SIP और FD के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जहां निवेशक किस्तों में निवेश करता है। दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बैंकों और डाकघरों द्वारा दी जाने वाली एक योजना है जहां निवेशक को एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त या एकमुश्त निवेश करना होता है।
अनुक्रमणिका:
- सिप निवेश क्या है?
- फिक्स्ड डिपॉजिट का मतलब
- SIP बनाम FD
- सिप या FD कौन सा सुरक्षित है?
- FD में निवेश कैसे करें?
- SIP में निवेश कैसे करें?
- त्वरित सारांश
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
SIP क्या है? – SIP Meaning in Hindi
SIP का पूरा नाम सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है। SIP म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का सबसे पसंदीदा तरीका है क्योंकि इससे किसी भी व्यक्ति को शेयर बाजार में नियमित निवेश करने की अनुमति मिलती है। बेसिकली, आप एक म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते हैं और SIP के लिए जाते हैं, जहां आप मासिक/त्रैमासिक, अपनी सुविधा के अनुसार, एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।
SIP निवेश निवेश की आदत को शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका है। सबसे अच्छी बात यह है कि आप Rs. 500 से ही SIP शुरू कर सकते हैं। SIP का चुनाव उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो एक निश्चित सैलरी कमाते हैं।
एक उदाहरण के साथ समझते हैं। आप एक म्यूचुअल फंड स्कीम में 23 साल के लिए Rs. 12,000 की मासिक निवेश शुरू करते हैं, जिसमें 12% वार्षिक ब्याज हो। 23 साल बाद, आपके निवेश की कुल मूल्य ₹1,76,76,688 होगा, और ₹33,12,000 के निवेशित राशि पर कुल अनुमानित लाभ ₹1,43,64,688 होगा। यह दीर्घकालिक में धन को बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है: अपनी जीवनशैली में कोई समस्या किए बिना अपने सुनहरे वर्ष जीने का।
फिक्स्ड डिपॉजिट का क्या मतलब है – Fixed Deposit Meaning in Hindi
FD का पूरा नाम फिक्स्ड डिपॉजिट है। फिक्स्ड डिपॉजिट एक ऐसी योजना है जहां आप एक बार में एक ठोस राशि का निवेश किसी निश्चित अवधि के लिए करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट पर जो लाभ आप कमाते हैं, वो निश्चित होते हैं और 4% से 7.25% तक हो सकते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट की सबसे अच्छी बात यह है कि चाहे अर्थव्यवस्था कैसी भी हो, शेयर बाजार कैसे भी चले या ब्याज दरें कैसी भी हों, आपको परिपक्वता के समय गारंटीड लाभ मिलेंगे।
अपनी संपत्ति को संरक्षित करते समय, फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि इससे आप एक बड़ी राशि का पैसा जमा कर सकते हैं।
SIP और FD के बीच अंतर – Difference Between SIP and FD in Hindi
SIP और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच मुख्य अंतर यह है कि सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक निवेश रणनीति है जिसमें निवेशक नियमित अंतराल पर (आमतौर पर मासिक) एक निश्चित राशि का निवेश म्यूचुअल फंड स्कीम में करते हैं। दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉजिट में गारंटीशुदा रिटर्न अर्जित करने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए बड़ी रकम का निवेश करना शामिल होता है।
| कारकों | व्यवस्थित निवेश योजना | सावधि जमा |
| रिटर्न | सावधि जमा से बेहतर रिटर्न प्रदान करें, लेकिन रिटर्न की गारंटी नहीं है | निश्चित रिटर्न की पेशकश करें |
| उपयुक्त | आक्रामक निवेशक | रूढ़िवादी निवेशक |
| जोखिम | कम ऊँची | कम |
| निवेश राशि | इसकी शुरुआत छोटी रकम से हो सकती है, जैसे कि रु. 500. | एकमुश्त राशि की आवश्यकता है |
| लॉक इन अवधि | कोई लॉक-इन अवधि नहीं. निवेशक कभी भी अपना निवेश निकाल सकते हैं | निश्चित लॉक-इन अवधि, और जल्दी निकासी पर जुर्माना है |
| रिटर्न की प्रकृति | पूंजीगत लाभ और लाभांश | निश्चित ब्याज |
SIP बनाम FD – निवेशक का प्रकार
SIP आक्रामक या मध्यम निवेशकों के लिए उपयुक्त है। दूसरी ओर, सावधि जमा रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
SIP बनाम FD – रिटर्न
SIP लंबे समय में सावधि जमा की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करता है, लेकिन रिटर्न की गारंटी नहीं है क्योंकि वे बाजार की अस्थिरता के अधीन हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
SIP बनाम FD – निवेश का प्रकार
SIP में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शामिल है जो इक्विटी बाजार में निवेश करते हैं, जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट एक प्रकार का निवेश है जिसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करते हैं।
SIP बनाम FD – तरलता
SIP निवेश सावधि जमा की तुलना में अधिक तरल है, क्योंकि आप बिना किसी दंड के कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हैं। इसके विपरीत, सावधि जमा में एक निश्चित लॉक-इन अवधि होती है, और यदि आप परिपक्वता तिथि से पहले अपना पैसा निकालते हैं, तो आपको जुर्माना देना पड़ सकता है।
SIP बनाम FD – जोखिम
SIP इक्विटी बाजार से जुड़ा एक उच्च-मध्यम जोखिम वाला निवेश है और यह बाजार की अस्थिरता के अधीन है। दूसरी ओर, सावधि जमा एक कम जोखिम वाला निवेश है क्योंकि यह निश्चित रिटर्न प्रदान करता है और क्योंकि वे इक्विटी बाजार से जुड़े नहीं होते हैं।
SIP बनाम FD – रिटर्न की प्रकृति
SIP पूंजीगत लाभ और लाभांश के रूप में रिटर्न प्रदान करता है, जबकि सावधि जमा निश्चित ब्याज प्रदान करता है।
SIP बनाम FD – टैक्स
SIP और फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों पर टैक्स लगता है। SIP के लिए, यदि निवेश एक वर्ष से कम समय के लिए रखा जाता है तो 15% का अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) कर लागू होता है, जबकि यदि निवेश एक वर्ष से कम समय के लिए रखा जाता है तो 10% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लागू होता है। एक वर्ष से अधिक (यदि अर्जित कुल ब्याज 1 लाख रुपये से अधिक है)। फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए, अर्जित ब्याज आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
SIP या FD कौन सा सुरक्षित है?
SIP FD से बेहतर निवेश विकल्प है। जब लचीलेपन, उच्च रिटर्न अर्जित करने और विविधीकरण लाभों की बात आती है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में SIP का विकल्प चुनना बेहतर विकल्प है।
SIP और FD की अलग-अलग विशेषताएं हैं और यह विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, तो आपको सावधि जमा में निवेश करना चाहिए क्योंकि वे निश्चित रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, यदि आप एक आक्रामक निवेशक हैं, तो SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें, और यदि आप एक मध्यम निवेशक हैं, तो FD और SIP में अपना निवेश फैलाने पर विचार करें।
इसलिए, किसी भी निवेश विकल्प को चुनने से पहले, समझें कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं और आप किस प्रकार के रिटर्न की उम्मीद करते हैं, और अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय स्थिति पर विचार करें।
FD में निवेश कैसे करें?
FD में निवेश करने के लिए दिए गए कदम निम्नलिखित हैं:
कदम 1- विभिन्न बैंकों की FD दरें देखें
FD में निवेश करने से पहले, विभिन्न बैंकों या डाक घरों द्वारा प्रस्तुत ब्याज दरें देखना महत्वपूर्ण है। आपको ध्यान में रखना चाहिए कि FD ब्याज दरें विभिन्न बैंकों में भिन्न होती हैं। अगर आप उच्च ब्याज कमाना चाहते हैं तो छोटे वित्तीय बैंक आमतौर पर उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं। एक और बात जो आपको याद रखनी है कि वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर FD पर उच्च ब्याज दर मिलती है।
कदम 2- अपने निवेश की अवधि तय करें
एक फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि 7 दिन से 10 वर्ष तक हो सकती है। इसलिए, अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अवधि चुनें।
कदम 3- ब्याज भुगतान की आवृत्ति तय करें
अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि तय करने के बाद, अगला कदम है ब्याज भुगतान की आवृत्ति चुनना। आप मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, या वार्षिक ब्याज भुगतान से चुन सकते हैं। अगर आप नियमित आय की तलाश में हैं, तो आप मासिक या त्रैमासिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।
कदम 4- जमा का मोड चुनें
आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश शुरू कर सकते हैं। अगर आप ऑनलाइन निवेश करना चाहते हैं, तो आपको अपने इंटरनेट बैंकिंग क्रेडेंशियल्स के साथ लॉगिन करके अपने बैंक के साथ एक फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलना होगा। और अगर आप ऑफलाइन निवेश करना चाहते हैं, तो अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जाएं। फॉर्म भरें और सभी आवश्यक दस्तावेज सबमिट करें।
ऐलिस ब्लू के माध्यम से SIP में निवेश कैसे करें?
आप अपना SIP ऐलिस ब्लू के माध्यम से ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से शुरू कर सकते हैं। यदि आपके पास डीमैट खाता नहीं है, तो खाता खोलने की प्रक्रिया की जांच करें और अपनी निवेश यात्रा शुरू करें।
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन करें:
1. अपने निवेश के उद्देश्य और जोखिम उठाने की क्षमता को जानें
अपने निवेश के उद्देश्य को समझने के लिए पहला कदम, आपको पता होना चाहिए कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, क्या आप अपनी संपत्ति बढ़ाने या सेवानिवृत्ति कोष बनाने में निवेश कर रहे हैं? इसके अलावा, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर भी अवश्य विचार करें। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है, तो कम जोखिम वाले निवेशों में निवेश करने पर विचार करें। दूसरी ओर, यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है, तो जोखिम भरे निवेश में निवेश करें।
2. सही म्यूचुअल फंड चुनें
बहुत सारे प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो विभिन्न निवेशकों की जरूरतों को पूरा करते हैं। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप वही म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, आपके निवेश के उद्देश्य और आपकी निवेश समयसीमा के अनुकूल हो।
3. SIP शुरू करें
एक बार जब आप उस म्यूचुअल फंड का प्रकार चुन लें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं, तो अपना SIP निवेश शुरू करें। म्यूचुअल फंड की वेबसाइट पर जाएं, या आप सीधे एएमसी में जा सकते हैं या वितरक/एजेंट से संपर्क कर सकते हैं। आप किसी ऐसे ब्रोकर के पास भी डीमैट खाता खोल सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाता हो।
4. केवाईसी पूरा करें
केवाईसी पूरा करना एक अनिवार्य कदम है। आपको बस पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आय विवरण, बैंक विवरण और पैन कार्ड विवरण सहित दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
5. अपने निवेश की राशि और आवृत्ति तय करें
अपनी आय, निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करने के बाद तय करें कि आप कितनी राशि निवेश करना चाहते हैं। अपने निवेश की आवृत्ति चुनें. यह मासिक या त्रैमासिक हो सकता है. सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा तय की गई राशि और आवृत्ति आपकी वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो।
6. अपने निवेश पर नज़र रखें
अपना SIP शुरू करने के बाद, समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन की जांच करना सुनिश्चित करें। आप अपने निवेश लक्ष्य के अनुसार SIP राशि को बदल भी सकते हैं।
त्वरित सारांश
- SIP नियमित किस्तें बनाकर म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जबकि FD एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त निवेश है। SIP में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शामिल है जो इक्विटी बाजार में निवेश करते हैं।
- FD एक निवेश है जिसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त रकम जमा करते हैं।
- SIP लंबे समय में सावधि जमा की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करता है, लेकिन रिटर्न की गारंटी नहीं है और यह बाजार की अस्थिरता के अधीन है। इसके विपरीत, FD पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
- SIP और FD में अनूठी विशेषताएं हैं और ये विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उनकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त हैं।
- FD दरों की जांच करने, अपने निवेश की अवधि और ब्याज भुगतान की आवृत्ति तय करने के बाद सावधि जमा में निवेश करें।
- आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप सही म्यूचुअल फंड चुनने के बाद SIP में निवेश करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
1. SIP और FD में क्या अंतर है?
SIP म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करने की एक विधि है जहां निवेशक कई वर्षों तक नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करता है। इसकी तुलना में, FD एक ऐसी योजना है जहां निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि निवेश करता है।
2. SIP FD से बेहतर क्यों है?
मुद्रास्फीति को मात देकर रिटर्न कमाने की चाह रखने वालों के लिए SIP FD से तुलनात्मक रूप से बेहतर है। इसके अलावा, SIP निवेश लचीलापन प्रदान करता है क्योंकि कोई भी व्यक्ति किसी भी समय SIP की राशि बदल सकता है। साथ ही, वे धनराशि भुना भी सकते हैं।
3. क्या SIP 100% सुरक्षित है?
नहीं, SIP 100% सुरक्षित नहीं है। यह इस बात पर अधिक निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, डेट म्यूचुअल फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं। हालाँकि, निवेश करने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश सीमा पर विचार करें।
4. अधिक लाभदायक FD या म्यूचुअल फंड कौन सा है?
म्यूचुअल फंड निस्संदेह सावधि जमा की तुलना में अधिक लाभदायक हैं लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं। FD आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं लेकिन गारंटीड रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश माने जाते हैं।
5. क्या SIP कर-मुक्त है?
म्यूचुअल फंड में SIP निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर लगने वाला टैक्स म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। अल्पकालिक निवेश से होने वाला लाभ एसटीसीजी कर के अधीन है, और दीर्घकालिक निवेश से प्राप्त लाभ एलटीसीजी के अधीन है।
