ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ದರದ ಕಂಪನಿಯ ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂಭವನೀಯತೆಯಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕನಿಷ್ಠ 65% ಅನ್ನು ಈ ಕಡಿಮೆ-ರೇಟ್ ಕಂಪನಿಗಳ ಕಡೆಗೆ ನಿರ್ದೇಶಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತವೆ.
ವಿಷಯ:
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ – ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ತೆರಿಗೆ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ಸ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ?
- ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ – ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ – FAQ ಗಳು
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲ ನಿಧಿಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ತನ್ನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕನಿಷ್ಠ 65% ಅನ್ನು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯಿಂದಾಗಿ, ಈ ಕಂಪನಿಗಳು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ಎತ್ತರದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಈ ನಿಧಿಗಳು ತಮ್ಮ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈ ಕಂಪನಿಗಳು ನೀಡುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ – ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮುಖ್ಯ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ ಅವು ತೆರಿಗೆ ಸಮರ್ಥವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಲಾಭವಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ LTCG ಗಾಗಿ ವಿಧಿಸಲಾದ ತೆರಿಗೆಯು 20% ಆಗಿದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಇತರ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ:
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕಡಿಮೆ ದರದ ಸಾಲದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಅವುಗಳು ಅಪಾಯಕಾರಿ. ಈ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು, ಈ ನಿಧಿಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕೂಪನ್ ದರ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಲ್ಲವು, ಸರಾಸರಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮವಾದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ರಿಸ್ಕ್
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ರಿಸ್ಕ್‌ಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಅದರ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸದೆ ಮರುಪಡೆಯುವ ತೊಂದರೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇತರ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ರಿಸ್ಕ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ನಿಧಿಗಳಿಗಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಸಂಭಾವ್ಯ ದ್ರವ್ಯತೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಉಂಟಾಗಬಹುದು.
- ತೆರಿಗೆ ಸಮರ್ಥ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ-ಸಮರ್ಥ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿವೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಬ್ರಾಕೆಟ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ಜನರಿಗೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳಿಂದ ಪಡೆದ LTCG ಗೆ ಕೇವಲ 20% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ತೆರಿಗೆ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯ ಬ್ರಾಕೆಟ್ (ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳು) ಪ್ರಕಾರ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ನಿಧಿಗಳು ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ. ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಮೂರು ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು (ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳು) 20% ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ.
- ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ, ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಬರುವ ಯಾವುದೇ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಎಸ್‌ಟಿಸಿಜಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ, ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಬರುವ ಯಾವುದೇ ಲಾಭಗಳನ್ನು LTCG ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ಪ್ರಯೋಜನದ ನಂತರ 20% (ಜೊತೆಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸೆಸ್ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕ) ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ಸ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಇತರ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕಳೆದ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 7.78% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ. 3-ವರ್ಷ ಮತ್ತು 5-ವರ್ಷದ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯಗಳು ಕ್ರಮವಾಗಿ 7.63% ಮತ್ತು 5.94% ಆಗಿದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇತರ ರೀತಿಯ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೂಪನ್ ದರವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹೆಚ್ಚಿದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮಧ್ಯಮದಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯದ ಸ್ಟ್ರೀಮ್ ಅನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಮೇಲಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಒತ್ತಡದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ನಿಧಿಯಿಂದ ಹೊಂದಿರುವ ಕಡಿಮೆ-ರೇಟ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಿಗೆ ಖರೀದಿದಾರರ ಕೊರತೆ ಇದ್ದಾಗ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಬಯಸಿದಾಗ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಅಲ್ಲದೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು AA+ ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ದರದ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತವೆ, ಅದು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದ ಉಪಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಆದಾಯದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮೂಲಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಾಗಿವೆ. ನಿಧಿಯ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಿಂದ ಮಾಡಿದ ಕೂಪನ್ ಪಾವತಿಗಳಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೂಪನ್ ದರಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುವಾದಿಸುತ್ತದೆ.
ಅಲ್ಲದೆ, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರುವ ಕಡಿಮೆ-ಶ್ರೇಣಿಯ ಭದ್ರತೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಸುಧಾರಿಸಿದಾಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಭದ್ರತೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಸುಧಾರಿಸಿದಂತೆ, ಅದರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಧಿಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಧಿಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕ್ರೆಡಿಟ್-ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅಂತರ್ಗತ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ದರದ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆಯಿದೆ. ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಡೌನ್‌ಗ್ರೇಡ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದು ನಿಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ:
| Name of the credit risk fund | NAV as ofMay 19, 2023 | Returns since inception | Expense ratio | Min. Investment |
| HDFC Credit Risk Debt Fund Direct-Growth | ₹ 21.93 | 8.94% p.a | 0.95% | SIP ₹300 &Lumpsum ₹5000 |
| Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 19 | 8.23% p.a | 0.69% | This scheme is currently not buyable |
| ICICI Prudential Credit Risk Fund Direct Plan-Growth | ₹ 29.11 | 8.9% p.a. | 0.91% | SIP ₹100 &Lumpsum ₹100 |
| SBI Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 41.43 | 8.7% p.a. | 0.92% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹5000 |
| Axis Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 20.08 | 8.15% p.a. | 0.8% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| DSP Credit Risk Direct Plan-Growth | ₹ 37.36 | 7.16% p.a | 0.4% | This scheme is currently not buyable |
| Invesco India Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 1,750.44 | 6.62% p.a. | 0.28% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹1000 |
| Bandhan Credit Risk Fund Direct – Growth | ₹ 15.15 | 6.91% p.a. | 0.65% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| Nippon India Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 31.95 | 7.21% p.a. | 0.81% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹500 |
| Kotak Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 27.79 | 8.17% p.a. | 0.74% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| HSBC Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 26.48 | 7.19% p.a. | 0.85% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹10000 |
| UTI Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 16.32 | 4.7% p.a. | 0.84% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹5000 |
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ – ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ಎನ್ನುವುದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳು ನೀಡುವ ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲ ನಿಧಿಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ತನ್ನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕನಿಷ್ಠ 65% ಅನ್ನು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮುಖ್ಯ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ ಅವು ತೆರಿಗೆ ಸಮರ್ಥವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಲಾಭವಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ LTCG ಗಾಗಿ ವಿಧಿಸಲಾದ ತೆರಿಗೆಯು 20% ಆಗಿದೆ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕಳೆದ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 7.78% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ. 3-ವರ್ಷ ಮತ್ತು 5-ವರ್ಷದ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯಗಳು ಕ್ರಮವಾಗಿ 7.63% ಮತ್ತು 5.94% ಆಗಿದೆ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಒತ್ತಡದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಫಂಡ್ ಹೊಂದಿರುವ ಕಡಿಮೆ-ರೇಟ್ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳಿಗೆ ಖರೀದಿದಾರರ ಕೊರತೆ ಇದ್ದಾಗ ಎದುರಿಸಬಹುದು.
- ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕೆಲವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೆಂದರೆ ಡಿಎಸ್‌ಪಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್-ಗ್ರೋತ್, ಯುಟಿಐ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್-ಗ್ರೋತ್, ಕೋಟಾಕ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್-ಗ್ರೋತ್, ಮತ್ತು ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ ಡೈರೆಕ್ಟ್-ಗ್ರೋತ್ ಆಗಿವೆ.
- ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಆಲಿಸ್ ಬ್ಲೂ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ. ಶೂನ್ಯ ಕಮಿಷನ್ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರೇಜ್, ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿಗಳೊಂದಿಗೆ ನೇರ ಹೂಡಿಕೆ, ಕಾಗದರಹಿತ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಒಂದೇ ಕ್ಲಿಕ್‌ನಲ್ಲಿ SIP ಗಳನ್ನು (ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು) ಖರೀದಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದಂತಹ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವರು ವೇದಿಕೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ – FAQ ಗಳು
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸಾಲ ನಿಧಿಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ನಿಧಿಯ ಕನಿಷ್ಠ 65% ಅನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯಿಂದಾಗಿ, ಈ ಕಂಪನಿಗಳು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಉದಾಹರಣೆ ಏನು?
ಕಂಪನಿಯು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಚಾರ್ಜ್ ಸಾಲದಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಪಡೆದ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಕಂಪನಿಯು ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ವ್ಯಾಪಾರದ ಸರಕುಪಟ್ಟಿ ಹೊಂದಿಸಲು ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಫಲವಾದಾಗ ಪಾವತಿಯಾಗದಿರುವುದು ಸಂಭವಿಸಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳ 65% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಭಾಗವನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ AA ಮತ್ತು ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಇದು ಉತ್ತಮ ಸಮಯವೇ?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಇದು ಒಳ್ಳೆಯ ಸಮಯವಾದರೂ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ, ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಹಿನ್ನೆಲೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿಧಿಯ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳ ತೆರಿಗೆ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳಿಗೆ 20% ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಮೇಲಿನ ಲೇಖನವನ್ನು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಕಂಪನಿಗಳ ಡೇಟಾವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
