FMP യുടെ പൂർണ്ണ രൂപം ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാൻ ആണ് . പേര് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് പോലെ, FMP-കൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് ഉണ്ട്, അത് നിക്ഷേപ സമയത്ത് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ളതാണ്. സ്കീമിൻ്റെ കാലാവധിയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന മെച്യൂരിറ്റികളുള്ള ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിലാണ് അവർ പ്രധാനമായും നിക്ഷേപിക്കുന്നത്.
തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ പ്രവചനാതീതമായ റിട്ടേൺ ഉള്ള താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ റിസ്ക് നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾക്കായി തിരയുന്ന നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ FMP-കൾ ജനപ്രിയമാണ്. ഈ ലേഖനത്തിൽ, FMP-കളുടെ സവിശേഷതകൾ, ഗുണങ്ങൾ, ദോഷങ്ങൾ എന്നിവ ഞങ്ങൾ വിശദമായി പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യും.
ഉള്ളടക്കം
- ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാൻ അർത്ഥം
- ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ സവിശേഷതകൾ
- ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ
- ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ ദോഷങ്ങൾ
- FMP യുടെ നികുതി – ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാൻ
- മികച്ച ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനുകൾ
- ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാൻ- ചുരുക്കം
- ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാൻ- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാൻ അർത്ഥം
ഒരു ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാൻ (എഫ്എംപി) ഒരു നിശ്ചിത കാലാവധിയുള്ള ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു തരം ക്ലോസ്ഡ്-എൻഡ് ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടാണ്. , സാധാരണയായി ഒരു മാസം മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെ.
ഓപ്പൺ-എൻഡ് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, എഫ്എംപികൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത നിക്ഷേപ കാലാവധിയുണ്ട്, കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുമ്പ് റിഡീം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ, ഡെപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെയുള്ള ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളുടെ ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ FMP- കൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
എഫ്എംപികൾ സാധാരണയായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു , അവയുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക ഒരു ഫണ്ടിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. നിക്ഷേപകർക്ക് FMP-കളിൽ ലംപ് സം അല്ലെങ്കിൽ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെൻ്റ് പ്ലാൻ (SIP) വഴി നിക്ഷേപിക്കാം. പരമ്പരാഗത ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് സ്കീമുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിസ്ക്-വിരോധികളായ നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ എഫ്എംപികൾ ഒരു ജനപ്രിയ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ്.
ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ സവിശേഷതകൾ
ഒരു ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ സവിശേഷതകൾ ഇവയാണ്:
- നിർദ്ദിഷ്ട സമയപരിധി
സ്കീമിനെ ആശ്രയിച്ച് ഒരു മാസം മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെ എഫ്എംപികൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത സമയപരിധി ഉണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപകൻ മൂന്ന് വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ള ഒരു എഫ്എംപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ, മൂന്ന് വർഷത്തിന് ശേഷമുള്ള വരുമാനത്തോടൊപ്പം നിക്ഷേപകന് അവരുടെ പ്രധാന നിക്ഷേപം ലഭിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പുനൽകുന്നു.
ഈ നിശ്ചിത കാലാവധി നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളത്തെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണ നൽകുകയും അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ മികച്ച രീതിയിൽ ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
- ക്ലോസ്ഡ് എൻഡ് നിക്ഷേപങ്ങൾ
FMP-കൾ ക്ലോസ്-എൻഡ് നിക്ഷേപങ്ങളാണ്, അതായത് നിക്ഷേപകർക്ക് മെച്യൂരിറ്റി തീയതിക്ക് മുമ്പ് നിക്ഷേപം വീണ്ടെടുക്കാൻ കഴിയില്ല. ഇത് ഫണ്ട് മാനേജർക്ക് പ്രവചനാതീതമായ ഒരു നിക്ഷേപ ചക്രവാളം നൽകുന്നു, കൂടുതൽ കാലാവധിയുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ അവരെ അനുവദിക്കുന്നു.
ഉദാഹരണത്തിന്, അടുത്ത മൂന്ന് വർഷത്തിനുള്ളിൽ പലിശനിരക്ക് കുറയുമെന്ന് ഒരു ഫണ്ട് മാനേജർ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഉയർന്ന പലിശനിരക്കിൽ ലോക്ക് ചെയ്യുന്നതിന് മൂന്ന് വർഷത്തിന് ശേഷം കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്ന ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.
- നിക്ഷേപ രീതി
വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ, ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ എന്നിങ്ങനെയുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ FMP-കൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. FMP-കൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത വരുമാന സ്ട്രീം ഉണ്ട്, ഇത് ഫണ്ട് മാനേജർക്ക് കൂടുതൽ കാലാവധിയുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള സൗകര്യം നൽകുന്നു.
സെബി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള പരിധികൾക്ക് വിധേയമായി ഉയർന്ന റിട്ടേൺ ലഭിക്കുന്നതിന് നിക്ഷേപ ഗ്രേഡിന് താഴെയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിലും FMP-കൾ നിക്ഷേപിക്കാം.
- പലിശ നിരക്ക്
FMP റിട്ടേണുകൾ പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളോട് സെൻസിറ്റീവ് ആണ്. പലിശനിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, FMP-കളിലെ വരുമാനം കുറഞ്ഞേക്കാം, തിരിച്ചും. പലിശനിരക്ക് അപകടസാധ്യതയിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപകരുടെ വരുമാനം സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകളുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിലും FMP-കൾ നിക്ഷേപിക്കാം.
- ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത
എഫ്എംപികൾ ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു , ഈ സെക്യൂരിറ്റികൾ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിന് വിധേയമാണ്. AAA മുതൽ ഇൻവെസ്റ്റ്മെൻ്റ് ഗ്രേഡിന് താഴെ വരെയുള്ള വ്യത്യസ്ത ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുകളുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ FMP-കൾ നിക്ഷേപിച്ചേക്കാം. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് നിലവാരമുള്ള എഫ്എംപികൾ അപകടസാധ്യത കുറവാണ്, പക്ഷേ കുറഞ്ഞ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതേസമയം താഴ്ന്ന ക്രെഡിറ്റ് നിലവാരമുള്ളവ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം, എന്നാൽ അപകടസാധ്യത കൂടുതലാണ്.
- നികുതിയുടെ അനന്തരഫലങ്ങൾ
FMP-കൾ നിക്ഷേപകർക്ക്, പ്രത്യേകിച്ച് ഉയർന്ന നികുതി ബ്രാക്കറ്റിലുള്ളവർക്ക് നികുതി കാര്യക്ഷമത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഒരു എഫ്എംപി മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ കൈവശം വച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, റിട്ടേണുകൾ ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടമായി കണക്കാക്കുകയും സൂചികയ്ക്ക് ശേഷം 20% നികുതി നൽകുകയും ചെയ്യും.
എന്നിരുന്നാലും, എഫ്എംപി മൂന്ന് വർഷത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ, റിട്ടേണുകൾ ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടമായി കണക്കാക്കുകയും നിക്ഷേപകൻ്റെ ആദായനികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി നൽകുകയും ചെയ്യും.
- പോർട്ട്ഫോളിയോ ഒപ്റ്റിമൈസേഷൻ
ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കും പലിശ നിരക്ക് റിസ്കും സന്തുലിതമാക്കാൻ എഫ്എംപികൾ ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ളതും താഴ്ന്ന റേറ്റുള്ളതുമായ ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളുടെ സംയോജനത്തിൽ നിക്ഷേപിച്ച് സ്ഥിരമായ വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കാൻ ഫണ്ട് മാനേജർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഇത് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള റിസ്ക് കുറയ്ക്കാനും നിക്ഷേപകർക്ക് സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകാനും സഹായിക്കുന്നു.
ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ
ഒരു ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ ഗുണങ്ങൾ ഇതാ:
- റിസ്ക് ഒഴിവാക്കൽ
FMP കൾ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നുമറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ അപേക്ഷിച്ച് . FMP-കളുടെ നിശ്ചിത കാലാവധി പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നു, അതേസമയം ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിലെ നിക്ഷേപം ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നു.
മാത്രമല്ല, FMP-കൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത വരുമാന സ്ട്രീം ഉണ്ട്, അത് നിക്ഷേപകർക്ക് സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകുന്നു, കൂടാതെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നു.
- സ്ഥിരത
FMP-കൾ നിക്ഷേപകർക്ക് സ്ഥിരത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കാരണം അവർക്ക് ഒരു നിശ്ചിത മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവും പ്രവചിക്കാവുന്ന വരുമാന സ്ട്രീമും ഉണ്ട്. ഇത് എഫ്എംപികളെ അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാക്കി മാറ്റുന്നു, അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ സ്ഥിരമായ വരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്നു.
മാത്രമല്ല, FMP-കളുടെ ക്ലോസ്-എൻഡ് സ്വഭാവം ഫണ്ട് മാനേജർക്ക് പ്രവചിക്കാവുന്ന നിക്ഷേപ ചക്രവാളം നൽകുന്നു, ഇത് പോർട്ട്ഫോളിയോ കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു.
- നികുതി കുറയ്ക്കൽ
FMP-കൾ നിക്ഷേപകർക്ക്, പ്രത്യേകിച്ച് ഉയർന്ന നികുതി ബ്രാക്കറ്റിലുള്ളവർക്ക് നികുതി കാര്യക്ഷമത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഒരു എഫ്എംപി മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ കൈവശം വച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, റിട്ടേണുകൾ ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടമായി കണക്കാക്കുകയും സൂചികയ്ക്ക് ശേഷം 20% നികുതി നൽകുകയും ചെയ്യും. മറ്റ് ഡെറ്റ്-ഓറിയൻ്റഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ അപേക്ഷിച്ച് നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് ഗണ്യമായ നികുതി ലാഭം നൽകുന്നു.
- മെച്ചപ്പെട്ട വിളവ്
നിക്ഷേപ തന്ത്രത്തെയും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ച് പരമ്പരാഗത സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകാൻ എഫ്എംപികൾക്ക് കഴിവുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, അടുത്ത കുറച്ച് വർഷങ്ങളിൽ പലിശനിരക്ക് ഉയരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഉയർന്ന പലിശനിരക്കിൽ ലോക്ക് ചെയ്യുന്നതിന് എഫ്എംപികൾ കൂടുതൽ കാലാവധിയുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിച്ചേക്കാം.
- വെറൈറ്റി നിക്ഷേപം
FMPകൾ ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ഇത് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു. ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ളതും കുറഞ്ഞ റേറ്റുള്ളതുമായ ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളുടെ സംയോജനത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കും പലിശ നിരക്ക് റിസ്കും സന്തുലിതമാക്കാൻ ഫണ്ട് മാനേജർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് സ്ഥിരമായ റിട്ടേൺ നൽകുകയും മൂലധന മണ്ണൊലിപ്പിൻ്റെ സാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
- പരിവർത്തനം
FMP കൾ ക്ലോസ്-എൻഡ് ഫണ്ടുകളാണെങ്കിലും, സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് ലിക്വിഡിറ്റി നൽകുന്നു. നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ യൂണിറ്റുകൾ മെച്യൂരിറ്റി തീയതിക്ക് മുമ്പായി സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചിൽ വിൽക്കാൻ കഴിയും, വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്കും പണലഭ്യതയ്ക്കും വിധേയമായി. ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിൽ എക്സിറ്റ് ഓപ്ഷൻ നൽകുന്നു.
ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ ദോഷങ്ങൾ
ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനിൻ്റെ പോരായ്മകൾ ഇതാ:
- വില റിസ്ക്
FMP കൾ മാർക്കറ്റ് റിസ്കിന് വിധേയമാണ്, അതായത് നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വരുമാനം വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ചാഞ്ചാടാം. പലിശ നിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, പോർട്ട്ഫോളിയോയിലെ ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളുടെ മൂല്യം കുറഞ്ഞേക്കാം, ഇത് കുറഞ്ഞ വരുമാനത്തിന് കാരണമാകും. മാത്രമല്ല, അടിസ്ഥാന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വർദ്ധിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വരുമാനം കുറഞ്ഞേക്കാം.
- ലെൻഡിംഗ്/ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്
FMP-കൾ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിന് വിധേയമാണ്, അതായത് നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വരുമാനം അടിസ്ഥാന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ ക്രെഡിറ്റിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ചാഞ്ചാടാം. ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റിയുടെ ഇഷ്യൂവർ ഡിഫോൾട്ടാണെങ്കിൽ, നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വരുമാനം കുറഞ്ഞേക്കാം, ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, പ്രധാന തുക തിരിച്ചടയ്ക്കില്ല.
- പിൻവലിക്കൽ റിസ്ക്
സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് എഫ്എംപികൾ പണലഭ്യത നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ദ്രവ്യത വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് വിധേയമാണ്. റിഡീംഷനുകളിൽ പെട്ടെന്നുള്ള വർദ്ധനവ് ഉണ്ടായാൽ, ഫണ്ട് മാനേജർ സെക്യൂരിറ്റികൾ കിഴിവിൽ വിൽക്കാൻ നിർബന്ധിതനാകും, ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് കുറഞ്ഞ വരുമാനത്തിന് കാരണമാകും. മാത്രമല്ല, പോർട്ട്ഫോളിയോയിലെ സെക്യൂരിറ്റികൾ ദ്രവീകൃതമാണെങ്കിൽ, അവ ന്യായമായ വിലയ്ക്ക് വിൽക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ്.
- നിർദ്ദിഷ്ട ദൈർഘ്യം
മെച്യൂരിറ്റി തീയതിക്ക് മുമ്പ് അവരുടെ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പ്രവേശനം ആവശ്യമായി വന്നേക്കാവുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് FMP-കളുടെ നിശ്ചിത കാലാവധി ഒരു പോരായ്മയാണ്. സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ ലിസ്‌റ്റുചെയ്യുന്നതിലൂടെ എഫ്എംപികൾ ലിക്വിഡിറ്റി പ്രദാനം ചെയ്യുന്നുവെങ്കിലും, ലിക്വിഡിറ്റി വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് വിധേയമാണ്, ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ പരിമിതമായേക്കാം.
- റേറ്റ് റിസ്ക്
ഒരു നിശ്ചിത കാലാവധിയുള്ള ഡെബ്റ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിച്ച് പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് കുറയ്ക്കാനാണ് FMP കൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നതെങ്കിലും, അവ ഇപ്പോഴും പലിശ നിരക്കിന് വിധേയമായേക്കാം. എഫ്എംപിയുടെ കാലാവധിയിൽ പലിശ നിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വരുമാനം കുറഞ്ഞേക്കാം.
- വഴക്കത്തിൻ്റെ അഭാവം
FMP-കൾ ക്ലോസ്-എൻഡ് ഫണ്ടുകളാണ്, അതായത് നിക്ഷേപകർക്ക് നിക്ഷേപ കാലയളവിൽ പണം ചേർക്കാനോ പിൻവലിക്കാനോ കഴിയില്ല. വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപ തന്ത്രം മാറ്റാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകരുടെ വഴക്കം ഇത് പരിമിതപ്പെടുത്തും.
FMP യുടെ നികുതി – ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാൻ
FMP കൾ (ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനുകൾ) ഡെബ്റ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ്, നികുതി ഹോൾഡിംഗ് കാലയളവിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. 3 വർഷത്തിൽ താഴെയായി കൈവശം വച്ചാൽ, വ്യക്തിയുടെ ആദായനികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി ചുമത്തപ്പെടും, അതേസമയം 3 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ കൈവശം വച്ചാൽ, ഇൻഡെക്സേഷൻ ആനുകൂല്യത്തോടെ 20% നികുതി ചുമത്തും.. മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ നിങ്ങളുടെ FMP കൈവശം വയ്ക്കുക പരമ്പരാഗത FD-യെക്കാൾ ഇൻഡെക്സേഷൻ ആനുകൂല്യങ്ങളും മികച്ച വരുമാനവും ലഭിക്കും.
FMP-കളുടെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളുടെ ഒരു തകർച്ച ഇതാ :
- മൂലധന നേട്ട നികുതി
FMP കൾ മൂലധന നേട്ട നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്, ഇത് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ലാഭത്തിൻ്റെ നികുതിയാണ്. നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വാങ്ങൽ വിലയും വിൽപ്പന വിലയും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് മൂലധന നേട്ട നികുതി കണക്കാക്കുന്നത്.
ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടം: FMP കൾ മൂന്ന് വർഷത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ, നിക്ഷേപകൻ്റെ ആദായനികുതി സ്ലാബ് നിരക്കിൽ നേട്ടങ്ങൾക്ക് നികുതി ചുമത്തും.
ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടം: FMP കൾ മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ കൈവശം വച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ഇൻഡെക്സേഷൻ്റെ ആനുകൂല്യത്തോടെ നേട്ടങ്ങൾക്ക് 20% നികുതി ചുമത്തും.
- പലിശയുടെ TDS
FMP കൾ ഡെബ്റ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ഈ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശ സ്രോതസ്സിൽ നികുതി കുറയ്ക്കുന്നതിന് (TDS) വിധേയമാണ്. TDS നിരക്ക് നിലവിൽ താമസിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്കും ഹിന്ദു അവിഭക്ത കുടുംബങ്ങൾക്കും (HUFs) 10% ആണ്, പ്രവാസി വ്യക്തികൾക്കും വിദേശ കമ്പനികൾക്കും 20% ആണ്.
- ഡിവിഡൻ്റ് വിതരണ നികുതി
FMP കൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ഡിവിഡൻ്റ് വിതരണം ചെയ്തേക്കാം, അത് സർചാർജും സെസും ഉൾപ്പെടെ 25% നിരക്കിൽ ഡിവിഡൻ്റ് ഡിസ്ട്രിബ്യൂഷൻ ടാക്സിന് (ഡിഡിടി) വിധേയമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, FMP-കൾ ലാഭവിഹിതം വിതരണം ചെയ്തേക്കില്ല, ഈ സാഹചര്യത്തിൽ നിക്ഷേപകർ DDT-ക്ക് വിധേയമാകില്ല.
നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നിക്ഷേപ തുക, നിക്ഷേപകൻ്റെ നികുതി ബ്രാക്കറ്റ് എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി FMP-കളുടെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്.
ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപകൻ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നികുതി ബ്രാക്കറ്റിലായിരിക്കുകയും മൂന്ന് വർഷത്തിൽ താഴെ എഫ്എംപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്താൽ, മൂലധന നേട്ട നികുതി പലിശ വരുമാനത്തിൻ്റെ നികുതിയേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കാം. അതിനാൽ, ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾക്കായി കുറഞ്ഞ നികുതി നിരക്ക് പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന് നിക്ഷേപകന് മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ ഒരു FMP യിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തീരുമാനിച്ചേക്കാം.
മികച്ച ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനുകൾ
ഇന്ത്യയിലെ ചില മികച്ച ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനുകൾ ഇതാ :
- ഐസിഐസിഐ പ്രുഡൻഷ്യൽ കോൺസ്റ്റൻ്റ് മെച്യൂരിറ്റി ഗിൽറ്റ് ഫണ്ട്: 41.08 രൂപയുടെ എൻഎവിയും 0.23% ചെലവ് അനുപാതവുമുള്ള നേരിട്ടുള്ള പ്ലാൻ-ഗ്രോത്ത് ഫണ്ടാണിത്.
- എസ്ബിഐ മാഗ്നം കോൺസ്റ്റൻ്റ് മെച്യൂരിറ്റി ഫണ്ട്: ഈ വളർച്ചാ ഫണ്ടിന് 53.72 രൂപ എൻഎവിയും 0.33% ചെലവ് അനുപാതവുമുണ്ട്.
- നിപ്പോൺ ഇന്ത്യ സീരീസ് 1 ഇൻ്റർവെൽ ഫണ്ട്: ഇതിന് ചെലവ് അനുപാതമില്ല, കൂടാതെ 29.81 രൂപ എൻഎവിയും ഉണ്ട്
Aliceblue വഴി നിങ്ങൾക്ക് അത്തരം കൂടുതൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ യാതൊരു ചെലവുമില്ലാതെ നിക്ഷേപിക്കാം .
ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാൻ- ചുരുക്കം
- ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനുകൾ (എഫ്എംപി) ഒരു നിശ്ചിത നിക്ഷേപ കാലാവധിയുള്ള ക്ലോസ്-എൻഡ് ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ്.
- എഫ്എംപികൾ പലിശ നിരക്കുകളോടും ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകളോടും സംവേദനക്ഷമതയുള്ളവരാണ്, ഇത് വരുമാനത്തെ ബാധിക്കുകയും നിക്ഷേപകരെ സാധ്യതയുള്ള നഷ്ടങ്ങളിലേക്ക് തുറന്നുകാട്ടുകയും ചെയ്യും.
- കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ളതും നിക്ഷേപകർക്ക് സ്ഥിരത നൽകുന്നതും പോലുള്ള ഒന്നിലധികം നേട്ടങ്ങൾ FMP-കൾ നിക്ഷേപകർക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. മാത്രമല്ല, ഉയർന്ന നികുതി ബ്രാക്കറ്റുകളുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് ഇൻഡെക്സേഷനും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും ലഭിക്കും.
- നിങ്ങളുടെ റിട്ടേണുകൾ നിലവിലെ വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും എന്നതുപോലുള്ള ദോഷങ്ങളുമായാണ് എഫ്എംപികളും വരുന്നത്. അതൊഴിച്ചാൽ അടിസ്ഥാന ആസ്തികളുടെ പണലഭ്യതയും ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയും പ്രശ്‌നങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കും.
- FMP റിട്ടേണുകൾ അടിസ്ഥാന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, നികുതികളും ഫീസും ബാധിക്കാം.
- നിക്ഷേപകർ അവരുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളെയും അപകടസാധ്യതയെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി മികച്ച എഫ്എംപി തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ഇൻഡെക്സേഷൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾക്കുള്ള സാധ്യതകൾ ഉൾപ്പെടെ, എഫ്എംപികളുടെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ പരിഗണിക്കണം.
- ഇന്ത്യൻ വിപണിയിൽ ലഭ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച എഫ്എംപികളിൽ നിപ്പോൺ ഇന്ത്യ സീരീസ് 1 ഇൻ്റർവെൽ ഫണ്ട്, ഐസിഐസിഐ പ്രുഡൻഷ്യൽ കോൺസ്റ്റൻ്റ് മെച്യൂരിറ്റി ഗിൽറ്റ് ഫണ്ട് തുടങ്ങിയവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാൻ- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
FMP എന്നത് ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് ഒരു തരം ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടാണ്, അവിടെ നിക്ഷേപം ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനായി മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച റിട്ടേൺ നിരക്കിൽ നടത്തുന്നു.
FMP കൾ പരമ്പരാഗത ബാങ്ക് സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ. എന്നിരുന്നാലും, FMP-കൾ മാർക്കറ്റ് റിസ്കുകൾക്കും മറ്റ് അപകടസാധ്യതകൾക്കും വിധേയമാണ്, നിക്ഷേപകർ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് അവരുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളും അപകടസാധ്യതയുള്ള വിശപ്പും വിലയിരുത്തണം.
ഒരു നിക്ഷേപകൻ്റെ ഏറ്റവും മികച്ച FMP അവരുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്ക് വിശപ്പ്, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഇന്ത്യയിലെ ജനപ്രിയ FMP ദാതാക്കളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു:
നിപ്പോൺ ഇന്ത്യ ഗിൽറ്റ് സെക്യൂരിറ്റീസ് ഫണ്ട്
PGIM ഇന്ത്യ ഷോർട്ട് മെച്യുരിറ്റി ഫണ്ട്
IDFC ഗവൺമെൻ്റ് സെക്യൂരിറ്റീസ് ഫണ്ട് നിക്ഷേപ പദ്ധതി
ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ കോൺസ്റ്റൻ്റ് മെച്യൂരിറ്റി ഗിൽറ്റ് ഫണ്ട്
ഇന്ത്യയിലെ FMP കളുടെ ചില ഉദാഹരണങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു
HDFC ഫിക്സഡ് മെച്യുരിറ്റി പ്ലാനുകൾ
ICICI പ്രുഡൻഷ്യൽ ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനുകൾ
റിലയൻസ് ഫിക്സഡ് ഹൊറൈസൺ ഫണ്ട്
കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉള്ള ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽ എസ്ബിഐ എഫ്എംപികൾ സുരക്ഷിതമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, FMP-കൾ മാർക്കറ്റ് റിസ്കുകൾക്കും മറ്റ് അപകടസാധ്യതകൾക്കും വിധേയമാണ്, നിക്ഷേപകർ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് അവരുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളും അപകടസാധ്യതയുള്ള വിശപ്പും വിലയിരുത്തണം.
ഇല്ല, FMP-കൾ നികുതി രഹിതമല്ല. വീണ്ടെടുക്കൽ സമയത്ത് FMP കൾ നികുതിക്ക് വിധേയമാണ്, കൂടാതെ ഒരു എഫ്എംപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിൻ്റെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ നിക്ഷേപകർ മനസ്സിലാക്കണം. FMP കളുടെ നികുതി ചികിത്സ നിക്ഷേപകൻ്റെ ഹോൾഡിംഗ് കാലയളവിനെയും മറ്റ് ഘടകങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
