NPS बनाम ELSS – NPS Vs ELSS In Hindi

NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) और ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) के बीच मुख्य अंतर यह है कि NPS रिटायरमेंट प्लानिंग पर केंद्रित है, जिसमें 60 वर्ष तक अनिवार्य लॉक-इन होता है, जबकि ELSS 3 साल के लॉक-इन के साथ टैक्स बचत निवेश प्रदान करता है, जो उच्च इक्विटी एक्सपोजर और लचीलापन प्रदान करता है।

NPS का अर्थ – NPS Meaning In Hindi

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) भारत में सरकार द्वारा प्रायोजित एक रिटायरमेंट सेविंग्स स्कीम है। यह व्यक्तियों को एक पेंशन खाते में नियमित योगदान करने, निवेश के माध्यम से कॉर्पस बढ़ाने, और सेवानिवृत्ति के बाद एकमुश्त राशि और वार्षिकी प्राप्त करने की अनुमति देता है।

NPS में दो प्रकार के खाते होते हैं: टियर I: टैक्स लाभ के लिए अनिवार्य। टियर II: स्वैच्छिक बचत के लिए।

टियर I योगदान पर सेक्शन 80C और 80CCD(1B) के तहत टैक्स कटौती मिलती है। इसमें निवेश इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में विविध किया जाता है।

NPS का उद्देश्य सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इसे पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जो दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करते हैं और व्यक्तिगत जोखिम वरीयताओं के आधार पर निवेश आवंटन समायोजित करने की सुविधा देते हैं।

ELSS का अर्थ – ELSS Meaning In Hindi

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) भारत में एक टैक्स बचत म्यूचुअल फंड है। यह मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। ELSS में 3 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, जो धन सृजन और टैक्स कटौती के दोहरे लाभ प्रदान करता है।

ELSS फंड्स विभिन्न क्षेत्रों में विविध होते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं। इसकी इक्विटी एक्सपोजर पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में उच्च वृद्धि की संभावना देता है। लॉक-इन के बाद, निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर रिडीम कर सकते हैं या निवेश जारी रख सकते हैं।

ELSS उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो बाजार आधारित वृद्धि और टैक्स बचत चाहते हैं। यह एक लचीला विकल्प है, जिसमें एसआईपी और एकमुश्त निवेश की सुविधा उपलब्ध है, जो इसे एक छोटे लॉक-इन पीरियड में धन सृजन के लिए आकर्षक बनाता है।

NPS और ELSS में अंतर – Difference Between NPS And ELSS In Hindi

NPS और ELSS के बीच मुख्य अंतर यह है कि NPS रिटायरमेंट प्लानिंग पर केंद्रित है, जिसमें 60 वर्ष तक का लंबी अवधि का लॉक-इन होता है और यह इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है। ELSS एक टैक्स बचत म्यूचुअल फंड है, जिसमें 3 साल का लॉक-इन होता है, जो उच्च इक्विटी एक्सपोजर और लचीलापन प्रदान करता है।

पहलू	NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम)	ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम)
उद्देश्य	रिटायरमेंट प्लानिंग और पोस्ट-रिटायरमेंट आय पर केंद्रित।	टैक्स बचत और इक्विटी के माध्यम से धन सृजन पर केंद्रित।
लॉक-इन अवधि	60 वर्ष तक लॉक (आंशिक निकासी संभव)।	3 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि।
निवेश का प्रकार	इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण।	मुख्य रूप से इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड।
टैक्स लाभ	सेक्शन 80C और 80CCD(1B) (₹2 लाख तक)।	सेक्शन 80C (₹1.5 लाख तक)।
जोखिम स्तर	इक्विटी और डेट आवंटन के कारण कम जोखिम।	उच्च जोखिम क्योंकि यह इक्विटी आधारित है।
लचीलापन	सीमित लचीलापन; फंड्स रिटायरमेंट तक लॉक रहते हैं।	3 साल के लॉक-इन के बाद उच्च लचीलापन।
रिटर्न	मार्केट-लिंक्ड, लेकिन डेट घटक के कारण स्थिर।	मार्केट-लिंक्ड, इक्विटी से उच्च वृद्धि की संभावना।
कौन निवेश करे?	दीर्घकालिक रिटायरमेंट बचत और अनुशासित योजना के लिए उपयुक्त।	अल्पकालिक और मध्यमकालिक लक्ष्यों के लिए, और आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त।

NPS में निवेश कैसे करें – How To Invest In NPS In Hindi

NPS में निवेश करने के लिए, eNPS पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन खाता खोलें या पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) के माध्यम से ऑफलाइन आवेदन करें। केवाईसी दस्तावेज़ जमा करें, फंड आवंटन चुनें और निवेश शुरू करने के लिए एक पेंशन फंड मैनेजर का चयन करें।

नियमित योगदान की सुविधा है, जिससे निवेश की राशि और आवृत्ति में लचीलापन मिलता है। निवेशक अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी, कॉर्पोरेट डेट, और सरकारी बॉन्ड में फंड आवंटित कर सकते हैं।

ऑनलाइन खाता प्रबंधन के माध्यम से निवेश ट्रैक करना आसान है। सेवानिवृत्ति के समय, कॉर्पस का 60% टैक्स-फ्री निकाला जा सकता है, जबकि शेष 40% वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, जो सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय सुनिश्चित करता है।

ELSS में निवेश कैसे करें – How To Invest In ELSS In Hindi

ELSS में निवेश करने के लिए, ऐलिस ब्लू के माध्यम से या सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के माध्यम से म्यूचुअल फंड चुनें। केवाईसी पूरा करें, ELSS फंड का चयन करें और एसआईपी या एकमुश्त निवेश से शुरुआत करें।

निवेशक फंड की पिछले प्रदर्शन, व्यय अनुपात और पोर्टफोलियो संरचना के आधार पर तुलना कर सकते हैं। ELSS निवेश राशि में लचीलापन प्रदान करता है और व्यवस्थित विकल्पों के माध्यम से 3 साल की लॉक-इन अवधि में धन सृजन की अनुमति देता है।

लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, निवेशक रिडीम कर सकते हैं या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश जारी रख सकते हैं। ELSS निवेश सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के साथ बाजार आधारित वृद्धि का संयोजन प्रदान करता है।

आपको NPS या ELSS में निवेश करना चाहिए? – Should You Invest In NPS Or ELSS In Hindi

NPS और ELSS में चयन वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। NPS अनुशासित बचत और टैक्स लाभ के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त है, जबकि ELSS बाजार आधारित वृद्धि, कम लॉक-इन अवधि और टैक्स बचत प्रदान करता है।

NPS उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा की तलाश में हैं, और यह इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करता है जिसमें वार्षिकी लाभ शामिल हैं।

ELSS उन निवेशकों को आकर्षित करता है जो धन सृजन की तलाश में हैं, जो टैक्स छूट के साथ उच्च इक्विटी एक्सपोजर का संयोजन प्रदान करता है।

दोनों विकल्प पूरक हो सकते हैं, जहां NPS रिटायरमेंट पर केंद्रित है और ELSS अल्पकालिक से मध्यमकालिक लक्ष्यों के लिए। जोखिम सहनशीलता, तरलता की जरूरतों, और निवेश क्षितिज का आकलन करके सही विकल्प का चयन किया जा सकता है।

NPS बनाम ELSS – संक्षिप्त सारांश – NPS Vs ELSS – Quick Summary In Hindi

• NPS और ELSS के बीच मुख्य अंतर यह है कि NPS रिटायरमेंट प्लानिंग पर केंद्रित है, जिसमें 60 वर्ष तक अनिवार्य लॉक-इन होता है, जबकि ELSS 3 साल के लॉक-इन और उच्च इक्विटी एक्सपोजर के साथ टैक्स बचत निवेश पर ध्यान देता है।

• NPS: NPS एक सरकारी प्रायोजित रिटायरमेंट स्कीम है, जिसमें व्यक्ति नियमित रूप से योगदान करके पोस्ट-रिटायरमेंट जरूरतों के लिए कॉर्पस तैयार करते हैं। यह एकमुश्त राशि और वार्षिकी लाभ के मिश्रण के माध्यम से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

• ELSS: ELSS एक टैक्स बचत म्यूचुअल फंड है, जो इक्विटी में निवेश करता है और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। इसमें 3 साल का लॉक-इन होता है, जो धन सृजन और सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लाभ प्रदान करता है।

• NPS में निवेश कैसे करें: eNPS पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन या पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) के माध्यम से ऑफलाइन खाता खोलें। केवाईसी जमा करें, फंड आवंटन चुनें और पेंशन फंड मैनेजर का चयन करके योगदान शुरू करें।

• ELSS में निवेश कैसे करें: ऐलिस ब्लू या एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के माध्यम से म्यूचुअल फंड चुनें। केवाईसी पूरा करें, ELSS फंड का चयन करें और एसआईपी या एकमुश्त निवेश के माध्यम से निवेश शुरू करें।

• NPS बनाम ELSS का चयन: चुनाव आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है। NPS अनुशासित बचत के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त है, जबकि ELSS कम लॉक-इन, बाजार आधारित वृद्धि, और टैक्स बचत के साथ धन सृजन और लचीलापन प्रदान करता है।

• अभी ऐलिस ब्लू के साथ मुफ्त डीमैट खाता खोलें! स्टॉक्स, म्यूचुअल फंड्स, बॉन्ड्स और आईपीओ में मुफ्त में निवेश करें। साथ ही, हर ऑर्डर पर मात्र ₹20 ब्रोकरेज पर व्यापार करें।

NPS बनाम ELSS के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

डिस्क्लेमर: उपरोक्त लेख शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है, और लेख में उल्लिखित कंपनियों का डेटा समय के साथ बदल सकता है। उद्धृत प्रतिभूतियाँ अनुकरणीय हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं।