SIP மற்றும் ELSS க்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு முறையாகும், இதில் நீங்கள் ஒவ்வொரு வாரமும், மாதம், காலாண்டு அல்லது அரையாண்டும் சிறிய மற்றும் வழக்கமான தவணைகளைச் செய்யலாம், அதேசமயம் ELSS என்பது ஒரு வகையான ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும். வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் கீழ் வருடாந்திர வரிகள் மற்றும் மூன்று வருட பூட்டு காலத்துடன் வருகிறது. ஒரு முதலீட்டாளர் மொத்த தொகை அல்லது SIP முறையில் ELSS திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம்.
உள்ளடக்கம்:
- SIP என்றால் என்ன? – What Is SIP in Tamil
- ELSS நிதிகளின் பொருள் – ELSS Funds Meaning in Tamil
- ELSS மற்றும் SIP இடையே உள்ள வேறுபாடு – Difference Between ELSS And SIP in Tamil
- SIP vs ELSS – விரைவான சுருக்கம்
- SIP vs ELSS – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
SIP என்றால் என்ன? – What Is SIP in Tamil
SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) என்பது ஒரு முதலீட்டு விருப்பமாகும், இதன் மூலம் நீங்கள் பரஸ்பர நிதிகளில் வழக்கமான தவணைகளில் முதலீடு செய்யலாம், இது வாராந்திர, மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது அரை ஆண்டுக்கு ஒருமுறை செய்யப்படும்.
வேலை நாளின் முடிவில் ஒவ்வொரு ஃபண்ட் ஹவுஸாலும் அறிவிக்கப்படும் தற்போதைய என்ஏவியில் (நிகர சொத்து மதிப்பு) தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டின் யூனிட்களைப் பெறுவீர்கள். நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம், உங்கள் டீமேட் கணக்குடன் இணைக்கப்பட்ட உங்கள் வங்கிக் கணக்கிற்கு SIPஐ அங்கீகரிப்பதற்கான ஆணையை வழங்குவது மட்டுமே, இது தவணைத் தேதியில் முன்பே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையைத் தானாகவே கழித்து, உங்கள் டிமேட் கணக்கில் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் யூனிட்களைச் சேர்க்கும்.
இந்த அணுகுமுறையின் மூலம், உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்கள் அவ்வப்போது NAV மாற்றங்களின் அடிப்படையில் மாறுபடும். எனவே, என்ஏவி குறைவாக இருக்கும்போது அதிக யூனிட்களையும், அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவாகவும் பெறுவீர்கள். இந்த மாறுபாடுகள் இருந்தபோதிலும், நீண்ட கால SIP முதலீடுகள், குறிப்பாக ஐந்து வருடங்கள் போன்ற காலகட்டங்களில், ரூபாய் செலவின் சராசரி மற்றும் கூட்டுத்தொகையின் நன்மைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன.
எஸ்ஐபியின் எடுத்துக்காட்டு: மியூச்சுவல் ஃபண்டின் என்ஏவி ₹10 என்றும், ஒவ்வொரு மாதமும் 1ஆம் தேதி செலுத்தப்படும் தவணைத் தொகை ₹500 என்றும் வைத்துக்கொள்வோம். முதல் மாதத்தில் நீங்கள் பெறும் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் யூனிட்கள் 50 ஆக இருக்கும். அடுத்த மாதத்தில், என்ஏவி ₹9 ஆகக் குறைந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்டின் 55.55 யூனிட்களைப் பெறுவீர்கள்.
ELSS நிதிகளின் பொருள் – ELSS Funds Meaning in Tamil
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) என்பது ஒரு வகையான ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமாகும், இது வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் கீழ் ஒரு நிதியாண்டில் ₹1.5 லட்சம் வரையிலான முதலீட்டுத் தொகைக்கு வரிச் சேமிப்புப் பலன்களை வழங்குகிறது. இந்த ஃபண்ட் குறைந்தது 80 முதலீடு செய்கிறது. பங்கு மற்றும் தொடர்புடைய கருவிகளில் பல்வேறு முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து சேகரிக்கப்பட்ட கார்பஸின் %.
இந்த நிதி முக்கியமாக பெரிய தொப்பி பங்குகளில் முதலீடு செய்கிறது, அவை பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்ட முதல் 100 நிறுவனங்களின் பங்குகளாகும், மீதமுள்ள கார்பஸ் மிட் கேப் மற்றும் ஸ்மால் கேப் பங்குகளில் முதலீடு செய்யப்படும். இது முதலீடு செய்யப்பட்ட காலத்தில் நீண்ட கால மூலதன மதிப்பீட்டிற்கு உதவும். முதலீட்டாளர்களுக்கான ரிஸ்க் மற்றும் ரிட்டர்ன் விகிதத்தை சமநிலைப்படுத்தும் நோக்கில் பல்வேறு தொழில்களின் பங்குகளுக்கு இடையில் முதலீடு செய்ய நிதி மேலாளர் இலவசம்.
ELSS நிதிகள் மூன்று வருட பூட்டு காலத்தைக் கொண்டுள்ளன; நீங்கள் SIP முறை அல்லது மொத்த தொகை முறை மூலம் அவற்றில் முதலீடு செய்யலாம். இந்தக் காலக்கட்டத்தில் சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கும் ஈக்விட்டி பங்குகளில் முதலீடு செய்வதால் ஐந்து வருடங்கள் போன்ற நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வதே சிறந்தது.
ELSS க்கு உதாரணம்: நீங்கள் ELSS ஃபண்டில் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு ₹12,500 மாதாந்திர SIP உடன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், இது சராசரியாக 12% வருமானத்தை அளிக்கும். பிறகு, முதலீடு செய்யப்பட்ட மொத்தத் தொகை ₹4,50,000 ஆகவும், மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம் ₹93,846 ஆகவும், திரட்டப்பட்ட மொத்தச் சொத்து ₹5,43,846 ஆகவும் இருக்கும்.
ELSS மற்றும் SIP இடையே உள்ள வேறுபாடு – Difference Between ELSS And SIP in Tamil
ELSS மற்றும் SIP ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசம் என்னவென்றால், ELSS ஆனது முதலீட்டாளர்களுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வருடாந்திர வரியைச் சேமிக்க அனுமதிக்கிறது.
SIP Vs ELSS: பொருள்
SIP என்பது ஒரு முதலீட்டு முறையாகும், இதன் மூலம் நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் வாராந்திர, மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது அரையாண்டு தவணைகளில் முதலீடு செய்யலாம், அதேசமயம் ELSS என்பது மொத்தமாக சேகரிக்கப்பட்ட கார்பஸை 80% பங்குகளில் முதலீடு செய்யும் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகையாகும். கருவிகள். நீங்கள் ELSS இல் SIP மற்றும் மொத்த முதலீடு முறைகள் இரண்டிலும் முதலீடு செய்யலாம்.
SIP Vs ELSS: லாக்-இன் காலம்
தற்போதைய NAV இல் எப்போது வேண்டுமானாலும் ரிடீம் செய்யக்கூடிய திறந்தநிலை திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய முதலீட்டாளர்களை அனுமதிப்பதால் SIP க்கு லாக்-இன் காலம் இல்லை, அதேசமயம் ELSS க்கு மூன்று ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உள்ளது, அதாவது உங்கள் முதலீடுகளை நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியாது. லாக்-இன் காலம் முடிவடைகிறது.
SIP Vs ELSS: வரி விலக்கு
வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் கீழ் ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு அளிக்கும் ELSS திட்டத்தில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் வரை SIP வரி விலக்கு அளிக்காது. மேலும், ELSS ஆனது LTCG ஆக சிறந்த வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை வழங்குகிறது. (நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்) வருமானம் ₹1 லட்சத்திற்கு மேல் இருந்தால் 10% வரி விதிக்கப்படும்.
SIP Vs ELSS: குறைந்தபட்சம் மற்றும் அதிகபட்ச தொகை
SIP மூலம், குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை ₹100 அல்லது ₹500 ஆக இருக்கலாம், ஆனால் அது ஃபண்ட் ஹவுஸைப் பொறுத்தது. SIP மூலம் நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய அதிகபட்ச தொகைக்கு வரம்பு இல்லை. ELSS ஃபண்டில், ஒவ்வொரு வருடமும் நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய குறைந்தபட்சத் தொகை ₹500 ஆகும், மேலும் நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய அதிகபட்சத் தொகைக்கு வரம்பு இல்லை.
SIP Vs ELSS: மாறுதல்
SIP உடன், STP (முறையான பரிமாற்றத் திட்டம்) விருப்பத்தை செயல்படுத்துவதன் மூலம் பல்வேறு வகையான பரஸ்பர நிதிகளுக்கு இடையில் மாறலாம். சில நேரங்களில், திட்டங்களுக்கு இடையில் மாறும்போது வெளியேறும் சுமையைச் செலுத்த வேண்டும். ELSS மூலம், உங்கள் முதலீட்டை அதே முதலீட்டிற்குள் மாற்ற முடியாது, மேலும் ஒன்றை மீட்டுக்கொண்டு மற்றொன்றில் புதிய முதலீடாக முதலீடு செய்வதன் மூலம் மட்டுமே இதைச் செய்ய முடியும்.
SIP Vs ELSS: மீட்பு
SIP இல், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உங்கள் முதலீட்டை ஓரளவு முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டங்களைப் பயன்படுத்தி அல்லது தற்போதைய NAV இல் உள்ள ஃபண்ட் ஹவுஸ் அல்லது AMCக்கு அவற்றை முழுமையாக விற்பதன் மூலம் திரும்பப் பெறலாம். மூன்று வருட முதலீட்டிற்குப் பிறகு ELSS முதலீட்டை மீட்டெடுக்க முடியும், மேலும் SIP மூலம், ஒவ்வொரு யூனிட் ஒதுக்கீடும் ஒரு புதிய முதலீடாகக் கருதப்படும் என்பதால், மீட்பு செயல்முறை தந்திரமாகிறது. எனவே ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டிருக்கும்.
SIP Vs ELSS: இடைநிறுத்தம்
பரஸ்பர நிதிகளில் SIP முதலீடுகள் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன – நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் அவற்றை நிறுத்தலாம் அல்லது மீண்டும் தொடங்கலாம். SIP வழியாக ELSS இல், வங்கி மற்றும் ஃபண்ட் ஹவுஸ் ஆணை மூலம் முதலீட்டை இடைநிறுத்துவது சாத்தியமாகும். இருப்பினும், தவணைகள் நிறுத்தப்பட்டாலும், வாங்குவதற்கு மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்பு மீட்பு கிடைக்காது.
SIP Vs ELSS: தொகையில் மாற்றம்
SIP இல், நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் தவணைத் தொகையை மாற்றலாம், அதாவது உங்கள் பகுப்பாய்வின் அடிப்படையில் அதை குறைக்கலாம் அல்லது அதிகரிக்கலாம். மற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டைப் போல நீங்கள் SIP உடன் முதலீடு செய்தால் தவணைத் தொகையை மாற்ற ELSS உதவுகிறது.
SIP Vs ELSS: குறைந்த சராசரி செலவு
ஒரு திட்டத்தில் மொத்த முதலீடு மற்றும் ஏற்ற இறக்கமான NAV உடன் குறைந்த சராசரி செலவின் பலன்களை SIP வழங்குகிறது. SIP மூலம் ELSS இல் முதலீடு செய்யும் போது சராசரியாக ரூபாய் செலவில் இருந்து பயனடைவீர்கள். ஆனால் லம்ப்சம் முறையில், மொத்தத் தொகையும் ஒரு கட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்படுவதால் நீங்கள் பெறக்கூடிய எந்தப் பலனும் இல்லை.
SIP Vs ELSS: கூட்டு விளைவுகள்
ஆரம்ப முதலீட்டில் கூட்டு விளைவுகளை உருவாக்கும் வகையில் SIP செயல்படுகிறது. நீங்கள் பெறும் வருவாய் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் தவணைத் தொகை ஆகிய இரண்டிலும் நீங்கள் வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள் என்று அர்த்தம். ELSS நீண்ட கால முதலீட்டில் செயல்படுகிறது மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு கூட்டு பலன்களை வழங்குகிறது.
SIP Vs ELSS: திரும்புகிறது
SIP வழங்கும் வருமானம் நிலையானது அல்ல, அது எந்த வகையான நிதியைப் பொறுத்தது. ELSS நிதிகள் மூன்று ஆண்டுகளில் சராசரியாக 12% முதல் 15% வரை வருமானத்தை வழங்க முடியும். ஆனால் அவை உத்தரவாதமான வருவாயை வழங்காது, ஏனெனில் வருமானம் அடிப்படை பங்கு மற்றும் தொடர்புடைய கருவிகளின் செயல்திறனைப் பொறுத்தது.
SIP Vs ELSS: ஆபத்து
பரஸ்பர நிதிகளில் SIP முதலீடு மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகையைப் பொறுத்து ஆபத்தைக் கொண்டிருக்கும். ஈக்விட்டி ஃபண்ட், கடன் கண்டுபிடிப்புகள் மற்றும் ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகளை விட அதிக ரிஸ்க் அளவைக் கொண்டிருக்கும். ELSS நிதிகள் ஒரு வகையான ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமாக இருப்பதால், சந்தை ஆபத்து, செறிவு அபாயம் போன்ற எந்தவொரு ஈக்விட்டி ஃபண்டிலும் உள்ள அனைத்து அபாயங்களையும் அவை சுமக்கின்றன.
SIP Vs ELSS: முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது
குறுகிய காலத்திலிருந்து நீண்ட கால வரையிலான பல்வேறு நிதி இலக்குகளைக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு SIP சிறந்தது. நீங்கள் புதிய முதலீட்டாளராக இருந்தால், அதிக அளவு பணம் இல்லை, மற்றும் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கான நிதி அறிவு இல்லை என்றால், பரஸ்பர நிதிகளுக்கான SIP முறை சிறந்தது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் வரிப் பொறுப்புகளைச் சேமிக்க நீண்ட கால முதலீட்டுத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ELSS நிதி சிறந்தது.
SIP Vs ELSS – விரைவான சுருக்கம்
- SIP மற்றும் ELSS க்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், SIP என்பது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான முதலீட்டு பயன்முறையாகும், அதே நேரத்தில் ELSS ஒரு வரி-சேமிப்பு ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும்.
- SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் வழக்கமான தவணை மூலம் ₹500க்கும் குறைவான தொகையில் முதலீடு செய்வதற்கான முதலீட்டு முறையாகும்.
- ELSS என்பது ஒரு திறந்தநிலை ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும், இது முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகைக்கு வரிச் சேமிப்பின் பலன்களை வழங்குகிறது மற்றும் 3 வருட லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டுள்ளது.
- ELSS ஃபண்டுகளில் செய்யப்படுகிறதே தவிர, பரஸ்பர நிதிகளில் SIP வரி-சேமிப்புப் பலன்களை வழங்காது.
- SIP முதலீட்டை எப்போது வேண்டுமானாலும் ரிடீம் செய்யலாம், அதே சமயம் லாக்-இன் காலம் முடிவடையும் போது மட்டுமே ELSS நிதியை மீட்டெடுக்க முடியும்.
SIP Vs ELSS – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. ELSS மற்றும் SIP இடையே உள்ள வேறுபாடுகள் என்ன?
ELSS மற்றும் SIP க்கு இடையேயான வேறுபாடு என்னவென்றால், ELSS என்பது ஒரு பங்கு-இணைக்கப்பட்ட வரி சேமிப்பு திட்டமாகும், அதே நேரத்தில் SIP என்பது ELSS நிதிகள் உட்பட தவணைகளில் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான முதலீட்டு விருப்பமாகும்.
2. ELSS ஐ விட SIP சிறந்ததா?
காலப்போக்கில் சராசரியாக ரூபாய் செலவின் பலன்களை வழங்குவதால், சந்தை ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்போது ELSS ஐ விட SIP சிறந்தது. இருப்பினும், SIP மூலம் ELSS முதலீட்டிலும் இந்த நன்மையைப் பெறலாம்.
3. ELSS இல் SIP அனுமதிக்கப்படுகிறதா?
ஆம், ELSS இல் SIP அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் இது முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறிய மற்றும் வழக்கமான தவணைகளுடன் எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும் முதலீடு செய்ய உதவும் ஒரு வகையான முதலீட்டு பயன்முறையாகும்.
4. ELSS இன் குறைபாடு என்ன?
ELSS இன் தீங்கு என்னவென்றால், அது உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்காது மற்றும் லாக்-இன் காலத்தில் முதலீட்டை மீட்டெடுக்கும் பணப்புழக்கத்தைக் கொண்டிருக்கவில்லை.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
