FD യും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം , FD പ്രിൻസിപ്പലിൻ്റെ സുരക്ഷയും ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേൺ നിരക്കും പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു എന്നതാണ്, അതേസമയം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപിച്ച തുക നഷ്‌ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, പക്ഷേ ഉയർന്ന വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വരുമാനം നൽകാൻ കഴിയും. FD-കൾ ബാങ്കുകൾ, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, സഹകരണ സംഘങ്ങൾ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതേസമയം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഫണ്ട് ഹൗസുകളോ AMC-കളോ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
ഉള്ളടക്കം:
- എന്താണ് സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ?
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
- FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഏതാണ് നല്ലത്?
- FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്- ചുരുക്കം
- FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്-പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
എന്താണ് സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ?
ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ (FD) ഒരു നിക്ഷേപ ഉപകരണമാണ്, അതിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സമയത്ത് ഒരു തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും, കൂടാതെ നിശ്ചിത വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം FDകാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത തലത്തിലുള്ള പലിശ നിരക്കും നിക്ഷേപിച്ച തുകയും ലഭിക്കും.
ഇന്ത്യയിൽ, സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ (FD) ജോലിയിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു സാധാരണ മാർഗമാണ്. ബാങ്കുകളും എൻബിഎഫ്‌സികളും പോസ്‌റ്റ് ഓഫീസുകളും പോലുള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾ ലഭ്യമാക്കുന്ന ഒരുതരം സേവിംഗ്‌സ് പ്ലാനാണ് അവ. സെറ്റ് പലിശ നിരക്ക് കാരണം FDകൾ സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്.
ഒരു ബാങ്കിലോ എൻബിഎഫ്സിയിലോ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപ കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിൽ തിരികെ നൽകുമെന്ന് ഉറപ്പുനൽകുന്നു. നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ കാലാവധിയെ ആശ്രയിച്ച് ഇത് 7 ദിവസം മുതൽ 10 വർഷം വരെ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. FD-കൾക്ക് നൽകുന്ന പലിശ നിരക്ക് ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യസ്തമാണ്, കൂടാതെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വലുപ്പം, നിക്ഷേപ കാലാവധിയുടെ ദൈർഘ്യം, വിപണിയുടെ നിലവിലെ അവസ്ഥ എന്നിവയുൾപ്പെടെയുള്ള വേരിയബിളുകൾ ബാധിക്കുന്നു.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, മറ്റ് ആസ്തികൾ എന്നിവ വാങ്ങാൻ നിരവധി ആളുകളുടെ സംയുക്ത മൂലധനം ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരുതരം നിക്ഷേപ കമ്പനിയാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ. പോർട്ട്‌ഫോളിയോ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു, കൂടാതെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ക്ലയൻ്റിനു വേണ്ടി ഒരു പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജരാണ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രധാന ആകർഷണങ്ങളിലൊന്ന്, വൈവിധ്യമാർന്ന സ്ഥാപനങ്ങളും മേഖലകളും നൽകുന്ന ആസ്തികൾ കൈവശം വച്ചുകൊണ്ട് അവരുടെ ഷെയർഹോൾഡർമാർക്കായി അവർ നൽകുന്ന വൈവിധ്യമാണ്. പല മേഖലകളിലോ സെക്യൂരിറ്റികളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് മോശം സാമ്പത്തിക തീരുമാനത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു നല്ല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ്, കാരണം അവ എളുപ്പത്തിൽ ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്നതും നന്നായി കൈകാര്യം ചെയ്യപ്പെടുന്നതും കുറഞ്ഞ പ്രവേശന തടസ്സങ്ങളുള്ളതുമാണ്. മാത്രമല്ല, നിക്ഷേപക ഫണ്ടുകൾ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) ഈ എക്സ്ചേഞ്ചുകളുടെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു.
FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഏതാണ് നല്ലത്?
ഒരു ഉറപ്പായ തലത്തിലുള്ള വരുമാനം നേടാനും അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത വിശപ്പുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളേക്കാൾ മികച്ചതാണ് FD. മറുവശത്ത്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാനും കുറച്ച് അപകടസാധ്യതയുള്ള ഉയർന്ന വരുമാനം നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും നല്ലതാണ്.
| പരാമീറ്ററുകൾ | FD | മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ |
| സുരക്ഷ | നിക്ഷേപ തുക പൂർണ്ണമായും സുരക്ഷിതമാണ്. | നിക്ഷേപ തുക പൂർണമായും സുരക്ഷിതമല്ല. |
| പിൻവലിക്കൽ സൗകര്യം | അകാല പിൻവലിക്കൽ ചില പിഴകൾ ആകർഷിക്കും. | ഓപ്പൺ-എൻഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ കാര്യത്തിൽ അകാല പിൻവലിക്കലിന് പിഴയോ എക്സിറ്റ് ലോഡിൻ്റെ ശതമാനമോ നൽകേണ്ടതില്ല. |
| മടങ്ങുന്നു | സ്ഥിരമായ വരുമാനം | ചാഞ്ചാട്ടമുള്ള വരുമാനം |
| വരുമാനത്തിന്മേലുള്ള നികുതി | നിക്ഷേപകൻ്റെ നികുതി സ്ലാബുകൾക്കനുസരിച്ചാണ് നികുതി ചുമത്തുന്നത് | ഫണ്ടിൻ്റെ തരത്തിൻ്റെയും സമയ കാലയളവിൻ്റെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ വ്യത്യസ്തമായി നികുതി ചുമത്തുന്നു. |
| റെഗുലേറ്ററി അതോറിറ്റി | ആർബിഐ | സെബി |
FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സുരക്ഷ
റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) ബാങ്കുകളെയും ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ നൽകുന്ന ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളെയും മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു, സോൾവൻസിയും സ്ഥിരതയും ഉറപ്പാക്കുന്നു, ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത മൂലധനവും വരുമാനവും ഉള്ള സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പാക്കി മാറ്റുന്നു. നേരെമറിച്ച്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക് വിധേയമാണ്, കൂടാതെ സർക്കാർ പിന്തുണയുടെ അഭാവവും മൂലധന നഷ്ടത്തിന് സാധ്യതയുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, വിദഗ്ധ ഫണ്ട് മാനേജർമാർ നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നു, നിക്ഷേപകൻ്റെ പരിചയക്കുറവ് അല്ലെങ്കിൽ അറിവില്ലായ്മ കാരണം നഷ്ടം ലഘൂകരിക്കുന്നു.
FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പിൻവലിക്കൽ സൗകര്യം
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ സ്ഥിരവരുമാന നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ കൂടുതൽ പണലഭ്യത നൽകുന്നു. നിർവചിക്കപ്പെട്ട മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവുള്ളതും നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കൽ പെനാൽറ്റികളും കുറഞ്ഞ റിട്ടേണുകളും ഉണ്ടാകുന്നതുമായ FD-കളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, എക്സിറ്റ് ഫീസിനും മറ്റ് ചെലവുകൾക്കും വിധേയമായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും റിഡീം ചെയ്യാവുന്നതാണ്.
എന്നിരുന്നാലും, ചില FD കൾ, ഷെഡ്യൂളിന് മുമ്പായി പിൻവലിക്കലുകൾ നടത്താൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഈ സന്ദർഭങ്ങളിൽ നൽകുന്ന പലിശ നിരക്ക് പലപ്പോഴും പ്രാരംഭ നിരക്കിനേക്കാൾ കുറവായിരിക്കും. അതിനാൽ, ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ചക്രവാളവും ഹ്രസ്വകാല പണലഭ്യതയുടെ ആവശ്യമില്ലാത്തതുമായ നിക്ഷേപകർ FD-കൾ തിരഞ്ഞെടുത്തേക്കാം. മറുവശത്ത്, ഉടനടിയുള്ള സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി അവരുടെ പണത്തിലേക്ക് വേഗത്തിൽ പ്രവേശനം ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നല്ലതാണ്.
FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ റിട്ടേണുകൾ
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ FD-കൾ പോലുള്ള സ്ഥിര-വരുമാന നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ വലിയ പണലഭ്യത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അവ മെച്യൂരിറ്റി നിബന്ധനകൾ നിർവചിച്ചിട്ടുള്ളതും നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലിന് പിഴ ചുമത്തിയേക്കാം. ഫീസിനും ചെലവുകൾക്കും വിധേയമായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും റിഡീം ചെയ്യാവുന്നതാണ്. ചില FD-കൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ നേരത്തെ പിൻവലിക്കലുകൾ അനുവദിക്കുന്നു. ദീർഘകാല ചക്രവാളവും ഹ്രസ്വകാല പണലഭ്യതയുടെ ആവശ്യമില്ലാത്തതുമായ നിക്ഷേപകർ FD-കൾ തിരഞ്ഞെടുത്തേക്കാം, അതേസമയം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പെട്ടെന്നുള്ള സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി അവരുടെ പണത്തിലേക്ക് പെട്ടെന്ന് പ്രവേശനം ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്.
FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വരുമാനത്തിൻ്റെ നികുതി
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ മൂലധന നേട്ട നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്, ഹോൾഡിംഗ് കാലയളവിനെയും ഫണ്ട് തരത്തെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി നിരക്കുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു, അതേസമയം FD-കളിൽ നിന്നുള്ള പലിശ നിക്ഷേപകൻ്റെ നികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി വിധേയമായ വരുമാനമാണ്. 40,000 രൂപയിൽ കൂടുതലുള്ള FD പലിശ TDS-ന് വിധേയമാണ്, എന്നാൽ നികുതി തടഞ്ഞുവയ്ക്കൽ പരിധിക്ക് താഴെയുള്ള വരുമാനമുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് ഫോം 15G അല്ലെങ്കിൽ 15H ഫയൽ ചെയ്തുകൊണ്ട് TDS ഒഴിവാക്കാൻ കഴിയും.
FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് റെഗുലേറ്ററി അതോറിറ്റി
നിക്ഷേപകരുടെ പണം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി, FDകളും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും നിയന്ത്രിക്കുന്നത് നിയന്ത്രണ ഏജൻസികളാണ്. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയും (ആർബിഐ) ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് ആൻഡ് ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരൻ്റി കോർപ്പറേഷനും (ഡിഐസിജിസി) എഫ്ഡികളുടെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു, അതേസമയം സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു.
FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്- ചുരുക്കം
- FD-കളും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളേക്കാൾ സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ ബദലാണ് FD-കൾ എന്നതാണ്.
- FD-യിൽ, പലിശ വരുമാനം ഉൾപ്പെടുന്ന ഭാവിയിൽ ഒറ്റത്തവണ തുക ലഭിക്കുന്നതിന് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
- ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ, വിപണി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വരുമാനം നൽകുന്ന വിവിധ തരത്തിലുള്ള ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന വിവിധ നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് പണം ശേഖരിക്കുന്നു.
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് എഫ്‌ഡികളേക്കാൾ വലിയ വരുമാനം നൽകാനുള്ള കഴിവുണ്ട്, എന്നാൽ അവ വിപണി അപകടസാധ്യതകൾക്ക് ഇരയാകുകയും കുറഞ്ഞ പരിരക്ഷ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു.
- ഇന്ന് തന്നെ ആലീസ് ബ്ലൂ വഴി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ സ്വപനം യാഥാർഥ്യമാക്കൂ.
FD Vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്-പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
FDയും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം, ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ഒരു നിശ്ചിത തലത്തിലുള്ള പലിശ നൽകുന്ന റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപമാണ്, അതേസമയം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പലരിൽ നിന്നും മൂലധനം ശേഖരിക്കുകയും ചാഞ്ചാട്ടമുള്ള റിട്ടേൺ നൽകുന്ന സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുകയും ചെയ്യുന്നു.
റിസ്ക്-വിസമ്മതമുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളേക്കാൾ മികച്ചതാണ് FD-കൾ, കാരണം അവ ഒരു നിശ്ചിത റിട്ടേൺ നിരക്ക് നൽകുന്നു, മാത്രമല്ല അവ പലപ്പോഴും റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. പക്ഷേ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളേക്കാൾ പൊതുവെ കുറവാണ് FD-കളിലെ വരുമാനം.
ഭാവിയിൽ ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേൺ നേടുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ച് ഒറ്റയടിക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന എസ്ഐപിയേക്കാൾ മികച്ചതാണ് എഫ്‌ഡി.
ഒരു നിശ്ചിത നിക്ഷേപ കാലയളവിന് ശേഷം ഗ്യാരണ്ടീഡ് പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിനാൽ നിക്ഷേപത്തേക്കാൾ മികച്ചതാണ് FD. നേരെമറിച്ച്, FD-കൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, സ്റ്റോക്കുകൾ മുതലായവ ആകാം ഭാവിയിലെ സാമ്പത്തിക നേട്ടം പ്രതീക്ഷിച്ച് വാങ്ങുന്ന ഏതൊരു വസ്തുവും നിക്ഷേപമാണ്.
FD-യ്‌ക്ക് ഏറ്റവും മികച്ച ബദൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപമാണ് ലംപ് സം രീതിയിലൂടെയുള്ള നിക്ഷേപം, ഇത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ നിരക്ക് നൽകാൻ കഴിയും.
ഇക്വിറ്റികൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തുടങ്ങിയ നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എഫ്‌ഡികളിൽ നിന്ന് നേരത്തെ പിൻവലിക്കുന്നത് പിഴയ്ക്ക് വിധേയമാണ് എന്നതാണ് FD-യുടെ പോരായ്മകൾ.
