ULIP और SIP के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि ULIP एक निवेश-सह-बीमा योजना है जिसमें निवेशक को जीवन बीमा और पूंजी बाजार उपकरणों का दोहरा लाभ मिलता है। दूसरी ओर, SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जिसमें निवेशक हर हफ्ते, महीने, तिमाही या छमाही में किस्त का भुगतान कर सकता है।
अनुक्रमणिका
- ULIP क्या है?
- SIP क्या है?
- ULIP और SIP के बीच अंतर
- ULIP बनाम SIP – कौन सा बेहतर है?
- ULIP बनाम SIP – त्वरित सारांश
- ULIP और SIP के बीच अंतर – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
ULIP क्या है? – ULIP Meaning in Hindi
ULIP का पूरा नाम यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। यह एक प्रकार की जीवन बीमा और निवेश योजना है जिसमें आप निवेश की गई राशि का एक हिस्सा जिसे प्रीमियम कहा जाता है, बीमा कवर के लिए निवेश कर सकते हैं और शेष को म्यूचुअल फंड जैसे बाजार से जुड़े इक्विटी और ऋण उपकरणों में निवेश कर सकते हैं।
आप अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम क्षितिज के अनुसार फंड के प्रकार, जैसे इक्विटी फंड, डेट फंड, या बैलेंस्ड फंड में से चुनने के लिए स्वतंत्र हैं। यह अत्यधिक तरलता प्रदान करता है, और आप बीमा पॉलिसी में निवेश की गई राशि को आंशिक रूप से निकाल सकते हैं। सेवानिवृत्ति योजना या अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने और अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमा राशि बचाने का यह सबसे अच्छा विकल्प है।
ULIP दोहरा लाभ प्रदान करता है – जीवन बीमा कवरेज के माध्यम से गारंटीकृत परिपक्वता राशि सुनिश्चित करना, जबकि पूंजी बाजार निवेश के माध्यम से मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न भी प्रदान करना। इसके अलावा, प्रीमियम और परिपक्वता राशि दोनों क्रमशः आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत कर-बचत लाभ के लिए पात्र हैं, जो आपके निवेश की वित्तीय दक्षता को बढ़ाते हैं।
SIP क्या है? – SIP Meaning in Hindi
SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में नियमित किस्तों में निवेश करने का एक तरीका है जिसे किसी विशेष म्यूचुअल फंड की इकाइयों को खरीदने के लिए साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक भुगतान किया जा सकता है। SIP में आपको रुपये की औसत लागत और कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलेगा।
रुपये की औसत लागत में, एनएवी के उतार-चढ़ाव के आधार पर म्यूचुअल फंड की इकाइयों को खरीदने की कुल लागत औसत हो जाएगी। चक्रवृद्धि की शक्ति से, आप न केवल निवेशित राशि पर बल्कि ब्याज आय पर भी रिटर्न अर्जित करने में सक्षम होंगे।
SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको बाजार के सही समय का विश्लेषण करने की आवश्यकता नहीं है। इन्हें पेशेवर रूप से फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जो म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने का प्रयास करेंगे।
आपको अपनी पसंद के आधार पर म्यूचुअल फंड की सूची में से चयन करना होगा और फिर समय-समय पर उनमें निवेश करने के लिए अपने डीमैट खाते से जुड़े बैंक को SIP जनादेश देना होगा, जो साप्ताहिक, मासिक आदि हो सकता है, और जितनी राशि आप चाहते हैं। निवेश करना।
पूर्व-निर्धारित राशि आपके बैंक खाते से स्वचालित रूप से डेबिट कर दी जाएगी, और राशि म्यूचुअल फंड योजना में स्थानांतरित कर दी जाएगी। उसके बाद, आपको वर्तमान एनएवी पर म्यूचुअल फंड की इकाइयां आवंटित की जाएंगी, जिसे फंड हाउस हर कार्य दिवस के अंत में घोषित करता है।
ULIP और SIP के बीच अंतर – Difference Between ULIP and SIP in Hindi
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर उनकी कर-बचत विशेषताओं में निहित है। ULIP धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की वार्षिक कर कटौती की अनुमति देते हैं। दूसरी ओर, SIP, म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश है जो केवल ELSS म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने पर कर लाभ प्रदान करता है।
ULIP और SIP के बीच त्वरित अंतर यहां दिया गया है:
| क्र.सं. | अंतर के बिंदु | ULIP | SIP |
| 1. | योजना का उद्देश्य | जीवन बीमा कवर और पूंजी बाजार निवेश योजना | म्यूचुअल फंड निवेश योजना |
| 2. | कॉर्पस निवेशित | इक्विटी या डेट स्टॉक में या दोनों के मिश्रण में | योजना का प्रकार, जो इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड हो सकता है |
| 3. | किस्त अवधि | जीवन बीमा निवेश के लिए चयनित समयावधि | तय नहीं है और इसे किसी भी समय बदला या रोका जा सकता है |
| 4. | परिपक्वता अवधि | पांच साल | ELSS फंड के लिए तीन साल को छोड़कर तय नहीं है |
| 5. | कर बचत | प्रीमियम राशि, परिपक्वता राशि, स्विचिंग भुगतान, टॉप-अप भुगतान और मृत्यु लाभ पर | केवल ELSS फंड में निवेश की गई राशि पर |
| 6. | आंशिक निकासी | हाँ, कुछ सीमाओं के साथ | किसी भी समय वापस लिया जा सकता है |
| 7. | समय से पहले निकासी | संभव नहीं | ELSS फंड को छोड़कर संभव है |
| 8. | वफादारी लाभ | हाँ | नहीं |
| 9. | राशि में परिवर्तन | हाँ | हाँ |
| 10. | स्कीम में बदलाव | हाँ | हाँ |
| 11. | शुल्क लागू | 1.35% | 2.50% |
| 12. | नियामक प्राधिकरण | IRDAI | SEBI |
| 13. | जोखिम का स्तर | मध्यम | उच्च |
| 14. | मृत्यु का लाभ | हाँ | नहीं |
| 15. | रिटर्न | बीमा राशि या बाजार से जुड़ा रिटर्न | केवल बाज़ार से जुड़े रिटर्न |
| 16. | के लिये आदर्श | बीमा कवर, बाज़ार रिटर्न और कर बचत | बाजार में वापसी |
ULIP बनाम SIP – कौन सा बेहतर है?
योजना का उद्देश्य
ULIP योजना एक निवेश योजना होने के उद्देश्य को पूरा करती है और जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती है। SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जो किस्त भुगतान लाभ प्रदान करता है।
कॉर्पस निवेशित
ULIP में, कई निवेशकों से एकत्र किए गए पैसे को पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा विभिन्न उपकरणों, जैसे इक्विटी, डेट, हाइब्रिड आदि में और जीवन बीमा में निवेश किया जाता है। SIP में कई निवेशकों से इकट्ठा किया गया पैसा केवल एक ही प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है।
किस्त अवधि
ULIP की किस्त अवधि जीवन बीमा कवरेज के लिए चुनी गई अवधि के बराबर या उससे कम भी हो सकती है, जो पांच से सात साल तक हो सकती है। SIP की कोई निश्चित किस्त अवधि नहीं होती है और इसे किसी भी समय भुनाया या रोका जा सकता है।
परिपक्वता अवधि
ULIP की परिपक्वता अवधि प्रारंभ होने की तारीख से पांच वर्ष है, और आप उस अवधि से पहले अपने निवेश को भुना नहीं सकते हैं। SIP में कोई निश्चित परिपक्वता अवधि या लॉक-इन अवधि नहीं है, क्योंकि यदि यह एक ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड योजना है तो आप अपने निवेश को कभी भी भुना सकते हैं।
कर बचत
ULIP में, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत प्रीमियम राशि ₹1.5 लाख तक कर कटौती योग्य है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत परिपक्वता राशि और मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं। आप आंशिक निकासी और टॉप-अप राशि पर भी कर बचा सकते हैं। SIP में, ELSS फंड के मामले को छोड़कर ऐसा कोई कर बचत लाभ नहीं है जो निवेशित राशि पर कर बचत प्रदान करता है।
आंशिक निकासी
ULIP में पांच साल की लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद आंशिक निकासी का विकल्प होता है और आपने सभी प्रीमियम का भुगतान कर दिया है। SIP को केवल एक क्लिक से मौजूदा एनएवी पर कभी भी निकाला जा सकता है।
समय से पहले निकासी
ULIP में, यदि पांच साल की लॉक-इन अवधि समाप्त नहीं हुई है, तो आप पॉलिसी सरेंडर करने या प्रीमियम का भुगतान न करने का विकल्प चुनने पर भी राशि नहीं निकाल सकते हैं। SIP में आपको ऐसे प्रतिबंधों का सामना नहीं करना पड़ता है और आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को कभी भी भुना सकते हैं।
वफादारी लाभ
यदि पॉलिसी को न्यूनतम पांच वर्षों तक बनाए रखा जाता है तो ULIP वफादारी लाभ प्रदान करते हैं, निवेशकों को इन लाभों के लिए दो विकल्प प्रस्तुत करते हैं: शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) का एक प्रतिशत या भुगतान की गई प्रीमियम राशि का एक प्रतिशत। इसके विपरीत, SIP, बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करते हुए, कोई वफादारी लाभ प्रदान नहीं करते हैं।
राशि में परिवर्तन
ULIP प्रीमियम राशि को बदलने की सुविधा प्रदान करता है, और आप टॉप-अप विकल्प चुनकर प्रीमियम राशि बढ़ा सकते हैं। SIP टॉप-अप सुविधा के साथ आते हैं जहां आप किस्त की राशि कभी भी बढ़ा सकते हैं। आप किस्त भुगतान रोक सकते हैं और अवधि या तारीख बदल सकते हैं।
स्कीम में बदलाव
ULIP में, आप इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड जैसी विभिन्न योजनाओं के बीच स्विच कर सकते हैं। SIP में, आप फंड हाउस को आदेश देकर निवेश राशि को एक म्यूचुअल फंड योजना से दूसरे में बदलने के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) चुन सकते हैं।
शुल्क लागू
ULIP में विभिन्न प्रकार के शुल्क होते हैं जैसे कि प्रीमियम आवंटन शुल्क, स्विचिंग फंड शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क इत्यादि और फंड प्रबंधन शुल्क आईआरडीएआई द्वारा तय किए गए फंड मूल्य के 1.35% से अधिक नहीं हो सकते हैं। SIP में, आपको केवल व्यय अनुपात का भुगतान करना होगा, जिसमें म्यूचुअल फंड के प्रबंधन के लिए एएमसी द्वारा किए गए सभी शुल्क शामिल हैं।
नियामक प्राधिकरण
ULIP को बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा विनियमित किया जाता है। वे ही हैं जो लॉक-इन अवधि, न्यूनतम बीमा राशि और इस योजना को प्रदान करने वाली बीमा कंपनियों की कार्यप्रणाली निर्धारित करते हैं। SIP एक प्रकार का निवेश माध्यम है और म्यूचुअल फंड को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित किया जाता है।
जोखिम का स्तर
ULIP तुलनात्मक रूप से निम्न स्तर का जोखिम प्रदान करते हैं क्योंकि वे बीमा कवरेज को निवेश के अवसरों के साथ जोड़ते हैं। वे पॉलिसी परिपक्वता पर या बीमाधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में बीमा राशि अर्जित करने का आश्वासन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, SIP में अंतर्निहित उपकरणों की उतार-चढ़ाव वाली प्रकृति के कारण जोखिम का उच्च स्तर शामिल होता है जिसमें म्यूचुअल फंड निवेश करते हैं।
मृत्यु का लाभ
ULIP बीमाधारक के नामांकित व्यक्ति या आश्रितों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। टाइप I ULIP फंड मूल्य या बीमा राशि, जो भी अधिक हो, के आधार पर मृत्यु लाभ प्रदान करता है। टाइप II ULIP नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि और फंड मूल्य दोनों प्रदान करता है। ऐसा कोई मृत्यु लाभ नहीं है जो SIP प्रदान करता है। हालाँकि, यदि निवेशक ने म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय एक नामांकित व्यक्ति नियुक्त किया है, तो नामांकित व्यक्ति को निवेश की गई राशि मिलेगी और प्रचलित एनएवी पर रिटर्न मिलेगा।
रिटर्न
यदि आप कम से कम दस वर्षों तक निवेशित रहते हैं तो ULIP 12% से 15% का औसत रिटर्न प्रदान कर सकता है। हालाँकि, रिटर्न बाजार से निकटता से जुड़ा हुआ है, लेकिन निश्चित रूप से, जीवन कवर के लिए कुछ निश्चित राशि का आश्वासन दिया जाता है। SIP कोई गारंटीशुदा बीमा राशि प्रदान नहीं करते हैं, और रिटर्न पूरी तरह से बाजार से जुड़े होते हैं जो चुनी गई म्यूचुअल फंड योजना के प्रकार पर आधारित होते हैं।
के लिये आदर्श
ULIP उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो कर-बचत उपकरणों में निवेश करना चाहते हैं, जीवन बीमा कवर चाहते हैं और जिनके पास कम से कम 5 साल की अवधि के लिए दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य हैं। SIP उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है जो नियमित किस्तों में म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं और अल्पकालिक से दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य रखते हैं।
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ULIP बनाम SIP – त्वरित सारांश
- ULIP और SIP के बीच मुख्य अंतर यह है कि ULIP बीमा और पूंजी बाजार निवेश दोनों प्रदान करता है जबकि SIP म्यूचुअल फंड निवेश का एक तरीका है।
- ULIP एक निवेश योजना है जो कर-बचत लाभ, जीवन बीमा कवर और बाजार निवेश पर बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है।
- SIP एक निवेश माध्यम है जिसमें कोई भी व्यक्ति साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक किश्तों में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है।
- ULIP प्रीमियम, परिपक्वता, मृत्यु लाभ आदि पर कर बचत प्रदान करता है। दूसरी ओर, ELSS में SIP निवेश केवल निवेशित राशि पर कर बचत प्रदान करता है।
- ULIP नामांकित व्यक्ति या बीमाधारक के आश्रितों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि SIP ऐसे लाभ प्रदान नहीं करता है।
ULIP और SIP के बीच अंतर – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. ULIP और SIP के बीच क्या अंतर है?
ULIP और SIP के बीच मुख्य अंतर यह है कि ULIP में, एकत्र किए गए धन को विभिन्न उपकरणों में और कुछ को जीवन बीमा में निवेश किया जाता है, जबकि SIP में, एकत्र किए गए धन को केवल एक प्रकार के चयनित म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है।
2. क्या ULIP म्यूचुअल फंड से बेहतर है?
हां, ULIP म्यूचुअल फंड से बेहतर हो सकता है क्योंकि वे आपको जीवन बीमा पॉलिसी से कवर करने के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं जो म्यूचुअल फंड में नहीं है।
3. क्या ULIP अच्छा रिटर्न देते हैं?
ULIP अच्छा रिटर्न दे सकते हैं लेकिन यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि पैसा किस प्रकार के उपकरण में निवेश किया गया है।
4. क्या ULIP कर-मुक्त है?
ULIP प्रीमियम राशि, परिपक्वता लाभ, मृत्यु लाभ, आंशिक निकासी, टॉप-अप भुगतान और स्विचिंग भुगतान पर कर-मुक्त है।
