ഇക്വിറ്റി ഓഹരികൾ പോലെയുള്ള മറ്റ് മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഉപകരണങ്ങളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷൻ. എന്നിരുന്നാലും, അവരുടെ നിരാകരണം പറയുന്നതുപോലെ, അവർ വ്യത്യസ്ത തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതകളും വഹിക്കുന്നു: “മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ മാർക്കറ്റ് അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്, സ്കീമുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.”
ഉള്ളടക്കം:
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ദീർഘകാലത്തേക്ക് സുരക്ഷിതമാണോ?
- മാന്ദ്യകാലത്ത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് സുരക്ഷിതമാണോ?
- വിപണി ഇടിഞ്ഞിരിക്കുമ്പോൾ ഞാൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കണോ?
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സുരക്ഷിതമാണോ- ചുരുക്കം
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സുരക്ഷിതമാണോ- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ദീർഘകാലത്തേക്ക് സുരക്ഷിതമാണോ?
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് സുരക്ഷിതമാണ്, കാരണം അവ നൽകുന്ന സംയുക്ത ആനുകൂല്യങ്ങൾ. ഓരോ തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കാൻ അനുയോജ്യമാണ്, അതിൻ്റെ സവിശേഷതകൾ, അത് നിക്ഷേപിക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികൾ, മറ്റ് വിപണി ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് വിധേയമാണ്.
നിങ്ങളുടെ പലിശ വരുമാനം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് തീർച്ചയായും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുകയും ഒരു നല്ല കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കുകയും ചെയ്യും. ദീർഘകാല അർത്ഥം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ അക്കൌണ്ടിംഗിലെ പോലെ നിശ്ചലമല്ല, അത് ഒരു വർഷത്തിൽ കൂടുതലാണ്. വളരുന്ന വിപണിയിൽ, ഒരു വർഷത്തെ കാലയളവ് നല്ലതായിരിക്കാം, എന്നാൽ എല്ലാ സമയത്തും അല്ല.
ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകളേക്കാൾ ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളാണ് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾക്ക് നല്ലത്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ, ഇക്വിറ്റി, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളുടെ പൊതുവായ ദീർഘകാല കാലയളവ് മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതലാണ്. വർഷങ്ങളായി, പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപ പദ്ധതികളായ FDകൾ, ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കുന്ന വരുമാനം നൽകാൻ അവർക്ക് കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ റിട്ടേണുകൾ സ്ഥിരമല്ല.
ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ഘടകങ്ങൾ:
- ഗവേഷണം നടത്തുക: ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ മുൻകാല പ്രകടനം, ഫണ്ട് മാനേജർ അനുഭവം, അവർ നിക്ഷേപിക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികൾ, NAV ചരിത്രം മുതലായവയുടെ ഗവേഷണത്തിന് നിങ്ങൾ തയ്യാറായിരിക്കണം.
- വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തോടെ ആരംഭിക്കുക: ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന് തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല മാർഗമാണ് വൈവിധ്യവൽക്കരണം. വൈവിധ്യവൽക്കരണ ഉദ്ധരണി പറയുന്നതുപോലെ “നിങ്ങളുടെ എല്ലാ മുട്ടകളും ഒരു കൊട്ടയിൽ ഇടരുത്.” മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്ലാനിംഗിനും ഇത് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ കുറച്ച് പണം നിക്ഷേപിക്കുകയും ഫിക്സഡ് റിട്ടേൺ ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകൾ ഉപയോഗിച്ച് അവയെ പൂരകമാക്കുകയും ചെയ്യുക.
- തുടർച്ചയായ വിപണി വിശകലനം നടത്തുക: നിക്ഷേപിക്കുകയും മറക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് അനുയോജ്യമല്ല, കാരണം അവർ നിക്ഷേപിക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓരോ ദിവസവും അവയുടെ വളർച്ചയും മൂല്യവും മാറുന്നു. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിരീക്ഷിക്കുകയും ഭാവിയിൽ നല്ല വരുമാനം കാണുന്നില്ലെങ്കിൽ പണം പിൻവലിക്കുകയും വേണം.
- നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ അറിയുക: ഏതൊക്കെ ഫണ്ടുകളാണ് നല്ലതെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതും വിശകലനം ചെയ്യുന്നതും ആവശ്യമാണ്, എന്നാൽ അതോടൊപ്പം, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളായ നിങ്ങളുടെ റിസ്ക്, റിട്ടേൺ പ്രതീക്ഷകൾ എന്നിവ അറിയുന്നതും പ്രധാനമാണ്. ഏത് ഫണ്ടുകളാണ് നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമെന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
മാന്ദ്യകാലത്ത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് സുരക്ഷിതമാണോ?
അതെ, മാന്ദ്യകാലത്ത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് സുരക്ഷിതമാണ്, കാരണം ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം ഒഴിവാക്കാൻ അവ സഹായിക്കുന്നു. ഒരു SIP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെൻ്റ് പ്ലാൻ) മുഖേന, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച നിശ്ചിത തവണകളിലും കുറഞ്ഞ വിലയിലും യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നതിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും, അതിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ ലഭിക്കും. ഈ രീതിയിൽ, വിപണി വീണ്ടെടുക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ യൂണിറ്റുകൾ പിന്നീട് ഉയർന്ന വിലയ്ക്ക് വിൽക്കാൻ കഴിയും.
SIP ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നിക്ഷേപം റിഡീം ചെയ്യാനും തവണകൾ മാറ്റാനോ താൽക്കാലികമായി നിർത്താനോ കഴിയും. നിക്ഷേപിച്ച കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ ക്ഷമയോടെ കാത്തിരിക്കുകയും ഭാവിയിൽ മികച്ച വരുമാനം തേടി ഒരു നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് പോകാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതാണ് ഏറ്റവും നല്ല മാർഗം.
കുറഞ്ഞ റിസ്ക് എടുക്കുന്നവർക്ക്, ഒരു മാന്ദ്യത്തിൽ ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്, കാരണം അവർ ഇക്വിറ്റിയിൽ ഉയർന്ന വരുമാനവും ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിലെ കുറഞ്ഞ റിസ്കും തമ്മിലുള്ള ബാലൻസ് നൽകുന്നു. അപകടസാധ്യത ഇഷ്ടപ്പെടുന്നവർക്കും അഞ്ച് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം തുടരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ നല്ലൊരു തിരഞ്ഞെടുപ്പായിരിക്കും.
സ്ഥിരവരുമാനമുള്ള സെക്യൂരിറ്റികൾക്ക് സമാനമായ എന്തെങ്കിലും നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലും ഗോൾഡ് ഫണ്ടുകളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നല്ലൊരു തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്. വിപണി ഉയർന്ന ഇടിവ് നേരിടുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തുക സുരക്ഷിതമാക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ അവ തീർച്ചയായും മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്.
അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്താനും അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കാനും ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ വ്യത്യസ്ത തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിച്ച് ഈ കാലയളവിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വൈവിധ്യവത്കരിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
വിപണി ഇടിഞ്ഞിരിക്കുമ്പോൾ ഞാൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കണോ?
വിപണി കുറയുമ്പോൾ നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കണം, കാരണം SIP വഴി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഒരു പ്രത്യേക തരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നെങ്കിൽ മാർക്കറ്റ് അവസ്ഥയെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ ചിന്തിക്കരുത്.
SIP ഉപയോഗിച്ച്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ സാധാരണ തവണകളായി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരിയുടെ പ്രയോജനം നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും.നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ ₹1,000 എസ്ഐപി ഉണ്ടെന്നും ഇന്ന് യൂണിറ്റിന് 50 രൂപയുടെ എൻഎവി ഉണ്ടെന്നും കരുതുക, അപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് 20 യൂണിറ്റുകൾ ലഭിക്കും. അടുത്ത മാസം NAV ₹45 ആയി കുറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് 22.22 യൂണിറ്റ് ലഭിക്കും. അതിനാൽ, ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൻ്റെ 42.22 യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നതിനുള്ള ശരാശരി ചെലവ് ₹47.37 ആയിരിക്കും. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ, ഈ മാർക്കറ്റ് താങ്ങ് കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ കൂടുതൽ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ നൽകും.
SIP നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന എണ്ണം യൂണിറ്റുകൾ നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിലും, നിങ്ങൾ വേണ്ടത്ര ക്ഷമയുള്ളവരാണെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം നിങ്ങളെ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള ഒരു സ്ഥലത്തേക്ക് എത്തിക്കില്ല. നിങ്ങൾ ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, ഒരു ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ പറയുക, കുറഞ്ഞത് അഞ്ച് വർഷമെങ്കിലും നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം തുടരണം, അതുവഴി മികച്ച സംയുക്ത വരുമാനം ലഭിക്കും.
വിപണിയിലെ മാന്ദ്യത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ഘടകങ്ങൾ:
- നിങ്ങളുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ വീണ്ടും അനുവദിക്കുക: മാർക്കറ്റ് താഴേക്ക് പോകുമ്പോൾ ഇത് ആദ്യത്തേതും പ്രധാനവുമായ ഘട്ടമാണ്, കാരണം നിങ്ങൾ വിപണിയുടെ ദിശയും ഈ മാന്ദ്യത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം അപകടസാധ്യതയുണ്ട് എന്നതും വിശകലനം ചെയ്യേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലെ നിങ്ങളുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ കുറയ്ക്കുകയും കൂടുതൽ ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾ വാങ്ങുകയും വേണം, ഇത് വളരെ വലിയ നഷ്ടത്തിൻ്റെ സാധ്യത കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
- വീഴുന്ന മേഖലകൾ തിരിച്ചറിയുക: നിങ്ങൾ ഏതൊക്കെ ഫണ്ടുകളിലാണ് നിക്ഷേപിച്ചതെന്നും അവയുടെ മേഖലയുടെ ഏകാഗ്രത എന്താണെന്നും തിരിച്ചറിയേണ്ടതുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, 2022 ൽ, യുഎസിലെ ഐടി മേഖല ഒരു കുതിച്ചുചാട്ടത്തെ അഭിമുഖീകരിക്കുന്നു, അതിൻ്റെ ഓഹരികളും കുത്തനെ ഇടിഞ്ഞു. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ ഈ സ്റ്റോക്കുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഈ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വിൽക്കുക.
- നികുതി ലാഭിക്കാൻ പുസ്തക നഷ്ടം ഉപയോഗിക്കുക: NAV കുറയുന്ന ഒരു ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട് നിങ്ങളുടെ കൈവശമുണ്ടെന്ന് കരുതുക. നിങ്ങൾക്ക് ഇതിനകം STCG (ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടം) ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടം ബുക്ക് ചെയ്യാനും കുറച്ച് സമയത്തിന് ശേഷവും അത് തിരികെ വാങ്ങാനും കഴിയും. അതുവഴി നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടമുണ്ടാകില്ല, കൂടാതെ പുസ്തക നഷ്ടം നികുതി കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
- ഊഹക്കച്ചവടം ഒരിക്കലും ചെയ്യരുത്: വിപണി എവിടേക്കാണ് പോകുന്നതെന്ന് ഊഹിക്കുന്നത് പ്രവചനം ശരിയായി നടത്താൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കില്ല. ഭാവിയിൽ ഏത് ഘട്ടത്തിലാണ് വിപണി താഴെ വീഴുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയില്ല. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് വിശപ്പ് എന്താണെന്നും നിങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ള തുക ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾ അത് എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യുമെന്നും അറിയുക എന്നതാണ് ഏറ്റവും മികച്ചത്.
- നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള തുകയ്ക്ക് തയ്യാറാണ്: നല്ല മിഡ് ക്യാപ്, വലിയ ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ അവയുടെ യഥാർത്ഥ മൂല്യത്തേക്കാൾ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് വാങ്ങാൻ വിപണിയിലെ മാന്ദ്യം തീർച്ചയായും നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ കൈയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന തുകയുമായി നിങ്ങൾ തയ്യാറായിരിക്കണം. കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് ഫണ്ടുകൾ വാങ്ങുകയും പിന്നീട് വിപണി ഉയരുമ്പോൾ വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിങ്ങൾ പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്തണം.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ
പൊതു അപകടസാധ്യത:
- ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകളൊന്നുമില്ല
- നിക്ഷേപ റിസ്ക്
- NAV യിലെ മാറ്റം
- ഫണ്ട് മാനേജർ റിസ്ക്
- ഏകാഗ്രത അപകടസാധ്യത
- കറൻസി റിസ്ക്
- ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകളൊന്നുമില്ല: ഏതെങ്കിലും സ്കീം വഴി റിട്ടേണുകൾ ജനറേറ്റുചെയ്യുമെന്നോ യൂണിറ്റ് ഉടമകൾക്ക് വിതരണം ചെയ്യുമെന്നോ യാതൊരു ഉറപ്പുമില്ല. ഒരു പദ്ധതിയുടെ മുൻകാല വിജയം ഭാവിയിലും അത് ആവർത്തിക്കുമെന്ന് അർത്ഥമാക്കുന്നില്ല.
- നിക്ഷേപ റിസ്ക്: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ സെറ്റിൽമെൻ്റ് റിസ്ക്, ഡിഫോൾട്ട് റിസ്ക്, ട്രേഡിംഗ് വോളിയം പ്രശ്നങ്ങൾ, ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്, നിക്ഷേപിച്ച തുകയുടെ നഷ്ടം എന്നിങ്ങനെ ഒന്നിലധികം നിക്ഷേപ അപകടസാധ്യതകളുണ്ട്.
- NAV-യിലെ മാറ്റം: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ അറ്റ ആസ്തി മൂല്യം അല്ലെങ്കിൽ NAV, അവർ നിക്ഷേപിക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വിലയെ ആശ്രയിക്കുന്നതിനാൽ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കും. ഇക്വിറ്റി വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്കൊപ്പം മാത്രമല്ല, സമ്പദ്വ്യവസ്ഥ, പലിശ നിരക്കുകൾ, വിനിമയ നിരക്കുകൾ, സർക്കാർ നയങ്ങൾ, രാജ്യത്തെ നികുതി, രാഷ്ട്രീയ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ, വിപണിയിലെ മറ്റ് ചാഞ്ചാട്ടങ്ങൾ എന്നിവയിലും NAV മാറുന്നു.
- ഫണ്ട് മാനേജർ റിസ്ക്: ഏതൊരു സ്കീമിൻ്റെയും വിജയം നിർണ്ണയിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങളിലൊന്നാണ് ഫണ്ട് മാനേജരുടെ പ്രകടനം. സ്റ്റോക്കുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കൽ, പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കൽ, എല്ലാ സാഹചര്യങ്ങളോടും പ്രതികരിക്കൽ തുടങ്ങിയവയുമായി എല്ലാത്തരം അപകടസാധ്യതകളും കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടത് അവരാണ്.
- ഏകാഗ്രത അപകടസാധ്യത: നിക്ഷേപകൻ ഒരൊറ്റ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോഴോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു മാർക്കറ്റ് ക്യാപിറ്റലൈസേഷനുള്ള ഒരൊറ്റ മേഖലയിൽ ഫണ്ട് അതിൻ്റെ പോർട്ട്ഫോളിയോ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുമ്പോഴോ ഈ അപകടസാധ്യത ഉണ്ടാകുന്നു, അതുവഴി നഷ്ടത്തിലേക്കും ലാഭത്തിലേക്കും നയിക്കും.
- കറൻസി റിസ്ക്: വിനിമയ നിരക്കിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ കാരണം ഒരു സ്കീമിൻ്റെ പ്രകടനത്തെ ബാധിക്കുന്ന അപകടസാധ്യതയാണിത്. കറൻസി അപകടസാധ്യത യുഎസ് ഫണ്ടുകളെയും സ്വർണ്ണ ഫണ്ടുകളെയും ബാധിക്കുന്നു, നിക്ഷേപം നടത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ ഇന്ത്യൻ കറൻസി വില കൂടിയാൽ, വരുമാനം കുറയും.
ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലെ അപകടസാധ്യത:
- നിക്ഷേപിച്ച തുകയുടെ അപകടസാധ്യത
- മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്
- ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്
- ഉയർന്ന മത്സരം
- നിക്ഷേപിച്ച തുകയുടെ അപകടസാധ്യത
ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിക്ഷേപിച്ച തുക നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുണ്ട്, കാരണം ഈ ഫണ്ടുകൾ കമ്പനിയുടെ ആന്തരിക സംഭവങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും മേഖല-നിർദ്ദിഷ്ട ഇവൻ്റുകൾ എന്നിവയാൽ വളരെ അസ്ഥിരവും കൂടുതൽ ബാധിക്കുന്നതുമായ ഇക്വിറ്റി സ്റ്റോക്കുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
- മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്
ഈ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ലിസ്റ്റ് ചെയ്ത സെക്യൂരിറ്റികൾ കാരണം ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള മാർക്കറ്റ് റിസ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഗവൺമെൻ്റ് നയങ്ങൾ, സെബി, ആർബിഐ നിയമങ്ങൾ, പണപ്പെരുപ്പ നിലവാരം തുടങ്ങിയ മാക്രോ ഇക്കണോമിക് ഘടകങ്ങളിലെ മാറ്റങ്ങൾക്കൊപ്പം ഈ സെക്യൂരിറ്റികൾ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നു.
- ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്
ട്രേഡിംഗ് അളവിലുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങളും സെറ്റിൽമെൻ്റ് കാലയളവിലെ കാലതാമസവും കാരണം ഫണ്ട് മാനേജർക്ക് പോർട്ട്ഫോളിയോയിലുള്ള സെക്യൂരിറ്റികൾ വിൽക്കാൻ കഴിയാതെ വരുമ്പോഴാണ് ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക് വരുന്നത്. അന്തർലീനമായ സെക്യൂരിറ്റികളുടെ മൂല്യം കുറയുകയും ഫണ്ട് മാനേജർക്ക് അവ വിൽക്കാൻ കഴിയാതെ വരികയും ചെയ്താൽ, സ്കീമിന് അതിൻ്റെ എൻഎവിയിൽ തുടർന്നുള്ള നെഗറ്റീവ് ആഘാതം നേരിടേണ്ടി വന്നേക്കാം.
- ഉയർന്ന മത്സരം
ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ മത്സരം വളരെ കൂടുതലാണ്, വിപണിയിൽ 300-ലധികം സ്കീമുകളും നിക്ഷേപിക്കാൻ 200 നല്ല സ്റ്റോക്കുകളും മാത്രമേയുള്ളൂ. അതിനാൽ, നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ ഫണ്ട് മാനേജർ കടുത്ത മത്സരം നേരിടുന്നു, നിക്ഷേപകർക്ക് കഴിയുന്ന മറ്റൊന്നിൽ നിന്ന് അവരുടെ സ്കീമിനെ വേർതിരിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. തിരഞ്ഞെടുക്കുക. തെറ്റായ സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ പണം നഷ്ടപ്പെടും.
ഡെബ്റ്റ് ഫണ്ടുകളിലെ അപകടസാധ്യത:
- പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക്
- ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്
- അപകടസാധ്യത പടർത്തുക
- ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്
- കൌണ്ടർപാർട്ടി റിസ്ക്
- മുൻകൂർ പേയ്മെൻ്റ് റിസ്ക്
- പുനർനിക്ഷേപ റിസ്ക്
- പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക്
ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് ആരംഭിക്കുന്നത് സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയുടെ പലിശ നിരക്കിനോടുള്ള സ്ഥിര-വരുമാന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ പ്രതികരണത്തിൽ നിന്നാണ്. മാർക്കറ്റ് പലിശ നിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, ഈ സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വില കുറയും, അതിനാൽ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ വിലയും കുറയും. കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ഇത് നിക്ഷേപകരെ ബാധിക്കും.
- ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്
ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് അർത്ഥമാക്കുന്നത് സ്ഥിര-വരുമാന ഉപകരണങ്ങൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നയാളുടെ പലിശയിലും പ്രധാന പേയ്മെൻ്റുകളിലും വീഴ്ച വരുത്തുന്നതിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയാണ്. ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നവർ ഡിഫോൾട്ടാണെങ്കിൽ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടിന് അവരുടെ യൂണിറ്റ് ഹോൾഡർമാർക്ക് റിട്ടേൺ നൽകാൻ കഴിയില്ല, കൂടാതെ NAV കുറയുകയും ചെയ്യും. കൂടാതെ, ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുകൾക്കനുസരിച്ച് ഉപകരണങ്ങളുടെ വിലകൾ മാറിയേക്കാം, അതുവഴി ഫണ്ടിൻ്റെ എൻഎവിയെ ബാധിക്കും. പൊതുവേ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾക്ക് സർക്കാർ ബോണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉണ്ട്.
- അപകടസാധ്യത പടർത്തുക
കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകളോ സെക്യൂരിറ്റികളോ ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള സ്പ്രെഡ് റിസ്ക് വഹിക്കുന്നു, അതായത് ഒരേ കാലാവധിയുള്ളതും എന്നാൽ വ്യത്യസ്ത ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുകളുള്ളതുമായ രണ്ട് ബോണ്ടുകൾക്കിടയിൽ വരുമാനത്തിൽ വ്യത്യാസമുണ്ട്. അന്തർലീനമായ സെക്യൂരിറ്റികളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്പ്രെഡ് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ മൂല്യം കുറയും.
- ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്
ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലെ ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക് അർത്ഥമാക്കുന്നത് ഒരു ഫണ്ട് മാനേജർക്ക് എത്ര എളുപ്പത്തിൽ സെക്യൂരിറ്റികൾ അവയുടെ യഥാർത്ഥ മൂല്യത്തിലോ അല്ലെങ്കിൽ അവയുടെ മൂല്യനിർണ്ണയത്തിനടുത്തോ (യീൽഡ്-ടു-മെച്യൂരിറ്റി) വിൽക്കാൻ കഴിയും എന്നാണ്. ട്രേഡിംഗ് വോളിയം നിയന്ത്രണങ്ങൾ, സെറ്റിൽമെൻ്റ് കാലയളവിലെ കാലതാമസം, ട്രാൻസ്ഫർ പ്രശ്നങ്ങൾ എന്നിവ സെക്യൂരിറ്റികളുടെ ദ്രവ്യതയെ നിയന്ത്രിക്കും, ഇത് അവരുടെ വരുമാന ശേഷിയെ ബാധിക്കും.
- കൌണ്ടർപാർട്ടി റിസ്ക്
പണമടയ്ക്കുമ്പോൾ ഇടപാടിലെ കക്ഷി സെക്യൂരിറ്റികൾ നൽകാതിരിക്കുകയോ ഫണ്ട് മാനേജർ ഡെലിവർ ചെയ്യുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളിൽ പണം നൽകാതിരിക്കുകയോ ചെയ്യുമ്പോൾ കൌണ്ടർപാർട്ടി റിസ്ക് ഉണ്ടാകുന്നു.
- മുൻകൂർ പേയ്മെൻ്റ് റിസ്ക്
സെക്യൂരിറ്റികളുടെ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അവരുടെ ബോണ്ടുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്ത നിശ്ചിത തീയതിക്ക് മുമ്പായി പ്രിൻസിപ്പൽ തുക അടയ്ക്കുമ്പോൾ ഈ റിസ്ക് ഉണ്ടാകുന്നു. ഇത് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ പലിശ വരുമാനം നഷ്ടപ്പെടുന്നതിലേക്ക് നയിക്കുന്നു, കൂടാതെ പദ്ധതിയുടെ കാലാവധിയും മാറ്റുന്നു. മാർക്കറ്റ് പലിശ നിരക്ക് കുറയുകയും കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ കടം വീട്ടാൻ കഴിയുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ മുൻകൂർ പേയ്മെൻ്റ് റിസ്ക് ഉയരുന്നു.
- പുനർനിക്ഷേപ റിസ്ക്
റീഇൻവെസ്റ്റ്മെൻ്റ് റിസ്ക് എന്നത് വീണ്ടും നിക്ഷേപിച്ച തുകകൾ യഥാർത്ഥമായതിനേക്കാൾ കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കിലേക്ക് നയിക്കുമെന്ന അപകടസാധ്യതയാണ്. ഇത് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ വർദ്ധിച്ച കാലയളവും കുറഞ്ഞ വരുമാനവും കൊണ്ട് നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിക്കും.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സുരക്ഷിതമാണോ- ചുരുക്കം
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് സുരക്ഷിതമാണ്, കാരണം അവ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നു, കൂടാതെ നിങ്ങൾക്ക് വരുമാനത്തിലും വരുമാനം ലഭിക്കും.
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ ദീർഘകാല ദൈർഘ്യം എല്ലാ ഫണ്ടുകൾക്കും ഒരുപോലെ ആയിരിക്കില്ല, മൂന്ന് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്.
- ഒരു മാന്ദ്യകാലത്ത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് സുരക്ഷിതമാണ്, കാരണം ഇത് SIP വഴി വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു.
- മാർക്കറ്റ് ഇടിഞ്ഞിരിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കണം, രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരിയുടെ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നതിന് ഒരു എസ്ഐപിയും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നതിന് ദീർഘകാലത്തേക്ക് ഒറ്റത്തവണയും.
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ പ്രധാന, റിട്ടേൺ തുകയുടെ നഷ്ടം, NAV ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ, ഫണ്ട് മാനേജർ റിസ്ക്, കോൺസെൻട്രേഷൻ റിസ്ക്, കറൻസി റിസ്ക് തുടങ്ങിയവയാണ്.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സുരക്ഷിതമാണോ- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന അപകടസാധ്യതകൾ ഇവയാണ്:
- മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്
- പണപ്പെരുപ്പ സാധ്യത
- ഏകാഗ്രത അപകടസാധ്യത
- ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്
- പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക്
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൻ്റെ ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ തരം ഒരു ഡെറ്റ് ഫണ്ടാണ്, അത് സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ, TB കൾ, CD കൾ മുതലായവ പോലുള്ള സ്ഥിര-വരുമാന സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. എന്നാൽ അവ പൂർണ്ണമായും അപകടരഹിതമല്ല.
ഇല്ല, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ FD-കളേക്കാൾ സുരക്ഷിതമല്ല, കാരണം അവ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് റിട്ടേണുകൾ നൽകുന്നു, അതേസമയം FD-കൾ ബാങ്കുകളും പോസ്റ്റ് ഓഫീസുകളും പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകൾ നൽകുന്നു.
ഇല്ല, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ 100% സുരക്ഷിതമല്ല, കാരണം അവരുടെ വരുമാനം അവർ നിക്ഷേപിക്കുന്ന സെക്യൂരിറ്റികൾക്ക് വിധേയമാണ്, അവ ഒരു നിശ്ചിത തലത്തിലുള്ള വിപണി അപകടസാധ്യത, പണപ്പെരുപ്പ അപകടസാധ്യത, പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യത എന്നിവയും അതിലേറെയും വഹിക്കുന്നു.
അതെ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്, കാരണം അവ പ്രൊഫഷണലായി കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും സെബി നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന വൈവിധ്യമാർന്ന ഉപകരണങ്ങളാണ്.
