டெப்ட் ஃபண்ட் Vs FD – Debt Fund Vs FD in Tamil

கடன் நிதிகள் மற்றும் நிலையான வைப்புகளுக்கு இடையே உள்ள மிகப்பெரிய வித்தியாசம் என்னவென்றால், கடன் நிதிகள் முதலீட்டின் மீதான உறுதியான வருமானத்தை வழங்குவதில்லை, ஏனெனில் வருமானம் சந்தை நிலைமைகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, அதே நேரத்தில் நிலையான வைப்புத் திட்டங்கள் சந்தை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன . 

உள்ளடக்கம்:

• கடன் பரஸ்பர நிதி என்றால் என்ன – What Is Debt Mutual Funds Meaning in Tamil
• FD பொருள் – FD Meaning in Tamil
• கடன் நிதி Vs FD – எது சிறந்தது – Debt Fund Vs FD – Which is better in Tamil
• சிறந்த கடன் பரஸ்பர நிதிகள் – Best Debt Mutual Funds in Tamil
• கடன் நிதி Vs FD- விரைவான சுருக்கம்
• கடன் நிதி Vs FD- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

கடன் பரஸ்பர நிதி என்றால் என்ன – What Is Debt Mutual Funds Meaning in Tamil

கடன் பரஸ்பர நிதிகள் பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைச் சேகரித்து, பின்னர் கருவூல பில்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள், பணச் சந்தை கருவிகள் போன்ற பல்வேறு கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த நிதி பத்திர நிதி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. பொதுவாக, கடன் பரஸ்பர நிதிகள் நிலையான வைப்புகளை விட ஒப்பீட்டளவில் சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கின்றன. 

இருப்பினும், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் வட்டி ஆபத்து, இயல்புநிலை ஆபத்து, மறு முதலீட்டு ஆபத்து, கடன் ஆபத்து மற்றும் பணவீக்க ஆபத்து போன்ற அபாயங்களுடன் தொடர்புடையவை. 

நீங்கள் கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்யும்போது உங்கள் வாழ்க்கையில் பல்வேறு நிகழ்வுகள் இருக்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு வாகனம் வாங்க விரும்பினால் அல்லது 1 முதல் 2 ஆண்டுகளில் விடுமுறைக்கு செல்ல திட்டமிட்டால், இந்த விஷயத்தில், நீங்கள் கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் அவை நிலையான வருமானத்தைத் தருகின்றன, மேலும் நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம் என்பதை அறிந்து நீங்கள் நிம்மதியாக தூங்கலாம். உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது அந்தத் தொகை. 

FD பொருள் – FD Meaning in Tamil

ஒரு நிலையான வைப்புத் திட்டம், வங்கி அல்லது NBFC (வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம்) போன்ற பிற நிதி நிறுவனத்தில் ஒரு முறை அல்லது மொத்தத் தொகை முதலீட்டை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. காலத்தின் முடிவில், நீங்கள் முதிர்வுத் தொகையைப் பெறுவீர்கள், இதில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை மற்றும் சம்பாதித்த மொத்த வட்டி ஆகியவை அடங்கும். 

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையின் நன்மை என்னவென்றால், அது பங்குச் சந்தை அல்லது பொருளாதார நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், நிலையான வருமான விகிதத்தை வழங்குகிறது. ரிட்டர்ன் விகிதம் இந்திய மத்திய வங்கியால் (RBI) தீர்மானிக்கப்படுகிறது. சேமிப்புக் கணக்குகளை விட FD களில் கிடைக்கும் வருமானம் அதிகம். 

இந்தியாவில் நிலையான வைப்புத்தொகை பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பமாகும், ஏனெனில் இது உங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. வட்டி விகிதங்கள் எவ்வளவு இருந்தாலும், பாதுகாப்பான முதலீடுகள் என்று வரும்போது, ​​மக்கள் தங்களுடைய பணத்தை நிலையான வைப்புத் தொகையில் முதலீடு செய்யத் தேர்வு செய்கிறார்கள். இருப்பினும், இது பணவீக்க அபாயம் மற்றும் பணப்புழக்க ஆபத்து உள்ளிட்ட சில அபாயங்களுடன் தொடர்புடையது. 

கடன் நிதி Vs FD – எது சிறந்தது – Debt Fund Vs FD – Which is better in Tamil

கடன் நிதிக்கும் FD க்கும் இடையே உள்ள முதன்மை வேறுபாடு என்னவென்றால், கடன் நிதியானது வட்டி வருமானம் மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள் அல்லது இழப்புகளின் அடிப்படையில் வருமானத்தை உருவாக்கும் போது, ​​ஒரு FD வட்டி வருவாயின் அடிப்படையில் மட்டுமே வருமானத்தை உருவாக்குகிறது. 

கடன் நிதி Vs FD – முதலீட்டின் காலம்

ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகளுக்கு ஒரு நிலையான முதலீட்டு காலம் உள்ளது, இது சில நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். நீங்கள் ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையில் முதலீடு செய்தவுடன், அபராதம் செலுத்தாமல் முதிர்வு தேதிக்கு முன் பணத்தை எடுக்க முடியாது. மறுபுறம், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் 1 நாள் முதல் 7 ஆண்டுகள் வரையிலான முதலீட்டின் நிலையான காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன (நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கடன் நிதியின் வகையைப் பொறுத்து). நீங்கள் எவ்வளவு காலம் வேண்டுமானாலும் கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யலாம், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு அபராதம் இல்லை. 

கடன் நிதி Vs FD – வருவாய் விகிதம்

நிலையான வைப்புத்தொகையின் வருவாய் விகிதம் பொதுவாக நிலையானது (4 முதல் 8% வரை) மற்றும் முதலீட்டின் போது முன்னரே தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இதற்கு நேர்மாறாக, கடன் பரஸ்பர நிதிகளின் வருவாய் விகிதம் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் மாறுபடும். இது 4 முதல் 9% வரை இருக்கலாம். 

ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் பொதுவாக கடன் பரஸ்பர நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வருமான விகிதங்களை வழங்குகின்றன. 

கடன் நிதி Vs FD – இடர் நிலை

நிலையான வைப்புத்தொகைக்கான வருவாய் விகிதம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது மற்றும் சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்றவாறு மாறாது. மறுபுறம், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் நிலையான வைப்புகளை விட அதிக வருமானத்தை வழங்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் கடன் பரஸ்பர நிதிகளின் வருமானம் வட்டி விகித இயக்கங்கள், கடன் மதிப்பீடு போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது என்பதால் அவை அதிக அளவு அபாயத்துடன் வருகின்றன. அடிப்படை பத்திரங்கள் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கம்.

கடன் நிதி Vs FD – பணப்புழக்கம்

கடன் பரஸ்பர நிதிகளை எப்போது வேண்டுமானாலும் மீட்டெடுக்கலாம். மறுபுறம், நிலையான வைப்புகளுக்கு நிலையான லாக்-இன் காலம் உள்ளது. அவசரநிலை ஏற்பட்டால், சில வங்கிகள் அபராதத்துடன் நிரந்தர வைப்புத்தொகையை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன. மொத்தத்தில், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் நிலையான வைப்புகளை விட சிறந்த பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன.

கடன் நிதி Vs FD – டிவிடெண்ட் நன்மைகள்

கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் ஈவுத்தொகை பத்திரங்களில் பெறப்பட்ட வட்டி அல்லது இந்த பத்திரங்களில் வர்த்தகம் செய்வதன் மூலம் ஈட்டப்படும் மூலதன ஆதாயங்களிலிருந்து மட்டுமே செலுத்தப்படும். ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் கூட ஈவுத்தொகைக்கு உத்தரவாதம் இல்லை என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. மறுபுறம், நிலையான வைப்பு முதலீடுகளுக்கு ஈவுத்தொகை வழங்கப்படவில்லை. 

FD Vs கடன் நிதி – வரிவிதிப்பு

வரிவிதிப்பு அடிப்படையில், உங்கள் வருமானத்தில் வருமானத்தைச் சேர்த்து, பின்னர் வருமான வரி அடுக்கு விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் இரண்டுக்கும் வரி விதிக்கப்படுகிறது. 3 ஆண்டுகளுக்கு மேல் வைத்திருக்கும் காலங்களுக்கு மட்டுமே வரிவிதிப்பு வேறுபாடு எழுகிறது.

• குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் (STCG): நீங்கள் 3 ஆண்டுகள் (36 மாதங்கள்) வரை கடன் நிதிகளை வைத்திருந்தால், முதலீட்டில் ஈட்டப்படும் ஆதாயங்கள் STCG என அறியப்படும் மற்றும் வருமான வரி அடுக்கு விகிதங்களின்படி ஆதாயங்கள் வரி விதிக்கப்படும். முதலீட்டாளர் கீழ் விழுகிறார். 
• நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் (LTCG): நீங்கள் கடன் நிதிகளை 3 ஆண்டுகளுக்கும் (36 மாதங்கள்) வைத்திருந்தால், முதலீட்டின் மூலம் ஈட்டப்படும் ஆதாயங்கள் LTCG எனப்படும், மேலும் இந்த ஆதாயங்கள் முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்குக்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படும். அவர்களின் மொத்த வருமானம் குறைகிறது மற்றும் குறியீட்டு பலன்கள் இருக்காது. 
• மறுபுறம், நிலையான வைப்புகளில் (FDகள்) பெறப்படும் வட்டி முழு வரிக்கு உட்பட்டதாகக் கருதப்படுகிறது. டிடிஎஸ் கழிக்கப்படும் தொகை பெறப்பட்ட வட்டி வருமானத்தைப் பொறுத்தது. வட்டி வருமானம் 40,000 ரூபாய்க்கு மேல் இருந்தால் (மூத்த குடிமக்களுக்கு வரம்பு ரூ. 50,000), TDS 10% விகிதத்தில் கழிக்கப்படும். உங்களிடம் பான் கார்டு இல்லையென்றால், வங்கி TDS-ல் 20% கழிக்கலாம். மறுபுறம், நிலையான வைப்புத்தொகையில் பெறப்பட்ட வட்டி ரூ. 40,000 க்கும் குறைவாக இருந்தால், அது டிடிஎஸ்ஸிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் வரி அடுக்கு விகிதத்தின் கீழ் வரவில்லை என்றால், TDS ஐத் தவிர்க்க 15G மற்றும் 15H படிவங்களைச் சமர்ப்பிக்கலாம்.

கடன் நிதி Vs FD – வட்டி விகிதத்தில் ஏற்ற இறக்கம்

• கடன் தேவை மற்றும் விநியோகத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் வட்டி விகிதங்களை தீர்மானிக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, கடனுக்கான அதிக தேவை இருந்தால், வட்டி விகிதங்கள் உயரும், அதேசமயம் கடனுக்கான தேவை குறைவாக இருந்தால், வட்டி விகிதங்கள் குறையும்.
• நிலையான வைப்புகளுக்கு நிலையான வட்டி விகிதம் உள்ளது, அதாவது முதலீட்டு காலம் முழுவதும் விகிதம் மாறாமல் இருக்கும். மறுபுறம், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் பத்திரங்கள் மற்றும் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அவை வட்டி விகிதங்களில் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை. எனவே, கடன் பரஸ்பர நிதிகளின் வருமானம் வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டது. இருப்பினும், நிதியின் முதலீட்டு உத்தி மற்றும் அது முதலீடு செய்யும் பத்திரங்களின் வகையைப் பொறுத்து ஏற்ற இறக்கங்களின் அளவு மாறுபடலாம்.

சிறந்த கடன் பரஸ்பர நிதிகள் – Best Debt Mutual Funds in Tamil 

கடன் நிதி Vs FD- விரைவான சுருக்கம்

• கடன் பரஸ்பர நிதிகள் பல்வேறு கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்து அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் வட்டி ஆபத்து, இயல்புநிலை ஆபத்து மற்றும் பணவீக்க ஆபத்து போன்ற அபாயங்களுடன் வருகின்றன. அதேசமயம் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுகள் சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் நிலையான வருமான விகிதத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் பணவீக்க ஆபத்து மற்றும் பணப்புழக்க ஆபத்து போன்ற அபாயங்களுடன் வருகின்றன.
• கடன் பரஸ்பர நிதிகள் என்பது அரசாங்க மற்றும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் போன்ற கடன் பத்திரங்களை வாங்குவதற்கு பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை சேகரிக்கும் ஒரு வகை முதலீட்டைக் குறிக்கிறது. பத்திரங்கள் வைத்திருக்கும் போது கடன் வாங்கிய பணத்திற்கு வட்டி சம்பாதிப்பதன் மூலம் பணம் சம்பாதிப்பதே குறிக்கோள்.
• ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) என்பது வங்கிகள் அல்லது பிற நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒரு முதலீட்டுத் தயாரிப்பு ஆகும், அங்கு உங்கள் பணத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் முதலீடு செய்யலாம். அபராதம் விதிக்கப்படாவிட்டால், FD-களில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையை முதிர்வு தேதி வரை திரும்பப் பெற முடியாது.
• டெட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகை இரண்டு வெவ்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களாகும், அவை மாறுபட்ட வருமானம், அபாயங்கள் மற்றும் பணப்புழக்கம்.
• கடன் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் நிலையான வைப்புகளுக்கு வரிவிதிப்பு வேறுபட்டது. கடன் பரஸ்பர நிதிகள் மீதான வரி விகிதம் நிதிகளின் முதலீட்டு காலத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, அதே சமயம் நிலையான வைப்புகளில் பெறப்படும் வட்டிக்கு முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும்.
• நிலையான வைப்புத்தொகையின் வட்டி விகிதம் கடன் தேவை மற்றும் விநியோகத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. 
• ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் நடுத்தர கால நேரடித் திட்டம்-வளர்ச்சி, UTI வங்கி & PSU கடன் நிதி நேரடி-வளர்ச்சி மற்றும் UTI பாண்ட் ஃபண்ட் நேரடி-வளர்ச்சி ஆகியவை சிறந்த கடன் பரஸ்பர நிதித் திட்டங்களில் சில. 

கடன் நிதி Vs FD- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கும் எஃப்டிக்கும் என்ன வித்தியாசம்?

கடன் பரஸ்பர நிதிகள் கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அதாவது இந்த முதலீடுகளிலிருந்து நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வருமானம் இந்த கடன் கடமைகளின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் வாய்ப்புகளின் அடிப்படையில் இருக்கும். FDகள், இதற்கு மாறாக, நிலையான வட்டி விகிதங்களைச் செலுத்தும் ஒரு வகை கணக்கு.

2. எது சிறந்தது, FD அல்லது கடன் பரஸ்பர நிதி?

நீங்கள் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைப் பெற விரும்பினால், நிலையான வைப்புத்தொகையில் முதலீடு செய்வது ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும், மேலும் நீங்கள் ரிஸ்க் எடுக்க வசதியாக இருந்தால் மற்றும் FD ஐ விட சிறந்த வருமானத்தைப் பெற விரும்பினால், கடன் பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது பொருத்தமானதாக இருக்கும். . 

3. கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வது நல்லதா?

கடன் பரஸ்பர நிதிகள் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழியாகும், நீங்கள் 6 முதல் 9% வரை எங்கு வேண்டுமானாலும் சம்பாதிக்கலாம். ஈக்விட்டி முதலீடுகளை விட குறைந்த ரிஸ்க் கொண்ட நிலையான வருமானத்தை ஈட்ட விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்.

4. கடன் பரஸ்பர நிதிகள் பாதுகாப்பானதா?

நீங்கள் கடன் பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்யும்போது, ​​அடிப்படைக் கடன் கருவியை வழங்கிய நிறுவனம் அல்லது அரசு நிறுவனத்திற்கு நீங்கள் கடன் கொடுக்கிறீர்கள். இந்த நிதிகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள் கடன் ஆபத்து, வட்டி விகித ஆபத்து மற்றும் பணப்புழக்க ஆபத்து. 

5. கடன் நிதிகள் எதிர்மறையான வருமானத்தைத் தருமா?

கடன் நிதிகள் பணத்தைச் சேமிப்பதற்கான சிறந்த வழியாகும், ஆனால் அவை உங்களுக்கு எதிர்மறையான வருமானத்தையும் தரக்கூடும். கடன் நிதிகளின் வருமானம், வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், கடன் ஆபத்து, பணப்புழக்கம் ஆபத்து மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கம் போன்ற பல்வேறு காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது. 

பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.