டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸின் வலைத்தளங்கள் அல்லது பங்குச் சந்தைகளின் பதிவு செய்யப்பட்ட வலைத்தளங்கள் மூலம் டைரக்ட்யாக முதலீடு செய்யப்படும் நிதிகள் ஆகும். முதலீட்டாளர்கள் இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் யூனிட்களை ஒரு விநியோகஸ்தர் அல்லது பிற இடைத்தரகரை விட டைரக்ட்யாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்துடன் வாங்கலாம்.
டைரக்ட் நிதிகளின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளின் விலை விகிதம் பெரும்பாலும் நிலையான பரஸ்பர நிதிகளை விட குறைவாக உள்ளது, ஏனெனில் முதலீட்டாளர் எந்தவொரு கமிஷனையும் அல்லது கட்டணத்தையும் ஒரு இடைத்தரகர் அல்லது விநியோகஸ்தருக்கு செலுத்த வேண்டியதில்லை.
உள்ளடக்கம் :
- டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
- டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது?
- டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பட்டியல்
- வழக்கமான நிதிகள் என்றால் என்ன?
- டைரக்ட் Vs வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்
- டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின்- விரைவான சுருக்கம்
- டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் என்பது ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டின் யூனிட்களை நிதியைத் தொடங்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்திடமிருந்து வாங்கக்கூடிய ஒரு விருப்பமாகும், எனவே, நீங்கள் எந்த விநியோகஸ்தருக்கும் கட்டணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
இந்திய முதலீட்டாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சந்தையில் குறைந்த விலை நுழைவுப் புள்ளியை வழங்குவதற்காக 2013 ஆம் ஆண்டில் இந்திய பங்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம் (செபி) டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளை உருவாக்கியது. டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் முதலீட்டாளர்கள் இடைத்தரகர்களைத் தவிர்த்து டைரக்ட்யாக நிதி நிறுவனத்திற்குச் செல்ல அனுமதிக்கின்றன.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை நன்கு அறிந்தவர்கள் மற்றும் தங்களுடைய பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் மற்றும் கண்காணிக்கும் திறனில் நம்பிக்கை உள்ளவர்கள் டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீட்டாளர்கள் உறுதியளிப்பதற்கு முன், பாரம்பரிய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு எதிரான நிதியின் செயல்திறன் மற்றும் அபாயங்களை எடைபோட வேண்டும்.
டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எப்படி முதலீடு செய்வது?
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸ் அல்லது ஏஎம்சி இணையதளங்கள் மூலம் ஆன்லைனில் டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். டைரக்ட் பரஸ்பர நிதி முதலீட்டு செயல்முறையின் விரிவான விளக்கம் கீழே உள்ளது:
1. ஒரு கணக்கிற்கு பதிவு செய்யவும்.
பெயர், மின்னஞ்சல் முகவரி மற்றும் ஆதார் பதிவு செய்யப்பட்ட தொலைபேசி எண் போன்ற உங்களின் தனிப்பட்ட தகவல்களை உள்ளிட்டு Alice Blue போன்ற பங்குத் தரகரிடம் உங்களைப் பதிவு செய்யுங்கள் .
2. உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) நடைமுறையை முடிக்கவும்.
பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு KYC செயல்முறையை நிறைவு செய்வது கட்டாயமாகும். முகவரிச் சான்று, அடையாளச் சான்று, வங்கி விவரங்கள் மற்றும் பான் கார்டு விவரங்கள் போன்ற அத்தியாவசிய ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தால் போதும்.
3. எவ்வளவு போட வேண்டும் என்பதை தேர்வு செய்யவும்.
அடுத்த கட்டமாக உங்கள் முதலீட்டிற்கான பட்ஜெட்டைத் தீர்ப்பது. டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில் பணத்தை வைக்க உங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொடக்கத் தொகை தேவைப்படும், இருப்பினும் அந்தத் தொகை ஒரு ஃபண்ட் ஹவுஸிலிருந்து அடுத்ததாக மாறும். சில மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் பங்கேற்க, முதலீட்டாளர்கள் குறைந்தபட்சம் ₹500 வைத்திருக்க வேண்டும். ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) குறிப்பிட்ட காலகட்டங்களில் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையை முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.
4. பணம் செலுத்துங்கள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய முடிவு செய்து, எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானித்து, கணக்கைத் தொடங்கிய பிறகு, நீங்கள் வாங்குவதற்குத் தயாராக உள்ளீர்கள். முதலில், நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் டைரக்ட் பரஸ்பர நிதியை முடிவு செய்யுங்கள், பின்னர் பணம் செலுத்தும் முறை மற்றும் நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையை முடிவு செய்யுங்கள். பணம் செலுத்த உங்கள் டெபிட் கார்டு, கிரெடிட் கார்டு அல்லது இணைய வங்கியைப் பயன்படுத்தலாம்.
5. உங்கள் செலவைக் கண்காணிக்கவும்
நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்த பிறகு, என்ஏவியில் ஏற்படும் மாற்றங்களை ஒப்பிட்டு உங்கள் முதலீட்டைக் கண்காணிக்கலாம் மற்றும் கண்காணிக்கலாம். உங்கள் முதலீடுகளின் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணித்து, தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யத் தயாராக இருப்பது முக்கியம்.
டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பட்டியல்
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதி எடுத்துக்காட்டுகளின் பட்டியல் இங்கே :
| S. No. | Direct Fund Name | Type of Mutual Fund | 1-Year Return | NAV (in ₹) |
| 1. | Axis Bluechip Fund Direct Plan | Large Cap Equity Funds | 6.67% | ₹ 48.64 |
| 2. | HDFC Index Fund – Sensex Plan Direct Plan | Large Cap Equity Funds | 12.48% | ₹ 564.17 |
| 3. | ICICI Prudential Bluechip Fund Direct Plan | Large Cap Equity Funds | 13.23% | ₹ 75.75 |
| 4. | Mirae Asset Large Cap Fund Direct Plan | Large Cap Equity Funds | 10.16% | ₹ 87.68 |
| 5. | DSP Midcap Fund Direct Plan | Mid-Cap Equity Funds | 5.32% | ₹ 94.14 |
| 6. | Kotak Emerging Equity Fund Direct Plan | Mid-Cap Equity Funds | 11.82% | ₹ 87.09 |
| 7. | HSBC Midcap Fund Direct Plan | Mid-Cap Equity Funds | 10.39% | ₹ 231.57 |
| 8. | SBI Magnum Midcap Fund Direct Plan | Mid-Cap Equity Funds | 13.62% | ₹ 167.73 |
| 9. | Axis Small Cap Fund Direct Plan | Small Cap Equity Funds | 13.59% | ₹ 73.49 |
| 10. | HDFC Small Cap Fund Direct Plan | Small Cap Equity Funds | 23.91% | ₹ 94.25 |
| 11. | Nippon India Small Cap Fund Direct Plan | Small Cap Equity Funds | 19.57% | ₹ 106.96 |
| 12. | SBI Small Cap Fund Direct Plan | Small Cap Equity Funds | 14.14% | ₹ 127.74 |
| 13. | HDFC Hybrid Equity Fund Direct Plan | Hybrid Funds | 15.25% | ₹ 93.8 |
| 14. | ICICI Prudential Equity & Debt Fund Direct Plan | Hybrid Funds | 11.62% | ₹ 269.83 |
| 15. | Mirae Asset Hybrid Equity Fund Direct Plan | Hybrid Funds | 10.84% | ₹ 25.75 |
| 16. | SBI Equity Hybrid Fund Direct Plan | Hybrid Funds | 6.54% | ₹ 225.24 |
| 17. | Axis Short-Term Fund Direct Plan | Debt Funds | 7.12% | ₹ 28.36 |
| 18. | Franklin India Short-term Income Plan | Debt Funds | 7.29% | ₹ 5,008.71 |
| 19. | HDFC Corporate Bond Fund Direct Plan | Debt Funds | 7.1% | ₹ 27.96 |
| 20. | ICICI Prudential Savings Fund Direct Plan | Debt Funds | 6.47% | ₹ 466.28 |
குறிப்பு: மே 5, 2023 இன் தரவு
வழக்கமான நிதிகள் என்றால் என்ன?
வழக்கமான நிதிகள் என்பது, தரகர்கள் மற்றும் நிதி ஆலோசகர்கள் போன்ற இடைத்தரகர்கள் மூலம் விநியோகிக்கப்பட்டு சந்தைப்படுத்தப்படும் ஒரு வகையான பரஸ்பர நிதிகளைக் குறிக்கிறது. இந்த மூன்றாம் தரப்பினர் முதலீட்டாளருக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்துக்கும் இடையே ஒரு இடையாளராகச் செயல்படுவதன் மூலம் பரஸ்பர நிதி அலகுகளைப் பெறுவதற்கு உதவுகிறார்கள். இடைத்தரகர் சேவைகளுக்கான கமிஷன்கள் பெரும்பாலும் நிலையான கட்டணத்தை விட நிலையான விகிதத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் நிதி ஆலோசகருக்கு கட்டணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதால் வழக்கமான நிதிகளின் செலவு விகிதம் பணச் சந்தை நிதிகளை விட அதிகமாக உள்ளது. இதன் விளைவாக, வழக்கமான நிதிகளில் முதலீட்டாளர்கள் செலுத்தும் கட்டணங்கள் டைரக்ட் நிதி முதலீட்டாளர்கள் செலுத்தும் கட்டணத்தை விட அதிகமாக உள்ளது.
பரஸ்பர நிதிகளை நீங்களே ஆராய்ந்து தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு நேரமும் அறிவும் இல்லையென்றால், வழக்கமான ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் பயனடையலாம். முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு நோக்கங்கள், ஆபத்துக்கான சகிப்புத்தன்மை மற்றும் தற்போதைய நிதி நிலை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், முதலீட்டிற்கு பொருத்தமான நிதிகளை இடைத்தரகர் பரிந்துரைக்கலாம். முதலீட்டாளர் வாங்குதல்கள், தேவையான ஆவணங்களை பூர்த்தி செய்தல் மற்றும் அவர்களின் சொத்துக்களில் தாவல்களை வைத்திருப்பது போன்றவற்றின் உதவிக்கு இடைத்தரகரையும் நம்பலாம்.
டைரக்ட் Vs வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
டைரக்ட் மற்றும் வழக்கமான பரஸ்பர நிதிகளுக்கு இடையிலான முதன்மை வேறுபாடு என்னவென்றால், டைரக்ட் நிதிகள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்திடமிருந்து டைரக்ட்யாக வாங்கப்படுகின்றன, இது குறைந்த செலவின விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கிறது, அதேசமயம் வழக்கமான நிதிகள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது விநியோகஸ்தரிடம் இருந்து வாங்கப்படுகின்றன, இதில் கூடுதல் கமிஷன்கள் மற்றும் அதிக செலவு விகிதங்கள் உள்ளன. .
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளுக்கும் வழக்கமான பரஸ்பர நிதிகளுக்கும் இடையிலான சில வேறுபாடுகள் இங்கே:
நிகர சொத்து மதிப்பு
டைரக்ட் நிதியின் என்ஏவி வழக்கமான நிதியை விட அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் ஃபண்ட் ஹவுஸால் அனைத்து செலவினங்களையும் எடுத்துக் கொண்ட பிறகு என்ஏவி சரிசெய்யப்படுகிறது. வழக்கமான நிதிகளை விட டைரக்ட் நிதிகளில் செலவு குறைவாக இருப்பதால், டைரக்ட் நிதிகளில் முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டின் மதிப்பு மற்றும் NAV அதிகமாக இருக்கும்.
திரும்புகிறது
டைரக்ட் நிதிகள் வழங்கும் வருவாய் வழக்கமான நிதிகளை விட அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் அவற்றை வாங்குவதற்கான செலவு குறைவாக உள்ளது, மேலும் என்ஏவியும் அதிகமாக உள்ளது.
நிதி ஆலோசனை
டைரக்ட் நிதியுடன், முதலீட்டாளர் தாங்களாகவே முதலீட்டு முடிவை எடுக்க வேண்டும், மேலும் நிதி ஆலோசகர்கள் இதில் ஈடுபடவில்லை. இருப்பினும், தரகு நிறுவனமானது வழக்கமான நிதிகளில் முடிவெடுப்பதில் முதலீட்டாளர்களுக்கு உதவும் உள் நிதி ஆலோசகர்களைக் கொண்டுள்ளது.
டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வது குறைந்த செலவு விகிதத்தின் நன்மையை வழங்குகிறது, ஏனெனில் இது விநியோகம் மற்றும் கமிஷன் கட்டணம் போன்ற இடைநிலை செலவுகளை நீக்குகிறது. முதலீட்டுடன் தொடர்புடைய குறைக்கப்பட்ட செலவுகள் காரணமாக இது அதிக நீண்ட கால வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
டைரக்ட் நிதிகளின் விரிவான நன்மைகள் இங்கே:
உயர்த்தப்பட்ட NAV
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளின் நிகர சொத்து மதிப்பு (NAV) பாரம்பரிய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட அதிகமாக உள்ளது. ஏனென்றால், குறைக்கப்பட்ட கட்டண விகிதத்தின் காரணமாக, டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில் உள்ள அடிப்படை சொத்துக்களுக்கு முதலீட்டாளரின் மூலதனத்தின் அதிக அளவு ஒதுக்கப்படுகிறது. நீண்ட காலத்திற்கு, முதலீட்டாளர்கள் அதிக என்ஏவி மூலம் பயனடையலாம்.
அதிக வருமானம்
அவற்றின் குறைக்கப்பட்ட செலவு விகிதம் மற்றும் அதிக NAV காரணமாக, டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த நீண்ட கால வருவாயை வழங்கக்கூடும். ஆயினும்கூட, பரஸ்பர நிதி வருமானம் சந்தை ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் அபாயத்தால் பாதிக்கப்படக்கூடியது என்பதை முதலீட்டாளர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும்.
வட்டி முரண்பாடு இல்லை
முதலீட்டுச் செயல்பாட்டில் இடைத்தரகர்கள் இல்லாததால், டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் வட்டி முரண்பாடுகள் இல்லாமல் இருக்கும். இதன் காரணமாக, பரஸ்பர நிதி நிறுவனம் நிதியை நிர்வகிப்பதற்கும் முதலீட்டாளர்களின் சிறந்த நலனுக்கான முதலீட்டுத் தேர்வுகளைச் செய்வதற்கும் முழுப் பொறுப்பையும் கொண்டுள்ளது.
டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின்- விரைவான சுருக்கம்
- டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் என்பது AMC அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்திடமிருந்து டைரக்ட்யாக வாங்கக்கூடிய நிதிகள்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸின் ஆன்லைன் இணையதளங்கள் மூலம் டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம்.
- டைரக்ட் நிதிகளுக்கான எடுத்துக்காட்டுகள் ஆக்சிஸ் புளூசிப் ஃபண்ட் டைரக்ட்த் திட்டம், டிஎஸ்பி மிட்கேப் ஃபண்ட் டைரக்ட்த் திட்டம் போன்றவை.
- பங்கு தரகர்கள் அல்லது விநியோகஸ்தர்கள் போன்ற எந்தவொரு இடைத்தரகர் மூலமாகவும் வழக்கமான நிதிகளை வாங்கலாம்.
- டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் குறைந்த செலவு விகிதம் மற்றும் வழக்கமான நிதிகளை விட அதிக என்ஏவியைக் கொண்டுள்ளன.
- டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளின் நன்மைகள் குறைந்த செலவுகள், அதிகரித்த NAV மற்றும் வருமானம் மற்றும் வட்டி முரண்பாடுகள் இல்லை.
டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. எளிமையான சொற்களில் டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் என்பது ஒரு முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வீடுகள் மூலம் டைரக்ட்யாக முதலீடு செய்யக்கூடிய நிதிகள் ஆகும்.
2. டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பாதுகாப்பானதா?
ஆம், டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் பாதுகாப்பானவை, ஏனெனில் அவை செபியால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, இது முதலீடுகளின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது. இருப்பினும், மற்ற முதலீட்டைப் போலவே சந்தை ஆபத்து மற்றும் ஏற்ற இறக்கம் ஆகியவற்றால் அவை பாதிக்கப்படக்கூடியவை.
3. டைரக்ட் அல்லது வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எது சிறந்தது?
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் வழக்கமான நிதிகளை விட சிறந்தவை, ஏனெனில் அவை குறைந்த செலவு விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், அனைத்து முதலீட்டாளர்களுக்கும் சில முதலீட்டு அறிவு தேவைப்படுவதால், அவை பொருத்தமானதாக இருக்காது.
4. எந்த வங்கிகள் டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வழங்குகின்றன?
ஆக்சிஸ் வங்கி, HDFC, SBI போன்ற பெரும்பாலான வங்கிகளால் டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் வழங்கப்படுகின்றன.
5. டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வரிக்கு உட்பட்டதா?
ஆம், டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள், குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் மற்றும் டிவிடெண்ட் வருவாய் ஆகியவற்றின் மீது பரஸ்பர நிதிகளின் பொருந்தக்கூடிய வரி விதிகளின் கீழ் வரி விதிக்கப்படும்.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
