ಈಕ್ವಿಟಿ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಂತಹ ಇತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವುಗಳು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿದೆ, ಅವರ ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ ಹೇಳುವಂತೆ: “ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಎಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.”
ವಿಷಯ:
- ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?
- ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಿರುವಾಗ ನಾನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ?
- ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅಪಾಯಗಳು
- ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆಯೇ – ಸಾರಾಂಶ
- ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸುರಕ್ಷಿತವೇ- FAQ
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಒದಗಿಸುವ ಸಂಯುಕ್ತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಿಧದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅದರ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು, ಅದು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಭದ್ರತೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಂಶಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ಗಳನ್ನು ನಿವೇಶಿಸಲು ಆದರಿದರೆ, ದೀರ್ಘಕಾಲದಲ್ಲಿ ನಿಶ್ಚಿತವಾಗಿ ಗುಣಾಂಕ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತೀರಿ. ಲಾಭದ ಅರ್ಥವು ನಿಧಾನವಾಗಿ ಹಣಕ್ಕೆ ಲಗ್ಗೆಯಾಗಿಲ್ಲ, ಅಕೌಂಟಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಾಗಿದ್ದಂತೆ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಅರ್ಥವು ಒಂದು ವರ್ಷದಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ. ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಬಜಾರದಲ್ಲಿ, ಒಂದು ವರ್ಷದ ಕಾಲವು ಒಳ್ಳೆಯದಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ಸಲವೂ ಹೀಗಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗಿಂತ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿವೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಾಮಾನ್ಯ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಯು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಎಫ್‌ಡಿಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳಂತಹ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅವರು ಹಣದುಬ್ಬರ-ಬೀಟಿಂಗ್ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು:
- ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ಮಾಡಿ: ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅನುಭವ, ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಭದ್ರತೆಗಳು, NAV ಇತಿಹಾಸ ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಸಂಶೋಧನೆಯೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಬೇಕು.
- ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ: ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಉಲ್ಲೇಖವು ಹೇಳುವಂತೆ “ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಮೊಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಬುಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಹಾಕಬೇಡಿ.” ಇದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಹ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರ-ರಿಟರ್ನ್ ಉಪಕರಣಗಳೊಂದಿಗೆ ಪೂರಕಗೊಳಿಸಿ.
- ನಿರಂತರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಿ: ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಮರೆತುಬಿಡಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿ ದಿನವೂ ಅವುಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನೀವು ಕಣ್ಣಿಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಾಣದಿದ್ದರೆ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕು.
- ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ: ಯಾವ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮವೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ, ಆದರೆ ಅದರೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳಾದ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಹ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಯಾವ ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮವೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಇದು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?
ಹೌದು, ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. SIP (ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್) ಮೂಲಕ, ನೀವು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಸ್ಥಿರ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು, ಇದು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಚೇತರಿಸಿಕೊಂಡಾಗ ನೀವು ನಂತರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಲೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು.
SIP ಯೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಕಂತುಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ವಿರಾಮಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ನೀವು ತಾಳ್ಮೆಯಿಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಒಂದು ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ನೆಗೆಯದಿದ್ದರೆ ಇದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವವರಿಗೆ, ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಭದ್ರತೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಪಾಯದ ಪ್ರಿಯರಿಗೆ ಮತ್ತು ಐದು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಂತೆಯೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕುಸಿತವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀವು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಲು ಬಯಸಿದಾಗ ಅವುಗಳು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಿರುವಾಗ ನಾನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ?
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಕುಸಿದಿರುವಾಗ ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಏಕೆಂದರೆ SIP ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಯೋಚಿಸಬಾರದು.
SIP ಯೊಂದಿಗೆ, ನಿಯಮಿತ ಕಂತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ₹ 1,000 ಎಸ್‌ಐಪಿ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ಇಂದು ಅದು ಪ್ರತಿ ಯೂನಿಟ್‌ಗೆ ₹ 50 ರ ಎನ್‌ಎವಿ ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ, ಆಗ ನೀವು 20 ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಮುಂದಿನ ತಿಂಗಳು ಎನ್‌ಎವಿ ₹45ಕ್ಕೆ ಕುಸಿದರೆ, ನೀವು 22.22 ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ, ಇತ್ಯಾದಿ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ 42.22 ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ ₹47.37 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಈ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕೊರತೆಯು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
SIP ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದರೂ, ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ತಾಳ್ಮೆಯಿಂದಿದ್ದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಠಿಣ ಸ್ಥಳಕ್ಕೆ ತಲುಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನೀವು ಕನಿಷ್ಟ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿರಬೇಕು, ಆ ಮೂಲಕ ಉತ್ತಮ ಸಂಯೋಜಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಸಿತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು:
- ನಿಮ್ಮ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ಮರುಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಿ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಕುಸಿಯುತ್ತಿರುವಾಗ ಇದು ಮೊದಲ ಮತ್ತು ಅಗ್ರಗಣ್ಯ ಹಂತವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ದಿಕ್ಕನ್ನು ಮತ್ತು ಈ ಕುಸಿತದಿಂದ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯದಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕು, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಕುಸಿಯುತ್ತಿರುವ ವಲಯಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ: ನೀವು ಯಾವ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ವಲಯದ ಸಾಂದ್ರತೆ ಏನು ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಗುರುತಿಸಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2022 ರಲ್ಲಿ, US ನಲ್ಲಿನ IT ವಲಯವು ಆಘಾತವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಷೇರುಗಳು ಸಹ ತೀವ್ರವಾಗಿ ಕುಸಿಯುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ನೀವು ಈ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಈ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿ.
- ತೆರಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಸಲು ಪುಸ್ತಕ ನಷ್ಟವನ್ನು ಬಳಸಿ: ನೀವು NAV ಬೀಳುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ STCG (ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ) ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಂತರ ನೀವು ಇನ್ನೂ ನಷ್ಟವನ್ನು ಕಾಯ್ದಿರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದ ನಂತರ ಅದನ್ನು ಮರುಖರೀದಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಮಗೆ ನಷ್ಟವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಪುಸ್ತಕದ ನಷ್ಟವು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಊಹೆಯನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಮಾಡಬೇಡಿ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಎಲ್ಲಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸುವುದು ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಯಾವ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಕೆಳಮಟ್ಟದಲ್ಲಿದೆ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಏನು ಮತ್ತು ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಎದುರಿಸಲಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
- ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ಸಿದ್ಧ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಸಿತವು ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಮಿಡ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಮತ್ತು ಲಾರ್ಜ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ನೈಜ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಗೆ ಖರೀದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಕೈಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಬೇಕು. ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಏರಿದಾಗ ಅವುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅಪಾಯಗಳು
ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಪಾಯ:
- ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಇಲ್ಲ
- ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯ
- NAV ನಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ
- ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅಪಾಯ
- ಏಕಾಗ್ರತೆಯ ಅಪಾಯ
- ಕರೆನ್ಸಿ ಅಪಾಯ
- ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಇಲ್ಲ: ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಯೂನಿಟ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಇಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯ ಹಿಂದಿನ ಯಶಸ್ಸು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಪುನರಾವರ್ತನೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ.
- ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯ: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವಸಾಹತು ಅಪಾಯ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯ, ವ್ಯಾಪಾರದ ಪರಿಮಾಣದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು, ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ನಷ್ಟದಂತಹ ಬಹು ಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯಗಳಿವೆ.
- NAV ನಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ ಅಥವಾ NAV ಬದಲಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ NAV ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಆರ್ಥಿಕತೆ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ವಿನಿಮಯ ದರಗಳು, ಸರ್ಕಾರಿ ನೀತಿಗಳು, ದೇಶದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ, ರಾಜಕೀಯ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಇತರ ಚಂಚಲತೆಯೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅಪಾಯ: ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯ ಯಶಸ್ಸನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳ ಆಯ್ಕೆ, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುವುದು, ಎಲ್ಲಾ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುವುದು ಇತ್ಯಾದಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾದವರು ಅವರು.
- ಏಕಾಗ್ರತೆಯ ಅಪಾಯ: ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಒಂದೇ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದಾಗ ಅಥವಾ ಫಂಡ್ ತನ್ನ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒಂದೇ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಒಂದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದಾಗ ಈ ಅಪಾಯವು ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ನಷ್ಟ ಮತ್ತು ಲಾಭವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ.
- ಕರೆನ್ಸಿ ಅಪಾಯ: ವಿನಿಮಯ ದರದ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದಾಗಿ ಯೋಜನೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಪಾಯ ಇದು. ಕರೆನ್ಸಿ ಅಪಾಯವು US ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಭಾರತೀಯ ಕರೆನ್ಸಿಯು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾದರೆ, ನಂತರ ಆದಾಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ:
- ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಅಪಾಯ
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ
- ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅಪಾಯ
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಪರ್ಧೆ
- ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಅಪಾಯ
ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಈ ನಿಧಿಗಳು ಕಂಪನಿಯ ಆಂತರಿಕ ಘಟನೆಗಳು ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ವಲಯ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಘಟನೆಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ
ಈ ನಿಧಿಗಳು ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಪಟ್ಟಿಮಾಡಿದ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಸರ್ಕಾರಿ ನೀತಿಗಳು, SEBI ಮತ್ತು RBI ನಿಯಮಗಳು, ಹಣದುಬ್ಬರ ಮಟ್ಟ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಈ ಭದ್ರತೆಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತವೆ.
- ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅಪಾಯ
ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ವಾಲ್ಯೂಮ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಮತ್ತು ವಸಾಹತು ಅವಧಿಯ ವಿಳಂಬಗಳ ಕಾರಣದಿಂದ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿರುವ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದಾಗ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅಪಾಯವು ಬರುತ್ತದೆ. ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಕ್ಷೀಣಿಸುತ್ತಲೇ ಇದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅವುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಯೋಜನೆಯು ಅದರ NAV ಮೇಲೆ ನಂತರದ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು.
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಪರ್ಧೆ
ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಪರ್ಧೆಯು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ 300 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಕೇವಲ 200 ಉತ್ತಮ ಷೇರುಗಳು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಕಠಿಣ ಸ್ಪರ್ಧೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮಾಡಬಹುದಾದ ಇನ್ನೊಂದರಿಂದ ತಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುವುದು ಕಷ್ಟ. ಇದರಿಂದ ಆರಿಸಿರಿ. ಇದು ತಪ್ಪು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ:
- ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯ
- ಹರಡುವ ಅಪಾಯ
- ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅಪಾಯ
- ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿ ಅಪಾಯ
- ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಅಪಾಯ
- ಮರುಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯ
- ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ
ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವು ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಡ್ಡಿದರವು ಏರಿದರೆ, ಈ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಬೆಲೆಗಳು ಕುಸಿಯುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಬೆಲೆಯೂ ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ. ಮೆಚುರಿಟಿ ಅವಧಿಯು ದೀರ್ಘವಾಗಿದ್ದರೆ ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಎಂದರೆ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಸಾಧನಗಳ ವಿತರಕರಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಅಸಲು ಪಾವತಿಗಳ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯ. ವಿತರಕರು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ನಿಧಿಯು ಅವರ ಯೂನಿಟ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು NAV ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಉಪಕರಣಗಳ ಬೆಲೆಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ನಿಧಿಯ NAV ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
- ಹರಡುವ ಅಪಾಯ
ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಸ್ಪ್ರೆಡ್ ರಿಸ್ಕ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಅಂದರೆ ಎರಡು ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಒಂದೇ ಅವಧಿಯ ಆದರೆ ವಿಭಿನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಗಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಪ್ರೆಡ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ.
- ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅಪಾಯ
ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ರಿಸ್ಕ್ ಎಂದರೆ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಎಷ್ಟು ಸುಲಭವಾಗಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ನಿಜವಾದ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಅವುಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ (ಇಳುವರಿಯಿಂದ ಮುಕ್ತಾಯಕ್ಕೆ) ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು. ವ್ಯಾಪಾರದ ಪರಿಮಾಣದ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು, ವಸಾಹತು ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿನ ವಿಳಂಬಗಳು ಮತ್ತು ವರ್ಗಾವಣೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅದು ಅವರ ಗಳಿಕೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
- ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿ ಅಪಾಯ
ವಹಿವಾಟಿನ ಪಕ್ಷವು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳನ್ನು ನೀಡದಿದ್ದಾಗ ಅಥವಾ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ವಿತರಿಸಿದ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದಾಗ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿ ಅಪಾಯವು ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ.
- ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಅಪಾಯ
ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಎರವಲುಗಾರನು ಅವರು ತಮ್ಮ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡಿದ ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕಕ್ಕಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದಾಗ ಈ ಅಪಾಯವು ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಕೆಯ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಅಪಾಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
- ಮರುಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯ
ಮರುಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯವು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವು ಮೂಲಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದ ಗಳಿಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ಅಪಾಯವಾಗಿದೆ. ಇದು ಹೆಚ್ಚಿದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಕಡಿಮೆ ಗಳಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆಯೇ – ಸಾರಾಂಶ
- ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಯುಕ್ತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಗಳಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.
- ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಯು ಪ್ರತಿ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
- ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು SIP ಮೂಲಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಕುಸಿದಿರುವಾಗ ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು, ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು SIP ಯೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಸಂಯುಕ್ತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ.
- ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅಪಾಯಗಳೆಂದರೆ ಮೂಲ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಮೊತ್ತದ ನಷ್ಟ, NAV ಏರಿಳಿತಗಳು, ನಿಧಿ ನಿರ್ವಾಹಕ ಅಪಾಯ, ಏಕಾಗ್ರತೆಯ ಅಪಾಯ, ಕರೆನ್ಸಿ ಅಪಾಯ, ಇತ್ಯಾದಿ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸುರಕ್ಷಿತವೇ- FAQ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮುಖ್ಯ ಅಪಾಯಗಳು:
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ
- ಹಣದುಬ್ಬರ ಅಪಾಯ
- ಏಕಾಗ್ರತೆಯ ಅಪಾಯ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯ
- ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಸುರಕ್ಷಿತ ವಿಧವೆಂದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿ, ಇದು ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಟಿಬಿಗಳು, ಸಿಡಿಗಳು ಮುಂತಾದ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಇಲ್ಲ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎಫ್‌ಡಿಗಳಿಗಿಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಎಫ್‌ಡಿಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾದ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.
ಇಲ್ಲ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು 100% ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರ ಆದಾಯವು ಅವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಭದ್ರತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ, ಹಣದುಬ್ಬರ ಅಪಾಯ, ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
ಹೌದು, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮತ್ತು SEBI ನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುವ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಮೇಲಿನ ಲೇಖನವನ್ನು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಕಂಪನಿಗಳ ಡೇಟಾವು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳು ಅನುಕರಣೀಯವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
