SIP और ELSS के बीच मुख्य अंतर यह है कि SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक विधि है जिसमें आप हर हफ्ते, महीने, तिमाही या छमाही में छोटी और नियमित किस्तें बना सकते हैं जबकि ELSS एक प्रकार का इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो बचत में मदद करता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत वार्षिक कर और तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। एक निवेशक ELSS योजना में एकमुश्त या SIP पद्धति से निवेश करना चुन सकता है।
अनुक्रमणिका:
- SIP क्या है?
- ELSS फंड का मतलब
- ELSS और SIP के बीच अंतर
- SIP बनाम ELSS – त्वरित सारांश
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
SIP क्या है? – SIP Meaning in Hindi
SIP (Systematic Investment Plan) एक निवेश विकल्प है जिसके माध्यम से आप नियमित किस्तों में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, या अर्धवार्षिक हो सकते हैं।
आपको चुने गए म्यूचुअल फंड की इकाइयां मिलेंगी, जिनका मौलिक संपत्ति मूल्य (NAV) हर फंड हाउस द्वारा कार्यदिवस के अंत में घोषित किया जाता है। आपको केवल अपने बैंक खाता को जो आपके Demat खाते से जुड़ा है, SIP को अधिकृत करने के लिए आदेश देना होगा, जो स्वत: ठोस राशि को किस्त की तारीख पर काट लेगा और म्यूचुअल फंड की इकाइयां आपके Demat खाते में जोड़ देगा।
इस दृष्टिकोण से, आपकी म्यूचुअल फंड इकाइयां समय-समय पर NAV परिवर्तन के आधार पर बदलती हैं। इस प्रकार, जब NAV कम होता है तो आप अधिक इकाइयां प्राप्त करते हैं और जब यह उच्च होता है तो कम। इन परिवर्तनों के बावजूद, दीर्घकालिक SIP निवेश रुपये की औसत लागत और चक्रीय संचिति के लाभ का उपयोग करते हैं, विशेषकर पांच साल जैसे अवधियों में।
SIP का उदाहरण: मान लीजिए किसी म्यूचुअल फंड का NAV ₹10 है, और किस्त की राशि ₹500 है जो हर महीने की पहली तारीख को भुगतान की जाती है। पहले महीने में आपको म्यूचुअल फंड की 50 इकाइयां मिलेंगी। अगले महीने, अगर NAV ₹9 पर गिर जाए, तो आपको म्यूचुअल फंड की 55.55 इकाइयां मिलेंगी।
ELSS फंड का मतलब – ELSS Meaning in Hindi
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) एक प्रकार का इक्विटी म्यूचुआल फंड है जो इनकम टैक्स ऐक्ट, 1961 के धारा 80C के तहत वित्तीय वर्ष में ₹1.5 लाख तक के निवेश पर टैक्स बचत की सुविधा देता है। यह फंड अपने कुल निवेश का कम से कम 80% इक्विटी और संबंधित उपकरणों में निवेश करता है।
यह फंड मुख्यत: लार्ज-कैप स्टॉक्स में निवेश करता है, जो स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध टॉप 100 कंपनियों के होते हैं, और शेष निवेश मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक्स में किया जाता है। यह निवेश की अवधि के दौरान दीर्घकालिक पूंजीगत मूल्यवृद्धि में मदद करेगा।
ELSS फंड्स में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है; आप उनमें SIP विधि या एक समूह सुम विधि से निवेश कर सकते हैं। यह बेहतर है कि पांच साल तक निवेश के लिए निवेशित रहें, क्योंकि ये इक्विटी स्टॉक्स में निवेश करते हैं जो इस अवधि में बेहतर लाभ प्रदान करते हैं।
ELSS का उदाहरण: मान लीजिए आप ₹12,500 की मासिक SIP से तीन साल के लिए एक ELSS फंड में निवेश कर रहे हैं, जो 12% की औसत वापसी प्रदान कर सकता है। तो, कुल निवेशित राशि ₹4,50,000 होगी, अनुमानित लाभ ₹93,846 होगा, और कुल जमा धन ₹5,43,846 होगा।
ELSS और SIP के बीच अंतर – Difference Between SIP and SIP in Hindi
ELSS और SIP के बीच का अंतर यह है कि ELSS निवेषकों को प्रति वर्ष कर में बचत करने का अवसर प्रदान करता है, जो ₹1.5 लाख तक हो सकता है, जबकि SIP निवेषकों को छोटी-छोटी किश्तों में, जिसमें राशि ₹500 तक हो सकती है, म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने में मदद करता है।
SIP बनाम ELSS: अर्थ
SIP एक निवेश पद्धति है जिसके माध्यम से आप साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक किस्तों में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जबकि ELSS इक्विटी म्यूचुअल फंड का प्रकार है जो कुल एकत्रित धनराशि का 80% इक्विटी स्टॉक और संबंधित में निवेश करता है। यंत्र. आप ELSS में SIP और एकमुश्त दोनों तरीकों से निवेश कर सकते हैं।
SIP बनाम ELSS: लॉक-इन अवधि
SIP में लॉक-इन अवधि नहीं होती है क्योंकि वे निवेशकों को ओपन-एंडेड योजनाओं में निवेश करने की अनुमति देते हैं जिन्हें वर्तमान NAV पर कभी भी भुनाया जा सकता है, जबकि ELSS में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है जिसका मतलब है कि आप अपने निवेश को तब तक भुना नहीं सकते जब तक लॉक-इन अवधि समाप्त होती है.
SIP बनाम ELSS: कर छूट
SIP तब तक कोई कर छूट प्रदान नहीं करता है जब तक कि आप ELSS योजना में निवेश नहीं करते हैं जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख तक की कर छूट प्रदान करती है। इसके अलावा, ELSS एलटीसीजी के रूप में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करता है। यदि कमाई ₹1 लाख से अधिक है तो (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) पर 10% की दर से कर लगाया जाता है।
SIP बनाम ELSS: न्यूनतम और अधिकतम राशि
SIP के साथ, न्यूनतम निवेश राशि ₹100 या ₹500 हो सकती है, लेकिन यह फंड हाउस पर निर्भर करता है। SIP के जरिए आप अधिकतम कितना निवेश कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है। ELSS फंड में, आप हर साल न्यूनतम राशि ₹500 निवेश कर सकते हैं, और अधिकतम निवेश राशि की कोई सीमा नहीं है।
SIP बनाम ELSS: स्विचिंग
SIP के साथ, आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के विकल्प को सक्रिय करके विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड के बीच स्विच कर सकते हैं। कभी-कभी, योजनाओं के बीच स्विच करते समय आपको एग्जिट लोड का भुगतान करना पड़ता है। ELSS के साथ, आप अपने निवेश को उसी निवेश के भीतर स्विच नहीं कर सकते हैं, और यह केवल एक को भुनाकर और दूसरे में नए निवेश के रूप में निवेश करके किया जा सकता है।
SIP बनाम ELSS: मोचन
SIP में, आप म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को आंशिक रूप से व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करके या पूरी तरह से मौजूदा NAV पर फंड हाउस या एएमसी को बेचकर निकाल सकते हैं। ELSS निवेश को तीन साल के निवेश के बाद भुनाया जा सकता है, और SIP के साथ, मोचन प्रक्रिया मुश्किल हो जाती है क्योंकि आवंटन की प्रत्येक इकाई को एक नए निवेश के रूप में माना जाएगा। इसलिए प्रत्येक की लॉक-इन अवधि अलग-अलग होगी।
SIP बनाम ELSS: विराम
म्यूचुअल फंड में SIP निवेश लचीलेपन की पेशकश करते हैं – आप उन्हें किसी भी समय रोक या फिर से शुरू कर सकते हैं। SIP के माध्यम से ELSS में, बैंक और फंड हाउस के आदेश से निवेश को रोकना संभव है। हालाँकि, किश्तें रुकने पर भी खरीद के तीन साल से पहले मोचन उपलब्ध नहीं रहता है।
SIP बनाम ELSS: राशि में बदलाव
SIP में आप किसी भी समय किस्त की रकम बदल सकते हैं यानी आप अपने विश्लेषण के आधार पर इसे घटा या बढ़ा सकते हैं। यदि आप किसी अन्य म्यूचुअल फंड निवेश की तरह SIP के साथ निवेश करते हैं तो ELSS आपको किस्त राशि बदलने में मदद करता है।
SIP बनाम ELSS: कम औसत लागत
SIP किसी योजना में कुल निवेश और उतार-चढ़ाव वाले NAV के साथ कम औसत लागत का लाभ प्रदान करता है। SIP के माध्यम से ELSS में निवेश करने पर आपको रुपये की औसत लागत से लाभ होगा। लेकिन एकमुश्त पद्धति से, ऐसा कोई लाभ नहीं है जो आपको मिल सके क्योंकि कुल राशि एक समय में निवेश की जाती है।
SIP बनाम ELSS: कंपाउंडिंग प्रभाव
SIP इस तरह से काम करता है कि शुरुआती निवेश पर चक्रवृद्धि प्रभाव पड़ता है। इसका मतलब है कि आप अपनी कमाई और म्यूचुअल फंड हाउस को भुगतान की गई किस्त राशि दोनों पर रिटर्न अर्जित करेंगे। ELSS लंबी अवधि के निवेश में काम करता है और निवेशकों को चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करता है।
SIP बनाम ELSS: रिटर्न
SIP द्वारा प्रदान किया गया रिटर्न निश्चित नहीं है और यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि यह किस प्रकार का फंड है। ELSS फंड तीन वर्षों में 12% से 15% का औसत रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। लेकिन वे गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान नहीं करते हैं, क्योंकि रिटर्न पूरी तरह से अंतर्निहित इक्विटी और संबंधित उपकरणों के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं।
SIP बनाम ELSS: जोखिम
म्यूचुअल फंड में SIP निवेश में जोखिम होगा, यह म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। डेट फंड और हाइब्रिड फंड की तुलना में इक्विटी फंड में जोखिम का स्तर अधिक होगा। चूंकि ELSS फंड एक प्रकार की इक्विटी म्यूचुअल फंड योजना है, उनमें वे सभी जोखिम होते हैं जो किसी भी इक्विटी फंड में होते हैं, जैसे बाजार जोखिम, एकाग्रता जोखिम, आदि।
SIP बनाम ELSS: निवेशकों के लिए आदर्श
SIP उन निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास छोटे से लेकर दीर्घकालिक तक के विभिन्न वित्तीय लक्ष्य हैं। यदि आप नए निवेशक हैं, आपके पास बड़ी रकम नहीं है और शेयरों में निवेश करने के लिए वित्तीय ज्ञान नहीं है, तो म्यूचुअल फंड के लिए SIP विधि सबसे अच्छी है। ELSS फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो हर साल कर देनदारियों को बचाने के लिए दीर्घकालिक निवेश योजना में निवेश करना चाहते हैं।
SIP बनाम ELSS – त्वरित सारांश
- SIP और ELSS के बीच मुख्य अंतर यह है कि SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक निवेश माध्यम है जबकि ELSS एक कर-बचत इक्विटी म्यूचुअल फंड है।
- SIP ₹500 जितनी कम राशि के साथ नियमित किस्त के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक निवेश माध्यम है।
- ELSS एक ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो निवेशित राशि पर कर बचत का लाभ प्रदान करता है और इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।
- SIP म्यूचुअल फंड में कर-बचत लाभ प्रदान नहीं करता है, सिवाय इसके कि यह ELSS फंड में किया जाता है।
- SIP निवेश को कभी भी भुनाया जा सकता है, जबकि ELSS फंड को लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर ही भुनाया जा सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
1. ELSS और SIP के बीच क्या अंतर हैं?
ELSS और SIP के बीच अंतर यह है कि ELSS एक इक्विटी-लिंक्ड टैक्स सेविंग स्कीम है जबकि SIP ELSS फंड सहित किश्तों में म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निवेश विकल्प है।
2. क्या SIP ELSS से बेहतर है?
जब बाजार में उतार-चढ़ाव हो तो SIP ELSS से बेहतर है क्योंकि यह समय के साथ रुपये की औसत लागत का लाभ प्रदान करता है। हालांकि, यह लाभ SIP के जरिए ELSS निवेश में भी लिया जा सकता है।
3. क्या ELSS में SIP की अनुमति है?
हां, ELSS में SIP की अनुमति है क्योंकि यह एक प्रकार का निवेश माध्यम है जो निवेशकों को छोटी और नियमित किस्तों के साथ किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने में मदद कर सकता है।
4. ELSS का नकारात्मक पक्ष क्या है?
ELSS का नकारात्मक पक्ष यह है कि यह गारंटीकृत रिटर्न प्रदान नहीं करता है और इसमें लॉक-इन अवधि में निवेश को भुनाने के लिए तरलता नहीं होती है।
