ULIP மற்றும் ELSS க்கு இடையே உள்ள முதன்மையான வேறுபாடு என்னவென்றால், ULIP முதலீடுகள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகச் செயல்படுவதுடன், ஒரே நேரத்தில் பாலிசிதாரருக்கு முதலீட்டுப் பலன்களை வழங்குகிறது, அதேசமயம் ELSS என்பது ஒரு தூய முதலீட்டுத் திட்டமாகும், இது முக்கியமாக அதன் வரிச் சலுகைகளால் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கிறது.
உள்ளடக்கம்:
- ULIP என்றால் என்ன? – What Is Ulip in Tamil
- ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன? – What Is ELSS Mutual Fund in Tamil
- ELSS மற்றும் ULIP இடையே உள்ள வேறுபாடு – Difference between ELSS and ULIP in Tamil
- ELSS vs ULIP- விரைவான சுருக்கம்
- ELSS vs ULIP- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ULIP என்றால் என்ன? – What Is Ulip in Tamil
யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள், யூலிப்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, இது அவர்களின் வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது முதலீட்டாளர்களுக்கான முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகையை இணைக்கும் நிதித் தயாரிப்புகளின் ஒரு வகுப்பாகும். இந்த வகை முதலீட்டுத் திட்டத்தில், நிதியின் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதி காப்பீட்டு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, மீதமுள்ளவை ஒரு குறிப்பிட்ட தயாரிப்பில் (முதலீட்டாளரின் விருப்பத்தின் அடிப்படையில்) முதலீடு செய்யப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
யூலிப் முதலீட்டாளர்களுக்கு பாதுகாப்பு உணர்வை வழங்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளது, ஏனெனில் அதன் அடிப்படை அம்சங்களான முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டுக் கொள்கையாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. மேலும், ஒரு முதலீட்டாளராக, நீங்கள் முதலீடு செய்ய ஈக்விட்டி, பணச் சந்தை கருவிகள், கடன் போன்ற பல்வேறு சொத்துக்களிலிருந்து சுதந்திரமாகத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
ULIP இல் முதலீடு செய்வதன் மற்றொரு பிரத்யேக நன்மை என்னவென்றால், முதலீட்டாளர்கள் ரூ. வரை வரி விலக்குக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80சி பிரிவின்படி 1.5 லட்சம். நீங்கள் ULIP இல் முதலீடு செய்யப் போகும் பணம் குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பூட்டப்பட்டிருக்கும், அதாவது இந்தக் காலத்தில் உங்களால் பணத்தை எடுக்க முடியாது. இருப்பினும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை நிறைவேற்ற இந்த லாக்-இன் காலத்தில் வெவ்வேறு சொத்துக்களுக்கு இடையே (உதாரணமாக ஈக்விட்டியில் இருந்து ஹைப்ரிட்க்கு மாறுதல்) மாறலாம்.
ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன? – What Is ELSS Mutual Fund in Tamil
ELSS, அல்லது ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் , ஒரு பரஸ்பர நிதி திட்டமாகும், இது சந்தையில் கிடைக்கும் பங்கு தொடர்பான பத்திரங்களில் பணத்தை முதலீடு செய்வதில் கவனம் செலுத்துகிறது. ELSS மிகவும் பிரபலமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமாக மாறியுள்ளது, ஏனெனில் இது சந்தையில் உள்ள வேறு எந்த வகையான பரஸ்பர நிதி முதலீட்டு திட்டத்திலும் கிடைக்காத வரி விலக்குகளை வழங்குகிறது. முதலீட்டாளர்கள் ரூ. இந்த வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் 1.5 லட்சம் வரி விலக்கு.
ELSS மீதான வருமானம், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் ஒத்த இயல்புடைய பிற நிலையான-வருமான ஸ்ட்ரீம்களுடன் ஒப்பிடுகையில் அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் இது நேரடியாக பங்குச் சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இருப்பினும், ELSS இல் குறைந்தபட்ச லாக்-இன் காலம் உள்ளது என்பதையும் நீங்கள் கவனிக்க வேண்டும், இது மூன்று ஆண்டுகள் மட்டுமே.
சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக, இது சற்று அபாயகரமான முதலீட்டு விருப்பமாகும், மேலும் உங்கள் நிதி முதிர்ச்சியடைந்த பின்னரே நீங்கள் பணத்தை எடுக்க முடியும். ELSS இலிருந்து நீங்கள் பெறும் வருமானம் LTCG அல்லது நீண்ட கால மூலதன ஆதாயமாகக் கருதப்படும், மேலும் அதே தொகைக்கு 10% வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
ELSS மற்றும் ULIP இடையே உள்ள வேறுபாடு – Difference between ELSS and ULIP in Tamil
ULIP மற்றும் ELSS க்கு இடையே உள்ள முதன்மையான வேறுபாடு என்னவென்றால், ULIP முதலீடுகள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகச் செயல்படுவதுடன், ஒரே நேரத்தில் பாலிசிதாரருக்கு முதலீட்டுப் பலன்களை வழங்குகிறது, அதேசமயம் ELSS என்பது ஒரு தூய முதலீட்டுத் திட்டமாகும், இது முக்கியமாக அதன் வரிச் சலுகைகளால் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கிறது.
| காரணிகள் | ELSS | யூலிப் |
| முதலீட்டின் தன்மை | தூய நிதி முதலீட்டு கருவி | காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு கருவியாக செயல்படுகிறது |
| லாக்-இன் காலம் | குறைந்தபட்சம் 3 ஆண்டுகள் | குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள் |
| லாக்-இன் காலத்தில் மாறுதல் அனுமதிக்கப்படுகிறது | ELSS இல், நீங்கள் ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு மாற முடியாது, ஏனெனில் பணம் பங்குகள் மற்றும் பங்கு தொடர்பான கருவிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. | பணச் சந்தை கருவிகள், கடன்கள், இருப்பு, ஈக்விட்டி, ஹைப்ரிட் போன்ற பல்வேறு சொத்துக்களுக்கு இடையில் நீங்கள் மாறலாம், ஆனால் மொத்த சுவிட்சுகள் மற்றும் மாறுதல் கட்டணங்கள் நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது. |
| குறிக்கோள் | பங்கு தொடர்பான முதலீடுகள் மற்றும் 1.5 லட்சம் வரையிலான வரிச் சலுகைகள் மூலம் முதலீட்டாளர்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்க வருமானத்தை வழங்குதல் | லைஃப் கவரேஜ், வரிச் சலுகை மற்றும் முதலீட்டின் மீதான வருமானத்தை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட மூன்று நன்மை தயாரிப்பு |
| சீராக்கி | பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம் (செபி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) | இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) |
| திரவ நிலை | உயர் | குறைந்த |
| சம்பந்தப்பட்ட ஆபத்து நிலை | மிகவும் ஆபத்தானது, ஆனால் முதலீட்டின் மீதான வருமானம் தற்போதைய சந்தை நிலை மற்றும் நிதி மேலாளரின் நிபுணத்துவத்தைப் பொறுத்தது | மிகவும் ஆபத்தானது. உங்கள் வாழ்நாள் பாதுகாப்பு நிறுவனத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, ஆனால் முதலீட்டின் மூலதனம் மற்றும் வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் இல்லை |
| வரி சலுகைகள் | வரி விலக்குகள் ரூ. தகவல் தொழில்நுட்பச் சட்டத்தின் 80சி பிரிவின் கீழ் 1.5 லட்சம் கிடைக்கும். உங்கள் LTCG ரூ.க்கு குறைவாக இருந்தால். 1 லட்சம் என்றால், அதற்கு நீங்கள் எந்த வரியும் செலுத்த வேண்டியதில்லை | வரி விலக்குகள் ரூ. தகவல் தொழில்நுட்பச் சட்டத்தின் 80சி பிரிவின் கீழ் 1.5 லட்சம் கிடைக்கும். உங்கள் ஆயுள் தைரியம் உங்கள் வருடாந்திர பிரீமியத்தை விட 10 மடங்கு அதிகமாக இருப்பதால், முதலீட்டின் மீதான உங்கள் வருமானமும் விலக்கு அளிக்கப்படலாம். |
| வெளிப்படைத்தன்மை | நிதிகள் மற்றும் பங்குகள் தொடர்பான அனைத்து விவரங்களும் நிமிட விவரங்களுடன் கிடைக்கின்றன | நிதி எங்கு முதலீடு செய்யப்படுகிறது என்பதில் அதிக வெளிப்படைத்தன்மை இல்லை |
| சம்பந்தப்பட்ட குற்றச்சாட்டுகள் | ELSS இல், முதலீட்டாளர் 2% (அதிகபட்சம்) வரை செலவின விகிதத்தில் நிதி நிர்வாகக் கட்டணங்களைச் செலுத்த வேண்டும். இந்தத் தொகை திட்டத்தின் NAV மூலம் சரிசெய்யப்படுகிறது. நீங்கள் நேரடி திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், கட்டணங்கள் குறைவாக இருக்கலாம் | 10 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளுக்கும் மேலான ULIPகளுக்கு, 2.25% கட்டணங்கள், மற்ற திட்டங்களுக்கு நீங்கள் 3% (அதிகபட்சம்) செலுத்த வேண்டும். |
| விசுவாச போனஸ் | லாயல்டி போனஸ் எதுவும் கிடைக்கவில்லை | முதலீட்டாளர்கள் முழு பாலிசி காலத்திற்கும், திட்டத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளின்படி முதலீடு செய்திருந்தால், லாயல்டி போனஸுக்குத் தகுதி பெறலாம். |
ELSS Vs ULIP- விரைவான சுருக்கம்
- ELSS vs ULIP – ELSS என்பது அதன் முதலீட்டாளர்களுக்கு வரிச் சலுகைகளை வழங்கும் ஒரு வகையான பரஸ்பர நிதி ஆகும், அதேசமயம் ULIP கள் காப்பீடு, வரி சேமிப்பு கருவி மற்றும் முதலீட்டு விருப்பமாக செயல்படுகின்றன.
- ULIP என்பது மூன்று-பயன் நிதியியல் கருவியாகும்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டாக, ஈஎல்எஸ்எஸ் அதன் நிதியை ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்வதற்கும் அதிலிருந்து வருமானத்தைப் பெறுவதற்கும் முக்கியமாக கவனம் செலுத்துகிறது.
- ELSS மற்றும் ULIP இரண்டும் சிறந்த வரி-சேமிப்பு கருவிகள் ஆகும், அவை பணவீக்கத்தை முறியடிக்கும் வருமானத்தை வழங்க முடியும் மற்றும் நிலையான வைப்பு அல்லது மற்ற நிலையான வருமான கருவிகளை விட சிறந்தவை.
- ELSS க்கு சொத்து-மாறுதல் விருப்பம் இல்லை, ஆனால் நீங்கள் ULIP திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், உங்கள் சொத்து வகுப்பை தாராளமாக மாற்றலாம்.
- இரண்டு நிதிக் கருவிகளும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ரூ. வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் படி 1.5 லட்சம் வரி விலக்கு.
ELSS Vs ULIP- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. முதலீட்டாளருக்கு எது சிறந்தது: ELSS Vs ULIP?
நீங்கள் வரிச் சலுகைகளைப் பயன்படுத்த விரும்பினால், ELSS இல் முதலீடு செய்வது சிறந்த வழி, ஏனெனில் இது இந்திய வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C வழங்கும் வரிச் சேமிப்புத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள உதவும். மறுபுறம், முதலீட்டு நன்மைகளை ஒரே நேரத்தில் வழங்கக்கூடிய காப்பீட்டுத் திட்டத்தை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், ULIP உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான விருப்பமாக இருக்கும்.
2. ELSS Vs ULIP Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட்: எதை தேர்வு செய்ய வேண்டும்?
நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நன்மை பயக்கும், அதேசமயம் ULIP முதலீட்டு பலன்களுக்கு கூடுதலாக காப்பீட்டு நன்மைகளை வழங்குகிறது. இந்திய வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் படி வரி விலக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளக்கூடிய ஒரே வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டுத் திட்டம் ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங் ஸ்கீம் ஆகும்.
ULIP என்பது மூன்று-பயன் நிதியியல் கருவியாகும், இதில் நீங்கள் காப்பீட்டுப் பலனைப் பெறுவதைத் தவிர வரி விலக்குகள் மற்றும் முதலீட்டு வருமானங்களைப் பெறலாம். இருப்பினும், ELSS மற்றும் பிற பரஸ்பர நிதி முதலீட்டு திட்டங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் ULIP இன் முதலீட்டு வருமானம் குறிப்பிடத்தக்கதாக இல்லை.
3. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட யூலிப்கள் சிறந்ததா?
ULIP திட்டத்திற்கு குழுசேர்வதன் மூலம், நீங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கை, வரி விலக்கு பலன் மற்றும் கடைசியாக லாக்-இன் காலம் முடிந்தவுடன் முதலீட்டின் மீதான வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள். மறுபுறம், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் உங்கள் முதலீட்டில் நீண்ட கால வருமானத்தை மட்டுமே வழங்க முடியும் (முதலீட்டாளருக்கு கூடுதல் வரி விலக்கு பலன்களை வழங்கும் ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களைத் தவிர).
4. ULIP, ELSS மற்றும் SIP க்கு என்ன வித்தியாசம்?
SIP அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் என்பது சில்லறை முதலீட்டாளர்கள் பல நிதிக் கருவிகளில் பங்கேற்று, தங்கள் செல்வத்தை மெதுவாகக் கட்டியெழுப்பக்கூடிய ஒரு முறையாகும். ELSS என்பது SIP முதலீட்டு முறையை ஆதரிக்கும் ஒரு வகையான பரஸ்பர நிதி திட்டமாகும். ULIP கள் என்பது அவர்களின் வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது முதலீட்டாளர்களுக்கான முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டுத் தொகையை இணைக்கும் நிதித் தயாரிப்புகளின் வகுப்பாகும்.
5. ELSS ஏன் அதிக ஆபத்து உள்ளது?
ELSS இன் உயர்-அபாய நிலைக்குப் பின்னால் உள்ள முக்கியக் காரணம், இது ஒரு பங்கு அடிப்படையிலான பரஸ்பர நிதித் திட்டமாகும், மேலும் பங்குச் சந்தையில் எந்தவொரு பங்கு அடிப்படையிலான திட்டமும் அதிக ரிஸ்க் உடையது (பொதுவாக) என்பது ஏற்கனவே நிறுவப்பட்டுள்ளது.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
