FD மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், FD ஆனது அசல் பாதுகாப்பையும் உத்தரவாதமான வருமான விகிதத்தையும் வழங்குகிறது, அதே சமயம் ஒரு பரஸ்பர நிதி முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையை இழக்கும் அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் அதிக சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வருமானத்தை வழங்க முடியும். FDகள் வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் கூட்டுறவு சங்கங்களால் வழங்கப்படுகின்றன, அதேசமயம் பரஸ்பர நிதிகள் நிதி நிறுவனங்கள் அல்லது AMCகளால் வழங்கப்படுகின்றன.
உள்ளடக்கம் :
- நிலையான வைப்புத்தொகை என்றால் என்ன?
- மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
- FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எது சிறந்தது?
- FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட்- விரைவான சுருக்கம்
- FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
நிலையான வைப்புத்தொகை என்றால் என்ன?
நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FD) ஒரு முதலீட்டு கருவியாகும், இதில் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் ஒரு தொகையை முதலீடு செய்யலாம், மேலும் குறிப்பிட்ட ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு FD முதிர்ச்சியடைந்தவுடன் நிலையான வட்டி விகிதம் மற்றும் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையைப் பெறுவீர்கள்.
இந்தியாவில், ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள் (FDs) பணத்தை வேலைக்கு வைப்பதற்கான பொதுவான வழியாகும். இவை வங்கிகள், NBFCகள் மற்றும் தபால் அலுவலகங்கள் போன்ற நிறுவனங்களால் கிடைக்கப்பெறும் ஒரு வகையான சேமிப்புத் திட்டமாகும். FDகள், அவற்றின் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தின் காரணமாக பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் தேர்வாகும்.
வங்கி அல்லது என்பிஎஃப்சியில் நிலையான வைப்புக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நிதிகள் முதலீட்டு காலத்தின் முடிவில் திரும்பப் பெறப்படும். வைப்புத்தொகையின் காலத்தைப் பொறுத்து இது 7 நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை மாறுபடும். FD களில் செலுத்தப்படும் வட்டி விகிதம் வங்கிக்கு வங்கி வேறுபடும் மற்றும் வைப்புத்தொகையின் அளவு, வைப்பு காலத்தின் நீளம் மற்றும் சந்தையின் தற்போதைய நிலை உள்ளிட்ட மாறிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
பரஸ்பர நிதிகள் என்பது ஒரு வகையான முதலீட்டு நிறுவனமாகும், இது பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்துக்களை வாங்க பலரின் ஒருங்கிணைந்த மூலதனத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. போர்ட்ஃபோலியோ மேற்பார்வையிடப்படுகிறது, மேலும் வாடிக்கையாளர் சார்பாக ஒரு தொழில்முறை நிதி மேலாளரால் முதலீடுகள் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகின்றன.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் முக்கிய ஈர்ப்புகளில் ஒன்று, பல்வேறு நிறுவனங்கள் மற்றும் துறைகளால் வழங்கப்பட்ட சொத்துக்களை வைத்திருப்பதன் மூலம் அவர்களின் பங்குதாரர்களுக்கு வழங்கும் பன்முகத்தன்மை ஆகும். பல துறைகள் அல்லது பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது மோசமான நிதி முடிவின் அபாயத்தை பரப்புகிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு நல்ல முதலீட்டு விருப்பமாகும், ஏனெனில் அவை எளிதில் அணுகக்கூடியவை, நன்கு நிர்வகிக்கப்பட்டவை மற்றும் குறைந்தபட்ச நுழைவுத் தடைகளைக் கொண்டுள்ளன. மேலும், முதலீட்டாளர் நிதிகளைப் பாதுகாக்க இந்தியப் பங்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம் (SEBI) இந்தப் பரிமாற்றங்களை மேற்பார்வை செய்கிறது.
FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எது சிறந்தது?
நிச்சயமான அளவிலான வருமானத்தைப் பெறுவதற்கும், ஆபத்து இல்லாத பசியைக் கொண்டிருப்பதற்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட FD சிறந்தது. மறுபுறம், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பல்வகைப்படுத்த விரும்புவோர் மற்றும் சில அபாயங்களுடன் அதிக வருமானத்தை ஈட்ட விரும்புவோருக்கு சிறந்தது.
| Parameters | FD | Mutual Funds |
| Security | The investment amount is fully secured. | The investment amount is not completely secured. |
| Withdrawal Facility | Premature withdrawal will attract some penalties. | No penalty or percentage of exit load has to be paid for premature withdrawal in the case of open-ended mutual funds. |
| Returns | Fixed returns | Fluctuating returns |
| Tax on Earnings | Taxed according to the investor’s tax slabs | Taxed differently on the basis of the type of fund and time period. |
| Regulatory Authority | RBI | SEBI |
FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பாதுகாப்பு
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகைகளை வழங்குவதை மேற்பார்வையிடுகிறது, கடனளிப்பு மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிசெய்து, காப்பீடு செய்யப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் வருமானத்துடன் பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் தேர்வாக மாற்றுகிறது. மாறாக, பரஸ்பர நிதிகள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை மற்றும் அரசாங்க ஆதரவு இல்லாததால், மூலதன இழப்பு ஏற்படும் அபாயம் உள்ளது. இருப்பினும், நிபுணத்துவ நிதி மேலாளர்கள் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கிறார்கள், முதலீட்டாளர் அனுபவமின்மை அல்லது அறியாமையால் ஏற்படும் இழப்புகளைத் தணிக்கிறார்கள்.
FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் திரும்பப் பெறும் வசதி
நிலையான வருமான முதலீடுகளை விட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன. வரையறுக்கப்பட்ட முதிர்வு காலத்தைக் கொண்ட FD களுக்கு மாறாக, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான அபராதங்கள் மற்றும் குறைக்கப்பட்ட வருமானம் ஆகியவற்றில் இருந்து வெளியேறும் கட்டணம் மற்றும் பிற செலவுகளுக்கு உட்பட்டு, பரஸ்பர நிதிகள் எந்த நேரத்திலும் மீட்டெடுக்கப்படலாம்.
இருப்பினும், சில FDகள், கால அட்டவணைக்கு முன்னதாகவே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன, இருப்பினும் இந்த சந்தர்ப்பங்களில் செலுத்தப்படும் வட்டி விகிதம் ஆரம்ப விகிதத்தை விட குறைவாக இருக்கும். எனவே, நீண்ட முதலீட்டு எல்லை மற்றும் குறுகிய கால பணப்புழக்கம் தேவையில்லாத முதலீட்டாளர்கள் FDகளை தேர்வு செய்யலாம். மறுபுறம், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உடனடி நிதிக் கடமைகளைத் திருப்திப்படுத்த தங்கள் பணத்தை விரைவாக அணுக வேண்டியவர்களுக்கு நல்லது.
FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வருமானம்
FDகள் போன்ற நிலையான வருமான முதலீடுகளை விட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்குகின்றன, அவை முதிர்வு விதிமுறைகளை வரையறுக்கின்றன மற்றும் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு அபராதம் விதிக்கப்படலாம். கட்டணம் மற்றும் செலவுகளுக்கு உட்பட்டு, எப்போது வேண்டுமானாலும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை மீட்டெடுக்கலாம். சில FDகள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன. குறுகிய கால பணப்புழக்கம் தேவையில்லாத நீண்ட கால எல்லையைக் கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் FDகளைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம், அதே சமயம் பரஸ்பர நிதிகள் உடனடி நிதித் தேவைகளுக்காகத் தங்கள் பணத்தை விரைவாக அணுக வேண்டியவர்களுக்குப் பொருந்தும்.
FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருவாய் மீதான வரி
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலதன ஆதாய வரிக்கு உட்பட்டவை, வைத்திருக்கும் காலம் மற்றும் நிதி வகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் விகிதங்கள் மாறுபடும், அதே சமயம் FD களில் இருந்து வட்டி என்பது முதலீட்டாளரின் வரி அடுக்குக்கு ஏற்ப வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகும். 40,000 ரூபாய்க்கும் அதிகமான FD வட்டி TDSக்கு உட்பட்டது, ஆனால் வரி பிடித்தம் செய்யும் வரம்புக்குக் கீழே வருமானம் உள்ள முதலீட்டாளர்கள் படிவம் 15G அல்லது 15H ஐப் பதிவு செய்வதன் மூலம் TDS ஐத் தவிர்க்கலாம்.
FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒழுங்குமுறை ஆணையம்
முதலீட்டாளர்களின் பணத்தைப் பாதுகாப்பதற்காக, FDகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டும் ஒழுங்குமுறை நிறுவனங்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) மற்றும் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் கிரெடிட் கேரண்டி கார்ப்பரேஷன் (டிஐசிஜிசி) ஆகியவை எஃப்டிகளை மேற்பார்வையிடுகின்றன, அதே சமயம் செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (செபி) பரஸ்பர நிதிகளை மேற்பார்வையிடுகிறது.
FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட்- விரைவான சுருக்கம்
- FD களுக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கும் உள்ள வித்தியாசம் என்னவென்றால், பரஸ்பர நிதிகளை விட FDகள் மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு மாற்றாகும்.
- FD இல், எதிர்காலத்தில் மொத்தத் தொகையைப் பெற ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு நிலையான தொகை முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இதில் வட்டி வருவாய் அடங்கும்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டில், சந்தை அடிப்படையிலான வருமானத்தை வழங்கும் பல்வேறு வகையான கருவிகளில் முதலீடு செய்யப்படும் பல்வேறு முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணம் சேகரிக்கப்படுகிறது.
- பரஸ்பர நிதிகள் FD களை விட பெரிய வருமானத்தை உருவாக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் அவை சந்தை அபாயங்களால் பாதிக்கப்படக்கூடியவை மற்றும் குறைவான பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.
FD Vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
FD மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள வித்தியாசம் என்னவென்றால், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடு ஆகும், அது ஒரு நிலையான வட்டியை செலுத்துகிறது, அதே சமயம் பரஸ்பர நிதிகள் ஏற்ற இறக்கமான வருமானத்தை வழங்கும் பலதரப்பட்ட பத்திரங்களை வாங்குவதற்கு பலரிடமிருந்து மூலதனத்தை சேகரிக்கின்றன.
ரிஸ்க்-எதிர்ப்பு முதலீட்டாளர்களுக்கு பரஸ்பர நிதிகளை விட FDகள் சிறந்ததாக இருக்கும், ஏனெனில் அவை ஒரு குறிப்பிட்ட வருவாய் விகிதத்தை வழங்குகின்றன, மேலும் அவை பெரும்பாலும் குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டுத் தேர்வாகக் கருதப்படுகின்றன. ஆனால், எஃப்.டி.களில் கிடைக்கும் வருமானம் பொதுவாக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட குறைவாக இருக்கும்.
எதிர்காலத்தில் உத்தரவாதமான வருமானத்தை ஈட்டுவதில் கவனம் செலுத்தி ஒரே நேரத்தில் பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்பும் SIP ஐ விட FD சிறந்தது.
ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு காலத்திற்குப் பிறகு உத்தரவாதமான வட்டி விகிதத்தை வழங்குவதால், முதலீட்டை விட FD சிறப்பாக இருக்கும். மாறாக, முதலீடுகள் என்பது எதிர்கால நிதி ஆதாயத்தை எதிர்பார்த்து வாங்கப்படும் எந்தவொரு பொருளும் ஆகும், அவை FDகள், பரஸ்பர நிதிகள், பங்குகள் போன்றவையாக இருக்கலாம்.
FD க்கு சிறந்த மாற்றாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு லம்ப்சம் முறை மூலம் உள்ளது, இது நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்தை அளிக்கும்.
ஈக்விட்டிகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் போன்ற முதலீடுகளை விட குறைவான வருமானத்தையே FD களின் தீமைகள் வழங்குகின்றன, மேலும் FD களில் இருந்து முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவது அபராதத்திற்கு உட்பட்டது.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
