ಅನುತ್ಪಾದಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳು (NPA ಗಳು) 3 ಪ್ರಕಾರಗಳಾಗಿವೆ: 1. ಕೆಳದರ್ಜೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, 2. ಸಂದೇಹಾಸ್ಪದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಒಂದು ವರ್ಷವನ್ನು ಮೀರಿದ ಚೇತರಿಕೆಯ ಅವಕಾಶಗಳು ಮತ್ತು 3. ನಷ್ಟದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕರಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಡೆಯಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ವಿಷಯ:
- NPA ಯ ಪೂರ್ಣ ರೂಪ
- NPAಗೆ ಕಾರಣ
- ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿಧಗಳು – ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿವಿಧ ಪ್ರಕಾರಗಳು – FAQ ಗಳು
NPA ಯ ಪೂರ್ಣ ರೂಪ
ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳು (NPA ಗಳು) ಸಾಲಗಳು, ಮುಂಗಡಗಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸದ ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಸ್ತಿಗಳು. ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಆಸ್ತಿ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ. ಒಂದು ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಆದಾಯ-ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತಿದ್ದ ಈ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಈಗ ಇಳುವರಿ ನೀಡುತ್ತಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.
ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು (NPAs) ಮೂರು ವಿಧಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು: 1. ಕೆಳದರ್ಜೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು, ಇದು ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿರುವುದು, 2. ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಪಾವತಿಸದೆ ಉಳಿಯುವ ಸಂದೇಹಾಸ್ಪದ ಆಸ್ತಿಗಳು, ಮತ್ತು 3. ನಷ್ಟದ ಆಸ್ತಿಗಳು, ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಥವಾ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕರಿಂದ ಮರುಪಡೆಯಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಕೆಳದರ್ಜೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು
ಕೆಳದರ್ಜೆಯ ಆಸ್ತಿಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ. ಭಾರತದ ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಆರ್‌ಬಿಐ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಯಾರಾದರೂ ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು 90 ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅದನ್ನು ‘ಕೆಳಮಟ್ಟದ’ ಸಾಲ ಎಂದು ಕರೆಯುತ್ತವೆ. ಈ ಸಾಲಗಳು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಏಕೆಂದರೆ ಸಾಲಗಾರನು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ್ದಾನೆ.
ಈ ಸಾಲಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಂಬಿದ್ದರೂ, ಅವರು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಭಾಗವನ್ನು (15%) ಪಕ್ಕಕ್ಕೆ ಇಡುತ್ತಾರೆ. ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ. ಒಂದು ವರ್ಷ ಪೂರ್ತಿ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯಾಗದೇ ಇದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವುದು ಇನ್ನಷ್ಟು ಸಂದೇಹವಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು
ಸಂದೇಹಾಸ್ಪದ ಆಸ್ತಿಗಳು ಒಂದು ವರ್ಷದಿಂದ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ, ಭಾರತದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ‘ಕೆಳದರ್ಜೆಯ’ ಲೇಬಲ್ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಒಂದು ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ‘ಸಂಶಯ’ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪಾವತಿಯಿಲ್ಲದೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ಕಳೆದಂತೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಪಕ್ಕಕ್ಕೆ ಇಡುತ್ತವೆ, ಅವರು ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ: ಅವರು 1-2 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 20%, 2-3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 30% ಮತ್ತು ಎಲ್ಲವನ್ನೂ (100%) ಇರಿಸಿದರೆ ಇದು 3 ವರ್ಷಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಪಾವತಿಸಿಲ್ಲ.
ಈ ಸಾಲಗಳು ತುಂಬಾ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಈ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಗಾ ಇಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಅವರು ಇನ್ನೂ ಯಾವುದೇ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣ ನಷ್ಟವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.
ನಷ್ಟ ಆಸ್ತಿಗಳು
ನಷ್ಟದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ, ಅವುಗಳು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಂಬುತ್ತವೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕೇವಲ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮರುಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ, ಅವರು ಅದನ್ನು RBI ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ‘ನಷ್ಟ ಆಸ್ತಿ’ ಎಂದು ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಂತರ ಆ ಸಾಲದ ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಅವರು ಅದರಲ್ಲಿ ಯಾವುದನ್ನೂ ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದನ್ನು ಸಾಲವನ್ನು “ಬರೆಯುವುದು” ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವನ್ನು ಒಟ್ಟು ನಷ್ಟವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಅವರು ಇನ್ನೂ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು, ಅವಕಾಶಗಳು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೂ ಸಹ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನಷ್ಟದ ಆಸ್ತಿಗಳು ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ, ಅಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವ ಭರವಸೆಯನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಕೊಟ್ಟಿದೆ.
NPAಗೆ ಕಾರಣ
ಅಸಮರ್ಪಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಕೈಗಾರಿಕಾ ಹಿಂಜರಿತ, ಪ್ರತಿಕೂಲ ವಿನಿಮಯ ದರಗಳು, ಕಳಪೆ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣಾ ನೀತಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ವೈಫಲ್ಯಗಳು, ಕರಾರುಗಳ ಕಳಪೆ ಚೇತರಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿಧಾನಗತಿಯ ಕಾನೂನು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು NPA ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ವಿವಿಧ ಕಾರಣಗಳು ಮತ್ತು ಅಂಶಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ..
NPA ಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ಕಾರಣಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ:
ಕಳಪೆ ಸಾಲ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು
ಯಾರಾದರೂ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದೇ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಜನರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಸಾಲಗಾರನ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಗಳು ಅಥವಾ ಅವರ ಹಿಂದಿನ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ಅವರು ಹತ್ತಿರದಿಂದ ನೋಡದಿದ್ದಾಗ ಇದು ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಪಾವತಿಸದ ಸಾಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.
ವ್ಯಾಪಾರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು
ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಕಠಿಣ ಸಮಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ. ಬಹುಶಃ ಜನರು ತಾವು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಿರುವುದನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಮಸ್ಯೆ ಇದೆ. ಇದು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಹೆಣಗಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರಬಹುದು. ಈ ಕಠಿಣ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
ಹಣದ ತೊಂದರೆಗಳು
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಯು ಹಣದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಕಾರಣಗಳಿವೆ. ಇದು ಕೆಟ್ಟ ಯೋಜನೆ, ಕುಟುಂಬದಲ್ಲಿನ ಭಿನ್ನಾಭಿಪ್ರಾಯಗಳು ಅಥವಾ ಮುಷ್ಕರಕ್ಕೆ ಹೋಗುವ ಕೆಲಸಗಾರರಿಂದ ಆಗಿರಬಹುದು. ಈ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪರಿಹರಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾದ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು
ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ, ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಯು ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸದೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಯಾರಾದರೂ ಪ್ರಸಿದ್ಧರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಕಂಪನಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಚೆಕ್‌ಗಳಿಲ್ಲದೆ ಅವರು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ. ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸಬಹುದೆಂದು ತೋರಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ.
ಕೆಟ್ಟ ಆರ್ಥಿಕತೆ
ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ, ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಜನರು ಉದ್ಯೋಗಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತವೆ. ಇದರಿಂದ ಅವರಿಗೆ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತಿದೆ.
ಕೆಟ್ಟ ಪೇಪರ್ವರ್ಕ್
ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ, ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳು ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡಿಲ್ಲ. ಯಾರಾದರೂ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದಾಗ ಇದು ನಂತರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸರಿಯಾದ ದಾಖಲಾತಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿಧಗಳು – ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
- NPA ಎಂದರೆ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿ.
- NPA ಗಳು ತಮ್ಮ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ವಿಫಲವಾದ ಆಸ್ತಿಗಳಾಗಿವೆ.
- NPA ಗಳು ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುತ್ತವೆ.
- NPA ಗಳ ಮುಖ್ಯ ವಿಧಗಳೆಂದರೆ ಕೆಳದರ್ಜೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು, ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು.
- NPA ಗಳಿಗೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಕಳಪೆ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆ ನೀತಿ.
- ಕಳಪೆ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಸರಿಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಕೊರತೆ, ಸಾಲಗಳ ಅಸಮರ್ಪಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳ ಕಳಪೆ ಚೇತರಿಕೆಯ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿರಬಹುದು.
ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿವಿಧ ಪ್ರಕಾರಗಳು – FAQ ಗಳು
ಎಷ್ಟು ವಿಧದ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳಿವೆ?
ಕೆಳದರ್ಜೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು, ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ 3 ವಿಧದ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳಿವೆ.
ಯಾವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳಾಗಿವೆ?
NPA ಗಳು ತಮ್ಮ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದ ಆಸ್ತಿಗಳಾಗಿವೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳು, ಮುಂಗಡಗಳು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಭದ್ರತೆಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು ಸೇರಿವೆ.
RBI ನಲ್ಲಿ NPA ವರ್ಗೀಕರಣ ಎಂದರೇನು?
RBI ಪಾವತಿಸದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮೂರು ಗುಂಪುಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸುತ್ತದೆ:
- ಕೆಳದರ್ಜೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು – ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಪಾವತಿಸದ ಸಾಲಗಳು.
- ಸಂಶಯಾಸ್ಪದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು – ಅನಿಶ್ಚಿತ ಚೇತರಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ದೀರ್ಘ-ಪಾವತಿಸದ ಸಾಲಗಳು.
- ನಷ್ಟದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು – ಸಾಲಗಳನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
NPA ಗೆ ಯಾವ ಅಂಶಗಳು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತವೆ?
NPA ಗಳ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಕಳಪೆ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆ. ಇತರ ಅಂಶಗಳೆಂದರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಕುಸಿತ, ಅಸಮರ್ಪಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಅಸಮರ್ಪಕ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ, ದುರುಪಯೋಗ ಮತ್ತು ವಂಚನೆ, ಚೇತರಿಕೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಕೊರತೆ ಇತ್ಯಾದಿ.
