கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் குறைந்த தரமதிப்பீடு பெற்ற நிறுவனக் கடன் பத்திரங்களில் முக்கியமாக முதலீடு செய்கின்றன, இதன் மூலம் அதிகரித்த இயல்புநிலை சாத்தியக்கூறுகள் காரணமாக அதிக ஆபத்தை மேற்கொள்கின்றன. இந்த நிதிகள் தங்கள் சொத்துக்களில் குறைந்தது 65% இந்த குறைந்த மதிப்பிடப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு செலுத்துவதன் மூலம் அதிக வருமானத்தை நாடுகின்றன.
உள்ளடக்கம்:
- கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன? – What Is Credit Risk Mutual Fund in Tamil
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் – அம்சங்கள் – Credit Risk Fund – Features in Tamil
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் வரிவிதிப்பு – Credit Risk Fund Taxation in Tamil
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட்ஸ் ரிட்டர்ன்ஸ் – Credit Risk Funds Returns in Tamil
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் பாதுகாப்பானதா – Are Credit Risk Funds Safe in Tamil
- கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எப்படி வேலை செய்கின்றன? – How Do Credit Risk Mutual Funds Work in Tamil
- இந்தியாவில் கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் – Credit Risk Funds In India Tamil
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் – விரைவான சுருக்கம்
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன? – What Is Credit Risk Mutual Fund in Tamil
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் என்பது ஒரு வகை கடன் நிதியாகும், இது ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு அதன் சொத்துகளில் குறைந்தபட்சம் 65% ஒதுக்குகிறது. குறைந்த கடன் தகுதியின் காரணமாக, இந்த நிறுவனங்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இந்த உயர்ந்த இயல்புநிலை ஆபத்து கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக அளவிலான நிச்சயமற்ற தன்மையை ஏற்படுத்துகிறது.
இந்த நிதிகள் அதிக வருமானம் ஈட்டுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான அபாயத்தை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் அவர்களின் பணம் செலுத்துவதில் தவறிழைக்கும் வாய்ப்பு அதிகம். கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீட்டாளர்கள் இந்த நிறுவனங்கள் வழங்கும் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மூலம் இந்த அதிகரித்த அபாயத்திற்கு ஈடுசெய்யப்படுகின்றனர்.
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் – அம்சங்கள் – Credit Risk Fund – Features in Tamil
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளின் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், அவை வரி திறமையானவை. LTCG க்கு விதிக்கப்படும் வரி 20% என்பதால், இந்த ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது அதிக வரி ஸ்லாப் உள்ளவர்களுக்குப் பலனளிக்கிறது.
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளின் மற்ற அம்சங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
- அதிக வருமானம்
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் குறைந்த மதிப்பிடப்பட்ட கடன் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அவை அபாயகரமானவை. இந்த அபாயத்தை ஈடுசெய்ய, இந்த நிதிகள் பிரீமியம் கூப்பன் விகிதம் எனப்படும் அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன. இந்த நிதிகள் அதிக வருமானத்தை வழங்க முடியும், சராசரியை விட சிறந்த முதலீட்டு வருவாயை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கும்.
- பணப்புழக்கம் ஆபத்து
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் பணப்புழக்க அபாயத்திற்கு உட்பட்டவை, இது முதலீட்டை அதன் மதிப்பில் இழப்பை சந்திக்காமல் மீட்டெடுப்பதில் உள்ள சிரமத்தைக் குறிக்கிறது. மற்ற கடன் நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளில் பணப்புழக்க ஆபத்து அதிகமாக உள்ளது. முதலீட்டாளர்களுக்கு தங்கள் நிதிகளுக்கு வாங்குபவர்களைக் கண்டறிய உதவி தேவைப்படலாம், இதன் விளைவாக பணப்புழக்கச் சிக்கல்கள் ஏற்படக்கூடும்.
- வரி திறமையான
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் என்பது வரி-திறமையான முதலீட்டுத் தேர்வுகள், குறிப்பாக அதிக வரி வரம்புக்குள் வருபவர்களுக்கு. இந்த நிதியிலிருந்து பெறப்படும் LTCGக்கு வெறும் 20% வரி விதிக்கப்படுகிறது.
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் வரிவிதிப்பு – Credit Risk Fund Taxation in Tamil
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் வைத்திருக்கும் காலத்தின் அடிப்படையில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. முதலீட்டாளரின் வருமான வரம்புக்கு ஏற்ப (குறுகிய கால ஆதாயங்கள்) மூன்று ஆண்டுகளுக்கு கீழ் உள்ள நிதிகள் வரி விதிக்கப்படும். மாறாக, மூன்று ஆண்டுகளுக்கும் மேலான முதலீடுகள் (நீண்ட கால ஆதாயங்கள்) 20% வரிக்கு பிந்தைய குறியீட்டு பலன்களைப் பெறுகின்றன.
- குறுகிய கால முதலீடுகள் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் முதலீட்டாளரின் பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி அடுக்கு விகிதங்களின்படி வரி விதிக்கப்படுகின்றன.
- நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் : கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் முதலீடு மூன்று ஆண்டுகளுக்கு மேல் வைத்திருந்தால், ஃபண்ட் யூனிட்களை விற்பதன் மூலம் கிடைக்கும் லாபங்கள் எல்.டி.சி.ஜி என வகைப்படுத்தப்படும். கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் உட்பட கடன் நிதிகளுக்கு, நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் குறியீட்டு பலனுக்குப் பிறகு 20% (செஸ் மற்றும் கூடுதல் கட்டணம்) பிளாட் விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும்.
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட்ஸ் ரிட்டர்ன்ஸ் – Credit Risk Funds Returns in Tamil
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் மற்ற கடன் நிதிகளை விட அதிக வருமானத்தை அளிக்கும். கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் கடந்த ஆண்டில் சராசரியாக 7.78% வருடாந்திர வருவாயை வழங்கியுள்ளன. 3 ஆண்டு மற்றும் 5 ஆண்டு வருடாந்திர வருமானம் முறையே 7.63% மற்றும் 5.94% ஆகும்.
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் பாதுகாப்பானதா – Are Credit Risk Funds Safe in Tamil
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு மற்ற வகை கடன் நிதிகளை விட அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன. இந்த நிதிகள் அதிக கூப்பன் விகிதத்தை வழங்குவதன் மூலம் தங்கள் முதலீடுகளுடன் தொடர்புடைய அதிகரித்த அபாயத்தை ஈடுசெய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இது முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் நடுத்தர முதல் நீண்ட கால நிதி நோக்கங்களைத் தொடர உதவுகிறது, அதே நேரத்தில் நிலையான வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான வாய்ப்பையும் பெறுகிறது.
மேலும், கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் பணப்புழக்க சவால்களை எதிர்கொள்ளலாம், குறிப்பாக சந்தை அழுத்தத்தின் போது அல்லது நிதியத்தால் வைத்திருக்கும் குறைந்த-மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட பத்திரங்களுக்கு வாங்குவோர் பற்றாக்குறை இருக்கும்போது. இது முதலீட்டாளர்கள் விரும்பும் போது தங்கள் முதலீடுகளை மீட்டெடுப்பதை கடினமாக்கும். மேலும், கடன் அபாய நிதியின் செயல்திறன் வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், கடன் மதிப்பீடுகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த சந்தை நிலைமைகள் போன்ற காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது.
கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எப்படி வேலை செய்கின்றன? – How Do Credit Risk Mutual Funds Work in Tamil
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆகும். இந்த நிதிகள் அதிக ரேட்டிங் பெற்ற கருவிகளில் முதலீடு செய்வதை விட அதிக மகசூலை வழங்கும் AA+ க்குக் கீழே மதிப்பிடப்பட்ட பத்திரங்களை இலக்காகக் கொண்டு அதிக வருமானத்தை அடைய முயல்கின்றன.
கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான வருமானத்தின் முதன்மை ஆதாரங்கள் வட்டி வருமானம் மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள் ஆகும். முதலீட்டாளர்கள் நிதியின் அடிப்படைப் பத்திரங்கள் மூலம் செய்யப்படும் கூப்பன் கொடுப்பனவுகளிலிருந்து வட்டியைப் பெறுகின்றனர். இந்த பத்திரங்களின் குறைந்த கடன் மதிப்பீடு பொதுவாக அதிக கூப்பன் விகிதங்களில் விளைகிறது, இது முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக வட்டி வருமானமாக மொழிபெயர்க்கிறது.
மேலும், கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் போர்ட்ஃபோலியோவில் வைத்திருக்கும் குறைந்த-மதிப்பிடப்பட்ட பாதுகாப்பின் கடன் மதிப்பீடு மேம்படும் போது மூலதன ஆதாயங்களை உருவாக்கலாம். பாதுகாப்பின் கடன் தகுதி மேம்படுவதால், அதன் சந்தை மதிப்பு அதிகரிக்கிறது, இது நிதிக்கான மூலதன ஆதாயங்களுக்கு வழிவகுக்கிறது. இது ஃபண்டின் ஒட்டுமொத்த செயல்திறன் மற்றும் வருமானத்தை மேம்படுத்தும். இருப்பினும், கிரெடிட்-ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது உள்ளார்ந்த அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது. குறைந்த தரமதிப்பீடு செய்யப்பட்ட பத்திரங்களுடன் தொடர்புடைய கடன் வாங்குபவர்களால் இயல்புநிலை ஏற்படுவதற்கான அதிக வாய்ப்பு உள்ளது. இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், பாதுகாப்பு தரமிறக்கப்படலாம், இது நிதியின் மூலதன ஆதாயத் திறனை பாதிக்கும்.
இந்தியாவில் கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் – Credit Risk Funds In India Tamil
இந்தியாவில் கடன் அபாய நிதிகளின் பட்டியல் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:
| Name of the credit risk fund | NAV as ofMay 19, 2023 | Returns since inception | Expense ratio | Min. Investment |
| HDFC Credit Risk Debt Fund Direct-Growth | ₹ 21.93 | 8.94% p.a | 0.95% | SIP ₹300 &Lumpsum ₹5000 |
| Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 19 | 8.23% p.a | 0.69% | This scheme is currently not buyable |
| ICICI Prudential Credit Risk Fund Direct Plan-Growth | ₹ 29.11 | 8.9% p.a. | 0.91% | SIP ₹100 &Lumpsum ₹100 |
| SBI Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 41.43 | 8.7% p.a. | 0.92% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹5000 |
| Axis Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 20.08 | 8.15% p.a. | 0.8% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| DSP Credit Risk Direct Plan-Growth | ₹ 37.36 | 7.16% p.a | 0.4% | This scheme is currently not buyable |
| Invesco India Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 1,750.44 | 6.62% p.a. | 0.28% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹1000 |
| Bandhan Credit Risk Fund Direct – Growth | ₹ 15.15 | 6.91% p.a. | 0.65% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| Nippon India Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 31.95 | 7.21% p.a. | 0.81% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹500 |
| Kotak Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 27.79 | 8.17% p.a. | 0.74% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹5000 |
| HSBC Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 26.48 | 7.19% p.a. | 0.85% | SIP ₹1000 &Lumpsum ₹10000 |
| UTI Credit Risk Fund Direct-Growth | ₹ 16.32 | 4.7% p.a. | 0.84% | SIP ₹500 &Lumpsum ₹5000 |
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் – விரைவான சுருக்கம்
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும், இது முதன்மையாக குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது.
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் என்பது ஒரு வகை கடன் நிதியாகும், இது ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு அதன் சொத்துகளில் குறைந்தபட்சம் 65% ஒதுக்குகிறது.
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளின் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், அவை வரி திறமையானவை. LTCG க்கு விதிக்கப்படும் வரி 20% என்பதால், இந்த ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது அதிக வரி ஸ்லாப் உள்ளவர்களுக்குப் பலனளிக்கிறது.
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் கடந்த ஆண்டில் சராசரியாக 7.78% வருடாந்திர வருவாயை வழங்கியுள்ளன. 3 ஆண்டு மற்றும் 5 ஆண்டு வருடாந்திர வருமானம் முறையே 7.63% மற்றும் 5.94% ஆகும்.
- கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் பணப்புழக்க சவால்களை எதிர்கொள்ளலாம், குறிப்பாக சந்தை அழுத்தத்தின் போது அல்லது நிதியத்தால் குறைந்த மதிப்பிலான பத்திரங்களுக்கு வாங்குவோர் பற்றாக்குறை இருக்கும்போது.
- இந்தியாவில் உள்ள சில கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் டிஎஸ்பி கிரெடிட் ரிஸ்க் டைரக்ட் பிளான்-வளர்ச்சி, யுடிஐ கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் நேரடி-வளர்ச்சி, கோடக் கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் நேரடி-வளர்ச்சி மற்றும் ஹெச்டிஎஃப்சி கிரெடிட் ரிஸ்க் டெப்ட் ஃபண்ட் நேரடி-வளர்ச்சி.
- நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், Alice Blue உடன் உங்கள் டிமேட் கணக்கைத் திறக்கவும் . பூஜ்ஜிய கமிஷன் அல்லது தரகு, சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்களுடன் நேரடி முதலீடு (AMCs), காகிதமற்ற மற்றும் பாதுகாப்பான செயல்முறை மற்றும் ஒரே கிளிக்கில் SIP களை (முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள்) வாங்கும் திறன் போன்ற அம்சங்களுடன் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான தளத்தை அவை வழங்குகின்றன.
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் என்பது ஒரு வகை கடன் நிதியாகும், இது குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 65% நிதியை ஒதுக்குகிறது. குறைந்த கடன் தகுதியின் காரணமாக, இந்த நிறுவனங்கள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் வசூலிக்கப்படுகின்றன.
2. கடன் ஆபத்துக்கான உதாரணம் என்ன?
ஒரு நிறுவனம் பல்வேறு வகையான கடன்கள் அல்லது நிதிக் கடமைகளைத் தவறவிடலாம். நிலையான அல்லது மிதக்கும் கட்டணக் கடன் போன்ற சொத்துக்களால் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஒரு நிறுவனம் சிரமங்களை எதிர்கொள்ளலாம். கூடுதலாக, ஒரு வணிகம் ஒரு வர்த்தக விலைப்பட்டியலைத் தீர்க்கத் தவறினால் பணம் செலுத்தாத நிலை ஏற்படலாம்.
3. கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது பாதுகாப்பானதா?
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள், தங்களின் சொத்துக்களில் 65% க்கும் அதிகமான, கணிசமான பகுதியை, இயல்புநிலைக்கான அதிக வாய்ப்புள்ள பத்திரங்களுக்கு ஒதுக்குகின்றன. இந்த நிதிகள் குறிப்பாக AA மற்றும் அதற்குக் குறைவான கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட பத்திரங்களை குறிவைக்கின்றன.
4. கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய இது நல்ல நேரமா?
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கு இது ஒரு நல்ல நேரம் என்றாலும், முதலீட்டாளராக, எந்த கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டிலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன், ஃபண்டின் செலவு விகிதத்தையும், ஃபண்ட் மேலாளரின் பின்னணியையும் நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும்.
5. கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுக்கு எப்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது?
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் மூன்று வருடங்கள் வரை வைத்திருந்தால் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களாக வரி விதிக்கப்படும். குறுகிய கால ஆதாயங்களுக்கான வரி விகிதம் முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்கின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மறுபுறம், கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் உட்பட கடன் நிதிகளில் இருந்து நீண்ட கால ஆதாயங்களுக்கு 20% வரி விதிக்கப்படுகிறது.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
