SIP VS PPF – ഏതാണ് നല്ലത്

SIP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ), PPF (പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട്) എന്നിവ തമ്മിലുള്ള പ്രാഥമിക വ്യത്യാസം, SIP എന്നത് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലോ സ്റ്റോക്കുകളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു രീതിയാണ്, അതേസമയം PPF ഒരു ദീർഘകാല സേവിംഗ് സ്കീമാണ്. സർക്കാർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക്. 

ഉള്ളടക്കം

• SIP അർത്ഥം
• PPF അർത്ഥം
• SIP VS PPF – SIP & പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട് തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
• SIP VS PPF- ചുരുക്കം
• SIP VS PPF- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)

SIP അർത്ഥം

SIP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ) എന്നത് ഏതെങ്കിലും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമാണ്, അതിൽ ഒരു തിരഞ്ഞെടുത്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൻ്റെ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നതിന് ആഴ്ചതോറുമുള്ളതോ പ്രതിമാസമോ വാർഷികമോ അർദ്ധ വാർഷികമോ അടയ്‌ക്കാനാകും.

ഒരു SIP യിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ഈ യൂണിറ്റുകൾ അവയുടെ നിലവിലെ എൻഎവിയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും. NAV (നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂ) യഥാർത്ഥത്തിൽ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൻ്റെ ഒരു യൂണിറ്റിൻ്റെ മാർക്കറ്റ് വിലയാണ്, അത് പണം നിക്ഷേപിച്ച എല്ലാ സെക്യൂരിറ്റികളുടെയും പ്രകടനത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ മാറുന്നു.

പ്രതിമാസ SIP അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ യൂണിറ്റുകൾ ലഭിക്കും എന്ന് വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കാൻ ഉദാഹരണം നോക്കാം . യൂണിറ്റിന് 45 രൂപയുടെ നിലവിലെ NAV ഉള്ള ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിങ്ങൾ ₹1,000 നിക്ഷേപിക്കുകയാണെന്ന് കരുതുക. അപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് 22.22 യൂണിറ്റുകൾ അനുവദിക്കും. അടുത്ത മാസം, NAV ₹47 ആയി ഉയർന്നാൽ, നിങ്ങൾക്ക് 21.27 യൂണിറ്റും മൂന്നാം മാസത്തിൽ, NAV ₹40 ആയി കുറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് 25 യൂണിറ്റും ലഭിക്കും. അതിനാൽ, ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൻ്റെ ഒരു യൂണിറ്റ് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള മൊത്തം ശരാശരി ചെലവ് ₹43.80 ആണ്.

NAV-യുടെ വർദ്ധനവ് നിങ്ങൾക്ക് കുറച്ച് യൂണിറ്റുകൾ അനുവദിക്കുമെന്നും NAV-യിലെ ഇടിവ് നിങ്ങൾക്ക് ഒരേ SIP തുകയിൽ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ അനുവദിക്കുമെന്നും ഈ ഉദാഹരണം വ്യക്തമായി സൂചിപ്പിക്കുന്നു. എന്നാൽ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ, ഈ വാങ്ങൽ ചെലവ് ശരാശരി കുറയും, നിങ്ങൾ കഴിയുന്നത്ര നേരത്തെ ആരംഭിച്ചാൽ കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ശക്തിയുടെ പ്രയോജനം നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും. 

PPF അർത്ഥം

PPF (പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട്) എന്നത് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്ന ഒരു അക്കൗണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ്, അത് ഇന്ത്യാ ഗവൺമെൻ്റിൻ്റെ വിശ്വാസത്തിൻ്റെ പിന്തുണയോടെയാണ്. 1961ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം 1,50,000 രൂപ വരെ നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച ഉപകരണങ്ങളിലൊന്നാണിത്. നിങ്ങൾക്ക് PPF-ൽ ഏത് വിധത്തിലും ഒറ്റത്തവണയായോ പ്രതിമാസ തവണകളായോ നിക്ഷേപിക്കാം.

SIP VS PPF – SIP & പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട് തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

SIP, PPF തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം, മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് റിട്ടേണുകൾ നൽകുന്ന ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ SIP നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു, അതേസമയം PPF ഒരു ഉറപ്പായ വരുമാനം നൽകുന്നു എന്നതാണ്. ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം നികുതി ലാഭിക്കാൻ ELSS ഉം PPF ഉം ഉപയോഗിക്കാം. 

SL.NO	വ്യത്യാസത്തിൻ്റെ പോയിൻ്റുകൾ	SIP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ)	PPF (പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട്)
1.	നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഉദ്ദേശ്യം	മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ സാധാരണ തവണകളായി നിക്ഷേപിച്ച് പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കുന്ന വരുമാനം നൽകുക എന്നതാണ് എസ്ഐപികളുടെ ലക്ഷ്യം. കൂടാതെ, ELSS ഫണ്ടുകളുടെ ഉദ്ദേശ്യം വാർഷിക നികുതി ബാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്.	PPF ൻ്റെ ലക്ഷ്യം നികുതി ലാഭിക്കൽ ആനുകൂല്യങ്ങളും സ്ഥിരമായ റിട്ടേണുകളും നൽകുകയും റിട്ടയർമെൻ്റ് ആസൂത്രണത്തിനായി ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഫണ്ടുകളുടെ ഒരു കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്.
2.	പലിശ വരുമാനം	SIP മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലോ ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലോ, പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിച്ചിട്ടില്ല, കാരണം അത് സെക്യൂരിറ്റികളുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, അത് തത്സമയ അടിസ്ഥാനത്തിൽ മാറുന്നു.	PPF-ൽ, 2023-24 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ GOI പലിശ നിരക്ക് 7.1% ആയി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
3.	ഉപയോഗിച്ച ഉപകരണം	SIP യിൽ, സ്റ്റോക്കുകളിലും ബോണ്ടുകളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ് ഉപയോഗിക്കുന്ന ഉപകരണം.	PPF ൽ, സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകുന്ന സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളാണ് ഉപകരണം.
4.	ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക	SIP വഴി നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക ₹100 അല്ലെങ്കിൽ ₹500 ആണ്, ഇത് ഓരോ സ്കീമിനും വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും.	നിങ്ങൾക്ക് PPF ൽ നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക ₹500 ആണ്.
5.	പരമാവധി നിക്ഷേപ തുക	ഒരു SIP വഴി നിങ്ങൾക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന പരമാവധി തുക ഒന്നുമില്ല. എന്നാൽ ELSS-ൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വർഷത്തിൽ 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ മാത്രമേ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കൂ.	ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് PPF ൽ നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന പരമാവധി തുക 1.5 ലക്ഷം രൂപയാണ്.
6.	തവണകളുടെ എണ്ണം	SIP കളിൽ, ഗഡുക്‌കൾ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് ഫണ്ടിലേക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടാം, ആഴ്‌ചയിലോ പ്രതിമാസമോ ത്രൈമാസികമോ അർദ്ധവാർഷികമോ വാർഷികമോ ആകാം.	PPF-ൽ, ഒന്നുകിൽ നിങ്ങൾക്ക് 1.5 ലക്ഷം രൂപ മുഴുവൻ ഒറ്റത്തവണ പേയ്‌മെൻ്റിൽ നിക്ഷേപിക്കാം. തവണകൾക്കൊപ്പം, നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞത് ഒരു പ്രതിമാസ ഗഡുവെങ്കിലും അടയ്‌ക്കേണ്ടതുണ്ട്, ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ പരമാവധി 12 തവണകളാണ്.
7.	റിസ്ക് ലെവൽ	മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന തോതിലുള്ള അപകടസാധ്യത വഹിക്കുന്നു, കാരണം അവയുടെ വരുമാനം അടിസ്ഥാന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ പ്രകടനത്തിന് വിധേയമാണ്.	സർക്കാർ വിശ്വസിക്കുന്ന ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്നതിനാൽ PPF പൂർണ്ണമായും അപകടസാധ്യതയില്ലാത്തതാണ്.
8.	ദ്രവ്യത	മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഒരു ഓപ്പൺ-എൻഡ് സ്കീമാണെങ്കിൽ, തുക എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യാം. ക്ലോസ്-എൻഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം ചെലവ് അനുപാതമായി അടച്ച് ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്.	വളരെ കുറഞ്ഞ പണലഭ്യത സൂചിപ്പിക്കുന്ന ചില പരിമിതികളോടെ, അഞ്ചാം വർഷത്തിന് ശേഷം മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് PPF  തുക റിഡീം ചെയ്യാനോ പിൻവലിക്കാനോ കഴിയൂ.
9.	മെച്യൂരിറ്റി പിരീഡ്	ELSS ഫണ്ടുകൾ ഒഴികെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് ഇല്ല, അത് 3 വർഷമാണ്.	PPF നുള്ള മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് 15 വർഷം, ഇത് അധികമായി അഞ്ച് വർഷം കൂടി നീട്ടാവുന്നതാണ്.
10.	ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ കാലയളവ്	ഓപ്പൺ-എൻഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പിൻവലിക്കാം. ക്ലോസ്-എൻഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ, ആ പ്രത്യേക സ്കീമിനായി ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് വരെ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ചിരിക്കണം.	PPF-ൽ, അക്കൗണ്ട് തുറന്ന് അഞ്ചാം വർഷത്തിന് ശേഷം എന്തെങ്കിലും അടിയന്തര സാഹചര്യം ഉണ്ടായാൽ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ഹോൾഡിംഗ്സ് റിഡീം ചെയ്യാം.
11.	വാർഷിക നികുതി സേവിംഗ്സ് പരിധി	ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിച്ച്, ആദായനികുതി നിയമം, 1961-ൻ്റെ സെക്ഷൻ 80C (എല്ലാ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളും ഉൾപ്പെടെ) പ്രകാരം 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ വാർഷിക നിക്ഷേപ തുകയിൽ നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ലാഭിക്കാം.	PPF-ൽ, ഇതേ വിഭാഗത്തിന് കീഴിൽ 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ വാർഷിക നിക്ഷേപ തുകയിൽ നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ലാഭിക്കാം.
12.	നികുതി ചികിത്സ	ELSS-ൽ, നിക്ഷേപം നടത്തി ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ നേടുന്ന ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടത്തിന് 15% എന്ന നിരക്കിൽ നികുതി ചുമത്തപ്പെടും, കൂടാതെ ഒരു വർഷത്തെ നിക്ഷേപത്തിന് ശേഷം ലഭിക്കുന്ന ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾ 1 രൂപയിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ 10% നികുതി ചുമത്തും. ലക്ഷം.	ഒഴിവാക്കൽ-ഒഴിവാക്കൽ-ഒഴിവ് എന്ന ഇഇഇ വിഭാഗത്തിലാണ് PPF വരുന്നത്. നിക്ഷേപ തുക, പലിശ വരുമാനം, മെച്യൂരിറ്റി തുക എന്നിവയെല്ലാം നികുതി രഹിതമാണ് എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം.
13.	നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള ശരിയായ സമയം	SIP ഉപയോഗിച്ച്, ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലും നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ ശരിയായ സമയമില്ല, കാരണം നിങ്ങൾക്ക് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരിയുടെയും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ശക്തിയുടെയും നേട്ടങ്ങൾ ലഭിക്കും.	PPF-ൽ, എല്ലാ മാസവും 5-ാം തീയതി കാണിച്ചിരിക്കുന്നതുപോലെ, അവസാനത്തെ ബാലൻസ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പലിശ തുക കണക്കാക്കുന്നത്, അത് സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ നൽകപ്പെടും. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ പ്രതിമാസ തവണകൾ അടയ്ക്കുകയാണെങ്കിൽ, അവയിൽ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള ശരിയായ സമയം എല്ലാ മാസവും 5-ാം തീയതിക്ക് മുമ്പാണ്.

SIP VS PPF- ചുരുക്കം

• മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് റിട്ടേൺ നൽകുന്ന തവണകളായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമാണ് SIP. 
• സ്ഥിര വരുമാനവും നികുതി ലാഭിക്കലും നൽകുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ് PPF.
• SIP, PPF തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം, ELSS ലെ SIP നിക്ഷേപം നിക്ഷേപിച്ച തുകയ്ക്ക് മാത്രമേ നികുതി ലാഭം നൽകൂ, അതേസമയം PPF ൽ നിക്ഷേപിച്ച എല്ലാ തുകയും പലിശയും കാലാവധിയും നികുതി രഹിതമാണ്. 
• SIPയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുന്ന പരമാവധി തുകയില്ല, അതേസമയം PPFൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വർഷത്തിൽ ₹1,50,000 മാത്രമേ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയൂ. 
• ELSS ന് 3 വർഷത്തെ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് ഉണ്ട്, അതേസമയം PPF ന് 15 വർഷത്തെ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് ഉണ്ട്. 

SIP VS PPF- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)