മാഗ്നം ഇൻകം ഫണ്ട്	1708.83	67.20	5.47
നിപ്പോൺ ഇന്ത്യ ഇൻകം ഫണ്ട്	265.58	88.41	5.14
ആദിത്യ ബിർള SL ഇൻകം ഫണ്ട്	1757.70	119.77	4.92
HDFC ഇൻകം ഫണ്ട്	710.43	56.61	4.53
കാനറ റോബ് ഇൻകം ഫണ്ട്	124.14	55.07	4.45

ഇൻകം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ – ചുരുക്കം

• ഇൻകം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകളിൽ നിന്നും സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിന്നുമുള്ള വരുമാനത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ച് ദീർഘകാല ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
• ഉദാഹരണങ്ങളിൽ ടെമ്പിൾടൺ ഇന്ത്യ ഇക്വിറ്റി ഇൻകം ഫണ്ട്, എസ്ബിഐ മാഗ്നം ഇൻകം ഫണ്ട് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു, വിവിധ റിട്ടേണുകളുള്ള ദീർഘകാല ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
• ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ്-റേറ്റഡ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, മൂലധന വിലമതിപ്പ്, ഡിവിഡൻ്റ് പേഔട്ടുകൾ എന്നിവയിലൂടെ വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുക.
• ഡൈനാമിക് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ, ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുത്തുക, ഓരോന്നിനും വ്യത്യസ്തമായ തന്ത്രങ്ങൾ.
• വരുമാന ഫണ്ടുകൾ ഡിവിഡൻ്റിലൂടെ സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നു, അതേസമയം വളർച്ചാ ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന വളർച്ചയ്ക്കായി മൂലധന വിലമതിപ്പിലും പുനർനിക്ഷേപത്തിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
• സ്ഥിരവരുമാന നിക്ഷേപങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, വഴക്കവും നികുതി കാര്യക്ഷമതയും ഉള്ള, സ്ഥിരമായ, ഉയർന്ന വരുമാന സ്ട്രീം ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളോടും ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകളോടും സെൻസിറ്റീവ് ആയതിനാൽ, വരുമാന ഫണ്ടുകൾക്ക് കുറഞ്ഞ മൂല്യവും വരുമാനവും നേരിടേണ്ടിവരും, ഉയർന്ന റിസ്ക് ലെവലുകൾ അവതരിപ്പിക്കുന്നു.
• വ്യത്യസ്തമായ 3 വർഷത്തെ CAGR റിട്ടേണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ടെമ്പിൾടൺ ഇന്ത്യ ഇക്വിറ്റി ഇൻകം ഫണ്ടും ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഷോർട്ട് ടേം ഇൻകം ഫണ്ടും മികച്ച ഫണ്ടുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഇൻകം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ – പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ