ஈக்விட்டி மற்றும் டெட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஈக்விட்டிகள் மற்றும் தொடர்புடைய பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன.
உள்ளடக்கம் :
- இந்தியாவில் கடன் நிதிகள் என்றால் என்ன?
- ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் என்றால் என்ன?
- ஈக்விட்டி Vs டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்
- இந்தியாவில் சிறந்த பங்கு மற்றும் கடன் நிதிகள்
- ஈக்விட்டி ஃபண்ட் Vs டெப்ட் ஃபண்ட்- விரைவான சுருக்கம்
- ஈக்விட்டி ஃபண்ட் Vs டெப்ட் ஃபண்ட்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்தியாவில் கடன் நிதிகள் என்றால் என்ன?
இந்தியாவில் கடன் நிதிகள் என்பது அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கடனீட்டுப் பத்திரங்கள் மற்றும் பணச் சந்தைப் பத்திரங்களான சிபிகள், குறுந்தகடுகள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்யும் பரஸ்பர நிதித் திட்டமாகும். அவை பத்திர நிதிகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை குறைந்த நிலையற்ற வருமானத்தை அளிக்கின்றன. ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு அவை சிறந்தவை மற்றும் FDகள் போன்ற நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்ய விரும்புவோருக்கு சிறந்த மாற்றாகும்.
கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான செலவு விகிதம் மிகக் குறைவு, இது SEBI ஆல் நிதியின் AUM (நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள்) 2% வரை நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் நிதியின் வருவாய் இரண்டு வகைகளாகும்: ஒன்று ஈவுத்தொகை வருவாய், இது பரஸ்பர நிதி அறிவிக்கும், மற்றொன்று முதலீட்டாளர் குறிப்பிட்ட கடனின் கொள்முதல் விலைக்கும் விற்பனை விலைக்கும் இடையே உள்ள வேறுபாட்டிலிருந்து பெறும் மூலதன ஆதாயங்கள். நிதி.
ஈவுத்தொகை வருவாய் மற்றும் STCG (இந்த நிதியில் 3 ஆண்டுகள் வரை) ஆகியவை முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்குகளின்படி வரி விதிக்கப்படுகின்றன, அதில் அவர்கள் வரி செலுத்த வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, கடன் நிதிகள் வாங்கிய 3 ஆண்டுகளுக்குள் விற்ற பிறகு ₹1 லட்சத்தை லாபமாக வழங்கினால் மற்றும் முதலீட்டாளரின் பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி அடுக்கு விகிதம் 20% ஆக இருந்தால், முதலீட்டாளர் இந்த வரியையும் பொருந்தக்கூடிய செஸ் அல்லது கூடுதல் கட்டணத்தையும் செலுத்த வேண்டும்.
ஏப்ரல் 1, 2024 முதல் கடன் நிதிகளில் இருந்து LTCG வருவாய் மீதான வரிவிதிப்பு விதியில் மாற்றம் உள்ளது. மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கடன் நிதிகள் விற்கப்படும்போது அல்லது மீட்டெடுக்கப்படும்போது கிடைக்கும் LTCG வருவாய் முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்குகளின்படி வரி விதிக்கப்படும், மேலும் இந்த வருமானம் மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்படும். மேலும், எல்.டி.சி.ஜி வரிவிதிப்பில் முன்னர் இருந்த முதலீட்டாளருக்கு எந்த குறியீட்டு நன்மைகளும் வழங்கப்படாது.
ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் என்றால் என்ன?
ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் என்பது பல்வேறு முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து சேகரிக்கப்பட்ட நிதியில் குறைந்தபட்சம் 65% பங்கு மற்றும் தொடர்புடைய பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களின் வகையாகும். எளிமையாகச் சொல்வதானால், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் முதன்மையாக பட்டியலிடப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன, மேலும் அவை முதலீடு செய்ய முடியாத சிறு முதலீட்டாளர்களுக்கு நன்மைகளை வழங்குகின்றன. பங்குகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் மற்றும் அதில் நிபுணத்துவம் இல்லாத புதிய முதலீட்டாளர்களுக்கு அவை சிறந்தவை.
மூலதன ஆதாயங்கள் மற்றும் ஈவுத்தொகை இரண்டும் வெவ்வேறு வரி விதிக்கப்படுகின்றன. ஈவுத்தொகை வருவாய் முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்குகளின்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது, அதில் அவர்கள் வரி செலுத்த வேண்டும். மூலதன ஆதாயங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களின் வைத்திருக்கும் காலத்தின் அடிப்படையில் வரி விதிக்கப்படுகின்றன.
வைத்திருக்கும் காலம் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், இது குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் (STCG) மற்றும் வருவாய்க்கு 15% வரி விதிக்கப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, STCG ₹75,000 என்றால், முதலீட்டாளர் ₹11,250 STCG வரியாகச் செலுத்த வேண்டும்.
வைத்திருக்கும் காலம் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக இருந்தால், இது நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் (LTCG), மேலும் ரூ. 1 லட்சத்திற்கும் அதிகமான வருமானத்திற்கு 10% வரி விதிக்கப்படும். உதாரணமாக, LTCG ₹1,25,000 என்றால், முதலீட்டாளர் LTCG வரியாக ₹12,500 செலுத்த வேண்டும், மேலும் LTCG ₹95,000 எனில் முதலீட்டாளர் எந்த வரியும் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
ஈக்விட்டி Vs டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்
ஈக்விட்டி மற்றும் டெட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள மிகப்பெரிய வித்தியாசம் என்னவென்றால், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் அடிப்படை பங்குகளின் ஏற்ற இறக்கம் காரணமாக ஆபத்தானவை.
| S. No. | Points of Difference | Equity Funds | Debt Funds |
| 1. | Portfolio Holdings | The equity funds invest at least 65% of their corpus in listed stocks. | The debt funds invest their corpus into fixed-income instruments such as bonds, G-sec, CDs, CPs, TBs, etc. |
| 2. | Earnings Capacity | The earning capacity of these funds is high enough to beat inflation in the long term. | The earnings capacity of these funds can range from low to medium. |
| 3. | Investment Goal | The investment goal is wealth generation and achieving long-term goals. | The investment goal is capital protection and achieving short-term goals. |
| 4. | Expense Ratio | The expense ratio is higher because these funds are generally actively managed. | The expense ratio is lower because these funds are generally not actively managed. |
| 5. | Market Analysis | There is a need to analyze the market before investing in these funds because they are highly volatile. | There is no need to analyze the market to invest in these funds because they are less volatile and the focus should be more on the investment duration. |
| 6. | Duration of Investment | The equity funds are suitable for long-term investments such as for five years. | The debt funds are suitable for short, mid to long-term investments. |
| 7. | Tax Saving Schemes | The ELSS mutual funds is a tax saving scheme. | There are no tax-saving schemes available. |
| 8. | Capital Gains Taxation | The STCG (less than one year) is taxed at the rate of 15%, and the LTCG (more than one year) is taxed at 10% if more than ₹1 lakh rupees. | All the earnings from the debt mutual funds are taxed according to the investors’ income tax slabs and there will be no indexation benefits on the LTCG earnings. |
இந்தியாவில் சிறந்த பங்கு மற்றும் கடன் நிதிகள்
2024 இல் முதலீடு செய்ய 10 சிறந்த ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளின் பட்டியல் இங்கே:
| S.No. | Equity Fund Name | NAV (in ₹) | AUM(in ₹ crores) | 1Y Return | 3Y Return | 5Y Return |
| 1. | Quant Tax Plan | ₹244.51 | ₹2,692 | 9.11% | 37.85% | 21.63% |
| 2. | SBI Bluechip Fund | ₹67.51 | ₹34,309 | 9.27% | 17.41% | 11.45% |
| 3. | PGIM India Midcap Opportunities Fund | ₹47.74 | ₹7,617 | 6.92% | 31.99% | 18.73% |
| 4. | Parag Parikh Flexi Cap Fund | ₹52.19 | ₹29,345 | 4.16% | 23.7% | 17.02% |
| 5. | Motilal Oswal Midcap Fund | ₹56.75 | ₹3,663 | 20.76% | 24.01% | 16.65% |
| 6. | Axis Midcap Fund | ₹74.27 | ₹18,756 | 3.43% | 18.43% | 16.15% |
| 7. | Canara Robeco Equity Tax Saver Fund | ₹122.95 | ₹4,576 | 5.31% | 18.7% | 15.31% |
| 8. | ICICI Prudential Bluechip Fund | ₹72.91 | ₹34,640 | 8.4% | 18.28% | 12.09% |
| 9. | UTI Mastershare Fund | ₹200.69 | ₹10,434 | 3.12% | 15.72% | 11.37% |
| 10. | Kotak Bluechip Fund | ₹416.51 | ₹5,265 | 8.28% | 17.26% | 12.6% |
குறிப்பு: மார்ச் 3, 2024 இன் தரவு
2024 இல் முதலீடு செய்ய சிறந்த 10 கடன் நிதிகளின் பட்டியல் இங்கே:
| S.No. | Debt Fund Name | NAV (in ₹) | AUM(in ₹ crores) | 1Y Return | 3Y Return | 5Y Return |
| 1. | Aditya Birla Sun Life Medium Term Fund | ₹33.97 | ₹1,643 | 21.75% | 13.71% | 8.67% |
| 2. | UTI Bond Fund | ₹66.21 | ₹284 | 11.52% | 9.75% | 4.47% |
| 3. | Nippon India Ultra Short Duration Fund | ₹3,715.6 | ₹4,974 | 5.76% | 6.43% | 5.9% |
| 4. | ICICI Prudential Corporate Bond Fund | ₹25.84 | ₹16,683 | 5.69% | 6.39% | 7.41% |
| 5. | HDFC Floating Rate Debt Fund | ₹42.1 | ₹14,787 | 5.57% | 6.1% | 6.94% |
| 6. | Sundaram Low Duration Fund | ₹3,103.8 | ₹391 | 5.33% | 4.58% | 1.83% |
| 7. | Axis Corporate Debt Fund | ₹14.83 | ₹3,580 | 4.62% | 6.46% | 7.26% |
| 8. | SBI Magnum Medium Duration Fund | ₹45.44 | ₹7,138 | 4.37% | 6.35% | 7.93% |
| 9. | DSP Government Securities Fund | ₹82.7 | ₹421 | 3.99% | 5.79% | 8.76% |
| 10. | IDFC Banking & PSU Debt Fund | ₹21.13 | ₹14,318 | 4.02% | 5.76% | 7.58% |
குறிப்பு: மார்ச் 3, 2024 இன் தரவு
ஈக்விட்டி ஃபண்ட் Vs டெப்ட் ஃபண்ட்- விரைவான சுருக்கம்
- ஈக்விட்டி மற்றும் டெட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள வித்தியாசம் என்னவென்றால், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பட்டியலிடப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன, அவை அதிக நிலையற்றவை, அதேசமயம் கடன் நிதிகள் கடன் மற்றும் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அவை குறைந்த நிலையற்றவை.
- டெப்ட் ஃபண்டுகள் என்பது அரசாங்கப் பத்திரங்கள், பத்திரங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்யும் பரஸ்பர நிதிகளின் வகையாகும், அவை பாதுகாப்பான வருமானத்தை அளிக்கின்றன.
- ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் மிகவும் அபாயகரமான மற்றும் அதிக வருமானத்தை அளிக்கக்கூடிய நிறுவனங்களின் பட்டியலிடப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன.
- ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளின் வருவாய் திறன் பொதுவாக கடன் பரஸ்பர நிதிகளை விட அதிகமாக உள்ளது.
- குவாண்ட் டேக்ஸ் பிளான், எஸ்பிஐ புளூ சிப் ஃபண்ட், ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் மீடியம் டேர்ம், சுந்தரம் லோ கால ஃபண்ட் போன்றவை சிறந்த ஈக்விட்டி மற்றும் டெட் ஃபண்டுகளில் சில.
ஈக்விட்டி ஃபண்ட் Vs டெப்ட் ஃபண்ட்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. ஈக்விட்டி மற்றும் டெட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு என்ன வித்தியாசம்?
ஈக்விட்டி மற்றும் டெட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள வித்தியாசம் என்னவென்றால், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பட்டியலிடப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன.
2. சிறந்த கடன் நிதி அல்லது ஈக்விட்டி ஃபண்ட் எது?
அதிக ரிஸ்க் எடுக்கக்கூடிய முதலீட்டாளர்களுக்கு கடன் நிதிகளை விட ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் சிறந்தவை மற்றும் அதிக வருமானத்தை அதிகரிக்க நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
3. ஈக்விட்டி ஃபண்டை விட கடன் நிதி பாதுகாப்பானதா?
டெப்ட் ஃபண்டுகள் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை விட பாதுகாப்பானவை, ஏனெனில் அவற்றின் போர்ட்ஃபோலியோ ஹோல்டிங்கில் அரசுப் பத்திரங்கள், பத்திரங்கள் மற்றும் நிலையான வருமானப் பத்திரங்கள் ஆகியவை அடங்கும்.
4. எந்த வகையான நிதி சிறந்தது?
அதிக ஆபத்துள்ள பசி முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் அதிக வருமானத்தை விரும்புபவர்களுக்கான ஈக்விட்டி ஃபண்ட் சிறந்த ஃபண்ட் வகையாகும். குறைந்த ஆபத்து மற்றும் நிலையான வருமானத்தை விரும்புவோருக்கு கடன் நிதிகள் சிறந்தது.
5. கடன் அல்லது பங்குகளில் எப்போது முதலீடு செய்வது?
கடன் அல்லது ஈக்விட்டியில் முதலீடு செய்வதற்கான சரியான நேரம் கடனில், நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் முதலீடு செய்யலாம், மற்றும் பங்குகளில், நீங்கள் சந்தை குறைவாக இருக்கும்போது முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
