ULIP बनाम SIP – ULIP Vs SIP In Hindi

मुख्य अंतर यह है कि ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) बीमा और निवेश को जोड़ता है, जिसमें जीवन सुरक्षा और फंड निवेश दोनों होते हैं, जबकि SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) केवल एक निवेश विधि है जिसमें नियमित रूप से म्यूचुअल फंड या शेयरों में निवेश किया जाता है, जिससे समय के साथ संपत्ति का निर्माण होता है।

ULIP का अर्थ – ULIP Meaning In Hindi

ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) एक वित्तीय उत्पाद है जो बीमा और निवेश को जोड़ता है। यह जीवन कवर के साथ-साथ विभिन्न बाजार से जुड़े फंडों में निवेश का अवसर प्रदान करता है, जिससे पूंजी की वृद्धि की संभावना होती है।

ULIP पॉलिसीधारकों को उनकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न फंड विकल्प चुनने की अनुमति देता है। भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज की ओर और एक हिस्सा चयनित फंडों में निवेश की ओर आवंटित होता है। निवेश रिटर्न अंतर्निहित फंडों के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं।

ULIP आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है, बशर्ते कुछ शर्तें पूरी हों। ULIP से प्राप्त परिपक्वता राशि भी सामान्यतः कर मुक्त होती है, जिससे यह उन लोगों के लिए आकर्षक निवेश विकल्प बनता है जो बीमा और निवेश दोनों अवसरों की तलाश में होते हैं।

SIP क्या है? – SIP Meaning In Hindi

SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक विधि है जिसमें नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश म्यूचुअल फंड में किया जाता है। यह निवेशकों को समय के साथ संपत्ति बनाने की अनुमति देता है, जिसमें एक बड़ी राशि निवेश करने के बजाय नियमित अंतराल पर छोटी राशि का निवेश किया जाता है।

SIP का लाभ रुपया लागत औसत में होता है, जिसमें निवेशक कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और उच्च कीमत पर कम यूनिट, जिससे निवेश की औसत लागत समय के साथ समतल होती है। यह बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने और समय-समय पर निवेश की लागत को कम करने में मदद करता है।

SIP दीर्घकालिक और अल्पकालिक निवेश लक्ष्यों दोनों के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि ये निवेश में अनुशासन और निरंतरता प्रदान करते हैं। इन्हें ऑनलाइन प्लेटफार्मों या सीधे म्यूचुअल फंड हाउस के साथ आसानी से सेट किया जा सकता है।

ULIP और SIP के बीच अंतर – Difference Between ULIP And SIP In Hindi

ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के बीच मुख्य अंतर उनकी संरचना और उद्देश्य में है। ULIP में निवेश के साथ जीवन बीमा भी शामिल होता है, जबकि SIP केवल निवेश का माध्यम है जो म्यूचुअल फंड में आवधिक निवेश की अनुमति देता है और इसमें कोई बीमा नहीं होता।

ULIP के फायदे – Advantages Of ULIP In Hindi

ULIP के मुख्य फायदों में निवेश और बीमा का दोहरा लाभ, धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर लाभ, जोखिम सहनशीलता के आधार पर विभिन्न फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की लचीलता और इक्विटी निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना शामिल है।

• दोहरा लाभ: ULIP निवेश और जीवन बीमा दोनों प्रदान करता है, जो बाजार से जुड़े निवेश के माध्यम से वित्तीय सुरक्षा और वृद्धि के अवसर प्रदान करता है।

• कर लाभ: निवेशकों को प्रीमियम भुगतान पर कर कटौती और धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर-मुक्त परिपक्वता लाभ मिलते हैं।

• लचीलता: ULIP निवेशकों को बाजार स्थितियों या जोखिम प्राथमिकताओं में बदलाव के आधार पर फंडों (इक्विटी, डेट, हाइब्रिड) के बीच स्विच करने की अनुमति देता है।

ULIP पर कर – Tax On ULIP In Hindi

ULIP से अर्जित आय आमतौर पर कर-मुक्त होती है, बशर्ते कि कुछ शर्तें पूरी हों। ULIP के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र होते हैं, जो प्रति वित्तीय वर्ष अधिकतम ₹1.5 लाख तक सीमित है।

इसके अतिरिक्त, यदि ULIP पॉलिसी कम से कम पांच वर्षों से चल रही है, तो इसके परिपक्वता लाभ आमतौर पर कर-मुक्त होते हैं। यह ULIP को उन निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है, जो बीमा कवरेज के साथ-साथ कर-कुशल निवेश की तलाश में हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ULIP की कर व्यवस्था कर कानूनों और विनियमों में बदलाव के अधीन हो सकती है। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर लागू कर प्रभाव को समझने के लिए कर पेशेवर से परामर्श लें।

SIP पर कर – Tax On SIP​ In Hindi

म्यूचुअल फंड में सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से किए गए निवेशों पर कर का उपचार म्यूचुअल फंड योजना के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है।

इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड योजनाओं के लिए, किसी भी दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (12 महीनों से अधिक की अवधि के लिए) पर 10% कर लगाया जाता है (बिना अनुक्रमण), या 20% (अनुक्रमण के साथ), जो भी कम हो। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (12 महीनों से कम की अवधि के लिए) पर 15% कर लगाया जाता है।

ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड योजनाओं के लिए, कर उपचार निवेशक की सीमांत कर दर पर आधारित होता है। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (36 महीनों से अधिक की अवधि के लिए) पर अनुक्रमण के साथ 20% कर लगाया जाता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर निवेशक के लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

SIP में कैसे निवेश करें? 

SIP में निवेश करने के चरण निम्नलिखित हैं:

• बाजार में शीर्ष प्रदर्शन करने वाले SIP का शोध करें और पता करें।
• अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और अपने वित्तीय लक्ष्य तय करें।
• मौलिक और तकनीकी विश्लेषण के आधार पर SIP को शॉर्टलिस्ट करें।
• एलीस ब्लू जैसे विश्वसनीय स्टॉकब्रोकर ढूंढें और एक डीमैट खाता खोलें।
• शॉर्टलिस्ट किए गए SIP में निवेश करें और उन्हें नियमित रूप से मॉनिटर करें।

ULIP और SIP के बारे में संक्षिप्त सारांश

• ULIP और SIP मुख्य में अंतर यह है कि ULIP बीमा के साथ निवेश को जोड़ता है, जीवन कवरेज के साथ-साथ फंड निवेश की पेशकश करता है, जबकि SIP केवल म्यूचुअल फंडों या शेयरों में नियमित योगदान के माध्यम से संपत्ति बनाने की एक निवेश रणनीति है।

• ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) जीवन बीमा को निवेश विकल्पों के साथ जोड़ता है, जिससे पॉलिसीधारकों को अपने लक्ष्यों और जोखिमों के आधार पर फंड चुनने की सुविधा मिलती है। ULIP कर लाभ और बाजार से जुड़े फंडों के प्रदर्शन से जुड़े संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

• SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है, जो रुपया लागत औसत का लाभ उठाता है। SIP दीर्घकालिक और अल्पकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं, जिससे निवेशकों को बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने और व्यवस्थित रूप से संपत्ति बनाने में मदद मिलती है।

• ULIP के मुख्य लाभों में बीमा और निवेश का संयोजन, धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर लाभ, जोखिम प्राथमिकता के आधार पर फंड बदलने की लचीलता, और इक्विटी निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना शामिल है।

• ULIP से प्राप्त आय पर कुछ शर्तों के तहत कर-मुक्त होती है, जिसमें प्रीमियम भुगतान पर धारा 80सी के तहत कर कटौती का लाभ मिलता है। पांच वर्षों के बाद परिपक्वता लाभ कर-मुक्त होते हैं, जो कर-कुशल निवेश वृद्धि के साथ बीमा कवरेज प्रदान करते हैं।

• म्यूचुअल फंड में SIP निवेश पर कर का उपचार फंड प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। इक्विटी फंडों पर दीर्घकालिक लाभ पर कम कर दर लगती है, जबकि ऋण फंडों पर पूंजीगत लाभ की अवधि के आधार पर निवेशक-विशिष्ट कर दरें लागू होती हैं।

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ULIP और SIP के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

डिस्क्लेमर: उपरोक्त लेख शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है, और लेख में उल्लिखित कंपनियों का डेटा समय के साथ बदल सकता है। उद्धृत प्रतिभूतियाँ अनुकरणीय हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं।