டைரக்ட் மற்றும் ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகளுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில், பரிவர்த்தனையை முடிக்க விநியோகஸ்தர் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு ஈடுபாடு இல்லை . மறுபுறம், ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டில், முதலீட்டாளர் சார்பாக பரிவர்த்தனையை எளிதாக்கும் ஒரு விநியோகஸ்தர் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினரின் ஈடுபாடு உள்ளது, மேலும் செலவுக் கட்டணம் ஒப்பீட்டளவில் அதிகமாக உள்ளது.
உள்ளடக்கம் :
- டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
- ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
- டைரக்ட் மற்றும் ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு
- டைரக்ட் மற்றும் ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்- விரைவான சுருக்கம்
- டைரக்ட் vs ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதி என்பது ஒரு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும், இதில் ஒரு முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் யூனிட்களை டைரக்ட்யாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் அல்லது அசெட் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனத்திடமிருந்து (AMC) விநியோகஸ்தர்கள் அல்லது முகவர்களின் ஈடுபாடு இல்லாமல் வாங்க முடியும். டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டில், இடைத்தரகர்களுக்கு கமிஷன்கள் அல்லது விநியோகக் கட்டணங்கள் வழங்கப்படுவதில்லை, இதன் விளைவாக ரெகுலர் பரஸ்பர நிதியத்தை விட குறைவான செலவு விகிதம் ஏற்படுகிறது
குறைந்த செலவு விகிதம் முதலீட்டாளருக்கு அதிக வருமானத்திற்கு உதவுகிறது. டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளை ஆன்லைனில் அல்லது ஆஃப்லைனில் வாங்கலாம் மற்றும் நிதியின் பெயரில் முன்னொட்டப்பட்ட “டைரக்ட்” என்ற வார்த்தையால் அடையாளம் காணலாம்.
- இதில் கமிஷன் அல்லது விநியோகக் கட்டணம் இல்லாததால், டைரக்ட்த் திட்டங்களின் செலவு விகிதம் ரெகுலர் திட்டங்களை விட குறைவாக உள்ளது. இதனால் முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக லாபம் கிடைக்கும்.
- குறைந்த செலவு விகிதம் காரணமாக, டைரக்ட் திட்டங்களின் NAV பொதுவாக ரெகுலர் திட்டங்களை விட அதிகமாக உள்ளது. இதன் பொருள் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளுக்கு அதிக மதிப்பைப் பெறலாம். இருப்பினும், பரஸ்பர நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரே காரணியாக NAV இருக்கக்கூடாது, கடந்த செயல்திறன், நிதி மேலாளர் அனுபவம் மற்றும் நிதியின் நோக்கம் போன்ற பிற காரணிகளையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
- முதலீட்டாளர்கள் ஃபண்ட் ஹவுஸில் டைரக்ட்யாக முதலீடு செய்யலாம் அல்லது பூஜ்ஜிய கமிஷன்/கட்டணம் வசூலிக்கும் பயன்பாடுகள் மூலம் முதலீடு செய்யலாம். இதன் பொருள் முதலீட்டுத் தொகையிலிருந்து கமிஷன் கட்டணம் எதுவும் கழிக்கப்படுவதில்லை, இதன் விளைவாக அதிக வருமானம் கிடைக்கும்.
ஒரு உதாரணத்துடன் புரிந்துகொள்வோம், 2 பரஸ்பர நிதிகள் உள்ளன: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஏ மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பி. அவை முறையே 1.29% மற்றும் 2.15% செலவின விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. இரண்டு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும், நீங்கள் ரூ. எஸ்ஐபியைத் தொடங்குகிறீர்கள். 12% வருடாந்திர வருமானத்தில் 25 ஆண்டுகளுக்கு 5,000. எனவே 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, 1.29% செலவின விகிதத்தைக் கொண்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் A உங்களுக்கு ரூ. 2.15% செலவின விகிதத்தைக் கொண்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் B ஐ விட 11 லட்சம் அதிகம். எனவே, இந்த வேறுபாடு டைரக்ட் மற்றும் ரெகுலர் பரஸ்பர திட்டங்களில் வருகிறது, ஏனெனில் டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும் போது, நீங்கள் விநியோகஸ்தர் கட்டணத்தில் 1 முதல் 1.5% வரை சேமிக்கிறீர்கள்.
ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது ஒரு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும், இதில் ஒரு முதலீட்டாளர் பரஸ்பர நிதியின் யூனிட்களை ஒரு விநியோகஸ்தர் மூலம் வாங்குகிறார், அதாவது ஒரு தரகர், நிதி ஆலோசகர் அல்லது வங்கி, அவர் தங்கள் பரஸ்பர நிதிகளை விற்பதற்கு கமிஷன் அல்லது கட்டணம் வசூலிக்கிறார் .
ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய, ஒரு விநியோகஸ்தர் செயல்பாட்டில் ஈடுபட்டு, உங்கள் சார்பாக ஆவணங்களை முடிக்க ஃபண்ட் ஹவுஸுக்குச் செல்கிறார். இதற்கு, நீங்கள் விநியோகஸ்தர் கமிஷன் செலுத்த வேண்டும். இந்த விநியோக கமிஷன் முதலீட்டாளர்களால் தனியாக செலுத்தப்படுவதில்லை. மாறாக, இது உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலவு விகிதத்தின் ஒரு பகுதியாகும்.
- ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகளின் செலவுகள் பொதுவாக டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளை விட அதிகமாக இருக்கும், இதில் எந்த கமிஷனும் அல்லது விநியோகஸ்தர்களுக்கு செலுத்தப்படும் கட்டணமும் இல்லை.
- ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது தரகர் மூலம் முதலீடு செய்வதற்கான வசதியை வழங்கலாம், அவை அதிக செலவுகள் மற்றும் வசூலிக்கப்படும் கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் காரணமாக குறைந்த வருமானத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
- ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகள் ஒரு தொழில்முறை நிதி மேலாளரிடமிருந்து நிபுணர் ஆலோசனைக்கான அணுகலை வழங்குகின்றன. எனவே, முதலீட்டுப் பயணத்தைத் தொடங்கியவர்களுக்கும், பங்குச் சந்தையைப் பற்றிய அறிவு குறைவாக இருப்பவர்களுக்கும் இது ஏற்றது.
விநியோகஸ்தருக்கு செலுத்தப்படும் கமிஷன் கட்டணத்தின் தாக்கம்
இந்த விநியோகஸ்தரின் கமிஷன் 1 முதல் 1.5% வரை உங்களுக்கு குறைவாகத் தோன்றலாம், ஏனெனில் நீங்கள் சுமார் ரூ. 1 வருடத்தில் 1 லட்சம் ரூபாய் கமிஷன் கொடுக்க வேண்டும். 1,000 முதல் ரூ. 1,500. ஆனால் நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்தால், உங்கள் மொத்த முதலீட்டில் இருந்து ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்த கமிஷனை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும், மேலும் உங்கள் முதலீட்டின் மீதான லாபத்திலும் நீங்கள் அதையே செலுத்த வேண்டும். எனவே, உங்கள் முதலீடு கூட்டப்பட்டால், உங்கள் கமிஷனும் கூட்டும் மூலம் அதிகரிக்கும்.
மேலும், ஒவ்வொரு பரஸ்பர நிதியும் வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்ல, எனவே உங்கள் முழு வருமானத்திற்கும் வரி இருக்கும் என்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் பணவீக்கம் உங்கள் வருமானத்தையும் பாதிக்கும், ஏனெனில் 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, விலை உச்சத்தில் இருக்கும். நீங்கள் விநியோகஸ்தர் கமிஷனாக ரூ. 10 முதல் ரூ. 11 லட்சம் என்றால் உங்கள் வருமானம் கணிசமாகக் குறையும்.
டைரக்ட் மற்றும் ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு
| Factors | Direct mutual fund | Regular mutual fund |
| Expense ratio | Expense ratio is lower than regular mutual fund | Expense ratio is higher in regular mutual fund |
| Involvement of broker or agent | There is no involvement of any broker or agent. | There is the involvement of any agent or broker. |
| Returns | Returns in direct mutual funds are high | Returns in a regular mutual fund are low |
| Investment advice | Not provided | Investment advice is available |
| NAV | NAV is comparatively higher than regular plans | NAV is low |
| Market research | Done by investors | Done by the investment advisor |
1. டைரக்ட் Vs ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் – நிகர சொத்து மதிப்பு
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளின் NAV பொதுவாக ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகளை விட அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் டைரக்ட் நிதிகளில் இடைத்தரகர்கள் அல்லது விநியோக செலவுகள் இல்லை. ரெகுலர் நிதிகளில் NAV இல் இருந்து கழிக்கப்படும் விநியோகஸ்தர் கமிஷன்கள் அடங்கும். NAV இல் வேறுபாடு இருந்தாலும், நீண்ட கால வருமானத்தின் மீதான தாக்கம் குறைவாக இருக்கலாம், மேலும் பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது அது ஒரே காரணியாக இருக்கக்கூடாது.
2. டைரக்ட் Vs ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் – வருமானம்
ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகளின் விஷயத்தில், தரகர்கள், விநியோகஸ்தர்கள் மற்றும் முகவர்கள் போன்ற இடைத்தரகர்களுக்கு வழங்கப்படும் கமிஷன்களும் இதில் அடங்கும் என்பதால் கட்டணம் அதிகம். மறுபுறம், டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில் இடைத்தரகர்கள் ஈடுபடுவதில்லை, எனவே செலவு விகிதம் குறைவாக உள்ளது. இந்த குறைந்த செலவு விகிதம் அதிக வருமானமாக மொழிபெயர்க்கிறது.
3. டைரக்ட் Vs ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் – செலவு விகிதம்
ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளை விட அதிக செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் பிந்தையவை இடைத்தரகர்கள் இல்லாமல் முதலீட்டாளர்களுக்கு டைரக்ட்யாக விற்கப்படுகின்றன. டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் குறைந்த செலவு விகிதம் விநியோகச் செலவுகளை நீக்குவதன் மூலம் விளைகிறது, இது முதலீட்டாளர்களுக்குப் பயனளிக்கிறது. செலவு விகிதத்தில் 1% வித்தியாசம் கூட நீண்ட காலத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும், பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது செலவு விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்வதன் முக்கியத்துவத்தை வலியுறுத்துகிறது.
4. டைரக்ட் Vs ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் – நிதி ஆலோசகரின் பங்கு
ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகளில் நிதி ஆலோசகர்கள் முக்கியமானவர்கள், வாடிக்கையாளர்களின் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் பசியின் அடிப்படையில் வழிகாட்டுகிறார்கள். அவர்களின் கமிஷன் செலவு விகிதத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. இதற்கு நேர்மாறாக, டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் குறைந்தபட்ச நிதி ஆலோசகர் ஈடுபாட்டை உள்ளடக்கியது, முதலீட்டாளர்கள் சுயாதீனமாக ஆராய்ச்சி செய்து முதலீடு செய்கிறார்கள். கமிஷன் கட்டணம் இல்லாததால் இது குறைந்த செலவு விகிதத்தில் விளைகிறது. இருப்பினும், ஆலோசனை கேட்கும் முதலீட்டாளர்கள் அத்தகைய சேவைகளுக்கு தனியாக பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
5. டைரக்ட் Vs ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் – சந்தை ஆராய்ச்சி
ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகள் சந்தை போக்குகளை பகுப்பாய்வு செய்யும் ஆராய்ச்சி ஆய்வாளர்களைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் பல்வேறு சந்தை ஆராய்ச்சி அறிக்கைகளுக்கான அணுகலுடன் முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்குகின்றன. இதற்கு நேர்மாறாக, டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில் பிரத்யேக ஆராய்ச்சி குழுக்கள் இல்லை; முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் சொந்த ஆராய்ச்சி மற்றும் பகுப்பாய்வுகளை மேற்கொள்ள வேண்டும். இருப்பினும், சில டைரக்ட் பரஸ்பர நிதி தளங்கள், தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதில் முதலீட்டாளர்களுக்கு உதவும் அடிப்படை சந்தை தகவல் மற்றும் கருவிகளை வழங்கலாம்.
6. டைரக்ட் Vs ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் – மூன்றாம் தரப்பு
ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகளில் விநியோகஸ்தர்கள் மற்றும் நிதி ஆலோசகர்கள் போன்ற இடைத்தரகர்கள் ஈடுபடுத்தப்படுகிறார்கள், அவர்கள் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் பசியின் அடிப்படையில் பொருத்தமான திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவுகிறார்கள். இதற்கு நேர்மாறாக, டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் முதலீட்டாளர்களை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்துடன் டைரக்ட்யாக முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன, மூன்றாம் தரப்பு ஈடுபாட்டை நீக்கி, செலவு விகிதங்களைக் குறைக்கும். இருப்பினும், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் சொந்த ஆராய்ச்சியை மேற்கொள்ள வேண்டும், இருப்பினும் சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் முதலீட்டு முடிவுகளுக்கு உதவ ஆன்லைன் தளங்கள் அல்லது ரோபோ-ஆலோசகர்களை வழங்குகின்றன.
டைரக்ட் மற்றும் ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்- விரைவான சுருக்கம்
- டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் என்பது முதலீட்டாளர்கள் எந்த இடைத்தரகர்கள் அல்லது முகவர்களின் ஈடுபாடு இல்லாமல் டைரக்ட்யாக முதலீடு செய்யலாம். மறுபுறம், ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகள், தரகர்கள், விநியோகஸ்தர்கள் மற்றும் முகவர்கள் போன்ற இடைத்தரகர்களை உள்ளடக்கியது, அவர்கள் தங்கள் சேவைகளுக்கு கமிஷன் பெறுகிறார்கள்.
- டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள், AMC இன் இணையதளத்தில் உள்நுழைவதன் மூலமோ அல்லது CAMS போன்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பதிவாளரிடமிருந்து அல்லது ஆப்ஸ் அடிப்படையிலான தளத்தின் மூலம் ஆஃப்லைனில் வாங்குவதன் மூலமோ, முதலீட்டாளர்கள் டைரக்ட்யாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இது முதலீட்டை எளிதாகவும் வசதியாகவும் செய்கிறது.
- ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகள் தங்கள் சேவைகளுக்காக விநியோகஸ்தர்களுக்கு ஒரு கமிஷனை வழங்குகின்றன, இது முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த ஆலோசனை மற்றும் ஆதரவை வழங்க அவர்களை ஊக்குவிக்க உதவுகிறது.
- டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் சொந்த சந்தை ஆராய்ச்சி மற்றும் பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும், அதே சமயம் ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகளில், நிதி ஆலோசகர்கள் முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்குகிறார்கள்.
- உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தைத் தொடங்க விரும்பினால், Alice Blue உடன் டிமேட் கணக்கைத் திறக்கவும்.
டைரக்ட் Vs ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. டைரக்ட் மற்றும் ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு என்ன?
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகளில், பரிவர்த்தனையை முடிக்க எந்தவொரு விநியோகஸ்தர் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினரின் ஈடுபாடு இல்லை. மறுபுறம், ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டில், முதலீட்டாளர் சார்பாக பரிவர்த்தனையை எளிதாக்கும் ஒரு விநியோகஸ்தர் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினரின் ஈடுபாடு உள்ளது.
2. எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சிறந்தது, டைரக்ட்யா அல்லது ரெகுலர்து?
நீங்கள் அறிவுள்ள முதலீட்டாளராக இருந்து, முதலீட்டு முடிவுகளை நீங்களே எடுக்க வசதியாக இருந்தால், டைரக்ட் MF உங்களுக்கு சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். தொழில்முறை ஆலோசனை மற்றும் வழிகாட்டுதலை நீங்கள் விரும்பினால் ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகள் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும்.
3. மியூச்சுவல் ஃபண்டை ரெகுலராக இருந்து டைரக்டிற்கு மாற்றுவது நல்லதா?
டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக ரெகுலர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட குறைவான செலவின விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. இது கூட்டு விளைவுகளால் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும். எனவே, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ரெகுலராக இருந்து டைரக்டிற்கு மாற்றுவது ஒரு நல்ல வழி.
4. டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது நல்லதா?
டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது, சந்தையைப் புரிந்துகொண்டு, சொந்தமாக முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்க வசதியாக இருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நல்ல வாய்ப்பாக இருக்கும்.
5. டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பாதுகாப்பானதா?
ஆம், டைரக்ட் பரஸ்பர நிதிகள் முதலீட்டாளர்கள் முதலீடு செய்ய பாதுகாப்பானவை. ரெகுலர் பரஸ்பர நிதிகளைப் போலவே அவை பாதுகாப்பானவை, ஏனெனில் இரண்டு வகையான நிதிகளும் செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (செபி) மூலம் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் ஒரே விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன.
6. டைரக்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் யார் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பற்றிய நல்ல புரிதல் மற்றும் சொந்தமாக முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதில் நம்பிக்கை கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு டைரக்ட் MF சிறந்தது.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
