திரவ நிதிகள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகைகளுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், நிலையான வைப்புத் திட்டங்கள் நிலையான வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன மற்றும் வங்கிகள் மற்றும் தபால் நிலையங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. மறுபுறம், திரவ நிதிகள் FD ஐ விட சிறந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குவதாக அறியப்படுகிறது.
உள்ளடக்கம்:
- திரவ நிதி என்றால் என்ன – What is liquid fund in Tamil
- நிலையான வைப்பு பொருள் – Fixed deposit meaning in Tamil
- திரவ நிதிக்கும் நிலையான வைப்புத்தொகைக்கும் உள்ள வேறுபாடு – Difference between liquid fund and fixed deposit in Tamil
- இந்தியாவில் சிறந்த திரவ நிதிகள் 2024 – Best liquid funds in India 2024 in Tamil
- இந்தியாவில் சிறந்த நிலையான வைப்புத் திட்டம் – Best fixed deposit plan in India in Tamil
- திரவ நிதிகள் Vs FD- விரைவான சுருக்கம்
- திரவ நிதிகள் Vs FD- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
திரவ நிதி என்றால் என்ன? – What is liquid fund in Tamil
ஒரு திரவ நிதி என்பது ஒரு வகையான பரஸ்பர நிதி திட்டமாகும், இது முதன்மையாக 91 நாட்கள் வரை முதிர்ச்சியுடன் கடன் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகளில் முதலீடு செய்கிறது . இந்தக் கருவிகளில் கருவூலப் பில்கள், வணிகத் தாள்கள், வைப்புச் சான்றிதழ் போன்றவை இருக்கலாம். ரிடீம் செய்வதற்கான கோரிக்கையைச் செய்த பிறகு, T+1 நாளுக்குள் நீங்கள் நிதியை மீட்டெடுக்கலாம். எனவே, இது அவர்களை அதிக திரவ முதலீடுகளாக ஆக்குகிறது.
லிக்விட் ஃபண்டுகளின் முக்கிய அம்சங்கள் குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு ஏற்றவை மற்றும் ஒரு வாரத்திற்கு மேல் வைத்திருக்கும் முதலீடுகளுக்கு வெளியேறும் சுமைகள் இல்லை. லிக்விட் ஃபண்டுகளுக்கான முதன்மையான வருவாய் ஆதாரம் அவர்களின் கடன் பிடியில் இருக்கும் வட்டி வருமானம் ஆகும்.
இருப்பினும், திரவ நிதிகள் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, இது நிதியின் வருமானத்தை பாதிக்கலாம். மேலும், திரவ நிதிகளில் முதலீடுகள் வருமான வரிக்கு உட்பட்டவை, முதலீட்டாளரின் வருமான வரி ஸ்லாப் விகிதத்தில் STCG வரி விதிக்கப்படும் மற்றும் LTCG க்கு 20% வரி விதிக்கப்படும், மேலும் மூன்று ஆண்டுகள் வைத்திருக்கும் காலத்திற்கு பிறகு குறியீட்டு நன்மைகளுடன்.
நிலையான வைப்பு பொருள் – Fixed deposit meaning in Tamil
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) என்பது வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒரு முதலீட்டு கருவியாகும், இதில் ஒரு நபர் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் முதலீடு செய்கிறார் . பதவிக்காலத்தின் முடிவில், நிதி நிறுவனம் முதலீடு செய்த தொகை மற்றும் சம்பாதித்த வட்டிக்கு திரும்ப உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.
நிலையான வைப்புக்கள் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பமாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன மற்றும் பங்குகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற பிற முதலீட்டு வழிகளைக் காட்டிலும் குறைவான அபாயகரமானவை. நிலையான வைப்புத்தொகைகளுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதங்கள் முதலீட்டின் காலம் மற்றும் முதலீட்டை வழங்கும் நிதி நிறுவனம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம்.
திரவ நிதிக்கும் நிலையான வைப்புத்தொகைக்கும் உள்ள வேறுபாடு – Difference between liquid fund and fixed deposit in Tamil
திரவ நிதிகள் மற்றும் நிலையான வைப்புகளுக்கு இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், திரவ நிதிகள் கருவூல பில்கள், வணிக ஆவணங்கள் மற்றும் AAA மதிப்பிடப்பட்ட பத்திரங்கள் போன்ற கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன மற்றும் FD ஐ விட சிறந்த வருமானத்தை வழங்குகின்றன. மறுபுறம், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகின்றன, இது திரவ நிதிகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளது.
திரவ நிதிகள் Vs FD வருமானம்
பிக்சட் டெபாசிட் திட்டமானது குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் போது, திரவ நிதிகள் மீதான வருமானம் நிலையான வைப்புகளை விட சிறப்பாக இருக்கும். இருப்பினும், பல்வேறு மகசூல் மற்றும் முதிர்வுகளுடன் பல்வேறு கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்வதால், திரவ நிதிகளின் மீதான வருமானம் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை.
மேலும், திரவ நிதிகளின் வருமானம் நடைமுறையில் உள்ள சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் நிதி முதலீடு செய்த அடிப்படைக் கருவிகளால் வழங்கப்படும் வட்டி விகிதங்களால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும் போது, திரவ நிதிகளின் வருமானமும் மாறுபடும்.
மறுபுறம், நிலையான வைப்புகளின் மீதான வருமானம் நிலையானது, மேலும் FD மீதான வருமானம் லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளது.
திரவ நிதிகள் Vs FD வரிவிதிப்பு
நிலையான வைப்புத்தொகையில் பெறப்படும் வட்டியானது தனிநபரின் வருமான வரி அடுக்கின்படி வரி விதிக்கப்படும். வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகையின் மீது ஈட்டப்படும் வட்டி ரூ.க்கு மேல் இருந்தால் 10% விகிதத்தில் டிடிஎஸ் (மூலத்தில் கழிக்கப்பட்ட வரி) கழிக்கப்படும். 40,000 (தனிநபர் பான் விவரங்களைச் சமர்ப்பித்திருந்தால்).
எவ்வாறாயினும், ஒரு நபர் பான் விவரங்களைச் சமர்ப்பிக்கவில்லை என்றால் மற்றும் ஒரு நிதியாண்டில் வைத்திருக்கும் அனைத்து நிலையான வைப்புத்தொகைகளிலும் பெறப்பட்ட மொத்த வட்டி ரூ. 40,000, TDS 20% விகிதத்தில் கழிக்கப்படுகிறது. TDS ஐத் தவிர்க்க, தனிநபர்கள் தங்கள் ஆண்டிற்கான மொத்த வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானம் குறைந்தபட்ச வரி விதிக்கக்கூடிய வரம்பிற்குக் குறைவாக இருந்தால் படிவம் 15G/15H ஐச் சமர்ப்பிக்கலாம். ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் மூலம் கிடைக்கும் வட்டி, தனிநபரின் மொத்த வருமானத்துடன் சேர்த்து, அதற்கேற்ப வரி கணக்கிடப்படுகிறது என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.
மறுபுறம், இந்தியாவில் திரவ நிதிகளுக்கான வரி முதலீட்டின் வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பொறுத்தது. மூன்று ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நீங்கள் திரவ நிதி முதலீடுகளை வைத்திருந்தால், உங்கள் வருமானம் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களாகக் கருதப்படும் மற்றும் குறியீட்டுக்குப் பிறகு 20% வரி விதிக்கப்படும். குறியீட்டு முறை என்பது பணவீக்க விகிதத்தை கையகப்படுத்தும் செலவை சரிசெய்வதற்கும் வரிப் பொறுப்பைக் குறைப்பதற்கும் காரணியாகும். மூன்று வருடங்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவாக வைத்திருக்கும் முதலீடுகளுக்கு, உங்கள் பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி ஸ்லாப்பின்படி வருமானத்திற்கு வரி விதிக்கப்படும்.
இந்தியாவில் சிறந்த திரவ நிதிகள் 2024 – Best liquid funds in India 2024 in Tamil
| Liquid fund name | 1-year return | Fund size | Rating | Risk |
| Mahindra Manulife Liquid Fund | 5.5% | Rs. 520 Cr | 5 stars | Low to Moderate |
| Navi Liquid Fund | 5.5% | Rs. 126 Cr | 5 stars | Low to Moderate |
| Quant Liquid Fund | 5.44% | Rs. 1,481 Cr | 5 stars | Moderate |
| Baroda BNP Paribas Liquid Direct Fund | 5.5% | Rs. 7,014 Cr | 5 stars | Moderate |
| IDBI Liquid Fund | 5.4% | Rs. 634 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| PGIM India Liquid Fund | 5.4% | Rs. 730 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Edelweiss Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,397 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Axis Liquid Direct Fund | 5.4% | Rs. 29,632 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Aditya Birla Sun Life Liquid Fund | 5.5% | Rs. 39,953 Cr | 4 stars | Moderately high |
| UTI Liquid Cash Fund | 5.4% | Rs. 23,212 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| JM Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,854 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Sundaram Liquid Fund | 5.5% | Rs. 3,609 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Union Liquid Fund | 5.4% | Rs. 1,471 Cr | 3 stars | Low to Moderate |
| Bank of India Liquid Fund | 5.5% | Rs. 462 Cr | 4 stars | Low to Moderate |
| Sundaram Money Fund | 3.4% | Rs. 3,144 Cr | 3 stars | Low to Moderate |
இந்தியாவில் சிறந்த நிலையான வைப்புத் திட்டம் – Best fixed deposit plan in India in Tamil
| Bank offering fixed deposit plans | Interest rates offered to individuals | Interest rate offered to senior citizens | Minimum deposit | Tenure |
| Bank of Baroda | 3.00 to 5.65% | 3.50 to 6.65% | Rs. 10,000 | 7 days to 10 years |
| Axis Bank | 3.50 to 6.10% | 3.50 to 6.85% | Rs. 5,000 | 7 days to 10 years |
| Canara Bank | 3.25 to 7.00% | 3.25 to 7.50% | Rs. 1,000 | 15 days to 10 years |
| Bandhan Bank | 3.00 to 5.50% | 3.75 to 6.25% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| HDFC Bank | 3.00 to 4.00% | 3.50 to 4.50% | Rs. 5,000 | 33 to 99 months |
| Punjab National Bank | 3.00%-5.75% | 3.50%-6.25% | Rs. 1,000 | 1 to 10 years |
| Union Bank | 3.00%-6.70% | 3.50%-7.20% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| ICICI Bank | 3.00 to 6.00% | 3.50% – 6.60% | Rs. 10,000 | 7 days to 10 years |
| State Bank of India | 3.00 to 5.85% | 3.50 to 6.65% | Rs. 1,000 | 7 days to 10 years |
| Kotak Bank | 2.50% – 5.25% | 3.00% – 5.75% | Rs. 5,000 | 7 days to 10 years |
திரவ நிதிகள் Vs FD- விரைவான சுருக்கம்
- திரவ நிதிகள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகைகளுக்கு இடையே உள்ள மிகப்பெரிய வித்தியாசம் என்னவென்றால், எந்த நேரத்திலும் எந்த வெளியேறும் சுமையையும் செலுத்தாமல் திரவ நிதிகளை மீட்டெடுக்க முடியும். மறுபுறம், முதிர்வு தேதிக்கு முன் நிலையான வைப்புகளை மீட்டெடுக்க முடியாது.
- திரவ நிதிகள் நிலையான வைப்புகளை விட சிறந்த வருவாயை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை சந்தை மற்றும் பொருளாதாரத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால் அவை அபாயகரமானவை. மறுபுறம், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகள், அவை உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் வருமானம் திரவ நிதிகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளது.
- 2024 ஆம் ஆண்டில் இந்தியாவின் சிறந்த திரவ நிதிகளில் சில மஹிந்திரா மானுலைஃப் லிக்விட் ஃபண்ட், நவி லிக்விட் ஃபண்ட், குவாண்ட் லிக்விட் ஃபண்ட், பரோடா பிஎன்பி பரிபாஸ் லிக்விட் ஃபண்ட் மற்றும் ஹெச்டிஎஃப்சி லிக்விட் ஃபண்ட் ஆகியவை அடங்கும்.
- பேங்க் ஆஃப் பரோடா, ஆக்சிஸ் வங்கி, ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கி, கனரா வங்கி, பந்தன் வங்கி, பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி, ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா, ஐசிஐசிஐ வங்கி, யூனியன் வங்கி ஆகியவை இந்தியாவில் நிலையான வைப்புத் திட்டங்களை வழங்கும் சில சிறந்த வங்கிகள்.
- உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தைத் தொடங்க விரும்பினால், Alice Blue உடன் உங்கள் டிமேட் கணக்கைத் திறப்பதன் மூலம் இப்போதே தொடங்குங்கள் . இது ஈக்விட்டி, கமாடிட்டிகள் மற்றும் கரன்சி டெரிவேடிவ்கள் உட்பட பல்வேறு பிரிவுகளில் ஆன்லைன் வர்த்தக சேவைகளை வழங்குகிறது.
திரவ நிதிகள் Vs FD- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. திரவ நிதிக்கும் நிலையான வைப்புத்தொகைக்கும் என்ன வித்தியாசம்?
ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் என்பது உங்கள் முதலீட்டிற்கு நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் கணக்கு மற்றும் FD இன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 5 முதல் 7% வரை இருக்கும். ஒரு திரவ நிதி, மறுபுறம், உங்கள் பணத்தை எளிதாகவும் விரைவாகவும் அணுக அனுமதிக்கும் முதலீட்டு வாகனமாகும்.
2. FDயை விட எந்த முதலீடு சிறந்தது?
பரஸ்பர நிதிகள், ELSS நிதிகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் போன்ற நிலையான வைப்புகளை (FD கள்) விட பல வகையான முதலீடுகள் அதிக வருமானத்தை வழங்கக்கூடும், ஆனால் அவை பல்வேறு நிலைகளில் ஆபத்துடன் வருகின்றன.
3. திரவ நிதிகளின் தீமைகள் என்ன?
- திரவ நிதிகள் நிலையற்றதாக இருக்கலாம்.
- திரவ நிதிகள் எந்த உத்தரவாதமான வருமானத்தையும் தருவதில்லை.
4. திரவ நிதியை விட சிறந்தது எது?
ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், ரியல் எஸ்டேட் போன்ற முதலீட்டு விருப்பங்கள் திரவ நிதிகளை விட சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கின்றன.
5. திரவ நிதி எவ்வளவு ஆபத்தானது?
நிதியில் உள்ள பத்திரங்களை வழங்குபவர் தவறினால் அல்லது அடிப்படை பத்திரங்களின் கிரெடிட் மதிப்பீடு குறைந்துவிட்டால், திரவ நிதிகளில் கடன் ஆபத்து போன்ற அபாயங்கள் உள்ளன.
6. திரவ நிதிக்கு வரி விதிக்கப்படுமா?
வைத்திருக்கும் காலம் 3 வருடங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால், மூலதன ஆதாயம் குறுகிய கால ஆதாயம் என்று அழைக்கப்படுகிறது மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வருமான வரி அடுக்கு விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும். வைத்திருக்கும் காலம் 3 ஆண்டுகளுக்கு மேல் இருந்தால், மூலதன ஆதாயம் நீண்ட கால ஆதாயமாகக் கருதப்பட்டு 20% வரி விதிக்கப்படும், பணவீக்கத்தைச் சரிசெய்வதற்குக் கிடைக்கும் குறியீட்டு பலன்கள்.
7. FD இன் தீமை என்ன?
- நிலையான வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி விகிதங்கள் எப்போதும் பணவீக்க விகிதங்களுடன் இருப்பதில்லை.
- FD மீதான வட்டி விகிதங்கள் குறைந்து வருகின்றன, இது முதலீட்டு விருப்பமாக குறைந்த கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குகிறது.
8. FD மீதான வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படுமா?
FD களில் இருந்து பெறப்படும் வட்டியின் மீதான வரிப் பொறுப்பு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தால் 10% (அல்லது PAN வழங்கப்படாவிட்டால் 20%) TDS ஆக (மூலத்தில் கழிக்கப்படும் வரி) வட்டி வருமானம் நிர்ணயிக்கப்பட்டதை விட அதிகமாக இருந்தால் கழிக்கப்படும். வரம்பு வரம்பு, இது ரூ. 40,000.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
