ELSS  और SIP के बीच अंतर – Difference Between ELSS And SIP In Hindi 

ELSS  (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) और SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के बीच मुख्य अंतर यह है कि ELSS  एक कर-बचत निवेश विकल्प है, जबकि SIP नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक विधि है, जिसमें कर लाभ के साथ या बिना कर लाभ के निवेश विकल्प और रणनीति में लचीलापन प्रदान किया जाता है।

ELSS  क्या है? – About ELSS In Hindi 

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) टैक्स बचत म्यूचुअल फंड का प्रतिनिधित्व करती है जो मुख्य रूप से इक्विटी बाजारों में निवेश करती है। ये फंड धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कर कटौती की पेशकश करते हैं, साथ ही अनिवार्य तीन साल की लॉक-इन अवधि और पूंजी वृद्धि की क्षमता बनाए रखते हैं।

ये योजनाएं इक्विटी बाजार रिटर्न के साथ कर लाभ को जोड़ती हैं, जो पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन और बाजार पूंजीकरण में विविध इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से व्यवस्थित धन सृजन के अवसर प्रदान करती हैं।

ELSS कर बचत साधनों के बीच सबसे कम लॉक-इन की पेशकश करता है, इक्विटी भागीदारी के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता, पेशेवर फंड प्रबंधन और मासिक SIP विकल्पों के माध्यम से व्यवस्थित निवेश के अवसर प्रदान करता है।

SIP क्या है? – SIP Meaning In Hindi 

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) निश्चित मासिक योगदान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश को सक्षम बनाता है। यह अनुशासित दृष्टिकोण रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए दीर्घकालिक संपत्ति के निर्माण में मदद करता है।

SIP स्वचालित निवेश अनुसूची की सुविधा प्रदान करता है, समय से संबंधित निर्णयों को समाप्त करता है, निवेश राशि में लचीलापन प्रदान करता है, और निर्धारित मासिक कटौती के माध्यम से व्यवस्थित बचत की आदतों को विकसित करने में मदद करता है।

यह दृष्टिकोण बाजार के चक्रों से लाभ उठाता है, औसत खरीद लागत को कम करता है, निवेश अनुशासन बनाए रखता है, और बाजार की स्थिति की परवाह किए बिना लगातार भागीदारी के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन का समर्थन करता है।

ELSS  और SIP के बीच अंतर – Difference Between ELSS And SIP In Hindi 

ELSS  (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) और SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के बीच मुख्य अंतर यह है कि ELSS  एक विशिष्ट प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो कर लाभ प्रदान करता है, जबकि SIP कर लाभों की परवाह किए बिना नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की एक निवेश रणनीति है।

ELSS  के लाभ – Benefits Of ELSS In Hindi 

एलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) के मुख्य लाभों में धारा 80C के तहत कर बचत, इक्विटी निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता, केवल 3 साल की लॉक-इन अवधि और इक्विटी एक्सपोजर के साथ लंबी अवधि में धन बनाने की क्षमता शामिल है।

• कर लाभ: ELSS आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की कर कटौती की अनुमति देता है, कर योग्य आय को कम करता है और पर्याप्त कर बचत के अवसर प्रदान करता है।
• उच्च रिटर्न क्षमता: एक इक्विटी-उन्मुख निवेश के रूप में, ELSS दीर्घकालिक रूप से उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करता है, शेयर बाजार की वृद्धि का लाभ उठाता है।
• धन सृजन: इक्विटी में निवेश करके, ELSS दीर्घावधि में धन निर्माण में मदद करता है, शेयर बाजार की वृद्धि क्षमता और चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाता है।
• विविध पोर्टफोलियो: ELSS फंड आमतौर पर स्टॉक के एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जोकि व्यक्तिगत शेयरों में निवेश की तुलना में रिटर्न की क्षमता को अधिकतम करते हुए जोखिम को कम करते हैं।
• SIP के माध्यम से आसान निवेश: ELSS को SIP (सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से निवेश किया जा सकता है, जिससे निवेशकों को नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति मिलती है, जिससे व्यक्तियों को कम राशि के साथ निवेश शुरू करना आसान हो जाता है।

ELSS  के नुकसान – Disadvantages Of ELSS In Hindi 

ELSS के मुख्य नुकसान में बाजार अस्थिरता का जोखिम शामिल है, क्योंकि रिटर्न शेयर बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। 3 साल की लॉक-इन अवधि तरलता को प्रतिबंधित करती है, और इसके इक्विटी एक्सपोजर स्थिर, निश्चित आय रिटर्न की मांग करने वाले रुढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

• बाजार अस्थिरता जोखिम: ELSS इक्विटी में निवेश करता है, जिससे वे बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन हो जाते हैं, जिससे अप्रत्याशित रिटर्न और बढ़ा हुआ जोखिम हो सकता है, विशेष रूप से बाजार में गिरावट के दौरान।
• लॉक-इन अवधि: 3 साल की लॉक-इन अवधि धन तक पहुंच को प्रतिबंधित करती है, तरलता को सीमित करती है और निवेशकों को अल्पकालिक बाजार संकट या व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों के दौरान अपने निवेश को वापस लेने से रोकती है।
• रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं: भारी इक्विटी एक्सपोजर के कारण, ELSS स्थिर रिटर्न की मांग करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों या कम जोखिम वाले निवेश जैसे सावधि जमा या बॉन्ड को पसंद करने वालों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

ELSS  कर लाभ  – ELSS Tax Benefits In Hindi 

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) का मुख्य कर लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए इसकी पात्रता है, जो प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती की पेशकश करती है। इसके अतिरिक्त, ELSS पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) तीन साल के बाद कर-कुशल होते हैं।

• कर कटौती: ELSS धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है, जो सालाना ₹1.5 लाख तक की कटौती की पेशकश करता है, कर योग्य आय को कम करता है और समग्र कर देयता को कम करता है।
• LTCG कर: 3 साल से अधिक समय तक रखे गए ELSS निवेश 10% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर को आकर्षित करते हैं, जिससे यह अन्य इक्विटी निवेश की तुलना में अधिक कर-कुशल हो जाता है।

SIP के लाभ – Benefits Of SIP In Hindi 

SIP (Systematic Investment Plan) के मुख्य लाभों में अनुशासित निवेश, रुपये की लागत औसत, और चक्रवृद्धि की शक्ति शामिल है। SIP निवेशकों को नियमित रूप से निवेश करने, बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ कम प्रारंभिक निवेश के साथ धन बनाने की अनुमति देता है।

• अनुशासित निवेश: SIP नियमित, अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करता है, निवेशकों को बाजार के समय के बारे में चिंता किए बिना दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने में मदद करता है, जिससे वित्तीय अनुशासन और लगातार धन संचय को बढ़ावा मिलता है।
• रुपये की लागत औसतन: नियमित रूप से निश्चित राशि निवेश करके, SIP इकाइयों की लागत को औसत करने में मदद करता है, बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है और निवेशकों को कम कीमतों पर अधिक इकाइयां खरीदने की अनुमति देता है।
• चक्रवृद्धि की शक्ति: SIP चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है, जहां पिछले निवेशों पर अर्जित रिटर्न अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं, न्यूनतम प्रयास और समय प्रतिबद्धता के साथ समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने में निवेशकों की मदद करते हैं।
• कम प्रारंभिक निवेश: SIP निवेशकों को एक छोटी राशि के साथ शुरुआत करने की अनुमति देता है, जिससे यह व्यक्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सुलभ हो जाता है। यह छोटे निवेशकों को भी नियमित योगदान के साथ धन सृजन में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित करता है।
• बाजार अस्थिरता को कम करता है: SIP समय के साथ निवेश को फैलाकर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को सुचारू बनाने में मदद करता है। यह बाजार के शिखर के दौरान एकमुश्त निवेश के जोखिम को कम करता है, अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के बावजूद दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करता है।

SIP के नुकसान – Disadvantages Of SIP In Hindi 

SIP के मुख्य नुकसान में लगातार खराब बाजार परिस्थितियों के दौरान कम रिटर्न की संभावना, निवेश राशि को समायोजित करने में सीमित लचीलापन, और नियमित निगरानी या समायोजन के बिना अंडरपरफॉर्मिंग फंड में निवेश करने का जोखिम शामिल है। इसके अतिरिक्त, SIP लाभ की गारंटी नहीं देता है।

• बाजार की स्थिति: लंबे समय तक बाजार में गिरावट के दौरान SIP कम रिटर्न प्रदान कर सकता है, क्योंकि विभिन्न बाजार चक्रों में निवेश फैला होता है, जो नकारात्मक अवधि के दौरान समग्र वृद्धि को प्रभावित कर सकता है।
• सीमित लचीलापन: एक बार प्रतिबद्ध होने के बाद, SIP निवेश पूर्वनिर्धारित राशि के साथ कठोर होते हैं। योगदान को समायोजित करना या उन्हें रोकना हमेशा फंड की शर्तों के आधार पर संभव नहीं हो सकता।
• अंडरपरफॉर्मिंग फंड: SIP रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, और सक्रिय निगरानी के बिना, आप अंडरपरफॉर्मिंग फंड में निवेश जारी रख सकते हैं, जिससे समय के साथ चक्रवृद्धि के लाभों को कम करने की संभावना हो सकती है।
• गारंटीशुदा लाभ नहीं: SIP लाभ की गारंटी नहीं देते हैं या नुकसान को कम नहीं करते। निवेश का मूल्य बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, इसलिए हमेशा निवेश की गई राशि से कम कमाने का जोखिम होता है।

SIP कर लाभ – SIP Tax Benefits In Hindi 

SIP का मुख्य कर लाभ यह है कि SIP के माध्यम से ELSS (इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं) में निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं, जो ₹1.5 लाख तक होते हैं, जो कर योग्य आय को कम करते हैं और संभावित कर बचत की पेशकश करते हैं जबकि धन बढ़ रहा है।

• धारा 80C कटौती: ELSS में SIP आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं, जो करदाताओं को अपनी कर योग्य आय को सालाना ₹1.5 लाख तक कम करने की अनुमति देते हैं।
• पूंजीगत लाभ कर: 3 साल से अधिक समय तक रखे गए ELSS निवेश दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के लिए योग्य हैं, जो अन्य इक्विटी निवेशों की तुलना में एक अनुकूल कर उपचार प्रदान करते हैं।
• कर-स्थगित वृद्धि: कर-बचत ELSS फंड में SIP कर स्थगन का आनंद लेते हैं, क्योंकि लाभ केवल मोचन के समय कर लगाया जाता है, जिससे निवेशकों को समय के साथ चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है।
• संभावित कर-मुक्त रिटर्न: चूंकि ₹1 लाख से अधिक LTCG पर 10% की दर से कर लगाया जाता है, ELSS फंड में SIP संभावित रूप से कर-मुक्त रिटर्न दे सकते हैं यदि लाभ ₹1 लाख की सीमा से कम रहता है।
• लचीली कर योजना: ELSS फंड में SIP व्यवस्थित कर नियोजन का अवसर प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को अपनी कर योग्य आय को कम करने में मदद मिलती है, साथ ही दीर्घकालिक रूप से बाजार-जुड़ी वृद्धि का लाभ मिलता है।

SIP में निवेश कैसे करें? 

ऐलिस ब्लू  के साथ एक निवेश खाता खोलना शुरू करें, KYC आवश्यकताओं को पूरा करें, उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करें, और एक प्रणालीगत निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हुए पसंदीदा निवेश राशि और तारीख के साथ मासिक SIP सेट अप करें।

प्रक्रिया में फंड श्रेणियों का चयन करना, निवेश अवधि निर्धारित करना, ऑटो-डेबिट सुविधाएं सेट अप करना, पर्याप्त बैंक बैलेंस बनाए रखना, और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के माध्यम से निवेश प्रगति की निगरानी करना शामिल है।

सफलता के लिए निवेश अनुशासन बनाए रखना, समय पर भुगतान सुनिश्चित करना, फंड उद्देश्यों को समझना, प्रदर्शन मैट्रिक्स को ट्रैक करना, और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सिस्टमैटिक पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन का पालन करना आवश्यक है।

SIP और ELSS  के बारे में  त्वरित सारांश 

• ELSS और SIP के बीच मुख्य अंतर यह है कि ELSS लॉक-इन के साथ एक कर-बचत योजना है, जबकि SIP एक नियमित निवेश पद्धति है, जो कर लाभ के बिना लचीलापन प्रदान करती है।
• ELSS धारा 80C के तहत कर बचत प्रदान करता है, संभावित रिटर्न के लिए इक्विटी में निवेश करता है, और 3 साल का लॉक-इन प्रदान करता है। यह धन सृजन और कर-बचत लाभों को जोड़ता है, दीर्घकालिक विकास के लिए SIP निवेश की अनुमति देता है।
• SIP म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो रुपये की लागत औसत के साथ समय के साथ धन बनाने में मदद करता है। यह राशि में लचीलापन प्रदान करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।
• ELSS के मुख्य लाभों में धारा 80C के तहत कर बचत, संभावित उच्च इक्विटी रिटर्न, एक छोटी 3 साल की लॉक-इन अवधि और इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से दीर्घकालिक धन संचय शामिल हैं।
• ELSS के मुख्य नुकसान बाजार की अस्थिरता, स्टॉक के प्रदर्शन से जुड़े जोखिम और 3 साल का लॉक-इन हैं जो तरलता को सीमित करता है। यह स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले रुढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता।
• ELSS का मुख्य कर लाभ धारा 80C कटौती है जो सालाना ₹1.5 लाख तक है, साथ ही तीन साल के बाद कर-कुशल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ, जिससे यह एक कर-कुशल निवेश बन जाता है।
• SIP के मुख्य लाभ अनुशासित निवेश, रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि हैं। यह निवेशकों को नियमित रूप से निवेश करने, अस्थिरता को कम करने और छोटे, निरंतर योगदान के साथ धन बनाने में मदद करता है।
• SIP के मुख्य नुकसान खराब बाजार की स्थिति में कम रिटर्न, सीमित लचीलापन और निगरानी के बिना अंडरपरफॉर्मेंस का जोखिम हैं। SIP लाभ की गारंटी नहीं देता है और इष्टतम प्रदर्शन के लिए नियमित समायोजन की आवश्यकता होती है।
• SIP का मुख्य कर लाभ यह है कि SIP के माध्यम से ELSS में निवेश धारा 80C कटौती के लिए पात्र हैं, जो ₹1.5 लाख तक है, जो व्यवस्थित निवेश के माध्यम से धन बढ़ाते समय कर बचत प्रदान करता है।
• एलिस ब्लू के साथ SIP सेट करने के लिए, KYC पूरा करें, म्यूचुअल फंड चुनें, मासिक राशि निर्धारित करें और ऑटो-डेबिट स्थापित करें। वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश प्रगति और अनुशासन बनाए रखें।
• आज 15 मिनट में एलिस ब्लू के साथ मुफ्त डीमैट खाता खोलें! स्टॉक्स, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और आईपीओ में मुफ्त निवेश करें। साथ ही, सिर्फ ₹20/ऑर्डर पर ट्रेड करें और हर ऑर्डर पर 33.33% ब्रोकरेज बचाएं।

ELSS  और SIP के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

डिस्क्लेमर : उपरोक्त लेख शिक्षा के उद्देश्यों के लिए लिखा गया है और लेख में उल्लिखित कंपनियों का डेटा समय के साथ बदल सकता है। उद्धृत प्रतिभूतियां उदाहरण हैं और सिफारिश नहीं हैं।