ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಅಥವಾ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ (ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಲಯ) ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಅವರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹಾಕುತ್ತಾರೆ.
ವಿಷಯ:
- NPS ಎಂದರೇನು?
- ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
- NPS ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
- NPS vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್- ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- NPS vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್- ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
NPS ಎಂದರೇನು?
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ NPS 2004 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಸರ್ಕಾರ-ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆ ಹೊಂದಿದೆ.
NPS ಅನ್ನು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PFRDA) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಂದಾಗಿ ಜನಪ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. NPS ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಚಂದಾದಾರರು ಎರಡು ರೀತಿಯ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು – ಶ್ರೇಣಿ-I ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣಿ-II. ಶ್ರೇಣಿ-I ಎಂಬುದು ಕಡ್ಡಾಯ ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು, ಚಂದಾದಾರರು 60 ವರ್ಷವನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಶ್ರೇಣಿ-II ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು, ಯಾವುದೇ ದಂಡವಿಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 30 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ವೃತ್ತಿಪರರಾದ ಶ್ರೀ. ಶರ್ಮಾ ಅವರು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ.ಅವರು ಶ್ರೇಣಿ-I NPS ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 50,000 ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೇ. ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ 8% ಎಂದು ಊಹಿಸಿದರೆ, ಅವರು 60ನೇ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಬರುವಷ್ಟರಲ್ಲಿ 36.9 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಗಳ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಾಹನವಾಗಿದ್ದು ಅದು ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಹು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಧಿಯನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರ ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ನಿಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾದ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SEBI) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು, ಸಮತೋಲಿತ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಪ್ರಕಾರಗಳಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ರೀತಿಯ ನಿಧಿಯು ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಹೂಡಿಕೆ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 35 ವರ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾದ ಶ್ರೀಮತಿ ಪಟೇಲ್ ಅವರು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಆದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಪರಿಣತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ.ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಸಾಬೀತಾದ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಳು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾಳೆ.ಅವಳು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ 10,000 ರೂ.ಮತ್ತು 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ 12% ಎಂದು ಊಹಿಸಿದರೆ, ಅವಳು 10 ವರ್ಷಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 24.4 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾಳೆ.
NPS ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
NPS ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತದೆ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ 2 ಲಕ್ಷ ರೂ. ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ, ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮಾತ್ರ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
- NPS Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ – ಸಂಭಾವ್ಯ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ
ಚಂದಾದಾರರ ಆದ್ಯತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ NPS ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆ ಚಂದಾದಾರರ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಚಂದಾದಾರರು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಚಂದಾದಾರರು ಸಾಲದ ಉಪಕರಣಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಸಮತೋಲಿತ ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಉಪಕರಣಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಹ ಇವೆ.
- NPS Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ – ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಮತ್ತು 80CCD ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ NPS ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆಯ 10% ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಶ್ರೇಣಿ-I ಖಾತೆಗೆ ಮಾಡಿದ ಕೊಡುಗೆಗಳು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಶ್ರೇಣಿ-I ಖಾತೆಗೆ ನೀಡಿದ ಕೊಡುಗೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಚಂದಾದಾರರು ಸೆಕ್ಷನ್ 80CCD(1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 50,000 ರೂ.ವರೆಗಿನ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳಿಗೆ
ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಅವು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಯ ಹಿಡುವಳಿ) ಸೂಚ್ಯಂಕವಿಲ್ಲದೆ 10% ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು (1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿ) 15% ನಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
- NPS Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ – ಈಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆ
ಚಂದಾದಾರರ ಆದ್ಯತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಚಂದಾದಾರರ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. NPS ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಮೂರು ವಿಭಿನ್ನ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ – ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ, ಮಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ. ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಆಯ್ಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಆದರೆ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಆಯ್ಕೆಯು ಕಡಿಮೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ನಿಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಡೆಟ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಧಾನವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಸಮತೋಲಿತ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಉಪಕರಣಗಳ ಮಿಶ್ರಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೂ ಇವೆ.
- NPS Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ – ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ
NPS 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಜೊತೆಗೆ 60% ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು 40% ವರ್ಷಾಶನವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಭಾಗಶಃ ಅಥವಾ ಪೂರ್ಣ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ವರ್ಷ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಅವಧಿಯ ಮೊದಲು ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಿದರೆ ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್‌ಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ.
- NPS Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ – ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಇಳುವರಿ
NPS ಕಳೆದ ದಶಕದಲ್ಲಿ 8-10% ನಷ್ಟು ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಂಡಿದೆ, ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇದು 0.01% ನಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಆದಾಯವು ಫಂಡ್ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ; ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸರಾಸರಿ 12-15% ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಆದರೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಕಳೆದ 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 6-8% ಆದಾಯವನ್ನು ಕಂಡಿವೆ.
- NPS Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ – ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅವಧಿ
NPS 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಅಕಾಲಿಕ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು, ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, NPS ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ವೇಗದ ವಿಮೋಚನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೊಂದಿಗೆ, ಇದು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು 3-5 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
- NPS Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ – ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು
NPS 0.01% ನಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ, ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವ ಬದಲು ಆದಾಯದಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳ ಶೇಕಡಾವಾರು ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳು ನಿಧಿಯ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಮನೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹೆಚ್ಚಿದ ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
NPS vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್- ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- NPS ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿಯಾಗಿದೆ.
- ಸರ್ಕಾರಿ ವಲಯ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು NPS ನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
- ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಬಹು ಮೂಲಗಳಿಂದ (ಹೂಡಿಕೆದಾರರು) ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು AMC ಯಿಂದ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಮಾಣದ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತದೆ.
- ಇವೆರಡರ ನಡುವಿನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಅವುಗಳ ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆ, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು. NPS ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
- NPS ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಈ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- NPS ನಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
NPS vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್- ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
NPS ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
NPS ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ನಿವೃತ್ತಿ-ಕೇಂದ್ರಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿವೆ.
ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ: NPS ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು?
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಆಯ್ಕೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿಗಂತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
NPS ನ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು ಯಾವುವು?
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನ ಮುಖ್ಯ ಅನಾನುಕೂಲವೆಂದರೆ ಚಂದಾದಾರರು 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಅದರ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯಾಗಿದೆ. ಇದರರ್ಥ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 60 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅನಾರೋಗ್ಯ ಅಥವಾ ಸಾವಿನಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ.
NPS ಗಿಂತ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?
ಪಿಪಿಎಫ್ ಅಥವಾ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ಗಿಂತ ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಾಹನವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಹು ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಬಳಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ದಿಗಂತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ NPS ನ ಪ್ರಯೋಜನವೇನು?
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ NPS ನ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಅದರ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು. NPS ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಷನ್ 80CCD(1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅವರ ತೆರಿಗೆಯ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ 2 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
NPS ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಉತ್ತಮವೇ?
ಹೌದು, NPS ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದನ್ನು ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಚಂದಾದಾರರು 60 ವರ್ಷವನ್ನು ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಹಣವನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ NPS ಶ್ರೇಣಿ 2 ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆಯೇ?
NPS ಶ್ರೇಣಿ 2 ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾಗಿವೆ. NPS ಶ್ರೇಣಿ 2 ಕೆಲವು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಮೇಲಿನ ಲೇಖನವನ್ನು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಕಂಪನಿಗಳ ಡೇಟಾವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
