എസ്.ഐ.പി അല്ലെങ്കിൽ വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതി എന്നത് ഒരു നിശ്ചിത തുക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമാണ് . മിതമായ തുക ഉപയോഗിച്ച് പോലും, നിക്ഷേപകർക്ക് സംയുക്ത പലിശ പ്രയോജനപ്പെടുത്താനും അവരുടെ ചെലവുകൾ വ്യാപിപ്പിക്കാനും വിപണി സമയം അപകടസാധ്യതകളിലേക്കുള്ള സമ്പർക്കം കുറയ്ക്കാനും കഴിയും.
ഉള്ളടക്കം:
- എന്താണ് SIP നിക്ഷേപം
- SIP യുടെ നേട്ടങ്ങളും ദോഷങ്ങളും
- SIP എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്
- വിവിധതരം SIP കൾ
- നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള മികച്ച SIP കൾ
- SIP യിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപം നടത്താം
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ SIP എന്താണ്-ചുരുക്കം
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ SIP എന്താണ്-പതിവുചോദ്യങ്ങൾ
എന്താണ് SIP നിക്ഷേപം
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള താങ്ങാനാവുന്ന ഒരു മാർഗമാണ് എസ് ഐ പിയുടെ പൂർണ്ണ രൂപം, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള താങ്ങാനാവുന്ന മാർഗമാണ്, ഇത് നിക്ഷേപകരെ ചെറിയ തുകയിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, സാധാരണഗതിയിൽ പ്രതിമാസം 500 രൂപ.
അസോസിയേഷൻ ഓഫ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ് ഇൻ ഇന്ത്യ (AMFI) യുടെ അടിസ്ഥാനവിവരം അനുസരിച്ച്, വർഷങ്ങളായി എസ് ഐ പി നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്ഥിരമായ വളർച്ചയ്ക്ക് സാക്ഷ്യം വഹിച്ചു. 2024 ജനുവരിയിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ മൊത്തം എസ് ഐ പി വരവ് 11,000 കോടി രൂപയിൽ കൂടുതലാണ്. ഈ നിക്ഷേപ രീതിയുടെ ജനപ്രീതിയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
SIP യുടെ നേട്ടങ്ങളും ദോഷങ്ങളും
വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതി (എസ് ഐ പി) നിക്ഷേപകർക്ക് നേട്ടങ്ങളുടെയും ദോഷങ്ങളുടെയും മിശ്രിതം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. എസ് ഐ പികളുടെ ഒരു പ്രധാന നേട്ടം ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ഫണ്ടുകളുടെ സ്ഥിരമായ വിഹിതം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം വളർത്തിയെടുക്കുന്നു എന്നതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ശ്രദ്ധേയമായ ഒരു പോരായ്മ ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായുള്ള പൊരുത്തക്കേടാണ്, കാരണം റിട്ടേണുകൾ പൂർണ്ണമായും യാഥാർത്ഥ്യമാക്കുന്നതിന് കൂടുതൽ വിപുലമായ സമയപരിധി ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
SIP നിക്ഷേപത്തിന്റെ നേട്ടങ്ങൾ
- എസ് ഐ പി നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഒരു പ്രധാന നേട്ടം നിക്ഷേപത്തോടുള്ള അച്ചടക്കമുള്ള സമീപനം വളർത്തിയെടുക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുന്നു എന്നതാണ് . കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിനാൽ, നിക്ഷേപകർ ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപം തുടരുന്നു, കാലക്രമേണ സമ്പത്ത് ശേഖരിക്കാൻ അവരെ സഹായിക്കുന്നു.
- എസ് ഐ പി നിക്ഷേപം നിക്ഷേപകരെ നിക്ഷേപച്ചെലവ് ശരാശരിയാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു, വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തിന്റെ ആഘാതം അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ കുറയ്ക്കുന്നു. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ മികച്ച വരുമാനം നേടാൻ ഇത് നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുന്നു.
- എസ് ഐ പി നിക്ഷേപം നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളും നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളും അനുസരിച്ച് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നിക്ഷേപം മാറ്റാനോ നിർത്താനോ അനുവദിക്കുന്നു.
- എസ് ഐ പി നിക്ഷേപം നിക്ഷേപകർക്ക് ചെറിയ തുക ഉപയോഗിച്ച് ആരംഭിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള താങ്ങാനാവുന്ന മാർഗമാക്കി മാറ്റുന്നു. തുടക്കത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ വലിയ തുക ഇല്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ ഒരു സമ്പാദ്യ ശീലം വളർത്തിയെടുക്കാനും ഇത് സഹായിക്കുന്നു.
SIP നിക്ഷേപത്തിന്റെ ദോഷങ്ങൾ
- എസ് ഐ പി നിക്ഷേപത്തിന്റെ പ്രധാന പോരായ്മകളിലൊന്ന്, ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് അനുയോജ്യമല്ല എന്നതാണ്, കാരണം വരുമാനം യാഥാർത്ഥ്യമാകാൻ സമയമെടുത്തേക്കാം. എസ് ഐ പി നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടുന്നതിന് നിക്ഷേപകർക്ക് ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ചക്രവാളം ഉണ്ടായിരിക്കണം.
- കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ ഉയർന്ന വരുമാനം പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് എസ് ഐ പി നിക്ഷേപം അനുയോജ്യമല്ലായിരിക്കാം. എസ് ഐ പി നിക്ഷേപം കാലക്രമേണ സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കുമെങ്കിലും, ഇത് ഹ്രസ്വകാലത്തേക്ക് ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകിയേക്കില്ല.
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളുടെ പ്രകടനം മാർക്കറ്റ് റിസ്കുകൾക്ക് വിധേയമായതിനാൽ എസ് ഐ പി നിക്ഷേപം വരുമാനം ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിക്ഷേപകർ അവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കണം.
SIP എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്- How Does SIP Work in Malayalam
ഒരു വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതി (എസ്ഐപി) ഉപയോഗിച്ച്, നിക്ഷേപകർക്ക് ആനുകാലിക അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലേക്ക് എളുപ്പത്തിലും സൗകര്യപ്രദമായും നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും. ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ, നിക്ഷേപം നടത്താൻ ശരിയായ സമയത്തിനായി നിങ്ങൾ കാത്തിരിക്കേണ്ടതില്ല, കാരണം പ്രക്രിയ ലളിതവും ലളിതവുമാണ്. ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നത് ഇതാ:
- ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക : നിക്ഷേപകർ ആദ്യം അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും അപകടസാധ്യതയും പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. വിവിധ അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വിശാലമായ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് അവർക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
- നിക്ഷേപ തുക നിശ്ചയിക്കുക : എസ്.ഐ.പി വഴി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന തുക നിക്ഷേപകർ പിന്നീട് തീരുമാനിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഈ തുക പ്രതിമാസം 500 രൂപ വരെയാകാം.
- എസ് ഐ പി സജ്ജീകരിക്കുക : മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടും നിക്ഷേപ തുകയും തീരുമാനിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ ഓൺലൈൻ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ട് വഴിയോ ഫിസിക്കൽ അപേക്ഷാ ഫോം സമർപ്പിച്ചോ എസ് ഐ പി സജ്ജീകരിക്കാൻ കഴിയും.
- ആവൃത്തിയും കാലാവധിയും : നിക്ഷേപകർ അവരുടെ എസ്.ഐ.പി നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ആവൃത്തി തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്, അത് പ്രതിമാസമോ ത്രൈമാസമോ ദ്വി-വാർഷികമോ ആകാം. എസ്‌ഐ‌പിയുടെ കാലാവധി നിക്ഷേപകന്റെ മുൻഗണന അനുസരിച്ച് തിരഞ്ഞെടുക്കാം കൂടാതെ കുറച്ച് മാസങ്ങൾ മുതൽ നിരവധി വർഷങ്ങൾ വരെയാകാം.
- സ്വയമേവയുള്ള കിഴിവുകൾ : തിരഞ്ഞെടുത്ത ആവൃത്തിയിൽ നിക്ഷേപകന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് എസ്.ഐ.പി നിക്ഷേപ തുക സ്വയമേവ കുറയ്ക്കുകയും തിരഞ്ഞെടുത്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
- നിക്ഷേപങ്ങൾ ട്രാക്കുചെയ്യൽ : നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ എസ്.ഐ.പി നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രകടനം ട്രാക്ക് ചെയ്യാനും അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളും അനുസരിച്ച് മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താനും കഴിയും.
ഉദാഹരണം: ഒരു നിക്ഷേപകൻ എസ്.ഐ.പി വഴി ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ പ്രതിമാസം 5,000 രൂപ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക.. അവർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, അപകടസാധ്യത എന്നിവയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കാനും 5 വർഷത്തേക്ക് പ്രതിമാസ എസ്.ഐ.പി സജ്ജീകരിക്കാനും കഴിയും.
എസ്ഐപി തുകയായ 5,000 രൂപ. എല്ലാ മാസവും അവരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് സ്വയമേവ കുറയ്ക്കുകയും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യും. കാലക്രമേണ, നിക്ഷേപകന് അവരുടെ എസ്.ഐ.പി നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രകടനം ട്രാക്ക് ചെയ്യാനും അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താനും കഴിയും.
വിവിധതരം SIP കൾ
5 തരം എസ്.ഐ.പി പ്ലാനുകൾ നോക്കാം :
- സാധാരണ എസ്.ഐ.പി
- വഴങ്ങുന്ന എസ്.ഐ.പി
- ടോപ്പ്-അപ്പ് എസ്.ഐ.പി
- ട്രിഗർ എസ്.ഐ.പി
- സ്ഥിരം എസ്.ഐ.പി
സാധാരണ SIP
സാധാരണ എസ് ഐ പിയാണ് ഏറ്റവും സാധാരണമായ എസ് ഐ പി പ്ലാൻ, നിക്ഷേപകർക്ക് സാധാരണ മാസത്തിൽ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും. നിക്ഷേപ കാലയളവിലുടനീളം നിക്ഷേപ തുക സ്ഥിരമായി തുടരുന്നു, ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു. തങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമായ ഒരു നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ് സാധാരണ എസ്.ഐ.പി .
ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപകന് അവർ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ എല്ലാ മാസവും 5,000 രൂപ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.. നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും എന്നാൽ ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം താങ്ങാൻ കഴിയാത്തവർക്കും ഇത് ഉപയോഗപ്രദമാകും.
വഴങ്ങുന്ന SIP
കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ വ്യത്യസ്ത തുകകൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ അനുവദിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ് വഴങ്ങുന്ന എസ്.ഐ.പി. ഇതുപയോഗിച്ച്, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപ തുക മാറ്റാൻ കഴിയും. ചാഞ്ചാട്ടമുള്ള വരുമാനമുള്ള അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തിനനുസരിച്ച് നിക്ഷേപ തുക കൂട്ടാനോ കുറയ്ക്കാനോ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത്തരത്തിലുള്ള എസ്.ഐ.പി അനുയോജ്യമാണ്.
ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപകന് ഒരു മാസം 5,000 രൂപയും അടുത്തത്, അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അനുസരിച്ച് 7,000രൂപയും നിക്ഷേപിക്കാം. ക്രമരഹിതമായ വരുമാനമുള്ളവർക്കും നിക്ഷേപത്തിൽ കൂടുതൽ നിയന്ത്രണം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും ഇത്തരത്തിലുള്ള എസ്.ഐ.പി ഉപയോഗപ്രദമാകും.
ടോപ്പ്-അപ്പ് SIP
ടോപ്പ്-അപ്പ് എസ് ഐ പി എന്നത്, അവിടെ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപ തുക ഇടയ്ക്കിടെ വർദ്ധിപ്പിക്കാനുള്ള ഓപ്ഷനുണ്ട്, സാധാരണയായി വാർഷികാടിസ്ഥാനത്തിൽ. ഇത്തരത്തിലുള്ള എസ്ഐപി പ്ലാൻ നിക്ഷേപകരെ കാലക്രമേണ അവരുടെ നിക്ഷേപ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു, ഇത് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ വേഗത്തിൽ എത്തിച്ചേരാൻ അവരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. തങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയും മാറുന്ന നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമായ ഒരു നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ് ടോപ്പ്-അപ്പ് എസ്.ഐ.പി.
ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപകന് അവരുടെ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപ തുക ഓരോ ആറു മാസത്തിലും 1,000 രൂപ വർധിപ്പിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. നിക്ഷേപകരെ കാലക്രമേണ അവരുടെ നിക്ഷേപ തുകകൾ ക്രമേണ വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്താനും ഇത് സഹായിക്കും.
ട്രിഗർ SIP
വിപണി സാഹചര്യം വിശകലനം ചെയ്യാനും ഒരു പ്രത്യേക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എപ്പോൾ വാങ്ങണമെന്നും വിൽക്കണമെന്നും മനസ്സിലാക്കാൻ കഴിയുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ട്രിഗർ എസ്.ഐ.പി നല്ലതാണ്. ഒരു വാങ്ങൽ അല്ലെങ്കിൽ വിൽക്കൽ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിനുള്ള ട്രിഗർ ലെവലുകൾ വിപണി സൂചികയിലെ ഇടിവ് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു പദ്ധതിയുടെ NAV-യിലെ മാറ്റം പോലുള്ള നിർദ്ദിഷ്ട വിപണി സാഹചര്യങ്ങളിൽ എടുക്കാവുന്നതാണ്. തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇവന്റ് സംഭവിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ എസ്.ഐ.പി മാറുകയോ വീണ്ടെടുക്കുകയോ ചെയ്യാം. ഉദാഹരണത്തിന്, വിപണി സൂചിക ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം കുറയുമ്പോൾ ഒരു നിക്ഷേപകന് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം അല്ലെങ്കിൽ എൻഎവി ഒരു സെറ്റ് ട്രിഗർ ലെവലിൽ കുറയുകയാണെങ്കിൽ അവരുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ വിൽക്കാം.
സ്ഥിര SIP
സ്ഥിര നിക്ഷേപ കാലാവധിയില്ലാതെ നിക്ഷേപകർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം തുടരാൻ കഴിയുന്ന ഒരു തരം എസ്.ഐ.പി പ്ലാനാണ് സ്ഥിര എസ്.ഐ.പി. നിക്ഷേപകന് അവൻ/അവൾ നിർത്താൻ തീരുമാനിക്കുന്നത് വരെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപം തുടരാം. നിക്ഷേപ കാലാവധിയെക്കുറിച്ച് ആകുലപ്പെടാതെ ദീർഘകാലത്തേക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത്തരത്തിലുള്ള എസ്.ഐ.പി പ്ലാൻ അനുയോജ്യമാണ്.
സ്ഥിര എസ്.ഐ.പിയിൽ, നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു നിശ്ചിത അവസാന തീയതി നിശ്ചയിക്കാതെ തന്നെ അനിശ്ചിതകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപം തുടരാനാകും. വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം അല്ലെങ്കിൽ കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായുള്ള സമ്പാദ്യം പോലുള്ള ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് ഇത് ഉപയോഗപ്രദമാകും. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപകന് അവരുടെ വിരമിക്കൽ പ്രായം എത്തുന്നതുവരെ എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
പട്ടിക സംഗ്രഹം
| എസ്.ഐ.പി-യുടെ തരം | നിക്ഷേപ തുക | നിക്ഷേപ കാലാവധി | വേണ്ടി അനുയോജ്യം |
| സാധാരണ എസ്.ഐ.പി | നിശ്ചിത | ഉടനീളം | ഒരു നിശ്ചിത പ്രതിമാസ ബജറ്റുള്ള നിക്ഷേപകർ |
| വഴങ്ങുന്ന എസ്.ഐ.പി | വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു | ഉടനീളം | ചാഞ്ചാട്ടമുള്ള വരുമാനമുള്ള നിക്ഷേപകർ |
| ടോപ്പ്-അപ്പ് എസ്.ഐ.പി | ഇടയ്ക്കിടെ വർദ്ധിപ്പിക്കുക | ഉടനീളം | കാലക്രമേണ നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർ |
| ട്രിഗർ എസ്.ഐ.പി | മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച ടാർഗെറ്റ് തുക | ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപം | വിപണി പ്രവണതകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർ |
| സ്ഥിരം എസ്.ഐ.പി | വഴങ്ങുന്ന | ദീർഘകാല നിക്ഷേപം | കാലാവധിയെക്കുറിച്ച് ആശങ്കപ്പെടാതെ നിക്ഷേപം നടത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർ |
നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള മികച്ച SIP കൾ
എസ് ഐ പികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ശരിയായ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്. നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള മികച്ച എസ് ഐ പികളിൽ ചിലത് ഇതാ:
- മിറേ അസറ്റ് ലാർജ് ക്യാപ് ഫണ്ട്: കഴിഞ്ഞ വർഷം 22.4% റിട്ടേൺ നേടിയ ഈ ഫണ്ട് ലാർജ്-ക്യാപ് വിഭാഗത്തിലെ ഏറ്റവും മികച്ച പ്രകടനക്കാരിൽ ഒരാളാണ്. എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക്, റിലയൻസ് ഇൻഡസ്ട്രീസ്, ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക് എന്നിവ അതിന്റെ മുൻനിര ഹോൾഡിംഗുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
- ആക്‌സിസ് ബ്ലൂചിപ്പ് ഫണ്ട്: ഈ ഫണ്ട് കഴിഞ്ഞ വർഷം 21.1% റിട്ടേൺ നേടി, ലാർജ് ക്യാപ് വിഭാഗത്തിലെ ബെഞ്ച്മാർക്ക് സൂചികയെ തുടർച്ചയായി മറികടന്നു. എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക്, ബജാജ് ഫിനാൻസ്, റിലയൻസ് ഇൻഡസ്ട്രീസ് എന്നിവ അതിന്റെ മുൻനിര ഹോൾഡിംഗുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
- എസ്ബിഐ സ്മോൾ ക്യാപ് ഫണ്ട്: ഈ ഫണ്ട് സ്മോൾ ക്യാപ് വിഭാഗത്തിൽ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവച്ചു, കഴിഞ്ഞ വർഷം 72.3% റിട്ടേൺ നേടി. ഡിക്‌സൺ ടെക്‌നോളജീസ്, ആംബർ എന്റർപ്രൈസസ്, ദീപക് നൈട്രൈറ്റ് എന്നിവ ഇതിന്റെ മുൻനിര ഹോൾഡിംഗുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
- എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ഹൈബ്രിഡ് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട് : ഇക്വിറ്റിയുടെയും ഡെബ്റ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും മിശ്രിതം തിരയുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഈ ഫണ്ട് നല്ലൊരു ഓപ്ഷനാണ്. കഴിഞ്ഞ വർഷം ഇത് 25.7% റിട്ടേൺ നൽകി. ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക്, എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക്, ഇൻഫോസിസ് എന്നിവ അതിന്റെ മുൻനിര ഹോൾഡിംഗുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
- ആദിത്യ ബിർള സൺ ലൈഫ് ടാക്സ് റിലീഫ് 96: ഈ ഫണ്ട് നികുതി ലാഭിക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടാണ് കൂടാതെ കഴിഞ്ഞ വർഷം 33.4% റിട്ടേൺ നൽകി. എച്ച്‌ഡിഎഫ്‌സി ബാങ്ക്, ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക്, ഇൻഫോസിസ് എന്നിവ അതിന്റെ മുൻനിര ഹോൾഡിംഗുകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
SIP യിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപം നടത്താം
ഒരു വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിൽ (SIP) നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ലളിതവും തടസ്സരഹിതവുമായ ഒരു പ്രക്രിയയാണ്. എസ് ഐ പിയിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കണം എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള വഴികാട്ടി ഇതാ:
- ഒരു ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക: എസ് ഐ പിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, അപകടസാധ്യത, നിക്ഷേപ ചക്രവാളം എന്നിവയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഒരു ഫണ്ട് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഗവേഷണം ചെയ്യാനും നിങ്ങളുടെ മാനദണ്ഡത്തിന് അനുയോജ്യമായ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാനും കഴിയും.
- രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുക :കമ്മീഷൻ രഹിത നിക്ഷേപം ആസ്വദിക്കാൻ ആലീസ് ബ്ലൂവിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുക.
- കെ‌വൈ‌സി : നിങ്ങൾ എസ് ഐ പിയിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ കെ‌വൈ‌സി (നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക) നടപടിക്രമങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ഐഡന്റിറ്റിയും വിലാസ പ്രൂഫും AMC ആവശ്യപ്പെടുന്ന മറ്റ് ആവശ്യമായ രേഖകളും നൽകുന്നതും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
- നിക്ഷേപ തുകയും ആവൃത്തിയും തിരഞ്ഞെടുക്കുക: KYC നടപടിക്രമങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം, നിക്ഷേപ തുകയും ആവൃത്തിയും നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങൾക്ക് എസ്ഐപിയിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാം. പ്രതിമാസം 500. പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസ, അല്ലെങ്കിൽ വാർഷികം എന്നിങ്ങനെയുള്ള നിക്ഷേപത്തിന്റെ ആവൃത്തിയും നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
- ഒരു ബാങ്ക് മാൻഡേറ്റ് സജ്ജീകരിക്കുക: എസ്ഐപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്, നിങ്ങൾ എ‌എം‌സിയിൽ ഒരു ബാങ്ക് മാൻഡേറ്റ് സജ്ജീകരിക്കണം. തിരഞ്ഞെടുത്ത തീയതിയിലും ആവൃത്തിയിലും നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് സ്വയമേവ ഡെബിറ്റ് ചെയ്യാൻ ഇത് AMCയെ അനുവദിക്കും.
- നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിരീക്ഷിക്കുക: നിങ്ങൾ എസ് ഐ പിയിൽ നിക്ഷേപിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം പതിവായി നിരീക്ഷിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിന്റെ പ്രകടനം ട്രാക്ക് ചെയ്യാനും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തന്ത്രത്തിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താനും കഴിയും.
ആലീസ് ബ്ലൂ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ യാത്ര ആരംഭിക്കാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ SIP എന്താണ്- ചുരുക്കം
- എസ്.ഐ.പി-കളുടെ തരങ്ങളിൽ റെഗുലർ, ഫ്ലെക്സിബിൾ, ടോപ്പ്-അപ്പ്, ട്രിഗർ, ശാശ്വതമായ എസ്.ഐ.പി-കൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു, അവയിൽ ഓരോന്നിനും അതിന്റേതായ സവിശേഷമായ സ്വഭാവസവിശേഷതകൾ ഉണ്ട്.
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ എസ്.ഐ.പി എന്നത് ആനുകാലിക രീതിയിൽ വ്യവസ്ഥാപിതമായി ചെറിയ തുകകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു മാർഗമാണ്.
- സമയ കാലയളവിനെക്കുറിച്ചോ നിക്ഷേപ തുകയെക്കുറിച്ചോ വിഷമിക്കാതെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ പതിവായി നിക്ഷേപിക്കാൻ എസ്.ഐ.പി നിക്ഷേപം നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. വെറും 100 രൂപ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാം. 500.
- രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി, അച്ചടക്കത്തോടെയുള്ള നിക്ഷേപം, വഴക്കം തുടങ്ങിയ ആനുകൂല്യങ്ങൾ എസ്.ഐ.പി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, കുറഞ്ഞ വരുമാനം, ദീർഘകാല നിക്ഷേപ കാലയളവ് തുടങ്ങിയ പരിമിതികളും ഇതിന് ഉണ്ട്.
- തിരഞ്ഞെടുത്ത ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിച്ചുകൊണ്ടാണ് എസ്.ഐ.പി പ്രവർത്തിക്കുന്നത്, നിക്ഷേപത്തിൽ മികച്ച വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന മുഴുവൻ നിക്ഷേപ കാലയളവിലും നിങ്ങളുടെ പണം കൂട്ടിച്ചേർക്കപ്പെടും.
- കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നത് റഗുലർ എസ്ഐപിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു, നിക്ഷേപ തുകയോ ആവൃത്തിയോ മാറ്റാൻ ഫ്ലെക്സിബിൾ എസ്ഐപി നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു, ടോപ്പ്-അപ്പ് എസ്ഐപി കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ എസ്ഐപി തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാനും എസ്ഐപി ട്രിഗർ ചെയ്യാനും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. എസ്.ഐ.പി നിങ്ങളെ അനിശ്ചിതമായി നിക്ഷേപിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.
- നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച എസ്ഐപി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളെയും അപകടസാധ്യതയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വെബ്‌സൈറ്റുകൾ, ബ്രോക്കർമാർ, മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ എന്നിങ്ങനെ വിവിധ ചാനലുകൾ വഴി ഓൺലൈനായോ ഓഫ്‌ലൈനായോ നിങ്ങൾക്ക് എസ്.ഐ.പി -കളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.
- ആലീസ് ബ്ലൂവിൽ യാതൊരു ചെലവും കൂടാതെ കമ്പനി ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ SIP എന്താണ്- പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ(FAQ)
1. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ SIP എന്താണ്?
എസ്ഐപി (വ്യവസ്ഥാപിത നിക്ഷേപ പദ്ധതി) മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു രീതിയാണ്, നിക്ഷേപകർക്ക് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച ഇടവേളകളിൽ സ്ഥിരമായി ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും, ഇത് നിക്ഷേപത്തിന് അച്ചടക്കമുള്ള സമീപനം നൽകുന്നു.
2. ഏതാണ് മികച്ചത്: SIP അല്ലെങ്കിൽ FD?
നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ, വൈവിധ്യവൽക്കരണം, നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം മുതലായവ പരിഗണിക്കുകയാണെങ്കിൽ എസ്.ഐ.പി-യെക്കാൾ മികച്ച ഓപ്ഷനായിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, എസ്.ഐ.പി, FD എന്നിവയെ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് വ്യക്തിനിഷ്ഠവും വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, അപകടസാധ്യത, നിക്ഷേപ ചക്രവാളം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
3. എനിക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും SIP പിൻവലിക്കാനാകുമോ?
അതെ, നിങ്ങളുടെ എസ്.ഐ.പി നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പിൻവലിക്കാം, എന്നാൽ കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ നേട്ടങ്ങൾ കൊയ്യാൻ ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപം തുടരാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.
4. തുടക്കക്കാർക്ക് SIP നല്ലതാണോ?
അതെ, നിക്ഷേപത്തിന് അച്ചടക്കത്തോടെയുള്ള സമീപനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിനാൽ, നിക്ഷേപത്തിലും നിക്ഷേപത്തിലും ഒരു ശീലം സൃഷ്ടിക്കാൻ സഹായിക്കുകയും നിക്ഷേപങ്ങളിൽ വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിനാൽ തുടക്കക്കാർക്ക് എസ്.ഐ.പി ഒരു നല്ല ഓപ്ഷനാണ്.
5. SIP നികുതി രഹിതമാണോ?
എസ്.ഐ.പി-കൾ നികുതി രഹിതമല്ല, എന്നാൽ എസ്.ഐ.പി നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന വരുമാനം നികുതി-കാര്യക്ഷമമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, 2000 രൂപ വരെയുള്ള നിക്ഷേപം. 1.5 ലക്ഷം ഇക്വിറ്റി അധിഷ്ഠിത എസ് ഐ പികൾക്ക് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്.
