SIP VS PPF – ఏది మంచిది – SIP VS PPF In Telugu

SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) మరియు PPF (పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్) మధ్య ఉన్న ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా స్టాక్‌లలో కొంత కాల వ్యవధిలో అస్థిరమైన పద్ధతిలో పెట్టుబడి పెట్టే పద్ధతి, అయితే PPF అనేది దీర్ఘకాలిక పొదుపు పథకం ప్రభుత్వం అందించే స్థిర వడ్డీ రేటు.

SIP అర్థం – SIP Meaning In Telugu

SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్) అనేది ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక మార్గం, దీనిలో ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి వాయిదాలను వారంవారీ, నెలవారీ, వార్షికంగా లేదా పాక్షిక వార్షికంగా  చెల్లించవచ్చు.

SIPలో, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క ఈ యూనిట్లను వాటి ప్రస్తుత NAV ఆధారంగా పొందుతారు. NAV(నికర ఆస్తి విలువ) అనేది వాస్తవానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ఒకే యూనిట్ యొక్క మార్కెట్ ధర, ఇది దాని డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టిన అన్ని సెక్యూరిటీల పనితీరు ఆధారంగా మార్చబడుతుంది. 

నెలవారీ SIP ఆధారంగా మీరు యూనిట్లను ఎలా పొందుతారో స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవడానికి ఉదాహరణను చూద్దాం. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ₹1,000 పెట్టుబడి పెడుతున్నారని అనుకుందాం, అది యూనిట్‌కు ప్రస్తుత NAV ₹45; అప్పుడు మీకు 22.22 యూనిట్లు కేటాయించబడతాయి. వచ్చే నెల, NAV ₹47కి పెరిగితే, మీరు 21.27 యూనిట్లను పొందుతారు, మరియు మూడవ నెలలో, NAV ₹40కి తగ్గితే, మీరు 25 యూనిట్లను పొందుతారు. కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ఒక యూనిట్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి మొత్తం సగటు ఖర్చు ₹43.80.

NAV పెరుగుదల మీకు తక్కువ సంఖ్యలో యూనిట్లను కేటాయిస్తుందని మరియు NAVలో తగ్గుదల మీకు అదే SIP మొత్తంతో ఎక్కువ సంఖ్యలో యూనిట్లను కేటాయిస్తుందని ఈ ఉదాహరణ స్పష్టంగా సూచిస్తుంది. కానీ దీర్ఘకాలంలో, ఈ కొనుగోలు ఖర్చు సగటున తగ్గుతుంది మరియు మీరు వీలైనంత త్వరగా ప్రారంభించినట్లయితే మీరు కాంపౌండింగ్ పవర్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు.

PPF అర్థం – PPF Meaning In Telugu

PPF (పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్) అనేది ఒక ఖాతా లేదా పెట్టుబడి పథకం, ఇది స్థిర వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది మరియు దీనికి భారత ప్రభుత్వ ట్రస్ట్ మద్దతు ఇస్తుంది. ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 లోని సెక్షన్ 80 సి కింద ₹ 1,50,000 వరకు పన్ను ఆదా చేయడానికి ఇది ఉత్తమ సాధనాలలో ఒకటి. మీరు PPFలో ఒకేసారి లేదా నెలవారీ వాయిదాల ద్వారా ఏ విధంగానైనా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

SIP VS PPF – SIP & పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ మధ్య వ్యత్యాసం – SIP VS PPF – Difference Between SIP & Public Provident Fund In Telugu:

SIP మరియు PPF మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, మార్కెట్ అనుసంధానిత రాబడిని అందించే ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి SIP మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, అయితే PPF హామీ స్థాయి రాబడిని అందిస్తుంది. ELSS మరియు PPF రెండింటినీ ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80 సి కింద పన్ను ఆదా చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు. 

S. No.	తేడా పాయింట్లు	SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్)	PPF (పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్)
1	పెట్టుబడి యొక్క ఉద్దేశ్యం	సాధారణ వాయిదాలతో మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే ఆదాయాలను అందించడం ఎస్ఐపీల ఉద్దేశ్యం. అదనంగా, ELSS నిధుల ఉద్దేశ్యం వార్షిక పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించడం.	PPF యొక్క ఉద్దేశ్యం పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలు మరియు స్థిరమైన రాబడిని అందించడం మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం దీర్ఘకాలంలో నిధుల కార్పస్‌ను నిర్మించడం.
2	వడ్డీ సంపాదన	SIP మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో, వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉండదు ఎందుకంటే ఇది నేరుగా సెక్యూరిటీలకు లింక్ చేయబడింది, ఇది నిజ-సమయ(రియల్-టైమ్) ప్రాతిపదికన మారుతుంది.	PPFలో, 2023-24 ఆర్థిక సంవత్సరానికి వడ్డీ రేటును GOI 7.1%గా నిర్ణయించింది.
3	ఉపయోగించిన సాధనం	SIPలో, ఉపయోగించే సాధనం మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇవి స్టాక్స్ మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి.	PPFలో, సాధనం ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, ఇవి స్థిర రాబడిని అందిస్తాయి.
4	కనీస పెట్టుబడి మొత్తం	మీరు SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టగల కనీస మొత్తం ₹100 లేదా ₹500, ఇది ప్రతి స్కీమ్‌కు భిన్నంగా ఉంటుంది.	మీరు PPFలో పెట్టుబడి పెట్టగల కనీస మొత్తం ₹500.
5	గరిష్ట పెట్టుబడి మొత్తం	SIP ద్వారా మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టగల గరిష్ట మొత్తం ఏదీ లేదు. కానీ ELSSలో, మీరు సంవత్సరానికి 1.5 లక్షల రూపాయల వరకు మాత్రమే పన్ను ప్రయోజనాలను పొందుతారు.	మీరు PPFలో పెట్టుబడి పెట్టగల గరిష్ట మొత్తం ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో 1.5 లక్షల రూపాయలు.
6	వాయిదాల సంఖ్య	SIPలలో, వాయిదాలు ఫండ్ నుండి ఫండ్‌కు మారవచ్చు మరియు వారానికో, నెలవారీ, త్రైమాసిక, పాక్షిక-వార్షిక లేదా వార్షికంగా ఉండవచ్చు.	PPFలో, మీరు 1.5 లక్షల రూపాయల మొత్తాన్ని ఒకేసారి చెల్లింపులో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. వాయిదాలతో, మీరు కనీసం ఒక నెలవారీ వాయిదా చెల్లించాలి మరియు ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో గరిష్టంగా 12 వాయిదాలు.
7	ప్రమాద స్థాయి(రిస్క్ లెవెల్)	మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అధిక స్థాయి రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి ఎందుకంటే వాటి రాబడి అంతర్లీన సెక్యూరిటీల పనితీరుకు లోబడి ఉంటుంది.	PPF పూర్తిగా ప్రమాద రహితమైనది ఎందుకంటే ఇది ప్రభుత్వం విశ్వసించే స్థిర వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది.
8	ద్రవత్వం(లిక్విడిటీ)	మ్యూచువల్ ఫండ్ ఓపెన్-ఎండ్ స్కీమ్ అయితే, ఆ మొత్తాన్ని ఎప్పుడైనా లిక్విడేట్ చేయవచ్చు. క్లోజ్డ్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు కూడా కొంత శాతాన్ని ఖర్చు నిష్పత్తిగా చెల్లించడం ద్వారా లిక్విడేట్ చేయవచ్చు.	చాలా తక్కువ లిక్విడిటీని సూచించే కొన్ని పరిమితులతో మీరు ఐదవ సంవత్సరం తర్వాత మాత్రమే PPF మొత్తాన్ని రీడీమ్ చేయవచ్చు లేదా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
9	పరిపక్వత కాలం(మెచ్యూరిటీ పీరియడ్ )	ELSS ఫండ్‌లకు మినహా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు మెచ్యూరిటీ వ్యవధి లేదు, ఇది 3 సంవత్సరాలు.	PPF కోసం మెచ్యూరిటీ వ్యవధి 15 సంవత్సరాలు, దీనిని అదనంగా ఐదు సంవత్సరాలు పొడిగించవచ్చు.
10	కనీస పెట్టుబడి కాలం	ఓపెన్-ఎండెడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో, మీరు ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. క్లోజ్డ్-ఎండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో, మీరు నిర్దిష్ట స్కీమ్ కోసం లాక్-ఇన్ పీరియడ్ వ్యవధి వరకు పెట్టుబడి పెట్టాలి.	PPFలో, ఖాతా తెరిచిన ఐదవ సంవత్సరం తర్వాత ఏదైనా అత్యవసర పరిస్థితి ఏర్పడితే మీరు మీ హోల్డింగ్‌లను రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు.
11	వార్షిక పన్ను పొదుపు పరిమితి	WLSS మ్యూచువల్ ఫండ్లతో, మీరు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 లోని సెక్షన్ 80 సి (అన్ని పెట్టుబడి ఎంపికలతో సహా) కింద సంవత్సరానికి 1.5 లక్షల రూపాయల వరకు పెట్టుబడి మొత్తంపై పన్ను పొదుపు పొందవచ్చు.	PPFలో, మీరు అదే సెక్షన్ కింద 1.5 లక్షల రూపాయల వరకు వార్షిక పెట్టుబడి మొత్తంపై పన్ను ఆదా పొందవచ్చు.
12	పన్ను ట్రీట్మెంట్	ELSSలో, పెట్టుబడి పెట్టిన ఏడాదిలోపు స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలపై 15% పన్ను విధించబడుతుంది మరియు ఒక సంవత్సరం పెట్టుబడి తర్వాత ఆర్జించిన దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు రూ.1 లక్ష కంటే ఎక్కువ ఉంటే 10% పన్ను విధించబడతాయి.	PPF EEE కేటగిరీ కిందకు వస్తుంది. అంటే పెట్టుబడి మొత్తం, వడ్డీ ఆదాయాలు మరియు మెచ్యూరిటీ మొత్తం అన్నీ పన్ను రహితమైనవి.
13	పెట్టుబడి పెట్టడానికి సరైన సమయం	SIPతో, ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్లోనైనా పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించడానికి సరైన సమయం లేదు, ఎందుకంటే మీరు రూపాయి వ్యయం సగటు మరియు దీర్ఘకాలంలో కాంపౌండింగ్ శక్తి యొక్క ప్రయోజనాలను పొందుతారు.	PPFలో, వడ్డీ మొత్తం ప్రతి నెల 5వ తేదీన చూపిన విధంగా చివరి బ్యాలెన్స్ ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది మరియు ఆర్థిక సంవత్సరం చివరిలో చెల్లించబడుతుంది. అందువల్ల, మీరు నెలవారీ వాయిదాలను చెల్లిస్తున్నట్లయితే, ప్రతి నెల 5వ తేదీకి ముందు వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి సరైన సమయం.

SIP VS PPF- త్వరిత సారాంశం

• మార్కెట్ అనుసంధానిత రాబడిని అందించే వాయిదాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి SIPఒక మార్గం.

• PPF అనేది స్థిర ఆదాయాలు మరియు పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలను అందించే పెట్టుబడి పథకం.

• SIP మరియు PPF మధ్య ఉన్న ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ELSSలో SIP పెట్టుబడి పెట్టడం వలన పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తంపై మాత్రమే పన్ను ఆదా లభిస్తుంది, అయితే పిపిఎఫ్లో, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం, వడ్డీ మరియు మెచ్యూరిటీ పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. 

• SIPలో, మీరు పెట్టుబడి పెట్టగల గరిష్ట మొత్తం ఏమీ లేదు, అయితే PPFలో, మీరు సంవత్సరానికి ₹1,50,000 మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టగలరు.

• ELSS మెచ్యూరిటీ వ్యవధి 3 సంవత్సరాలు, అయితే PPF మెచ్యూరిటీ వ్యవధి 15 సంవత్సరాలు.

SIP VS PPF- తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)