NPS ഉം (നാഷണൽ പെൻഷൻ സമ്പ്രദായം) SIPയും (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ) തമ്മിലുള്ള പ്രാഥമിക വ്യത്യാസം, NPS എന്നത് സർക്കാർ നിയന്ത്രിക്കുന്ന റിട്ടയർമെൻ്റ് കേന്ദ്രീകൃതവും ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുമാണ്, അതേസമയം SIP മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു രീതിയാണ്, മാത്രമല്ല അവയ്ക്ക് അനുയോജ്യമാക്കാനും കഴിയും. വിവിധ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി.
ഉള്ളടക്കം
SIP യുടെ പൂർണ്ണ രൂപം എന്താണ്-What Is The Full Form Of SIP in Malayalam
SIP-യുടെ പൂർണ്ണ രൂപം സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ ആണ്. മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ ഒരു വ്യക്തി സ്ഥിരമായി ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്ന നിക്ഷേപ തന്ത്രമാണിത്. SIP നിക്ഷേപകരെ കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ ശക്തിയിൽ നിന്ന് പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ അനുവദിക്കുന്നു, വിപണി സമയം ഒരു ആശങ്കയല്ല, ഇത് എല്ലാ നിക്ഷേപകർക്കും അനുയോജ്യമാക്കുന്നു.
മിസ്റ്റർ ശർമ്മയുടെ SIP നിക്ഷേപം പരിഗണിക്കുക
30 വയസ്സുള്ള ഐടി പ്രൊഫഷണലായ ശ്രീ. ശർമ്മ ഒരു SIP വഴി ഒരു ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിൽ പ്രതിമാസം ₹5,000 നിക്ഷേപിക്കാൻ തീരുമാനിക്കുന്നു. മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് ചരിത്രപരമായി ശരാശരി 12% വാർഷിക വരുമാനം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.
നിക്ഷേപ വിശദാംശങ്ങൾ:
പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം: ₹5,000
നിക്ഷേപ കാലാവധി: 20 വർഷം (അല്ലെങ്കിൽ 240 മാസം)
പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക വരുമാനം: 12%
കണക്കുകൂട്ടല്:
ഒരു ആനുവിറ്റിയുടെ ഭാവി മൂല്യം എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന, പണമൊഴുക്കുകളുടെ പരമ്പരയുടെ ഭാവി മൂല്യത്തിനായുള്ള ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് മിസ്റ്റർ ശർമ്മയുടെ SIP-യുടെ ഭാവി മൂല്യം കണക്കാക്കാം:
FV = P x ((1 + r)^n – 1) / r
- നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഭാവി മൂല്യമാണ് FV
- പി = ₹5000 (പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം)
- r = 0.01 (പ്രതിമാസ റിട്ടേൺ നിരക്ക്, 12% വാർഷിക വരുമാനം 12 മാസം കൊണ്ട് ഹരിച്ചാൽ)
- n = 240 (20 വർഷം 12 മാസം കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാൽ)
ഈ ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച്, 20 വർഷത്തിന് ശേഷം ശർമ്മയുടെ നിക്ഷേപം ഏകദേശം ₹50 ലക്ഷമായി വളരും
എന്താണ് NPS-What is NPS in Malayalam
നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (NPS) വ്യവസ്ഥാപിതമായ സമ്പാദ്യം പ്രാപ്തമാക്കുന്ന ഒരു സന്നദ്ധ, ദീർഘകാല വിരമിക്കൽ പദ്ധതിയാണ്. സ്റ്റോക്കുകൾ, സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ, സർക്കാർ ഫണ്ടുകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ വിവിധ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ നൽകുന്ന പെൻഷൻ ഫണ്ട് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് അതോറിറ്റി (PFRDA) ആണ് ഇത് നിയന്ത്രിക്കുന്നത്.
30 വയസ്സുള്ള ശ്രീമതി ഗുപ്ത, 50% ഇക്വിറ്റിയിലും 50% കടത്തിലും NPS-ൽ പ്രതിമാസം 5000 രൂപ നിക്ഷേപിക്കാൻ തീരുമാനിച്ചുവെന്ന് കരുതുക. ശരാശരി 8% വാർഷിക വരുമാനം കണക്കാക്കിയാൽ, അവൾ 60-ൽ എത്തുമ്പോഴേക്കും അവളുടെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഭാവി മൂല്യം കണക്കാക്കാൻ നമുക്ക് ഇതേ ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കാം:
FV = P x ((1 + r)^n – 1) / r
ഇവിടെ:
- നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഭാവി മൂല്യമാണ് FV
- പി = ₹5000 (പ്രതിമാസ നിക്ഷേപം)
- r = 0.00667 (പ്രതിമാസ റിട്ടേൺ നിരക്ക്, 8% വാർഷിക വരുമാനം 12 മാസം കൊണ്ട് ഹരിച്ചാൽ)
- n = 360 (30 വർഷം 12 മാസം കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാൽ)
ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച്, മിസിസ് ഗുപ്തയ്ക്ക് 60 വയസ്സ് ആകുമ്പോഴേക്കും ഏകദേശം ₹75 ലക്ഷം കോർപ്പസ് ലഭിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.
SIP Vs NPS-SIP Vs NPS in Malayalam
SIPയും NPS ഉം തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം, SIP കൂടുതൽ വഴക്കമുള്ളതും വിവിധ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാനും കഴിയുമെങ്കിലും, NPS പ്രത്യേകമായി വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം ലക്ഷ്യമിടുന്നു എന്നതാണ്.
| പരാമീറ്റർ | SIP | NPS |
| നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യം | ഫ്ലെക്സിബിൾ, ഒരു കാർ വാങ്ങൽ, വീട്, അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കൽ തുടങ്ങിയ വിവിധ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ക്രമീകരിക്കാവുന്നതാണ്. | റിട്ടയർമെൻ്റിൽ പ്രാഥമികമായി ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ചു. |
| വഴക്കം | ഉയർന്നത്, എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നിർത്താനും ആരംഭിക്കാനും കഴിയും. | വിരമിക്കൽ വരെയുള്ള ദീർഘകാല പ്രതിബദ്ധതയായതിനാൽ കുറവാണ്. |
| നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ | 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം ലഭ്യമാണ്. | സെക്ഷൻ 80CCD(1B) പ്രകാരം ₹50,000 വരെ അധിക നികുതി ആനുകൂല്യം. |
| റിസ്ക് | തിരഞ്ഞെടുത്ത മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. | നിയന്ത്രിത നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ കാരണം കുറഞ്ഞ റിസ്ക്. |
| മടങ്ങുന്നു | മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടിനെ ആശ്രയിച്ച് വ്യാപകമായി വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. | സാധാരണയായി സ്ഥിരമായ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. |
| പിൻവലിക്കൽ | ഇത് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പിൻവലിക്കാം എന്നാൽ എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഉണ്ടായേക്കാം. | 3 വർഷത്തിനു ശേഷം ഭാഗിക പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമാണ്, എന്നാൽ പ്രധാന ഭാഗം വിരമിക്കുമ്പോൾ വാർഷികമായി നൽകണം. |
| റെഗുലേറ്ററി ബോഡി | സെബി (സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ). | PFRDA (പെൻഷൻ ഫണ്ട് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് അതോറിറ്റി). |
NPS Vs SIP – ചുരുക്കം
- NPS സർക്കാർ നിയന്ത്രിത റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമാണ്, അതേസമയം SIP മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലെ ഒരു ഫ്ലെക്സിബിൾ നിക്ഷേപ രീതിയാണ്.
- വിവിധ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസൃതമായി കൂടുതൽ വഴക്കമുള്ള നിക്ഷേപ തന്ത്രം SIP അനുവദിക്കുന്നു, അതേസമയം NPS വിരമിക്കലിന് വേണ്ടിയുള്ളതാണ്.
- നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, വഴക്കം, നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ, റിസ്ക്, റിട്ടേണുകൾ, പിൻവലിക്കൽ നിയമങ്ങൾ, റെഗുലേറ്ററി ബോഡികൾ എന്നിവയിൽ SIPയും NPS ഉം വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.
- ആലീസ് ബ്ലൂ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ SIP ആരംഭിക്കുക. ഞങ്ങൾ ഒരു മാർജിൻ ട്രേഡ് ഫണ്ടിംഗ് സൗകര്യം നൽകുന്നു, അവിടെ നിങ്ങൾക്ക് ഓഹരികൾ വാങ്ങാൻ 4x മാർജിൻ ഉപയോഗിക്കാം, അതായത്, ₹ 10000 മൂല്യമുള്ള സ്റ്റോക്കുകൾ നിങ്ങൾക്ക് വെറും ₹ 2500-ന് വാങ്ങാം.
NPS Vs SIP – പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ
NPS-ഉം SIP-ഉം തമ്മിലുള്ള പ്രാഥമിക വ്യത്യാസം, NPS എന്നത് സർക്കാർ നിയന്ത്രിക്കുന്ന ഒരു റിട്ടയർമെൻ്റ് കേന്ദ്രീകൃത നിക്ഷേപ വാഹനമാണ്, അതേസമയം SIP എന്നത് കാലക്രമേണ സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിന് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ രീതിയാണ്.
NPS-നും SIP-നും ഇടയിൽ ഏതാണ് മികച്ചതെന്ന് നിർണ്ണയിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, റിസ്ക് ടോളറൻസ്, നിക്ഷേപ ചക്രവാളം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. NPS നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പൊതുവെ അപകടസാധ്യത കുറവാണ്, എന്നാൽ ഇത് കുറഞ്ഞ ദ്രാവകവും പ്രാഥമികമായി വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യമാണ് ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലെ SIPകൾ കൂടുതൽ വഴക്കവും ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനുള്ള സാധ്യതയും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ ഉയർന്ന ചാഞ്ചാട്ടത്തോടെയാണ് വരുന്നത്.
ദീർഘകാല, നികുതി-കാര്യക്ഷമമായ, താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ റിസ്ക് റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ് ഓപ്ഷൻ തേടുന്നവർക്ക് NPS ഒരു നല്ല നിക്ഷേപമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ഇക്വിറ്റി, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, ഗവൺമെൻ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിങ്ങനെ വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകൾക്കിടയിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള വഴക്കം ഇത് പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു.
NPS ഉം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളും വ്യത്യസ്ത സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നൽകുന്നു. NPS കൂടുതൽ നികുതി-കാര്യക്ഷമവും ഇക്വിറ്റിയും കടവും കൂടിച്ചേർന്ന് റിട്ടയർമെൻ്റിലേക്ക് സജ്ജമാണ്, അതേസമയം മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന പണലഭ്യതയും ഉയർന്ന റിട്ടേണും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെങ്കിലും മൂലധന നേട്ട നികുതിയ്ക്ക് വിധേയമായേക്കാം.
അതെ, NPS-ൽ SIP അനുവദനീയമാണ്. മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളിലെ SIP പോലെ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്ന ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ (SIP) വഴി നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ NPS അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന നൽകാം.
പെൻഷൻ ഫണ്ട് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് അതോറിറ്റിയുടെ (PFRDA) വൈവിധ്യമാർന്ന നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളും നിയന്ത്രണ മേൽനോട്ടവും കാരണം NPS പൊതുവെ മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളേക്കാൾ സുരക്ഷിതമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, റിട്ടേണുകൾ ചില ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകളേക്കാൾ യാഥാസ്ഥിതികമായിരിക്കാം.
