Debt Mutual Funds vs Fixed Deposits Hindi

डेट फंड बनाम FD – Debt Fund Vs FD in Hindi

डेट फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि डेट फंड निवेश पर सुनिश्चित रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैं क्योंकि रिटर्न बाजार की स्थितियों से जुड़ा होता है, जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाएं बाजार के प्रदर्शन के बावजूद निश्चित रिटर्न की पेशकश करती हैं।

अनुक्रमणिका

डेट म्यूचुअल फंड का क्या मतलब है? – Debt Mutual Funds Meaning in Hindi

डेट म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और फिर विभिन्न ऋण प्रतिभूतियों जैसे ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि में निवेश करते हैं। इस फंड को बॉन्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है। आमतौर पर डेट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

हालाँकि, डेट म्यूचुअल फंड ब्याज जोखिम, डिफ़ॉल्ट जोखिम, पुनर्निवेश जोखिम, क्रेडिट जोखिम और मुद्रास्फीति जोखिम जैसे जोखिमों से जुड़े होते हैं।

आपके जीवन में ऐसे कई उदाहरण हो सकते हैं जब आप डेट फंड में निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप कोई वाहन खरीदना चाहते हैं या 1 से 2 साल में छुट्टियों पर जाने की योजना बना रहे हैं, तो ऐसी स्थिति में आपको डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए क्योंकि वे स्थिर रिटर्न देते हैं, और आप यह जानकर चैन की नींद सो सकते हैं कि आप निकासी कर सकते हैं। जब भी आपको आवश्यकता हो वह राशि।

FD का मतलब – FD Meaning in Hindi

एक FD योजना आपको किसी बैंक या एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) जैसे अन्य वित्तीय संस्थान में एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एकमुश्त या एकमुश्त निवेश करने की अनुमति देती है। अवधि के अंत में, आपको परिपक्वता राशि प्राप्त होगी, जिसमें निवेशित राशि और अर्जित कुल ब्याज शामिल है।

FD का लाभ यह है कि यह शेयर बाजार या आर्थिक स्थितियों की परवाह किए बिना एक निश्चित दर पर रिटर्न प्रदान करता है। रिटर्न की दर भारत का केंद्रीय बैंक (RBI) तय करता है। बचत खातों की तुलना में FD पर रिटर्न अधिक होता है।

FD भारत में सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प है क्योंकि यह आपको अपनी पूंजी को संरक्षित करने की अनुमति देता है। ब्याज दरें चाहे कितनी भी हों, जब सुरक्षित निवेश की बात आती है, तो लोग अपना पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना चुनते हैं। हालाँकि, यह कुछ जोखिमों से जुड़ा है, जिनमें मुद्रास्फीति जोखिम और तरलता जोखिम शामिल हैं।

डेट फंड बनाम FD – Diffeerence Between Debt Fund and Fixed Deposit in Hindi

डेट फंड और FD के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि जहां डेट फंड ब्याज आय के साथ-साथ पूंजीगत लाभ या हानि के आधार पर रिटर्न उत्पन्न करता है, वहीं FD केवल ब्याज आय के आधार पर रिटर्न उत्पन्न करता है।

पैरामीटरऋण निधिFD
रिटर्नडेट फंड पर रिटर्न की दर 7 से 9% तक हो सकती है।FD पर रिटर्न की दर निश्चित है और यह 4 से 8% तक हो सकती है।
फीस प्रबंधनप्रबंधन के लिए न्यूनतम व्यय शुल्क लिया जाता हैप्रबंधन के लिए कोई व्यय शुल्क नहीं लिया जाता है।
जोखिमडेट म्यूचुअल फंड ब्याज जोखिम, डिफ़ॉल्ट जोखिम, पुनर्निवेश जोखिम, क्रेडिट जोखिम और मुद्रास्फीति जोखिम जैसे जोखिमों से जुड़े होते हैं।FD कुछ जोखिमों से जुड़ा है, जिसमें मुद्रास्फीति जोखिम, तरलता जोखिम और डिफ़ॉल्ट जोखिम शामिल हैं।
निवेश का तरीकाआप डेट फंड में एसआईपी या एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।आप एकमुश्त निवेश के जरिए फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं।
निकासीनिवेशक किसी भी निकास भार का भुगतान किए बिना किसी भी समय डेट म्यूचुअल फंड की इकाइयों को भुना सकते हैं।FD निवेश को परिपक्वता के समय निकाला जा सकता है, और यदि निवेशक को पैसे की आवश्यकता है, तो परिपक्वता तिथि से पहले निकासी करने पर उसे जुर्माना देना होगा।
कर लगानाऋण म्यूचुअल फंड्स पर टैक्स की दर फंड्स की निवेश अवधि द्वारा निर्धारित की जाती है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): अगर आपने ऋण फंड्स को 3 वर्ष (36 महीने) तक रखा है, तो निवेश पर मिलने वाला लाभ STCG कहलाता है और इसे निवेशक की आयकर श्रेणी के अनुसार टैक्स किया जाता है।दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): अगर आपने ऋण फंड्स को 3 वर्ष (36 महीने) से अधिक समय तक रखा है, तो निवेश पर मिलने वाला लाभ LTCG कहलाता है और यह भी निवेशक की आयकर श्रेणी के अनुसार ही टैक्स किया जाएगा और इसमें कोई सूचीकरण लाभ नहीं होंगे।फिक्स्ड डिपॉजिट्स (FDs) पर कमाई गई ब्याज को पूरी तरह से करयोग्य माना जाता है। TDS की कटौती की राशि ब्याज आय पर निर्भर करती है। अगर ब्याज आय ₹40,000 से अधिक है, तो 10% की दर से TDS काट लिया जाएगा। अगर आपके पास PAN कार्ड नहीं है, तो बैंक 20% TDS काट सकता है।दूसरी ओर, अगर फिक्स्ड डिपॉजिट पर कमाया गया ब्याज ₹40,000 से कम है, तो इसे TDS से मुक्त माना जाएगा। अगर आप टैक्स स्लैब दर में नहीं आते हैं, तो आप 15G और 15H फॉर्म जमा करके TDS से बच सकते हैं।

डेट फंड बनाम FD – निवेश की अवधि

फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश की एक निश्चित अवधि होती है, जो कुछ दिनों से लेकर 10 साल तक हो सकती है। एक बार जब आप FD में निवेश करते हैं, तो आप जुर्माना लगाए बिना परिपक्वता तिथि से पहले धनराशि नहीं निकाल सकते। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड में निवेश की निश्चित अवधि 1 दिन से लेकर 7 साल तक होती है (यह आपके द्वारा चुने गए डेट फंड के प्रकार पर निर्भर करता है)। आप जब तक चाहें डेट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, और जल्दी निकासी पर कोई जुर्माना नहीं है।

डेट फंड बनाम FD – रिटर्न की दर

FD पर रिटर्न की दर आमतौर पर तय होती है (4 से 8% तक) और निवेश के समय पूर्व निर्धारित होती है। इसके विपरीत, डेट म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की दर निश्चित नहीं है और मौजूदा ब्याज दरों और बाजार स्थितियों के आधार पर बदलती रहती है। यह 4 से 9% तक हो सकता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट आमतौर पर डेट म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दर प्रदान करते हैं।

डेट फंड बनाम FD – जोखिम स्तर

FD पर रिटर्न की दर की गारंटी है और बाजार की स्थितियों के साथ इसमें उतार-चढ़ाव नहीं होता है। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड में फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन वे उच्च स्तर के जोखिम के साथ आते हैं क्योंकि डेट म्यूचुअल फंड पर रिटर्न विभिन्न कारकों जैसे कि ब्याज दर में उतार-चढ़ाव, क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करता है। अंतर्निहित प्रतिभूतियाँ, और बाज़ार की अस्थिरता।

डेट फंड बनाम FD – तरलता

डेट म्यूचुअल फंड को कभी भी भुनाया जा सकता है। दूसरी ओर, FD में एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है। आपातकालीन स्थिति में, कुछ बैंक जुर्माने के साथ FD की समयपूर्व निकासी की अनुमति देते हैं। कुल मिलाकर, डेट म्यूचुअल फंड FD की तुलना में बेहतर तरलता प्रदान करते हैं।

डेट फंड बनाम FD – लाभांश लाभ

डेट म्यूचुअल फंड में लाभांश का भुगतान केवल बांड पर प्राप्त ब्याज या इन बांड में व्यापार के माध्यम से अर्जित पूंजीगत लाभ से किया जा सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इक्विटी फंड में भी लाभांश की कोई गारंटी नहीं होती है। दूसरी ओर, FD निवेश पर कोई लाभांश नहीं दिया जाता है।

FD बनाम डेट फंड – कराधान

कराधान के संदर्भ में, आपकी आय में रिटर्न जोड़कर और फिर आयकर स्लैब दर लागू करके दोनों पर कर लगाया जाता है। कराधान में एकमात्र अंतर 3 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि के लिए उत्पन्न होता है।

  • अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): यदि आप 3 साल (36 महीने) तक डेट फंड रखते हैं, तो निवेश पर अर्जित लाभ को STCG के रूप में जाना जाता है और लाभ पर आयकर स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया जाता है। निवेशक के अंतर्गत आता है.
  • दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी): यदि आप 3 साल (36 महीने) से अधिक समय तक डेट फंड रखते हैं, तो निवेश पर अर्जित लाभ को एलटीसीजी के रूप में जाना जाता है और इन लाभों पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर भी लगाया जाता है। उनकी कुल आय में गिरावट आएगी और कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं होगा।
  • दूसरी ओर, FD (FD) पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य माना जाता है। टीडीएस कटौती की राशि अर्जित ब्याज आय पर निर्भर करती है। यदि ब्याज आय 40,000 रुपये (वरिष्ठ नागरिकों के लिए सीमा 50,000 रुपये है) से अधिक है, तो 10% की दर से टीडीएस काटा जाएगा। अगर आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो बैंक 20% टीडीएस काट सकता है। दूसरी ओर, यदि FD पर अर्जित ब्याज 40,000 रुपये से कम है, तो इसे टीडीएस से छूट दी गई है। यदि आप टैक्स स्लैब दर के अंतर्गत नहीं आते हैं, तो आप टीडीएस से बचने के लिए फॉर्म 15जी और 15एच जमा कर सकते हैं।

डेट फंड बनाम FD – ब्याज दर में उतार-चढ़ाव

  • ऋण की मांग और आपूर्ति में परिवर्तन ब्याज दरें निर्धारित करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि ऋण की मांग अधिक है, तो ब्याज दरें बढ़ेंगी, जबकि यदि ऋण की मांग कम है, तो ब्याज दरें घटेंगी।
  • FD में एक निश्चित ब्याज दर होती है, जिसका अर्थ है कि निवेश अवधि के दौरान दर स्थिर रहती है। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड बांड और प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। इसलिए, ब्याज दरों में बदलाव के कारण डेट म्यूचुअल फंड से रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता रहता है। हालाँकि, उतार-चढ़ाव की सीमा फंड की निवेश रणनीति और उसके द्वारा निवेश की जाने वाली प्रतिभूतियों के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकती है।

सर्वश्रेष्ठ ऋण म्युचुअल फंड – Best Debt Mutual Funds List in Hindi

Debt mutual fund name 1-YearNAVExpense ratioExit LoadMin. Investment
Aditya Birla Sun Life Medium Term Direct Plan-Growth21.99%Rs.34.010.81%2.0%SIP ₹1000 &Lump Sum ₹1000
UTI Banking & PSU Debt Fund Direct-Growth10.68%Rs.18.580.24%0%SIP ₹500 &Lump Sum ₹5000
UTI Bond Fund Direct-Growth11.88%Rs.66.291.29%0%SIP ₹500 &Lump Sum ₹1000
ICICI Prudential Short Term Fund Direct Plan-Growth6.4%Rs.53.980.39%0%SIP ₹1000 &Lump Sum ₹5000
Nippon India Ultra Short Duration Fund Direct-Growth5.77%3,718.010.38%0%SIP ₹500 &Lump Sum ₹100
ICICI Prudential Debt Management Fund (FOF) Direct Plan-Growth5.89%Rs. 38.720.41%0.25%SIP ₹1000 &Lump Sum ₹5000
ICICI Prudential Savings Fund Direct Plan-Growth5.75%Rs. 459.860.4%0%SIP ₹100 &Lump Sum ₹100
ICICI Prudential Corporate Bond Fund Direct Plan-Growth5.84%Rs. 25.860.3%0%SIP ₹105 &Lump Sum ₹105
Nippon India Income Fund Direct-Growth5.7%Rs. 82.310.58%0.25%SIP ₹500 &Lump Sum ₹5000
ICICI Prudential Banking & PSU Debt Direct-Growth5.73%Rs. 28.290.38%0%SIP ₹1000 &Lump Sum ₹5000

डेट फंड बनाम FD- त्वरित सारांश 

  • डेट म्यूचुअल फंड विभिन्न ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न की पेशकश करते हैं, लेकिन ब्याज जोखिम, डिफ़ॉल्ट जोखिम और मुद्रास्फीति जोखिम जैसे जोखिम भी लेकर आते हैं। जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना रिटर्न की एक निश्चित दर प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति जोखिम और तरलता जोखिम जैसे जोखिम भी लेकर आते हैं।
  • ऋण म्यूचुअल फंड एक प्रकार के निवेश को संदर्भित करते हैं जो सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसी ऋण प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए कई निवेशकों से धन एकत्र करते हैं। लक्ष्य प्रतिभूतियों के रखे जाने पर उधार ली गई धनराशि पर ब्याज अर्जित करके पैसा कमाना है।
  • FD (FD) बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला एक निवेश उत्पाद है जहां आप एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित समय के लिए अपना पैसा निवेश कर सकते हैं। FD में निवेश की गई राशि को परिपक्वता तिथि तक तब तक नहीं निकाला जा सकता जब तक कि इसमें कोई जुर्माना न हो।
  • डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट अलग-अलग रिटर्न, जोखिम और तरलता के साथ दो अलग-अलग निवेश विकल्प हैं।
  • डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट पर कराधान अलग-अलग है। डेट म्यूचुअल फंड पर कर की दर फंड की निवेश अवधि से निर्धारित होती है, जबकि FD पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।
  • FD की ब्याज दर ऋण की मांग और आपूर्ति में परिवर्तन से निर्धारित होती है।
  • कुछ बेहतरीन डेट म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं-आदित्य बिड़ला सन लाइफ मीडियम टर्म डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ, यूटीआई बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड डायरेक्ट-ग्रोथ और यूटीआई बॉन्ड फंड डायरेक्ट-ग्रोथ।

डेट फंड बनाम FD- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. डेट म्यूचुअल फंड और FD के बीच क्या अंतर है?

ऋण म्यूचुअल फंड ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिसका अर्थ है कि इन निवेशों से आप जो रिटर्न अर्जित करेंगे वह ब्याज दरों और इन ऋण दायित्वों की पुनर्भुगतान संभावनाओं पर आधारित होगा। इसके विपरीत, FD एक प्रकार का खाता है जो निश्चित ब्याज दरों का भुगतान करता है।

2. कौन सा बेहतर है, FD या डेट म्यूचुअल फंड?

यदि आप एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करना चाहते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना एक बढ़िया विकल्प होगा, और यदि आप जोखिम लेने में सहज हैं और FD से बेहतर रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनना उचित होगा। .

3. क्या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना अच्छा है?

डेट म्यूचुअल फंड आपके पैसे को निवेश करने का एक शानदार तरीका है, आप 6 से 9% तक कहीं भी कमा सकते हैं। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं।

4. क्या डेट म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं?

जब आप ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से उस कंपनी या सरकारी इकाई को पैसा उधार दे रहे हैं जिसने अंतर्निहित ऋण साधन जारी किया है। इन फंडों से जुड़े जोखिम क्रेडिट जोखिम, ब्याज दर जोखिम और तरलता जोखिम हैं।

5. क्या डेट फंड नकारात्मक रिटर्न दे सकते हैं?

डेट फंड पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है, लेकिन ये आपको नकारात्मक रिटर्न भी दे सकते हैं। डेट फंड से मिलने वाला रिटर्न विभिन्न कारकों से प्रभावित होता है, जैसे ब्याज दरों में बदलाव, क्रेडिट जोखिम, तरलता जोखिम और बाजार में अस्थिरता।

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