SIP ಮತ್ತು ELSS ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ SIP ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಒಂದು ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ನೀವು ಪ್ರತಿ ವಾರ, ತಿಂಗಳು, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ಅರ್ಧ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು ಆದರೆ ELSS ಒಂದು ರೀತಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಅಥವಾ SIP ವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ ELSS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ವಿಷಯ:
SIP ಎಂದರೇನು?
SIP (ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್) ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರ ಮೂಲಕ ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದನ್ನು ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ, ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು.
ಕೆಲಸದ ದಿನದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಘೋಷಿಸುವ ಪ್ರಸ್ತುತ NAV (ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ) ದಲ್ಲಿ ನೀವು ಆಯ್ದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾಗಿರುವುದು ನಿಮ್ಮ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ SIP ಅನ್ನು ಅಧಿಕೃತಗೊಳಿಸಲು ಆದೇಶವನ್ನು ನೀಡುವುದು, ಇದು ಕಂತು ದಿನಾಂಕದಂದು ಪೂರ್ವ-ನಿರ್ಧರಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ.
ಈ ವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ, ಆವರ್ತಕ NAV ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳು ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ, NAV ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಅದು ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಕಡಿಮೆ. ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ SIP ಹೂಡಿಕೆಗಳು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜನೆಯ ಅನುಕೂಲಗಳನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಐದು ವರ್ಷಗಳಂತಹ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
SIP ಯ ಉದಾಹರಣೆ: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ NAV ₹10 ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ 1ನೇ ತಾರೀಖಿನಂದು ಪಾವತಿಸುವ ಕಂತು ಮೊತ್ತ ₹500 ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಮೊದಲ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು 50 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಮುಂದಿನ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ, NAV ₹9 ಕ್ಕೆ ಇಳಿದರೆ ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ 55.55 ಯೂನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.
ELSS ನಿಧಿಗಳ ಅರ್ಥ
ELSS (ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್) ಒಂದು ರೀತಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹1.5 ಲಕ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ನಿಧಿಯು ಕನಿಷ್ಠ 80 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನ %.
ಈ ನಿಧಿಯು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಕ್ಯಾಪ್ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಸ್ಟಾಕ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್‌ನಲ್ಲಿ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ಟಾಪ್ 100 ಕಂಪನಿಗಳ ಷೇರುಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ಮಿಡ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಮತ್ತು ಸ್ಮಾಲ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳದ ಮೆಚ್ಚುಗೆಗೆ ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ವಿವಿಧ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳ ಷೇರುಗಳ ನಡುವೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಮುಕ್ತರಾಗಿದ್ದಾರೆ.
ELSS ನಿಧಿಗಳು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ; ನೀವು SIP ವಿಧಾನದ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
ELSS ನ ಉದಾಹರಣೆ: ನೀವು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ₹12,500 ಮಾಸಿಕ SIP ಯೊಂದಿಗೆ ELSS ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ, ಇದು ಸರಾಸರಿ 12% ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಂತರ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ₹ 4,50,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದಾಜು ಆದಾಯವು ₹ 93,846 ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಸಂಪತ್ತು ₹ 5,43,846 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
ELSS ಮತ್ತು SIP ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
ELSS ಮತ್ತು SIP ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ELSS ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ SIP ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ₹500 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಕಂತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
SIP Vs ELSS: ಅರ್ಥ
SIP ಒಂದು ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವಾಗಿದ್ದು, ಇದರ ಮೂಲಕ ನೀವು ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ, ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ಅರೆ-ವಾರ್ಷಿಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ELSS ಒಂದು ರೀತಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಒಟ್ಟು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು 80% ಇಕ್ವಿಟಿ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ವಾದ್ಯಗಳು. ನೀವು ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ SIP ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ವಿಧಾನಗಳೆರಡರಲ್ಲೂ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
SIP Vs ELSS: ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ
SIP ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತ NAV ನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮುಕ್ತ-ಮುಕ್ತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ELSS ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನೀವು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
SIP Vs ELSS: ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ
ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹1.5 ಲಕ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ELSS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡದ ಹೊರತು SIP ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಅಲ್ಲದೆ, ELSS LTCG ನಂತೆ ಉತ್ತಮ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ (ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು) ಗಳಿಕೆಯು ₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ 10% ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
SIP Vs ELSS: ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತ
SIP ಯೊಂದಿಗೆ, ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವು ₹100 ಅಥವಾ ₹500 ಆಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು SIP ಯೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ. ELSS ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತ ₹500 ಮತ್ತು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ.
SIP Vs ELSS: ಸ್ವಿಚಿಂಗ್
SIP ಯೊಂದಿಗೆ, ನೀವು STP ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು (ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆ). ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ, ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸುವಾಗ ನೀವು ನಿರ್ಗಮನ ಲೋಡ್ ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ELSS ನೊಂದಿಗೆ, ಒಂದೇ ಹೂಡಿಕೆಯೊಳಗೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಇನ್ನೊಂದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ಮಾಡಬಹುದು.
SIP Vs ELSS: ರಿಡೆಂಪ್ಶನ್
SIP ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಭಾಗಶಃ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಾಪಸಾತಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅಥವಾ ಪ್ರಸ್ತುತ NAV ಯಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಅಥವಾ AMC ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ನಂತರ ELSS ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು SIP ಯೊಂದಿಗೆ, ವಿಮೋಚನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಟ್ರಿಕಿ ಆಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹಂಚಿಕೆಯ ಪ್ರತಿ ಘಟಕವನ್ನು ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ವಿಭಿನ್ನ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
SIP Vs ELSS: ವಿರಾಮ
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ SIP ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ-ನೀವು ಅವುಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ನಿಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಪುನರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. SIP ಮೂಲಕ ELSS ನಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಆದೇಶದೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವಿರಾಮಗೊಳಿಸುವುದು ಸಾಧ್ಯ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕಂತುಗಳು ಸ್ಥಗಿತಗೊಂಡರೂ, ಖರೀದಿಯ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ವಿಮೋಚನೆಯು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ.
SIP Vs ELSS: ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ
SIP ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಂತು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು, ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಇತರ ಯಾವುದೇ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯಂತೆ SIP ಯೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಕಂತು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ELSS ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
SIP Vs ELSS: ಕಡಿಮೆ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ
SIP ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿನ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಏರಿಳಿತದ NAV ಯೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. SIP ಮೂಲಕ ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನೀವು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ, ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಯೋಜನವಿಲ್ಲ.
SIP Vs ELSS: ಸಂಯುಕ್ತ ಪರಿಣಾಮಗಳು
ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಸಂಯುಕ್ತ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ SIP ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಗಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಕಂತು ಮೊತ್ತ ಎರಡರಲ್ಲೂ ನೀವು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವಿರಿ. ELSS ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಂಯುಕ್ತ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
SIP Vs ELSS: ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ
SIP ಒದಗಿಸಿದ ಆದಾಯವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅದು ಯಾವ ರೀತಿಯ ನಿಧಿಯ ಮೇಲೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ELSS ನಿಧಿಗಳು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 12% ರಿಂದ 15% ವರೆಗೆ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಅವರು ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಆದಾಯವು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಧನಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.
SIP Vs ELSS: ಅಪಾಯ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ SIP ಹೂಡಿಕೆಯು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಡೆಟ್ ಫೈಂಡ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ ಹೊಂದಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಅವು ಒಯ್ಯುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ, ಸಾಂದ್ರತೆಯ ಅಪಾಯ, ಇತ್ಯಾದಿ.
SIP Vs ELSS: ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ
ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ SIP ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ, ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹಣಕಾಸಿನ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ SIP ವಿಧಾನ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ತೆರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ELSS ನಿಧಿ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
SIP vs ELSS – ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- SIP ಮತ್ತು ELSS ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ SIP ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ELSS ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದೆ.
- SIP ಎನ್ನುವುದು ₹500 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ನಿಯಮಿತ ಕಂತಿನ ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ.
- ELSS ಒಂದು ಮುಕ್ತ-ಮುಕ್ತ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
- ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ಹೊರತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ SIP ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
- SIP ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿದಾಗ ಮಾತ್ರ ELSS ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಬಹುದು.
FAQ ಗಳು
ELSS ಮತ್ತು SIP ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಯಾವುವು?
ELSS ಮತ್ತು SIP ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ELSS ಒಂದು ಇಕ್ವಿಟಿ-ಲಿಂಕ್ಡ್ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ELSS ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು SIP ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ELSS ಗಿಂತ SIP ಉತ್ತಮವೇ?
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಏರಿಳಿತಗೊಂಡಾಗ ELSS ಗಿಂತ SIP ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು SIP ಮೂಲಕ ELSS ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿಯೂ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ELSS ನಲ್ಲಿ SIP ಅನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ?
ಹೌದು, ELSS ನಲ್ಲಿ SIP ಅನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಕಂತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ.
ELSS ನ ಅನಾನುಕೂಲತೆ ಏನು?
ELSS ನ ತೊಂದರೆಯೆಂದರೆ ಅದು ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಲು ದ್ರವ್ಯತೆ ಹೊಂದಿಲ್ಲ.
