ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் என்பது ஒரு நாள் முதிர்வு காலத்துடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் ஒரு வகையான பரஸ்பர நிதி ஆகும், அதாவது அவை மிகவும் பாதுகாப்பானவை மற்றும் அதிக அளவிலான பணப்புழக்கத்துடன் உடனடி வருமானத்தை வழங்க முடியும். அவை 2018 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட ஒரு புதிய வகை கடன் பரஸ்பர நிதியாகும். ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் மிகக் குறுகிய காலத்திற்கு கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் ஓவர்நைட் நிதிகளில் முதலீடு செய்யலாம்.
உள்ளடக்கம்:
- ஓவர்நைட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பொருள் – Overnight Mutual Fund Meaning in Tamil
- ஓவர் நைட் ஃபண்ட் உதாரணம் – Overnight Funds Example in Tamil
- ஓவர்நைட் நிதி – நன்மைகள் – Overnight Funds – Advantages in Tamil
- ஓவர்நைட் நிதி வரிவிதிப்பு – Overnight Funds Taxation in Tamil
- ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது – How To Invest In Overnight Funds in Tamil
- சிறந்த ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் – Best Overnight Funds in Tamil
- ஓவர்நைட் நிதிகள் – விரைவான சுருக்கம்
- ஓவர்நைட் நிதி – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ஓவர்நைட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பொருள் – Overnight Mutual Fund Meaning in Tamil
ஓவர்நைட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு வணிக நாளில் முதிர்ச்சியடையும் கடன் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகளில் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டு வாகனங்கள். இன்று நீங்கள் முதலீடு செய்யும் பணம் பொதுவாக ஒரு நாளுக்கு முதலீடு செய்யப்படும், மேலும் முதிர்வு வருமானம் அடுத்த வணிக நாளில் கிடைக்கும்.
இத்தகைய குறுகிய கால முதலீடுகள், பணப்புழக்கத்தை முக்கிய அம்சமாகக் கொண்டு, தங்கள் உபரி நிதிகளை பாதுகாப்பாக நிறுத்தும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும்.
எடுத்துக்காட்டாக, ₹10 லட்சம் உபரி உள்ள முதலீட்டாளர் இந்தத் தொகையை குறுகிய காலத் தேவைகளுக்காக ஓவர்நைட் நிதியாகப் போடலாம், நீண்ட காலத்திற்கு தங்கள் நிதியைப் பூட்டாமல் வட்டியிலிருந்து பலன்களைப் பெறலாம். ஆலிஸ் ப்ளூவில் , அனைத்து வகையான முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஏற்ற பலவிதமான ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளை நாங்கள் வழங்குகிறோம்.
ஓவர் நைட் ஃபண்ட் உதாரணம் – Overnight Funds Example in Tamil
ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளை நன்றாகப் புரிந்துகொள்ள ஒரு உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம். ₹1000 நிகர சொத்து மதிப்பு (NAV) கொண்ட ஓவர்நைட் நிதியில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் ₹2 லட்சம் உங்களிடம் உள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம். நீங்கள் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்யும்போது, 200 யூனிட் ஃபண்டைப் பெறுவீர்கள் (₹2 லட்சம்/₹1000). அடுத்த நாள், NAV ₹1001 ஆக உயர்கிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்கள் முதலீட்டு மதிப்பு அப்போது ₹2,00,200 (200 யூனிட்கள் * ₹1001) இருக்கும். ஓவர்நைட் நிதிகள் சிறிய ஆனால் விரைவான வருமானத்தை எவ்வாறு வழங்க முடியும் என்பதை இது காட்டுகிறது.
ஓவர்நைட் நிதி – நன்மைகள் – Overnight Funds – Advantages in Tamil
ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மை என்னவென்றால், வங்கிக் கணக்குகளில் ஒரு நாளுக்குச் செயலற்ற பணத்தை முதலீடு செய்ய இது வாய்ப்பளிக்கிறது. அவசரகால பயன்பாட்டிற்காக ஒரு தொகையை முதலீடு செய்வதற்கான வாய்ப்பையும் இது வழங்குகிறது.
ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் வழங்கும் நன்மைகள்:
1. குறைந்த ஆபத்து: இந்த நிதிகள் ஒரு நாள் முதலீட்டு காலத்துடன் கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அதாவது குறைந்த வட்டி விகித ஆபத்து அல்லது இயல்புநிலை அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளது. வட்டி விகித ஆபத்து என்பது கருவிகள் வழங்கும் வருமானம் குறையும் அபாயம். இயல்புநிலை ஆபத்து என்பது இந்த கருவிகள் வருமானத்தை வழங்காத அபாயமாகும்.
2. போர்ட்ஃபோலியோவை மாற்றுதல்: இந்த ஃபண்டுகளில் போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடு ஒவ்வொரு அடுத்த நாளும் தொடர்ந்து மாறுகிறது, எனவே நிதி மேலாளர் எப்போதும் சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கக்கூடிய கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்ய முயற்சிப்பார்.
3. வெளியேறும் சுமை இல்லை: ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் ஒரு திறந்தநிலை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமாகும், அதாவது முதலீட்டை மீட்டெடுப்பது எளிதானது மற்றும் வெளியேறும் சுமை எதுவும் வசூலிக்காது.
4. வைத்திருக்கும் காலத்தில் நெகிழ்வுத்தன்மை: இந்த நிதியை ஒரு நாள் வைத்திருக்க முடியும் என்பதால், வைத்திருக்கும் காலத்தின் அடிப்படையில் முழுமையான நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது.
5. குறைந்த செலவு விகிதம்: செலவின விகிதம், அதாவது முதலீட்டின் மொத்த செலவாகும், ஓவர்நைட் நிதிகளில் மிகவும் குறைவாக உள்ளது மற்றும் 0.5% முதல் 1% வரை இருக்கும்.
6. கார்ப்பரேட்டுகளுக்கு சிறந்தது: கார்ப்பரேட்டுகள் தங்களது உபரிப் பணத்தை அல்லது நடப்புக் கணக்குகளில் செயல்படும் மூலதனத்தை வைத்திருக்கும் கார்ப்பரேட்டுகளுக்கு ஓவர்நைட் நிதி சிறந்தது. இந்த வழியில், அவர்கள் சிறந்த நிதிகளில் சில வருமானங்களைப் பெறலாம்.
7. முதல் முறை முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது: பரஸ்பர நிதிகளுடன் தங்கள் முதலீட்டு பயணத்தைத் தொடங்க விரும்பும் முதல் முறை முதலீட்டாளர்களுக்கு ஓவர் நைட் ஃபண்டுகள் சிறந்தவை. பின்னர், முறையான பரிமாற்றத் திட்டங்கள் (STP) மூலம் பணத்தை மற்ற கடன் அல்லது ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுக்கு மாற்றலாம்.
8. சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திலிருந்து பாதுகாக்கப்படுகிறது: ஓவர்நைட் நிதிகள் வழங்கும் வருமானம் அல்லது வட்டி வருவாய் RBI ஆல் செய்யப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் அல்லது கடன் கருவிகளின் கடன் மதிப்பீட்டில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் பாதிக்கப்படாது. எனவே, அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் எந்த நிச்சயமற்ற தன்மையிலிருந்தும் பாதுகாக்கப்படுகின்றன மற்றும் கடன் அபாயம் இல்லை அல்லது குறைவாக உள்ளது.
ஓவர்நைட் நிதி வரிவிதிப்பு – Overnight Funds Taxation in Tamil
இந்தியாவில் கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வரிவிதிப்பு விதிகளின்படி ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளுக்கு வரி விதிக்கப்படுகிறது.
- உங்கள் முதலீட்டை நீங்கள் மூன்று வருடங்களுக்கும் குறைவாக வைத்திருந்தால், உங்கள் வருமானத்தில் ஆதாயங்கள் சேர்க்கப்பட்டு உங்கள் வரி அடுக்குக்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படும்.
- உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு இரவு நேர நிதியில் ₹1 லட்சத்தை முதலீடு செய்து, ஒரு வருடத்திற்குள் ₹10,000 சம்பாதித்தால், இந்த ₹10,000 உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட்டு அதற்கேற்ப வரி விதிக்கப்படும்.
ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது – How To Invest In Overnight Funds in Tamil
பதிவுசெய்யப்பட்ட பங்குத் தரகரிடம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கணக்கைத் திறப்பதன் மூலம் ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். ஓவர் நைட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய பின்பற்ற வேண்டிய படிகள்:
1. பான் மற்றும் ஆதார் அட்டை விவரங்களைச் சமர்ப்பித்து ஆலிஸ் ப்ளூ போன்ற SEBI-ல் பதிவுசெய்யப்பட்ட பங்குத் தரகரிடம் ஆன்லைனில் கணக்கைத் திறக்கவும் .
2. பெயர், தொலைபேசி எண், மின்னஞ்சல் முகவரி போன்ற உங்கள் விவரங்களை நீங்கள் வழங்க வேண்டும், மேலும் ஆன்லைனில் செய்யக்கூடிய KYC செயல்முறையை முடிக்க வேண்டும்.
3. பங்குத் தரகர் வழங்கிய நற்சான்றிதழ்கள் மூலம் உங்கள் டிமேட் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கணக்கில் உள்நுழையவும்.
4. ஓவர்நைட் நிதிகளின் முழுமையான பட்டியலைப் பார்த்து, விகிதம் மற்றும் தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வு அடிப்படையில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
5. SIP அல்லது மொத்த தொகை முறையைப் பயன்படுத்தி அவற்றில் முதலீடு செய்யுங்கள்.
6. “சரி” என்பதைக் கிளிக் செய்யவும், உங்கள் இணைக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தொகை டெபிட் செய்யப்படும், மேலும் ஓவர்நைட் நிதியின் யூனிட்கள் பொருந்தக்கூடிய NAV இல் உங்கள் டிமேட் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.
சிறந்த ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் – Best Overnight Funds in Tamil
சிறந்த ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளை அடையாளம் காண்பது தனிப்பட்ட முதலீட்டாளரின் தேவைகள் மற்றும் இடர் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்தது. முதலீடு செய்வதற்கு முன் கடந்தகால செயல்திறன், நிதி மேலாளரின் நிபுணத்துவம் மற்றும் ஃபண்ட் ஹவுஸின் நற்பெயர் ஆகியவற்றை ஆராய்ந்து பகுப்பாய்வு செய்வது அவசியம்.
| S. No. | Fund Name | AUM | NAV | 1-month Returns | 3-month Returns | 6-month Returns | 1-year Returns | 3-year Returns |
| 1. | HSBC Overnight Fund | ₹2,854 crores | ₹1,183.79 | 0.51% | 1.59% | 3.17% | 5.88% | 4.14% |
| 2. | Mirae Asset Overnight Fund | ₹323 crores | ₹1,159.86 | 0.51% | 1.59% | 3.18% | 5.9% | 4.15% |
| 3. | PGIM India Overnight Fund | ₹155 crores | ₹1,167.7 | 0.53% | 1.57% | 3.14% | 5.85% | 4.12% |
| 4. | Axis Overnight Fund | ₹9,283 crores | ₹1,196.52 | 0.53% | 1.59% | 3.18% | 5.9% | 4.12% |
| 5. | Mahindra Manulife Overnight Fund | ₹80 crores | ₹1,171.19 | 0.53% | 1.58% | 3.16% | 5.87% | 4.12% |
| 6. | Nippon India Overnight Fund | ₹7,773 crores | ₹121.48 | 0.53% | 1.59% | 3.17% | 5.89% | 4.11% |
| 7. | DSP Overnight Fund | ₹2,393 crores | ₹1,211.75 | 0.51% | 1.59% | 3.17% | 5.88% | 4.11% |
| 8. | LIC MF Overnight Fund | ₹477 crores | ₹1,172.76 | 0.53% | 1.57% | 3.15% | 5.87% | 4.1% |
| 9. | UTI Overnight Fund | ₹6,196 crores | ₹3,096.71 | 0.53% | 1.57% | 3.15% | 5.85% | 4.09% |
| 10. | Aditya Birla Sun Life Overnight Fund | ₹9,882 crores | ₹1,223.63 | 0.53% | 1.59% | 3.16% | 5.87% | 4.1% |
ஓவர்நைட் நிதிகள் – விரைவான சுருக்கம்
- ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் என்பது ஒரு நாள் முதிர்வு காலத்தைக் கொண்ட கடன் பரஸ்பர நிதிகளின் வகை.
- ஓவர்நைட் பரஸ்பர நிதிகள் CBLOகள், ரிவர்ஸ் ரெப்போக்கள், கருவூல பில்கள், குறுந்தகடுகள், CPகள் போன்ற குறுகிய கால கடன் கருவிகளில் தொகையை முதலீடு செய்கின்றன.
- SIP அல்லது மொத்த தொகை முறை மூலம் பொருந்தக்கூடிய NAV இல் எந்தவொரு நிதியிலும் செய்யப்படும் முதலீடு ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளுக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு.
- ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளின் நன்மை என்னவென்றால், அவை முதலீட்டாளர்களை குறுகிய காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன மற்றும் வட்டி விகிதம் அல்லது இயல்புநிலை அபாயத்தைக் கொண்டிருக்கவில்லை.
- STCG அல்லது LTCG ஆக இருந்தாலும், ஓவர்நைட் கிடைக்கும் நிதியிலிருந்து ஈட்டப்படும் வருமானம் முதலீட்டாளர்களின் வருமான வரி அடுக்குகளின்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது.
- பதிவுசெய்யப்பட்ட பங்குத் தரகருடன் ஆன்லைனில் திறக்கக்கூடிய டிமேட் கணக்கு மூலம் ஓவர்நைட் நிதிகளில் முதலீடு செய்யலாம்.
- HSBC ஓவர்நைட் ஃபண்ட், மிரே அசெட் ஓவர்நைட் ஃபண்ட், பிஜிஐஎம் இந்தியா ஓவர்நைட் ஃபண்ட் போன்றவை சிறந்த ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளில் சில.
ஓவர்நைட் நிதி – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. ஓவர் நைட் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
ஓவர்நைட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது ஒரு வகையான கடன் நிதியாகும், இது ஒரு நாள் முதிர்வு கொண்ட பல்வேறு முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து சேகரிக்கப்பட்ட தொகையை முதலீடு செய்கிறது.
2. ஓவர் நைட் ஃபண்ட் லாபகரமானதா?
ஆம், ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் லாபகரமாக இருக்கும், ஏனெனில் அவை முதலீடு செய்யப்பட்ட கடன் பத்திரங்களிலிருந்து வரும் வட்டி வருவாயை மட்டுமே வழங்குகின்றன மற்றும் பொதுவாக இயல்புநிலை ஆபத்தை ஏற்படுத்தாது.
3. ஓவர்நைட் ஃபண்டுகளில் ஆபத்து என்ன?
மிகக் குறுகிய முதலீட்டு எல்லை மற்றும் அவர்கள் முதலீடு செய்யும் பத்திரங்களின் தன்மை, பொதுவாக அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் கருவூல பில்கள் ஆகியவற்றின் காரணமாக ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் மிகக் குறைந்த ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன.
4. ஓவர் நைட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாமா?
நிச்சயமாக, யார் வேண்டுமானாலும் ஓவர் நைட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். தடையற்ற முதலீட்டு அனுபவத்தை வழங்கும் ஆலிஸ் ப்ளூ போன்ற ஆன்லைன் தளத்தைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் எளிதாகச் செய்யலாம்.
5. FDயை விட ஓவர் நைட் ஃபண்ட் சிறந்ததா?
ஆம், மிகக் குறுகிய காலத்திற்கு தங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு FDஐ விட ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் சிறப்பாக இருக்கும்.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
