NPS (தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு) மற்றும் SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான முதன்மை வேறுபாடு என்னவென்றால், NPS என்பது அரசாங்கத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படும் ஓய்வூதியத்தை மையமாகக் கொண்ட நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பமாகும், அதே நேரத்தில் SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு முறையாகும். பல்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கு.
உள்ளடக்கம்:
- SIP இன் முழு வடிவம் என்ன? – What Is The Full Form Of SIP in Tamil
- NPS என்றால் என்ன? – What is NPS in Tamil
- SIP Vs NPS – SIP Vs NPS in Tamil
- NPS Vs SIP – விரைவான சுருக்கம்
- SIP Vs NPS – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
SIP இன் முழு வடிவம் என்ன? – What Is The Full Form Of SIP in Tamil
SIP இன் முழு வடிவம் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் தனிநபர் ஒரு நிலையான தொகையை தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும் முதலீட்டு உத்தி இது. SIP ஆனது முதலீட்டாளர்களை கூட்டு சக்தியிலிருந்து பயனடைய அனுமதிக்கிறது, மேலும் சந்தை நேரம் ஒரு கவலை இல்லை, இது அனைத்து முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஏற்றதாக அமைகிறது.
திரு. சர்மாவின் SIP முதலீட்டைக் கவனியுங்கள்
30 வயது ஐடி நிபுணரான திரு. சர்மா, எஸ்ஐபி மூலம் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டில் மாதம் ₹5,000 முதலீடு செய்ய முடிவு செய்தார். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வரலாற்று ரீதியாக சராசரியாக 12% ஆண்டு வருமானத்தை வழங்கியுள்ளது.
முதலீட்டு விவரங்கள்:
மாதாந்திர முதலீடு: ₹5,000
முதலீட்டு காலம்: 20 ஆண்டுகள் (அல்லது 240 மாதங்கள்)
எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமானம்: 12%
கணக்கீடு:
திரு. ஷர்மாவின் SIP இன் எதிர்கால மதிப்பை, பணப்புழக்கத் தொடரின் எதிர்கால மதிப்புக்கான சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடலாம், இது வருடாந்திரத்தின் எதிர்கால மதிப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது:
FV = P x ((1 + r)^n – 1) / r
- FV என்பது முதலீட்டின் எதிர்கால மதிப்பு
- P = ₹5000 (மாதாந்திர முதலீடு)
- r = 0.01 (மாதாந்திர வருவாய் விகிதம், 12% ஆண்டு வருமானம் 12 மாதங்களால் வகுக்கப்படும்)
- n = 240 (20 ஆண்டுகள் 12 மாதங்களால் பெருக்கப்படுகிறது)
ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி, திரு. ஷர்மாவின் முதலீடு 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு தோராயமாக ₹50 லட்சமாக வளரும், கூட்டுச் சக்தி மற்றும் ஒழுக்கமான முதலீட்டின் காரணமாக.
NPS என்றால் என்ன? – What is NPS in Tamil
தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS) என்பது ஒரு தன்னார்வ, நீண்ட கால ஓய்வூதியத் திட்டமாகும், இது முறையான சேமிப்பை செயல்படுத்துகிறது. இது ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் (PFRDA) நிர்வகிக்கப்படுகிறது, இது பங்குகள், நிலையான வைப்புத்தொகைகள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், திரவ நிதிகள் மற்றும் அரசாங்க நிதிகள் உட்பட பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது.
30 வயதான திருமதி குப்தா, NPS இல் 50% பங்கு மற்றும் 50% கடனுடன் மாதத்திற்கு ₹5000 முதலீடு செய்ய முடிவு செய்தார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். சராசரி ஆண்டு வருமானம் 8% என்று வைத்துக் கொண்டால், அதே ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி அவர் 60ஐ அடையும் நேரத்தில் அவரது முதலீட்டின் எதிர்கால மதிப்பைக் கணக்கிடலாம்:
FV = P x ((1 + r)^n – 1) / r
இங்கே:
- FV என்பது முதலீட்டின் எதிர்கால மதிப்பு
- P = ₹5000 (மாதாந்திர முதலீடு)
- r = 0.00667 (மாதாந்திர வருவாய் விகிதம், 8% ஆண்டு வருமானம் 12 மாதங்களால் வகுக்கப்படும்)
- n = 360 (30 ஆண்டுகள் 12 மாதங்களால் பெருக்கப்படுகிறது)
ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி, திருமதி. குப்தா 60 வயதை எட்டுவதற்குள் சுமார் ₹75 லட்சத்தைக் குவிப்பார் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
SIP Vs NPS – SIP Vs NPS in Tamil
SIP மற்றும் NPS ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், SIP மிகவும் நெகிழ்வானது மற்றும் பல்வேறு நிதி இலக்குகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம், NPS குறிப்பாக ஓய்வூதிய திட்டமிடலை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
| அளவுரு | எஸ்ஐபி | என்.பி.எஸ் |
| முதலீட்டு இலக்கு | நெகிழ்வானது, கார் வாங்குவது, வீடு வாங்குவது அல்லது ஓய்வு பெறுவது போன்ற பல்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்படலாம். | முதன்மையாக ஓய்வு பெறுவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. |
| நெகிழ்வுத்தன்மை | உயர்வானது, எப்போது வேண்டுமானாலும் நிறுத்தலாம் மற்றும் தொடங்கலாம். | குறைந்த, இது ஓய்வு வரை நீண்ட கால உறுதி. |
| வரி நன்மைகள் | பிரிவு 80C இன் கீழ் ₹1.5 லட்சம் வரை கிடைக்கும். | பிரிவு 80CCD(1B) இன் கீழ் ₹50,000 வரை கூடுதல் வரிச் சலுகை. |
| ஆபத்து | தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பரஸ்பர நிதியைப் பொறுத்தது. | ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள் காரணமாக குறைந்த ஆபத்து. |
| திரும்புகிறது | பரஸ்பர நிதியைப் பொறுத்து பரவலாக மாறுபடும். | பொதுவாக நிலையான வருமானத்தை வழங்குகிறது. |
| திரும்பப் பெறுதல் | இது எப்போது வேண்டுமானாலும் திரும்பப் பெறப்படலாம் ஆனால் வெளியேறும் சுமை இருக்கலாம். | 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பகுதியளவு திரும்பப் பெறுதல் அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஆனால் பெரும்பகுதி ஓய்வூதியத்தின் போது வருடாந்திரம் செய்யப்பட வேண்டும். |
| ஒழுங்குமுறை அமைப்பு | SEBI (இந்தியப் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம்). | PFRDA (ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம்). |
NPS Vs SIP – விரைவான சுருக்கம்
- NPS என்பது அரசாங்கத்தால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும், அதே சமயம் SIP என்பது பரஸ்பர நிதிகளில் ஒரு நெகிழ்வான முதலீட்டு முறையாகும்.
- SIP ஆனது பல்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்றவாறு மிகவும் நெகிழ்வான முதலீட்டு உத்தியை அனுமதிக்கிறது, அதேசமயம் NPS கண்டிப்பாக ஓய்வு பெறுவதற்கானது.
- SIP மற்றும் NPS ஆகியவை முதலீட்டு இலக்குகள், நெகிழ்வுத்தன்மை, வரிச் சலுகைகள், ஆபத்து, வருமானம், திரும்பப் பெறுதல் விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன.
- ஆலிஸ் ப்ளூ மூலம் உங்கள் SIP ஐ எந்த கட்டணமும் இல்லாமல் தொடங்கவும். நாங்கள் ஒரு மார்ஜின் டிரேட் ஃபண்டிங் வசதியை வழங்குகிறோம், அங்கு நீங்கள் பங்குகளை வாங்க 4x மார்ஜினைப் பயன்படுத்தலாம், அதாவது ₹ 10000 மதிப்புள்ள பங்குகளை வெறும் ₹ 2500க்கு வாங்கலாம்.
SIP Vs NPS – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
NPS மற்றும் SIP ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான முதன்மை வேறுபாடு என்னவென்றால், NPS என்பது அரசாங்கத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படும் ஓய்வூதியத்தை மையமாகக் கொண்ட முதலீட்டு வாகனமாகும், அதே நேரத்தில் SIP என்பது காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்க பரஸ்பர நிதிகளில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு முதலீட்டு முறையாகும்.
NPS மற்றும் SIP க்கு இடையில் எது சிறந்தது என்பதைத் தீர்மானிப்பது உங்கள் நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு எல்லையைப் பொறுத்தது. NPS வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது மற்றும் பொதுவாக குறைந்த ஆபத்து உள்ளது, ஆனால் இது குறைவான திரவம் மற்றும் முதன்மையாக ஓய்வூதிய சேமிப்பை நோக்கமாகக் கொண்டது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள SIPகள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையையும் அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியத்தையும் வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக ஏற்ற இறக்கத்துடன் வருகின்றன.
NPS பொதுவாக நீண்ட கால, வரி-திறமையான மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆபத்து ஓய்வு சேமிப்பு விருப்பத்தை தேடுபவர்களுக்கு ஒரு நல்ல முதலீடாக கருதப்படுகிறது. ஈக்விட்டி, கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசுப் பத்திரங்கள் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையே தேர்வு செய்வதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை இது வழங்குகிறது.
NPS மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் வெவ்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கு சேவை செய்கின்றன. NPS மிகவும் வரி-திறன் வாய்ந்தது மற்றும் பங்கு மற்றும் கடன் ஆகியவற்றின் கலவையுடன் ஓய்வு பெறுவதற்கு உதவுகிறது, அதே நேரத்தில் பரஸ்பர நிதிகள் அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் மூலதன ஆதாய வரிக்கு உட்பட்டது.
ஆம், NPS இல் SIP அனுமதிக்கப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எஸ்ஐபியைப் போலவே நிலையான கால இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கும் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (எஸ்ஐபி) மூலம் உங்கள் என்பிஎஸ் கணக்கில் நீங்கள் பங்களிக்கலாம்.
ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் (PFRDA) பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வையின் காரணமாக NPS பொதுவாக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், சில உயர் ஆபத்துள்ள பரஸ்பர நிதிகளை விட வருமானம் மிகவும் பழமைவாதமாக இருக்கலாம்.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
