SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், SIP என்பது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும், மேலும் இது காலப்போக்கில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது மற்றும் பல்வேறு நிதி நோக்கங்களை ஆதரிக்க கார்பஸை உருவாக்க அனுமதிக்கிறது.
SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கு இடையேயான சில பெரிய வேறுபாடுகள் இங்கே உள்ளன
| Factors | Lump sum Mutual fund | SIP |
| Mode of investment | One time investment or lump sum Investment in mutual funds can be done by investing a considerable amount of money at once. | SIP allows investors to invest a fixed amount of money in fixed intervals. |
| Cost associated | The cost associated is high as the investment is done one time. | The cost associated is low because of the rupee cost averaging. |
| Volatility | Investments may get highly impacted during volatility | Investment get less affected during volatility |
| Flexibility | Less flexible | More flexible |
உள்ளடக்கம் :
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIP என்றால் என்ன?
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
- SIP Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இடையே உள்ள வேறுபாடு- விரைவான சுருக்கம்
- SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இடையே உள்ள வேறுபாடு- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIP என்றால் என்ன?
ஒரு SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) என்பது ஒரு பரஸ்பர நிதி திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும், இதில் ஒரு முதலீட்டாளர் SIP தொகையைத் தேர்ந்தெடுத்து மாதாந்திர அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை முதலீடு செய்யலாம். SIP என்பது ஒரு வசதியான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத முதலீட்டு முறையாகும், ஏனெனில் இது முதலீட்டாளர் ரூ. 500.
நிலையான இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்வதன் மூலம், முதலீட்டாளர் கூட்டு சக்தியிலிருந்து பயனடையலாம். முதலீடு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் செய்யப்படுவதால், முதலீட்டு வருமானத்தில் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை குறைக்க முதலீட்டாளருக்கு உதவுகிறது. எனவே, பரஸ்பர நிதி முதலீடுகள் மூலம் நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு SIP ஒரு சிறந்த கருவியாகும்.
ஒரு உதாரணத்துடன் புரிந்துகொள்வோம், ஒருவர் ரூ. எஸ்ஐபியை தொடங்கினார். 5000 இன்டெக்ஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் 20 ஆண்டுகளுக்கு, ஆண்டுக்கு எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் 12% என்று வைத்துக்கொள்வோம். முதிர்ச்சியடைந்த பிறகு, அவர் மதிப்பிடப்பட்ட வட்டியாக ரூ. 37,95,740 மொத்த முதலீடு செய்யப்பட்ட ரூ. 12,00,000. எனவே, அவரது மொத்த மதிப்பு ரூ. 49,95,740.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது ஒரு முதலீட்டு வாகனமாகும், இது ஒரே மாதிரியான நிதி இலக்குகளைப் பகிர்ந்து கொள்ளும் பல தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை சேகரிக்கிறது. குறிப்பிட்ட நிதியின் நோக்கங்களைப் பொறுத்து, பங்குகள், பத்திரங்கள், பொருட்கள் மற்றும் பல போன்ற பல்வேறு வகையான சொத்துக்களில் பணம் முதலீடு செய்யப்படுகிறது . ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் நிதியத்தில் உள்ள யூனிட்களை வைத்திருக்கிறார்கள், இது அதனுள் வைத்திருக்கும் அனைத்து அடிப்படை சொத்துக்களிலும் உரிமையைக் குறிக்கிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது, ஒவ்வொன்றையும் தனித்தனியாக வாங்காமல், பல சொத்து வகுப்புகளில் உடனடி பல்வகைப்படுத்தலைப் பெற உதவுகிறது. இது பல்வேறு துறைகள் மற்றும் தொழில்களில் உங்கள் முதலீடுகளை பரப்புவதன் மூலம் ஆபத்தை குறைக்க உதவுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு துறை மோசமாகச் செயல்பட்டால், அது உங்கள் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறனில் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது.
SIP Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கு இடையே உள்ள முதன்மை வேறுபாடு என்னவென்றால், SIP என்பது வழக்கமான, நிலையான முதலீடுகள் மூலம் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யும் ஒரு முறையாகும், அதே சமயம் பரஸ்பர நிதிகள் பலதரப்பட்ட பத்திரங்களின் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு முறை முதலீடுகளை உள்ளடக்கியது. SIP மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளுக்கு இடையே அதிக வேறுபாடு கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:
முதலீடு மதிப்பு
- நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் முதலீட்டு மதிப்பை படிப்படியாக அதிகரிக்க SIP ஒரு சிறந்த வழியாகும். மறுபுறம், பரஸ்பர நிதிகளும் உங்கள் செல்வத்தை அதிகரிக்க உதவுகின்றன. இது முக்கியமாக நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த முதலீட்டு முறையைப் பொறுத்தது, அதாவது SIP மற்றும் மொத்த தொகை.
முதலீட்டு வாகனம்
- SIP மூலம் முதலீடு ஒரு மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு அடிப்படையில் நிலையான தொகைகளில் செய்யப்படலாம். முதலீட்டின் அளவு மற்றும் முதலீட்டின் அதிர்வெண் முதலீட்டாளரால் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது.
- மறுபுறம், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒரே நேரத்தில் பெரிய தொகையை முதலீடு செய்வதன் மூலம் மொத்த தொகை மூலம் முதலீடு செய்யலாம்.
சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள்
- முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளில் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்தை குறைக்க SIP கள் உதவும். முதலீட்டாளர்கள் நிலையான இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்வதால், அவர்கள் ரூபாய் செலவு சராசரி என்ற கருத்தாக்கத்தில் இருந்து பயனடையலாம். இதன் பொருள், சந்தைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது, முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் குறைவான யூனிட்களை வாங்குவார், மேலும் சந்தைகள் குறைவாக இருக்கும்போது, முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் அதிக யூனிட்களை வாங்குவார். காலப்போக்கில், முதலீட்டுச் செலவை சராசரியாகக் கணக்கிடவும், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்தைக் குறைக்கவும் இது உதவும்.
- பரஸ்பர நிதிகள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை, ஏனெனில் அவை பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் பாதிக்கப்படும் பிற சொத்துக்களின் பல்வகைப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்கின்றன.
கட்டணம்
- SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் வகை மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும். நுழைவு கட்டணம், வெளியேறும் கட்டணம், செலவு விகிதங்கள், மேலாண்மை செலவுகள் மற்றும் இந்த முதலீடுகளுடன் தொடர்புடைய பிற இதர கட்டணங்கள் ஆகியவை காலப்போக்கில் சேர்க்கப்படலாம்.
திரும்பப் பெறுதல் செயல்முறை
- SIP மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளின் திரும்பப் பெறுதல் செயல்முறை ஒப்பீட்டளவில் எளிமையான ஒன்றாகும். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் யூனிட்களை மீட்டெடுக்க திரும்பப் பெறுவதற்கான கோரிக்கைகளை வைக்க வேண்டும், பின்னர் அவை ஃபண்ட் ஹவுஸால் செயல்படுத்தப்படும். இதற்குப் பிறகு, அவர்கள் வாங்கும் நேரத்தில் குறிப்பிடப்பட்டதைப் பொறுத்து வங்கி பரிமாற்றம் மூலம் பணம் பெறலாம்.
- திரும்பப் பெறுதல் கோரிக்கைகள் வழக்கமாக இரண்டு வேலை நாட்களுக்குள் செயலாக்கப்படும். மேலும், முதலீட்டாளர்கள் ஆன்லைனில் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்க முடியும். இதன் மூலம் அவர்களின் பணம் எப்போது வந்து சேரும் என்பதையும், அவர்கள் முதலீடு செய்ததில் இருந்து எவ்வளவு திரும்பப் பெற்றுள்ளனர் என்பதையும் எளிதாக அறிந்துகொள்ள முடியும். எனவே, மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது மிகவும் கலைக்கப்படுகிறது.
SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இடையே உள்ள வேறுபாடு- விரைவான சுருக்கம்
- SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும், இது முதலீட்டாளர்கள் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பணத்தை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது, அதே சமயம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைச் சேகரித்து பல்வேறு வகையான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டுத் தயாரிப்பு ஆகும்.
- SIP என்பது மிகவும் ஒழுக்கமான மற்றும் வசதியான முதலீட்டு வழி மற்றும் முதலீட்டு வருமானத்தில் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவும்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல சொத்து வகுப்புகளில் உடனடி பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகின்றன மற்றும் பல்வேறு துறைகள் மற்றும் தொழில்களில் முதலீடுகளை பரப்புவதன் மூலம் ஆபத்தை குறைக்க உதவும்.
- SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை, ஆனால் SIP கள் வருமானத்தை சராசரியாகக் கணக்கிட உதவும் அதே வேளையில் பரஸ்பர நிதிகள் நிதியின் செயல்திறனின் அடிப்படையில் அதிக வருமானத்தை வழங்க முடியும்.
- SIP மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் வகை மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
- SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டிற்கும் மீட்பு செயல்முறை ஒப்பீட்டளவில் எளிமையானது மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது மிகவும் திரவமானது.
SIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது பல்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதற்காக பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைத் திரட்டும் ஒரு வகை முதலீட்டு வாகனமாகும், அதே சமயம் எஸ்ஐபி (சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்) என்பது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யும் முறையாகும்.
SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழி, தனி முதலீட்டு விருப்பம் அல்ல. SIP மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் இரண்டும் சில அளவிலான அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் அடிப்படை பத்திரங்களின் செயல்பாட்டிற்கு உட்பட்டவை.
பங்குச் சந்தையைப் பற்றி உங்களுக்கு அதிக அறிவு இல்லை மற்றும் சந்தையைக் கண்காணிக்க நேரம் இல்லை என்றால், நீங்கள் SIP மூலம் முதலீடு செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் இது ஒழுங்குமுறை முதலீட்டைப் பின்பற்ற உங்களை அனுமதிக்கிறது. மறுபுறம், உங்களுக்கு அதிக ஆபத்து ஆர்வமும் பங்குச் சந்தை பற்றிய அறிவும் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு முறை முதலீட்டைத் தேர்வுசெய்யலாம்.
SIP எப்போதும் லாபத்தை தராது. நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஃபண்ட் வகை போன்ற பல்வேறு காரணிகளால் லாபம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், எஸ்ஐபி மூலம் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்தால் 10-15% வருமானம் பெறலாம்.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
