NPS (ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ) ಮತ್ತು ELSS (ಈಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್) ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ NPS 60 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ELSS 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ವಿಷಯ:
NPS ಅರ್ಥ
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಲು, ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ನಿಧಿಯನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನದ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
NPS ಎರಡು ರೀತಿಯ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ: ಟೈಯರ್ I (ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗೆ ಕಡ್ಡಾಯ) ಮತ್ತು ಟೈಯರ್ II (ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಉಳಿತಾಯ). ಟೈಯರ್ I ಕೊಡುಗೆಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಮತ್ತು 80CCD(1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆಯು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು NPS ಹೊಂದಿದೆ. ಇದನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರ ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯದ ಆದ್ಯತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆ ಹಂಚಿಕೆಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
ELSS ಅರ್ಥ
ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ELSS 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಇದು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ಎರಡು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ELSS ನಿಧಿಗಳು ವಿವಿಧ ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದ್ದು, ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಫಲವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಇದರ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಲಾಕ್-ಇನ್ ನಂತರ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ELSS ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಇದು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದು, SIP ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿದ್ದು, ಕಡಿಮೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
NPS ಮತ್ತು ELSS ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
NPS ಮತ್ತು ELSS ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ NPS ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು 60 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ELSS ಒಂದು ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದು 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
| ಅಂಶ | ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) | ELSS (ಈಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್) |
| ಉದ್ದೇಶ | ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. | ಈಕ್ವಿಟಿ ಮೂಲಕ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. |
| ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ | 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ (ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಅವಕಾಶವಿದೆ). | 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ. |
| ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಕಾರ | ಇಕ್ವಿಟಿ, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣ. | ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು. |
| ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು | ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಮತ್ತು 80CCD(1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗಳು (₹2 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ). | ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗಳು (₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ). |
| ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ | ಸಮತೋಲಿತ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಹಂಚಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ. | ಇದು ಈಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ. |
| ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ | ಸೀಮಿತ ನಮ್ಯತೆ; ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಲಾಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. | 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆ. |
| ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ | ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಬಂಧಿತ, ಆದರೆ ಸಾಲದ ಅಂಶದಿಂದಾಗಿ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ. | ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ, ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದೊಂದಿಗೆ. |
| ಯಾರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು | ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಯೋಜನೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. | ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಿಂದ ಮಧ್ಯಮಾವಧಿ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. |
NPS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ
NPS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು, eNPS ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಪಾಯಿಂಟ್ ಆಫ್ ಪ್ರೆಸೆನ್ಸ್ (POP) ಮೂಲಕ ಆಫ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ. KYC ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ, ನಿಧಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು, ಇದು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಆವರ್ತನದಲ್ಲಿ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಬಹುದು.
ಖಾತೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಸುಗಮವಾಗಿದ್ದು, ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ನಿಧಿಯ 60% ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾದ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಉಳಿದ 40% ಅನ್ನು ವರ್ಷಾಶನ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ
ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಎಂದರೆ ಆಲಿಸ್ ಬ್ಲೂ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ನೇರವಾಗಿ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿ (AMC) ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು . KYC ಅನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ, ELSS ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು SIP ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತಗಳು ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಬಹುದು. ELSS ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತಗಳಲ್ಲಿ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಒಳಗೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯ ನಂತರ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪುನಃ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಅಥವಾ ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು. ELSS ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿವೆ, ಇದು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ.
ನೀವು NPS ಅಥವಾ ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ?
NPS ಮತ್ತು ELSS ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. NPS ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ELSS ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆ, ಸಣ್ಣ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ NPS ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ, ಇದು ವರ್ಷಾಶನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೊಂದಿಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರನ್ನು ELSS ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.
ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಪೂರಕವಾಗಿರಬಹುದು, NPS ನಿವೃತ್ತಿ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಿಂದ ಮಧ್ಯಮಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ELSS ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ, ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆಗೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ನೀಡುತ್ತದೆ.
NPS vs ELSS – ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ಸಾರಾಂಶ
- NPS ಮತ್ತು ELSS ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ NPS 60 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ELSS 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.
- NPS ಸರ್ಕಾರಿ ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
- ELSS ಒಂದು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು, ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
- NPS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು, eNPS ಮೂಲಕ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ ಅಥವಾ POP ಮೂಲಕ ಆಫ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ, KYC ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ, ನಿಧಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
- ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಎಂದರೆ ಆಲಿಸ್ ಬ್ಲೂ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ನೇರವಾಗಿ AMC ಯೊಂದಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು. KYC ಅನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ, ELSS ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು SIP ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.
- NPS ಮತ್ತು ELSS ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. NPS ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಉಳಿತಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ELSS ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆಗಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲಾಕ್-ಇನ್, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಇಂದೇ 15 ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ ಆಲಿಸ್ ಬ್ಲೂ ಜೊತೆ ಉಚಿತ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಿರಿ! ಷೇರುಗಳು, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು IPO ಗಳಲ್ಲಿ ಉಚಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಅಲ್ಲದೆ, ಪ್ರತಿ ಆರ್ಡರ್‌ನಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ₹ 20/ಆರ್ಡರ್ ಬ್ರೋಕರೇಜ್‌ನಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡಿ.
NPS vs ELSS – FAQ ಗಳು
ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ NPS ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಷೇರು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ELSS 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಷೇರು ಮಾನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
NPS ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರಿ ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.
ELSS (ಈಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್) ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಂಭಾವ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ, 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಅನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ.
18 ರಿಂದ 70 ವರ್ಷದೊಳಗಿನ ಯಾವುದೇ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರು NPS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅರ್ಹರು. FEMA ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಅನುಸರಣೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಅನಿವಾಸಿ ಭಾರತೀಯರು (NRI) ಸಹ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಯೋಜನೆಯು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ.
3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ನಂತರದ ELSS ಆದಾಯವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ₹1 ಲಕ್ಷ ಮೀರಿದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ (LTCG) ಎಂದು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ 10% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಇತರ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಭಾಗಶಃ ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
NPS ಮುಕ್ತಾಯದ ನಂತರ ಭಾಗಶಃ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾದ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ 60% ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಉಳಿದ 40% ಅನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ವರ್ಷಾಶನ ಖರೀದಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ದರಗಳ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ.
NPS ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಉಳಿತಾಯ, ಷೇರು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮಾನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಸಂಪತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣೆಯನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ವರ್ಷಾಶನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ.
NPS ನ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಚಂದಾದಾರರು 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಆರಂಭಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಕಾರ್ಪಸ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತವೆ.
ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಆಸೆ ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅಥವಾ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಒಳಗೆ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವವರು ELSS ಅನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ಅನಾನುಕೂಲತೆಯನ್ನು ಅನುಭವಿಸುವ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ, ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಮೇಲಿನ ಲೇಖನವನ್ನು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಕಂಪನಿಗಳ ಡೇಟಾ ಕಾಲಾನಂತರ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳು ಅನುಕರಣೀಯವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುವಂತಹವಲ್ಲ.
