ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿಗಳಾಗಿವೆ, ಅದು ಗುರಿ ದಿನಾಂಕ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ) ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಕಡೆಗೆ ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ. ಅವರು ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಉಳಿತಾಯಗಾರರಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ.
ವಿಷಯ:
- ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಅರ್ಥ – Target Date Funds Meaning in Kannada
- ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳು – Target Date Funds Examples in Kannada
- ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ? – How does a Target-Date Fund work in Kannada ?
- ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು Vs ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು – Target Date Funds Vs Index Funds in Kannada
- ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಒಳಿತು ಮತ್ತು ಕೆಡುಕುಗಳು – Target Date Funds Pros And Cons in Kannada
- ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಅರ್ಥ – ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು – FAQ ಗಳು
ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಅರ್ಥ – Target Date Funds Meaning in Kannada
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗುರಿ ನಿವೃತ್ತಿ ದಿನಾಂಕ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ (ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ) ನಿಂದ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ (ಹೆಚ್ಚು ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು) ಗೆ ಅವರು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತಾರೆ..
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2050 ಕ್ಕೆ ನಿಗದಿತ ಗುರಿ ದಿನಾಂಕ ನಿಧಿಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಶೇಕಡಾವಾರು ಇಕ್ವಿಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಬಹುದು, ಇದು ಕಿರಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ತನ್ನ ಗುರಿಯ ವರ್ಷವನ್ನು ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ನಿಧಿಯು ತನ್ನ ಬಾಂಡ್ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳು – Target Date Funds Examples in Kannada
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದು ನೀಡುವ ‘2040 ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್’ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ನಿವೃತ್ತಿಯಿಂದ 30 ವರ್ಷಗಳ ದೂರದಲ್ಲಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, ನಿಧಿಯು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ 70% ಅನ್ನು ಷೇರುಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು 30% ಬಾಂಡ್ಗಳಿಗೆ ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, 2035 ರ ಸುಮಾರಿಗೆ, ನಿಧಿಯ ಹಂಚಿಕೆಯು 40% ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು ಮತ್ತು 60% ಬಾಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಸಂರಕ್ಷಣೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.
ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ? – How does a Target-Date Fund work in Kannada ?
ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸ್ವತ್ತು ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಅವರು ಬೆಳವಣಿಗೆ-ಆಧಾರಿತ ತಂತ್ರದೊಂದಿಗೆ (ಹೆಚ್ಚು ಷೇರುಗಳು) ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗುರಿ ನಿವೃತ್ತಿ ದಿನಾಂಕ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಕ್ರಮೇಣ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ವಿಧಾನಕ್ಕೆ (ಹೆಚ್ಚು ಬಾಂಡ್ಗಳು) ಬದಲಾಗುತ್ತಾರೆ.
- ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರ: ಅದರ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ, ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ತನ್ನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವನ್ನು ಷೇರುಗಳಂತಹ ಬೆಳವಣಿಗೆ-ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ನಿಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿವೃತ್ತಿಯಿಂದ ದೂರವಿರುವಾಗ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಲ್ಲ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳದ ಮೆಚ್ಚುಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಈ ವಿಧಾನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಲಾಗಿದೆ.
- ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ: ಸಮಯ ಮುಂದುವರೆದಂತೆ ಫಂಡ್ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಮರುಸಮತೋಲನ ತಂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಇದು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಂತಹ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಂತಹ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿವೃತ್ತಿ ದಿನಾಂಕವು ಹತ್ತಿರವಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ನಿಧಿಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಈ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
- ಗುರಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದೆ: ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ವರ್ಷದೊಂದಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ನಿಗದಿತ ಗುರಿ ದಿನಾಂಕದವರೆಗಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ನಿಧಿಯ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ತಂತ್ರವು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯಶೀಲವಾಗುತ್ತದೆ. ಬಂಡವಾಳ ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಕಡೆಗೆ ಗಮನವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ನಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಸಿತದ ಸಂಭಾವ್ಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ: ಗುರಿಯ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ತಲುಪಿದಾಗ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸುತ್ತ, ನಿಧಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಆಸ್ತಿ ಮಿಶ್ರಣಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತನೆಗೊಳ್ಳುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ನಿವೃತ್ತಿ ವೇತನದಾರರಿಗೆ ಈ ತಂತ್ರವು ಸ್ಥಿರವಾದ, ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಾತಾವರಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
- ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ: ಕೆಲವು ಗುರಿ-ದಿನಾಂಕದ ನಿಧಿಗಳು ಗುರಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರವೂ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತವೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ, ಈ ನಿಧಿಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಇನ್ನೂ ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು.
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು Vs ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು – Target Date Funds Vs Index Funds in Kannada
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತು ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸದೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಪುನರಾವರ್ತಿಸುತ್ತವೆ.
| ಪ್ಯಾರಾಮೀಟರ್ | ಗುರಿ ದಿನಾಂಕ ನಿಧಿಗಳು | ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು |
| ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರ | ಗುರಿ ದಿನಾಂಕ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಿಂದ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. | ಡೈನಾಮಿಕ್ ಹಂಚಿಕೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಲ್ಲದೆಯೇ S&P 500 ನಂತಹ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. |
| ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ | ಗುರಿ ದಿನಾಂಕದವರೆಗೆ ಉಳಿದಿರುವ ಸಮಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ. | ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಸ್ಥಿರ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ. |
| ಉದ್ದೇಶ | ನಿವೃತ್ತಿಯಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಾಗಿ ತಯಾರಿ ಮಾಡಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. | ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಗುರಿ ಹೊಂದಿದೆ. |
| ನಿರ್ವಹಣಾ ಶೈಲಿ | ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಮರುಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗಿದೆ. | ಕನಿಷ್ಠ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗಿದೆ. |
| ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಒಳಗೊಳ್ಳುವಿಕೆ | ಕಡಿಮೆ, ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. | ಕಡಿಮೆ, ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ತಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಮರುಸಮತೋಲನ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು. |
| ಸೂಕ್ತತೆ | ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿವೃತ್ತಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. | ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸೂಚ್ಯಂಕದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. |
| ಶುಲ್ಕಗಳು | ಸಕ್ರಿಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಮರುಸಮತೋಲನದಿಂದಾಗಿ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನದು. | ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯಿಂದಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ. |
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಒಳಿತು ಮತ್ತು ಕೆಡುಕುಗಳು – Target Date Funds Pros And Cons in Kannada
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮುಖ್ಯ ಸಾಧಕವೆಂದರೆ ಅವುಗಳ ಅನುಕೂಲತೆ ಮತ್ತು ಸರಳತೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನಿವೃತ್ತಿ ದಿನಾಂಕ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಯಾಗಲು ಅವು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ವಿರೋಧಾಭಾಸವು ಅವರ ಒಂದು-ಗಾತ್ರ-ಫಿಟ್ಸ್-ಎಲ್ಲಾ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ, ಇದು ಎಲ್ಲಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗಳು ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವುದಿಲ್ಲ.
ಗುರಿ ದಿನಾಂಕ ನಿಧಿಗಳು ಸಾಧಕ
ಸರಳತೆ
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೂಡಿಕೆ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಹ್ಯಾಂಡ್ಸ್-ಆಫ್ ವಿಧಾನವನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಅವರು ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಸ್ಟಾಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳ ಸಮತೋಲಿತ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಉತ್ತಮವಾಗಿ-ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಕೇವಲ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಅಪಾಯ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ ಮತ್ತು ಗುರಿ ನಿವೃತ್ತಿ ದಿನಾಂಕಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರವಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ನಿಧಿಯು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಕಡೆಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಸಿತಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ನಷ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ತಂತ್ರ
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ದಿನಾಂಕ ನಿಧಿಗಳು ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಹತ್ತಿರವಿರುವ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿ ಸೇವರ್ಗಳ ವಿಶಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ನೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆ
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ವೃತ್ತಿಪರರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ರಚನಾತ್ಮಕವಾಗಿವೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪರಿಣಿತ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.
ಗುರಿ ದಿನಾಂಕ ನಿಧಿಗಳ ಕಾನ್ಸ್
ಸೀಮಿತ ನಿಯಂತ್ರಣ
ಗುರಿ ದಿನಾಂಕದ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಧಿಯ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಸಮಯದ ಮೇಲೆ ಕನಿಷ್ಠ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.
ನಮ್ಯತೆ
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸು, ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಅಥವಾ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ.
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಅರ್ಥ – ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳಾಗಿದ್ದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿವೃತ್ತಿ ದಿನಾಂಕ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದಿಂದ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.
- ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸ್ಟಾಕ್-ಕೇಂದ್ರಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ತಂತ್ರದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಸ್ಥಿರತೆಗಾಗಿ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕಡೆಗೆ ಕ್ರಮೇಣ ಚಲಿಸುತ್ತವೆ. ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಪ್ರಯತ್ನವಿಲ್ಲದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ನೀಡಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅವರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸ್ವತ್ತು ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಅವರು ಬೆಳವಣಿಗೆಯಿಂದ (ಹೆಚ್ಚು ಷೇರುಗಳು) ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ (ಹೆಚ್ಚು ಬಾಂಡ್ಗಳು) ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತು ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಧಿಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸದೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನಕಲಿಸುತ್ತವೆ.
- ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮುಖ್ಯ ಸಾಧಕವೆಂದರೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಯಾಗಲು ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುವುದು, ಅವುಗಳನ್ನು ಅನುಕೂಲಕರ ಮತ್ತು ಸರಳಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗಳು ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ಅವರ ಒಂದು-ಗಾತ್ರ-ಫಿಟ್ಸ್-ಎಲ್ಲಾ ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ಅನಾನುಕೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.
- ಆಲಿಸ್ ಬ್ಲೂ ಜೊತೆಗೆ ಟಾಪ್ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಉಚಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು – FAQ ಗಳು
ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿಗಳು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ವರ್ಷದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ. ಅವರು ಬೆಳವಣಿಗೆ-ಕೇಂದ್ರಿತ ವಿಧಾನದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಕ್ರಮೇಣ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಾರೆ.
ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಸರಳೀಕೃತ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು. ಅವರು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಕ್ರಿಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅವರ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಪೂರ್ವನಿಯೋಜಿತ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಗುರಿ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಸಕ್ರಿಯ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸಕ್ರಿಯ ನಿಧಿಗಳು ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ, ಆಗಾಗ್ಗೆ ಬೆಂಚ್ಮಾರ್ಕ್ ಅನ್ನು ಮೀರಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವು ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ವೇದಿಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ನಿಧಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ.
ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಸೇರಿವೆ:
ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಮರುಸಮತೋಲನದ ಮೂಲಕ ಸರಳೀಕೃತ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ.
ವಿವಿಧ ಸ್ವತ್ತು ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಸಕ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ.
ಹೌದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ಟಾರ್ಗೆಟ್-ಡೇಟ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಉದ್ದೇಶಿತ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
ಗುರಿ-ದಿನಾಂಕದ ನಿಧಿಗಳ ವೆಚ್ಚವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಕ್ರಿಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಮರುಸಮತೋಲನ ತಂತ್ರಗಳಿಂದಾಗಿ ಕೆಲವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಗುರಿ-ದಿನಾಂಕದ ನಿಧಿಯು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೋಲಿಸಬೇಕು.
