എന്താണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ CAGR ?

വിപണിയിൽ ലഭ്യമായ ഒരു നിർദ്ദിഷ്‌ട മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൻ്റെ ലാഭക്ഷമത സൂചിപ്പിക്കാൻ സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ “സിഎജിആർ” ഉപയോഗിക്കുന്നു, കാരണം എല്ലാ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കും നിങ്ങൾക്ക് ഒരേ ഫലങ്ങൾ നൽകാൻ കഴിയില്ല. നിർണായക നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ നടത്തുന്നതിന് CAGR നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുന്നു.

ഉള്ളടക്കം:

• മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ CAGR അർത്ഥം
• മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ CAGR ഫോർമുല
• മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ സിഎജിആർ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം
• വാർഷിക റിട്ടേണും സമ്പൂർണ്ണ റിട്ടേണും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം
• എന്താണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ CAGR ?-ചുരുക്കം
• എന്താണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ CAGR ?-പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ CAGR അർത്ഥം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ സിഎജിആറിൻ്റെ പൂർണ്ണ രൂപം കോമ്പൗണ്ട് വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക് ആണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് കാണാൻ കഴിയുന്ന ഏറ്റവും സാധാരണമായ പദങ്ങളിൽ ഒന്നാണിത്. CAGR-ൻ്റെ സഹായത്തോടെ, നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുള്ള നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് വർഷാവർഷം നേടിയ വരുമാനം അളക്കാൻ സാധിക്കും. 

CAGR കാലക്രമേണ നിക്ഷേപ പ്രകടനത്തിൻ്റെ കൂടുതൽ കൃത്യമായ പ്രാതിനിധ്യം നൽകുന്നു, അതേസമയം സമ്പൂർണ്ണ വരുമാനം അത് സമ്പാദിക്കാൻ എടുത്ത സമയം പരിഗണിക്കാതെ രണ്ട് പോയിൻ്റുകൾക്കിടയിൽ നേടിയ മൊത്തത്തിലുള്ള വരുമാനത്തെ മാത്രമേ പരിഗണിക്കൂ. 

ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, CAGR-ൻ്റെ സഹായത്തോടെ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് എത്രമാത്രം സമ്പത്ത് ശേഖരിക്കാനാകുമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് അറിയാൻ കഴിയും. മാത്രമല്ല, നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോകൾ, സ്വതന്ത്ര ആസ്തികൾ, ദീർഘകാല വരുമാനം നൽകുന്ന ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപം എന്നിവയ്‌ക്ക് ഏറ്റവും കൃത്യമായ ഫലങ്ങൾ CAGR വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

2021 വർഷത്തിൻ്റെ തുടക്കത്തിൽ XYZ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിലേക്ക് നിങ്ങൾ 100000 രൂപ നിക്ഷേപിച്ചുവെന്ന് നമുക്ക് അനുമാനിക്കാം.വർഷാവസാനം, നിങ്ങളുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപം 300000 രൂപയായി,അതിനർത്ഥം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ 200% റിട്ടേൺ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിച്ചു എന്നാണ്.

അതുപോലെ, അടുത്ത വർഷം തന്നെ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കാൻ കഴിഞ്ഞില്ല, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ 50% നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപ്പെട്ടു. നിലവിൽ, നിങ്ങളുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപ മൂല്യം 150000 രൂപയാണ്. വിപണിയിലെ ഇക്കാരണത്താൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന യഥാർത്ഥ വരുമാനം എന്താണെന്ന് നിർണ്ണയിക്കുന്നത് ആശയക്കുഴപ്പമുണ്ടാക്കുന്നു. കൂടാതെ, ശരാശരി വാർഷിക വരുമാനം നിങ്ങൾക്ക് ഉചിതമായ ഫലങ്ങൾ നൽകില്ല, ഇവിടെയാണ് CAGR ചിത്രത്തിൽ വരുന്നത്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ CAGR ഫോർമുല

CAGR ഫോർമുല = (എൻഡിംഗ് ബാലൻസ്/ സ്റ്റാർട്ടിംഗ് ബാലൻസ്) 1/n – 1

• ‘n’ എന്ന പദം നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ പണം നിക്ഷേപിച്ച മൊത്തം വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
• നിക്ഷേപ കാലയളവ് അവസാനിച്ചതിന് ശേഷമുള്ള നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ആകെ മൂല്യത്തെയാണ് എൻഡിങ്ങ് ബാലൻസ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്.
• മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുള്ള നിങ്ങളുടെ പ്രാരംഭ നിക്ഷേപ തുകയാണ് ആരംഭ ബാലൻസ്.

CAGR നിങ്ങളുടെ പണം ഒരു പ്രത്യേക നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിച്ച കാലയളവിന് തുല്യമായ ഊന്നൽ നൽകുന്നു. ചാഞ്ചാട്ടം പോലുള്ള ഘടകങ്ങൾ ഞങ്ങൾ അവഗണിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം എത്രത്തോളം വളരാൻ പോകുന്നു എന്നതിൻ്റെ കൃത്യമായ കണക്ക് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും. 

കാലക്രമേണ നിക്ഷേപം എങ്ങനെ മാറിയെന്ന് കണക്കിലെടുക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച രീതിയാണ് സിഎജിആർ. കൂടാതെ, ഒരു പ്രത്യേക സ്പെക്ട്രവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് അത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് നിരീക്ഷിക്കാനാകും. നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെ ഉപയോഗിച്ചുവെന്ന് കണ്ടെത്തുന്നതിനുള്ള മികച്ച സമീപനമാണിത്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ CAGR എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം

ഒരു നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ CAGR വിലയിരുത്തുന്നതിന്,

• നിക്ഷേപ കാലയളവിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള മൂല്യം എടുത്ത് നിക്ഷേപ കാലയളവിൻ്റെ തുടക്കത്തിൽ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൂല്യം കൊണ്ട് ഹരിക്കുക. 
• ഫലത്തെ വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം കൊണ്ട് ഗുണിച്ച് ഘാതം ഒന്നായി ഉയർത്തുക.
• ഫലം ഒന്നായി കുറയ്ക്കണം.
• 100 കൊണ്ട് ഗുണിച്ചാൽ ഉത്തരം ശതമാനമാക്കി മാറ്റാം.

CAGR-ൻ്റെ ഫോർമുലയിൽ, സമയം ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ്, കൂടാതെ നിങ്ങൾ ഒരു പ്രത്യേക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന സമയ കാലയളവിലും ഇത് ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. ഒരു നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ചാഞ്ചാട്ടത്തിൻ്റെ ഭാഗം ഞങ്ങൾ കുറയ്ക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വളരുന്നതിൻ്റെ കൃത്യമായ നിരക്ക് CAGR നിങ്ങൾക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യും.

CAGR എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് മനസിലാക്കാൻ, നമുക്ക് ഒരു ഉദാഹരണം പരിശോധിക്കാം:

സാമുവൽ 2017-ൽ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിച്ചുവെന്ന് കരുതുക,അദ്ദേഹത്തിൻ്റെ പ്രാരംഭ നിക്ഷേപം 50000 രൂപയായിരുന്നു.അഞ്ചുവർഷത്തെ വിലമതിപ്പിലൂടെ കടന്നുപോകുമ്പോൾ, അദ്ദേഹത്തിൻ്റെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ അന്തിമ മൂല്യം 200000 രൂപയായി മാറുന്നു.

അതിനാൽ, ഈ അഞ്ച് വർഷത്തെ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വളർച്ചാ നിരക്ക് പരിശോധിക്കണമെങ്കിൽ അതിൻ്റെ സിഎജിആർ നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തേണ്ടതുണ്ട്. മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച എല്ലാ വിശദാംശങ്ങളും ഞങ്ങൾ ഒരു CAGR കാൽക്കുലേറ്ററിലേക്ക് ചേർത്താൽ, കഴിഞ്ഞ അഞ്ച് വർഷത്തെ സംയുക്ത വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക് 31.95% ആയിരിക്കും.

വാർഷിക റിട്ടേണും സമ്പൂർണ്ണ റിട്ടേണും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

വാർഷിക റിട്ടേണും സമ്പൂർണ്ണ റിട്ടേണും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം, വാർഷിക റിട്ടേൺ എന്നത് ഒരു വർഷാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള പ്രാരംഭ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ശതമാനമായി കണക്കാക്കുന്നു എന്നതാണ്, അതേസമയം സമ്പൂർണ്ണ വരുമാനം ഏത് സമയത്തും ഒരു നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ യഥാർത്ഥ പണ ലാഭമോ നഷ്ടമോ അളക്കുന്നു. 

വിവിധ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രകടനം വാർഷികാടിസ്ഥാനത്തിൽ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ വാർഷിക റിട്ടേൺ ഉപയോഗപ്രദമാണ്, അതേസമയം ഒരു നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ലാഭക്ഷമത വിലയിരുത്തുന്നതിന് കേവല വരുമാനം ഉപയോഗപ്രദമാണ്.

ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വ്യക്തി രൂപ നിക്ഷേപിച്ചാൽ. ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ 10,000 രൂപയും 5 വർഷത്തിനു ശേഷം, നിക്ഷേപ മൂല്യം രൂപ. 15,000, അപ്പോൾ പൂർണ്ണമായ റിട്ടേൺ രൂപ ആയിരിക്കും. 5,000, അതായത് നിക്ഷേപ മൂല്യത്തിൽ 50% വർദ്ധനവ്. എന്നിരുന്നാലും, വാർഷിക വരുമാനം കണക്കാക്കാൻ, നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ദൈർഘ്യം ഞങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്, ഈ സാഹചര്യത്തിൽ ഇത് 5 വർഷമാണ്. CAGR ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച്, വാർഷിക വരുമാനം ഏകദേശം 8.68% ആയിരിക്കും.

എന്താണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ CAGR ?-ചുരുക്കം

• AGR എന്നത് കോമ്പൗണ്ട് വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്കിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് വർഷാവർഷം നേടിയ വരുമാനം അളക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
• നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ CAGR കണ്ടെത്തുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ മൂന്ന് പ്രാഥമിക കാര്യങ്ങൾ, ആരംഭ ബാലൻസ്, അവസാനിക്കുന്ന ബാലൻസ്, നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൊത്തം വർഷങ്ങൾ എന്നിവയാണ്. 
• CAGR കണക്കാക്കാൻ, നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ അവസാന മൂല്യത്തെ അതിൻ്റെ ആരംഭ മൂല്യം കൊണ്ട് ഹരിക്കുക, ഈ അനുപാതം 1/n എന്നതിൻ്റെ ശക്തിയിലേക്ക് എടുക്കുക, ഇവിടെ n എന്നത് നിക്ഷേപ കാലയളവിലെ വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണമാണ്, കൂടാതെ വാർഷിക നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നതിന് ഫലത്തിൽ നിന്ന് 1 കുറയ്ക്കുക. വരുമാനം, ശതമാനമായി പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു.
• CAGR നിങ്ങളുടെ പണം ഒരു പ്രത്യേക നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിച്ച കാലയളവിന് തുല്യമായ ഊന്നൽ നൽകുന്നു.
• കാലക്രമേണ നിക്ഷേപം എങ്ങനെ മാറിയെന്ന് കണക്കിലെടുക്കുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെ ഉപയോഗിച്ചുവെന്ന് കണ്ടെത്തുന്നതിനുമുള്ള മികച്ച രീതിയാണ് CAGR.
• CAGR കാലക്രമേണ നിക്ഷേപ പ്രകടനത്തിൻ്റെ കൂടുതൽ കൃത്യമായ പ്രാതിനിധ്യം നൽകുന്നു, അതേസമയം സമ്പൂർണ്ണ വരുമാനം അത് സമ്പാദിക്കാൻ എടുത്ത സമയം പരിഗണിക്കാതെ രണ്ട് പോയിൻ്റുകൾക്കിടയിൽ നേടിയ മൊത്തത്തിലുള്ള വരുമാനത്തെ മാത്രമേ പരിഗണിക്കൂ.
• ഇന്ന് തന്നെ ആലീസ് ബ്ലൂ വഴി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ സ്വപനം യാഥാർഥ്യമാക്കൂ.

എന്താണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ CAGR ?-പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)