लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच मुख्य अंतर यह है कि फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाएं निश्चित ब्याज दरें देती हैं और बैंकों और डाकघरों द्वारा पेश की जाती हैं। दूसरी ओर, लिक्विड फंड FD की तुलना में बेहतर ब्याज दर देने के लिए जाने जाते हैं।
अनुक्रमणिका
- लिक्विड फंड क्या है
- फिक्स्ड डिपॉजिट का मतलब
- लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच अंतर
- भारत में सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड 2023
- भारत में सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉजिट योजना
- लिक्विड फंड बनाम FD- त्वरित सारांश
- लिक्विड फंड बनाम FD- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
लिक्विड फंड क्या है? – Liquid Fund Meaning in Hindi
लिक्विड फंड एक प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना है जो मुख्य रूप से 91 दिनों तक की परिपक्वता अवधि वाले ऋण और मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करती है। इन उपकरणों में ट्रेजरी बिल, वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र आदि शामिल हो सकते हैं। आप मोचन अनुरोध करने के बाद टी+1 दिन के भीतर फंड को भुना सकते हैं। इसलिए, यह उन्हें अत्यधिक तरल निवेश बनाता है।
लिक्विड फंड की मुख्य विशेषताएं यह हैं कि वे अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं और एक सप्ताह से अधिक समय तक रखे गए निवेश पर निकास भार नहीं है। लिक्विड फंडों की कमाई का प्राथमिक स्रोत उनके ऋण होल्डिंग्स पर ब्याज आय के माध्यम से होता है।
हालाँकि, लिक्विड फंड ब्याज दरों और क्रेडिट जोखिमों के अधीन हैं, जो फंड के रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। इसके अलावा, लिक्विड फंड में निवेश आयकर के अधीन है, जिसमें एसटीसीजी पर निवेशक की आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है और एलटीसीजी पर तीन साल की होल्डिंग अवधि के बाद इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट का मतलब – Fixed Deposit Meaning in Hindi
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला एक निवेश साधन है जिसमें एक व्यक्ति एक निश्चित समय के लिए पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित राशि का निवेश करता है। कार्यकाल के अंत में, वित्तीय संस्थान निवेश की गई राशि और अर्जित ब्याज वापस करने की गारंटी देता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट को एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि वे गारंटीशुदा रिटर्न देते हैं और स्टॉक और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश माध्यमों की तुलना में कम जोखिम भरे होते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट पर दी जाने वाली ब्याज दरें निवेश की अवधि और निवेश की पेशकश करने वाले वित्तीय संस्थान के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।
लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच अंतर – Diffrence Between Liquid Funds and Fixed Deposits
लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच मुख्य अंतर यह है कि लिक्विड फंड आपको ट्रेजरी बिल, वाणिज्यिक पत्र और एएए-रेटेड बॉन्ड जैसे ऋण उपकरणों में निवेश करने की अनुमति देते हैं और FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं जो लिक्विड फंड की तुलना में कम है।
लिक्विड फंड बनाम FD रिटर्न
लिक्विड फंड पर रिटर्न फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर होता है, खासकर जब फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम कम ब्याज दर प्रदान करती है। हालाँकि, लिक्विड फंड पर रिटर्न निश्चित नहीं है क्योंकि वे अलग-अलग पैदावार और परिपक्वता के साथ विभिन्न ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं।
लिक्विड फंड का रिटर्न मौजूदा बाजार स्थितियों और उन अंतर्निहित उपकरणों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों से निर्धारित होता है जिनमें फंड ने निवेश किया है। जैसे-जैसे ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव होता है, लिक्विड फंड का रिटर्न भी अलग-अलग होता है।
दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट पर रिटर्न निश्चित होता है और FD पर रिटर्न लिक्विड म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होता है।
लिक्विड फंड बनाम FD कराधान
फिक्स्ड डिपॉजिट पर प्राप्त ब्याज को व्यक्ति के आयकर स्लैब के अनुसार कराधारित किया जाता है। अगर फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज Rs. 40,000 से अधिक है, तो 10% TDS कटौती होती है। पैन विवरण प्रस्तुत नहीं किया गया हो तो 20% TDS कटौती होती है। Form 15G/15H प्रस्तुत करके TDS से बचा जा सकता है।
वहीं, लिक्विड फंड्स पर टैक्स निवेश के होल्डिंग पीरियड पर निर्भर करता है। अगर आप तीन साल से अधिक समय तक निवेश रखते हैं, तो इसे 20% पर लंबे समय की पूंजीगत लाभ के रूप में कराधारित किया जाता है। तीन साल या उससे कम समय के लिए निवेश पर ब्याज व्यक्ति के आयकर स्लैब के अनुसार कराधारित होता है।
भारत में सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड 2023 – Best Liquid Funds In India 2023 List in Hindi
| Liquid fund name | 1-year return | Fund size | Rating | Risk |
| Mahindra Manulife Liquid Fund | 5.5% | Rs. 520 Cr | 5 stars | Low to Moderate |
| Navi Liquid Fund | 5.5% | Rs. 126 Cr | 5 stars | Low to Moderate |
| Quant Liquid Fund | 5.44% | Rs. 1,481 Cr | 5 stars | Moderate |
| Baroda BNP Paribas Liquid Direct Fund | 5.5% | Rs. 7,014 Cr | 5 stars | Moderate |
| IDBI Liquid Fund | 5.4% | Rs. 634 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| PGIM India Liquid Fund | 5.4% | Rs. 730 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Edelweiss Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,397 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Axis Liquid Direct Fund | 5.4% | Rs. 29,632 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Aditya Birla Sun Life Liquid Fund | 5.5% | Rs. 39,953 Cr | 4 stars | Moderately high |
| UTI Liquid Cash Fund | 5.4% | Rs. 23,212 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| JM Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,854 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Sundaram Liquid Fund | 5.5% | Rs. 3,609 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Union Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,471 Cr | 3 stars | Low to Moderate |
| Bank of India Liquid Fund | 5.5% | Rs. 462 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Sundaram Money Fund | 3.4% | Rs. 3,144 Cr | 3 stars | Low to Moderate |
भारत में सर्वोत्तम फिक्स्ड डिपॉजिट योजना – Best Fixed Deposit Plan In India List in Hindi
| Bank offering fixed deposit plans | Interest rates offered to individuals | Interest rate offered to senior citizens | Minimum deposit | Tenure |
| Bank of Baroda | 3.00 to 5.65% | 3.50 to 6.65% | Rs. 10,000 | 7 days to 10 years |
| Axis Bank | 3.50 to 6.10% | 3.50 to 6.85% | Rs. 5,000 | 7 days to 10 years |
| Canara Bank | 3.25 to 7.00% | 3.25 to 7.50% | Rs. 1,000 | 15 days to 10 years |
| Bandhan Bank | 3.00 to 5.50% | 3.75 to 6.25% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| HDFC Bank | 3.00 to 4.00% | 3.50 to 4.50% | Rs. 5,000 | 33 to 99 months |
| Punjab National Bank | 3.00%-5.75% | 3.50%-6.25% | Rs. 1,000 | 1 to 10 years |
| Union Bank | 3.00%-6.70% | 3.50%-7.20% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| ICICI Bank | 3.00 to 6.00% | 3.50% – 6.60% | Rs. 10,000 | 7 days to 10 years |
| State Bank of India | 3.00 to 5.85% | 3.50 to 6.65% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| Kotak Bank | 2.50% – 5.25% | 3.00% – 5.75% | Rs. 5,000 | 7 days to 10 years |
लिक्विड फंड बनाम FD- त्वरित सारांश
- लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि लिक्विड फंड को बिना कोई एग्जिट लोड चुकाए किसी भी समय भुनाया जा सकता है। दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट को परिपक्वता तिथि से पहले भुनाया नहीं जा सकता है।
- लिक्विड फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन बाजार और अर्थव्यवस्था से जुड़े होने के कारण ये जोखिमपूर्ण होते हैं। दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट कम जोखिम वाले निवेश हैं जो गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन लिक्विड फंड की तुलना में रिटर्न तुलनात्मक रूप से कम है।
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लिक्विड फंड बनाम FD- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
फिक्स्ड डिपॉजिट एक ऐसा खाता है जो आपके निवेश पर एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है और FD की ब्याज दरें आम तौर पर 5 से 7% होती हैं। दूसरी ओर, लिक्विड फंड एक निवेश माध्यम है जो आपके पैसे तक आसान और त्वरित पहुंच की अनुमति देता है।
कई प्रकार के निवेश फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, जैसे म्यूचुअल फंड, ईएलएसएस फंड और रियल एस्टेट, लेकिन वे जोखिम के विभिन्न स्तरों के साथ भी आते हैं।
लिक्विड फंड अस्थिर हो सकते हैं।
लिक्विड फंड कोई गारंटीशुदा रिटर्न नहीं देते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट आदि जैसे निवेश विकल्प लिक्विड फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
लिक्विड फंड में जोखिम शामिल होते हैं, जैसे क्रेडिट जोखिम, यदि फंड में बांड जारीकर्ता चूक करता है या यदि अंतर्निहित प्रतिभूतियों की क्रेडिट रेटिंग कम हो जाती है।
यदि होल्डिंग अवधि 3 वर्ष से कम है, तो पूंजीगत लाभ को अल्पकालिक लाभ कहा जाता है और लागू आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। यदि होल्डिंग अवधि 3 वर्ष से अधिक है, तो पूंजीगत लाभ को दीर्घकालिक लाभ माना जाता है और 20% की दर से कर लगाया जाता है, जिसमें मुद्रास्फीति को समायोजित करने के लिए इंडेक्सेशन का लाभ उपलब्ध होता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरें हमेशा मुद्रास्फीति दरों के अनुरूप नहीं रहती हैं।
FD पर ब्याज दरें कम हो रही हैं, जिससे निवेश विकल्प के रूप में यह कम आकर्षक हो गया है।
यदि ब्याज आय निर्धारित राशि से अधिक है, तो FD से अर्जित ब्याज पर कर देयता बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती) के रूप में 10% (या पैन उपलब्ध नहीं होने पर 20%) की दर से काटा जाता है। इसकी थ्रेशोल्ड लिमिट रु. 40,000 है।
