ULIP ഉം ELSS ഉം തമ്മിലുള്ള പ്രാഥമിക വ്യത്യാസം, ULIP നിക്ഷേപങ്ങൾ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനായി പ്രവർത്തിക്കുകയും പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് ഒരേസമയം നിക്ഷേപ ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു എന്നതാണ്, അതേസമയം ELSS എന്നത് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ കാരണം നിക്ഷേപകരെ ആകർഷിക്കുന്ന ഒരു ശുദ്ധ നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ്.
ഉള്ളടക്കം
- എന്താണ് ULIP
- എന്താണ് ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്
- ELSS ഉം ULIP ഉം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
- ELSS vs ULIP- ചുരുക്കം
- ELSS vs ULIP- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
എന്താണ് ULIP
യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ, ULIPs എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു, അവരുടെ ഇടപാടുകാർക്കോ നിക്ഷേപകർക്കോ വേണ്ടിയുള്ള നിക്ഷേപവും ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയും സംയോജിപ്പിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ ഒരു വിഭാഗമാണ്. ഇത്തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിൽ, ഫണ്ടുകളുടെ ഒരു പ്രത്യേക ഭാഗം ഇൻഷുറൻസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു, ബാക്കിയുള്ളവ ഒരു പ്രത്യേക ഉൽപ്പന്നത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ഉപയോഗിക്കുന്നു (നിക്ഷേപകൻ്റെ തിരഞ്ഞെടുപ്പിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി).
ഒരു നിക്ഷേപമായും ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയായും ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്ന അടിസ്ഥാന സവിശേഷതകൾ കാരണം നിക്ഷേപകർക്ക് സുരക്ഷിതത്വബോധം നൽകാനുള്ള കഴിവ് ULIP-നുണ്ട്. കൂടാതെ, ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ഇക്വിറ്റി, മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ, കടം മുതലായവ പോലുള്ള വ്യത്യസ്ത ആസ്തികളിൽ നിന്ന് സ്വതന്ത്രമായി തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
ULIP-ൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിൻ്റെ മറ്റൊരു പ്രത്യേകത, നിക്ഷേപകർക്ക് ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ നികുതിയിളവിന് അപേക്ഷിക്കാം എന്നതാണ്. നിങ്ങൾ ULIP-ൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ പോകുന്ന പണം കുറഞ്ഞത് അഞ്ച് വർഷത്തേക്കെങ്കിലും ലോക്ക് ചെയ്യപ്പെടാൻ പോകുന്നു, അതായത് ഈ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾക്ക് പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയില്ല. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ഈ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾക്ക് വ്യത്യസ്ത ആസ്തികൾക്കിടയിൽ മാറാം (ഉദാഹരണത്തിന് ഇക്വിറ്റിയിൽ നിന്ന് ഹൈബ്രിഡിലേക്ക് മാറുന്നത്).
എന്താണ് ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്
ELSS, അല്ലെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം , വിപണിയിൽ ലഭ്യമായ ഇക്വിറ്റി സംബന്ധിയായ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്രോഗ്രാമാണ്. വിപണിയിലെ മറ്റേതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപ പദ്ധതികളിൽ ലഭ്യമല്ലാത്ത നികുതി ഇളവുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിനാൽ ELSS വളരെ ജനപ്രിയമായ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമായി മാറിയിരിക്കുന്നു. നിക്ഷേപകർക്ക് Rs. ഇത്തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ 1.5 ലക്ഷം നികുതി ഇളവ്.
ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളുമായും സമാന സ്വഭാവമുള്ള മറ്റ് സ്ഥിര-വരുമാന സ്ട്രീമുകളുമായും താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ELSS-ലെ വരുമാനം ഉയർന്നതാണ് , കാരണം അത് സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ELSS-ൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് മൂന്ന് വർഷം മാത്രമാണെന്നതും നിങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ കാരണം, ഇത് അൽപ്പം അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ്, നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ പക്വത പ്രാപിച്ചതിന് ശേഷം മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് പണം പിൻവലിക്കാനാകൂ. ELSS-ൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന ഏത് റിട്ടേണും LTCG അല്ലെങ്കിൽ ലോംഗ് ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻ ആയി കണക്കാക്കും, അതേ തുകയ്ക്ക് 10% നികുതി അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾ ബാധ്യസ്ഥരായിരിക്കും.
ELSS ഉം ULIP ഉം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
ULIP-ഉം ELSS-ഉം തമ്മിലുള്ള പ്രാഥമിക വ്യത്യാസം, ULIP നിക്ഷേപങ്ങൾ ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനായി പ്രവർത്തിക്കുകയും പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് ഒരേസമയം നിക്ഷേപ ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു എന്നതാണ്, അതേസമയം ELSS എന്നത് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ കാരണം നിക്ഷേപകരെ ആകർഷിക്കുന്ന ഒരു ശുദ്ധമായ നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ്.
| ഘടകങ്ങൾ | ELSS | ULIP |
| നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ സ്വഭാവം | ശുദ്ധമായ സാമ്പത്തിക നിക്ഷേപ ഉപകരണം | ഒരു ഇൻഷുറൻസ്, നിക്ഷേപ ഉപകരണമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു |
| ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് | കുറഞ്ഞത് 3 വർഷം | കുറഞ്ഞത് 5 വർഷം |
| ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിൽ മാറുന്നത് അനുവദനീയമാണ് | ELSS-ൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സ്കീമിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് മാറാൻ കഴിയില്ല, കാരണം പണം ഇക്വിറ്റികളിലേക്കും ഇക്വിറ്റി സംബന്ധിയായ ഉപകരണങ്ങളിലേക്കും നിക്ഷേപിച്ചിരിക്കുന്നു. | മണി മാർക്കറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകൾ, കടങ്ങൾ, ബാലൻസ്, ഇക്വിറ്റി, ഹൈബ്രിഡ് മുതലായവ പോലുള്ള വ്യത്യസ്ത അസറ്റുകൾക്കിടയിൽ നിങ്ങൾക്ക് മാറാം, എന്നാൽ മൊത്തം സ്വിച്ചുകളുടെ എണ്ണവും സ്വിച്ചിംഗ് ചാർജുകളും കമ്പനിയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. |
| ലക്ഷ്യം | ഇക്വിറ്റി സംബന്ധിയായ നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെയും 1.5 ലക്ഷം വരെയുള്ള നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളിലൂടെയും നിക്ഷേപകർക്ക് ഗണ്യമായ വരുമാനം നൽകുന്നതിന് | ലൈഫ് കവറേജ്, നികുതി ആനുകൂല്യം, നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ട്രിപ്പിൾ ബെനിഫിറ്റ് ഉൽപ്പന്നം |
| റെഗുലേറ്റർ | സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു) | ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (IRDAI എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു) |
| ലിക്വിഡിറ്റി ലെവൽ | ഉയർന്ന | താഴ്ന്നത് |
| ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന അപകട നില | വളരെ അപകടസാധ്യതയുള്ളതാണ്, എന്നാൽ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വരുമാനം നിലവിലെ മാർക്കറ്റ് അവസ്ഥയെയും ഫണ്ട് മാനേജരുടെ വൈദഗ്ധ്യത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും | ഉയർന്ന അപകടസാധ്യത. നിങ്ങളുടെ ലൈഫ് കവറേജ് കമ്പനി ഉറപ്പുനൽകുന്നു, എന്നാൽ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൂലധനവും വരുമാനവും ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല |
| നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ | 1 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള നികുതിയിളവുകൾ. ഐടി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം ലഭ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ LTCG രൂപയിൽ കുറവാണെങ്കിൽ, അതിനുശേഷം നിങ്ങൾ അതിന് നികുതിയൊന്നും നൽകേണ്ടതില്ല | 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള നികുതിയിളവുകൾ. ഐടി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം ലഭ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ ജീവിത ധൈര്യം നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിൻ്റെ 10 മടങ്ങ് വലുപ്പമുള്ളതിനാൽ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും ഒഴിവാക്കാവുന്നതാണ് |
| സുതാര്യത | ഫണ്ടുകളുമായും ഇക്വിറ്റികളുമായും ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ വിശദാംശങ്ങളും മിനിറ്റ് വിശദാംശങ്ങളോടൊപ്പം ലഭ്യമാണ് | ഫണ്ടുകൾ എവിടെയാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നത് എന്ന കാര്യത്തിൽ വലിയ സുതാര്യതയില്ല |
| ഉൾപ്പെട്ട ചാർജുകൾ | ELSS-ൽ, നിക്ഷേപകൻ 2% (പരമാവധി) വരെയുള്ള ചെലവ് അനുപാതത്തിൻ്റെ രൂപത്തിൽ ഫണ്ട് മാനേജ്‌മെൻ്റ് ചാർജുകൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഈ തുക സ്കീമിൻ്റെ NAV വഴി ക്രമീകരിക്കപ്പെടും. നിങ്ങൾ നേരിട്ടുള്ള പ്ലാനുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിരക്കുകൾ കുറവായിരിക്കും | 10 വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ ഉള്ള ULIP-കൾക്ക് 2.25% ആണ് ചാർജുകൾ, മറ്റ് പ്ലാനുകൾക്ക് നിങ്ങൾ 3% (പരമാവധി) അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരും. |
| ലോയൽറ്റി ബോണസ് | ലോയൽറ്റി ബോണസ് ലഭ്യമല്ല | സ്കീമിൻ്റെ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും അനുസരിച്ച് മുഴുവൻ പോളിസി കാലാവധിക്കും നിക്ഷേപം തുടരുകയാണെങ്കിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് ലോയൽറ്റി ബോണസിന് അർഹതയുണ്ട്. |
ELSS vs ULIP- ചുരുക്കം
- ELSS vs ULIP – ELSS എന്നത് നിക്ഷേപകർക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു തരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടാണ്, അതേസമയം ULIP-കൾ ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ്, നികുതി ലാഭിക്കൽ ഉപകരണം, നിക്ഷേപ ഓപ്ഷൻ എന്നിവയായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
- ട്രിപ്പിൾ ബെനിഫിറ്റ് സാമ്പത്തിക ഉപകരണമാണ് ULIP.
- ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എന്ന നിലയിൽ, ELSS പ്രധാനമായും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത് ഇക്വിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനും അതിൽ നിന്ന് വരുമാനം നേടുന്നതിനും അതിൻ്റെ ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്നതിലാണ്.
- ELSS ഉം ULIP ഉം മികച്ച നികുതി ലാഭിക്കൽ ഉപകരണങ്ങളാണ്, അത് പണപ്പെരുപ്പത്തെ തോൽപ്പിക്കുന്ന റിട്ടേണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതും സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളെക്കാളും മറ്റേതെങ്കിലും സ്ഥിര-വരുമാന ഉപകരണത്തെക്കാളും മികച്ചതുമാണ്.
- ELSS-ന് അസറ്റ്-സ്വിച്ചിംഗ് ഓപ്ഷൻ ലഭ്യമല്ല, എന്നാൽ നിങ്ങൾ ഒരു ULIP സ്കീം തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ അസറ്റ് ക്ലാസ് സ്വതന്ത്രമായി മാറ്റാവുന്നതാണ്.
- രണ്ട് സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾക്കും നിക്ഷേപകർക്ക് 100 രൂപ വരെ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കഴിയും. 1961ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം 1.5 ലക്ഷം നികുതിയിളവ്.
ELSS vs ULIP- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ നിങ്ങൾ തയ്യാറാണെങ്കിൽ, ELSS-ൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഏറ്റവും മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്, കാരണം ഇന്ത്യൻ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നികുതി ലാഭിക്കൽ പദ്ധതി പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ഇത് നിങ്ങളെ പ്രാപ്‌തമാക്കും. മറുവശത്ത്, ഒരേസമയം നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപ ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിനായി നിങ്ങൾ തിരയുകയാണെങ്കിൽ, യുലിപ് നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ ഓപ്ഷനായിരിക്കും.
ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പ്രയോജനകരമാണ്, അതേസമയം ULIP നിക്ഷേപ ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് പുറമെ ഇൻഷുറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ് സ്കീം എന്നത് ഇന്ത്യൻ ആദായനികുതി നിയമം, 1961 ലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതിയിളവുകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ കഴിയുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ്.
ഇൻഷുറൻസ് ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നതിന് പുറമെ നിങ്ങൾക്ക് നികുതി കിഴിവുകളും നിക്ഷേപ റിട്ടേണുകളും സ്വീകരിക്കാൻ കഴിയുന്ന ട്രിപ്പിൾ ബെനിഫിറ്റ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഉപകരണമാണ് ULIP. എന്നിരുന്നാലും, ELSS ഉം മറ്റ് തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപ പദ്ധതികളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ULIP-ൻ്റെ നിക്ഷേപ വരുമാനം കാര്യമായതല്ല.
ഒരു ULIP സ്കീമിലേക്ക് സബ്‌സ്‌ക്രൈബുചെയ്യുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയും നികുതി കിഴിവ് ആനുകൂല്യവും ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് കഴിയുമ്പോൾ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനവും ലഭിക്കും. മറുവശത്ത്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾക്ക് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ ദീർഘകാല വരുമാനം മാത്രമേ നൽകാനാവൂ (നിക്ഷേപകന് അധിക നികുതി കിഴിവ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്ന ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ ഒഴികെ).
SIP അല്ലെങ്കിൽ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ എന്നത് റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് ഒന്നിലധികം സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ പങ്കെടുക്കാനും അവരുടെ സമ്പത്ത് സാവധാനത്തിൽ കെട്ടിപ്പടുക്കാനും കഴിയുന്ന ഒരു രീതിയാണ്. നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ SIP രീതിയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ഒരു തരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമാണ് ELSS. അവരുടെ ക്ലയൻ്റുകൾക്കോ നിക്ഷേപകർക്കോ വേണ്ടിയുള്ള നിക്ഷേപവും ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയും സംയോജിപ്പിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ ഒരു വിഭാഗമാണ് ULIPs.
ELSS-ൻ്റെ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള നിലയ്ക്ക് പിന്നിലെ പ്രധാന കാരണം അത് ഒരു ഇക്വിറ്റി അധിഷ്ഠിത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമാണ്, കൂടാതെ ഏതൊരു ഇക്വിറ്റി അധിഷ്ഠിത സ്കീമും ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ളതാണെന്ന് (പൊതുവായ രീതിയിൽ) ഓഹരിവിപണിയിൽ ഇതിനകം തന്നെ സ്ഥാപിച്ചിട്ടുണ്ട്.
