- செலவு குறைந்தவை: SIPகள் குறைந்த முதலீட்டு வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் அவை எந்த நுழைவு அல்லது வெளியேறும் சுமைகளையும் வசூலிக்காது, அவை செலவு குறைந்த முதலீடாக அமைகின்றன.
- ரூபாய் செலவு சராசரி: சந்தை குறைவாக இருக்கும்போது அதிக யூனிட்களையும், சந்தை அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்களையும் வாங்க SIP உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது நீண்ட கால முதலீட்டுச் செலவை சராசரியாகக் கணக்கிட உதவுகிறது.
- நீண்ட கால செல்வ உருவாக்கம்: SIP ஆனது நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு ஏற்றது, ஏனெனில் இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கூட்டு வருமானத்தை உருவாக்க உதவுகிறது.
SIP (Systematic Investment Plan) என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொண்டு தொடர்வோம். SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் தொடர்ந்து சிறிய அளவில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும். ஒரே நேரத்தில் அல்லது மொத்தமாக முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக வாராந்திர, மாதாந்திர அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை இதைச் செய்யலாம்.
உள்ளடக்கம் :
- மியூச்சுவல் ஃபண்டில் SIP இன் நன்மைகள் – SIP இன் நன்மைகள்
- SIP முதலீட்டை எவ்வாறு தொடங்குவது?
- SIP நன்மைகள்- விரைவான சுருக்கம்
- SIP நன்மைகள்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் SIP இன் நன்மைகள் – SIP இன் நன்மைகள்
ஒரு சிறிய தொகையுடன் தொடங்கவும்
வழக்கமான மாதாந்திர தவணைகளில் வெறும் ₹500 தொடக்கத் தொகையுடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம், பின்னர் உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் நிதி இலக்குகளின்படி தொகையை அதிகரிக்கலாம். எனவே, உங்கள் முதலீட்டுப் பயணத்தை சிறிய தொகையுடன் தொடங்கி, எதிர்காலத்தில் கணிசமான தொகையைப் பெறலாம்.
செல்வம் குவிதல்
கூட்டுத்தொகையானது, SIP மூலம் அதிக செல்வத்தைக் குவிப்பதற்கும், அதிக வருமானத்தைப் பெறுவதற்கும் உதவுகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் தவணைத் தொகையில் மட்டுமல்ல, பரஸ்பர நிதியிலிருந்து நீங்கள் பெறும் வருவாயிலும் வருமானம் ஈட்டுகிறீர்கள். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்து, முடிந்தவரை சீக்கிரம் முதலீடு செய்யத் தொடங்கினால், கூட்டு விளைவு வேலை செய்யும் மற்றும் உங்களுக்கு நல்ல தொகையை வழங்கும்.
SIP இல் கலவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள ஒரு உதாரணத்தைப் பார்ப்போம். நீங்கள் எக்ஸ், ஒய் மற்றும் இசட் ஆகிய மூன்று பரஸ்பர நிதிகளில் வெவ்வேறு காலகட்டங்களுக்கு சமமான ₹1,000 எஸ்ஐபியுடன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், இது ஆண்டு சராசரி வருவாயை 12% வழங்கும்.
| Mutual Fund | Monthly SIP | Time Period | Total invested amount | Estimated Returns | Total wealth amount | Returns |
| X | ₹1,000 | 10 | ₹1,20,000 | ₹1,12,339 | ₹2,32,339 | 94% |
| Y | ₹1,000 | 20 | ₹2,40,000 | ₹7,59,148 | ₹9,99,148 | 316% |
| Z | ₹1,000 | 30 | ₹3,60,000 | ₹31,69,914 | ₹35,29,914 | 881% |
எனவே, X மற்றும் Y உடன் ஒப்பிடும்போது, Z மியூச்சுவல் ஃபண்ட் 881% வளர்ச்சி விகிதத்துடன் அதிக வருமானத்தை உங்களுக்கு வழங்கும். நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்து, கூட்டு வேலைகளை அனுமதித்தால், நீங்கள் ஒரு பெரிய கார்பஸ் நிதியைக் குவிக்க முடியும். உனக்காக.
குறைந்த சராசரி செலவு
இது SIP இன் மிக முக்கியமான நன்மையாகும், இதில் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டின் உங்கள் NAV நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு தவணையிலும் சராசரியாகக் குறையும் . NAV (நிகர சொத்து மதிப்பு) என்பது ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டின் ஒரு யூனிட்டை வாங்குவதற்கான மதிப்பாகும், மேலும் NAV ஒவ்வொரு நாளும் மாறுகிறது, ஏனெனில் அவர்கள் முதலீடு செய்யும் பத்திரங்களும் நிகழ்நேர அடிப்படையில் மாறும். ஒவ்வொரு ஃபண்ட் ஹவுஸும் அல்லது ஏஎம்சியும் தங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் என்ஏவியை வர்த்தக நாளின் இறுதி நேரத்தில் அறிவிக்கும்.
இதை எளிதாக புரிந்து கொள்ள, ஒரு உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம். நீங்கள் இன்றைக்கு ₹50 என்ஏவி மற்றும் ₹500 எஸ்ஐபி உள்ள ஏதேனும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், அது ஒவ்வொரு மாதமும் 1ஆம் தேதி உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தானாகவே கழிக்கப்படும். முதல் தவணையில், நீங்கள் 10 யூனிட்களைப் பெறுவீர்கள். அடுத்த மாதம் NAV ₹60 ஆக அதிகரித்தால், நீங்கள் 8.33 யூனிட்களைப் பெறுவீர்கள். மூன்றாவது மாதத்தில் NAV ₹40 ஆகக் குறைந்தால், நீங்கள் 12.5 யூனிட்களைப் பெறுவீர்கள். 30.83 யூனிட்களை வாங்குவதற்கான சராசரி செலவு ₹48.65 ஆக இருக்கும்.
எளிமையான வார்த்தைகளில், முதலீட்டு காலத்தில் சராசரியாக ரூபாய் செலவின் பலன்களை நீங்கள் பெறுவீர்கள், இது மொத்த தொகை முறைக்கு மாறாக தற்போதைய NAV இன் அடிப்படையில் மட்டுமே யூனிட்களைப் பெற முடியும்.
சந்தையை பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை
SIP மூலம், நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் பங்களிப்புகளைச் செய்யத் தொடங்கலாம், மேலும் ரூபாய் செலவின் சராசரியிலிருந்து நீங்கள் பயனடைவீர்கள், இது காலப்போக்கில் ஒட்டுமொத்த செலவைக் குறைக்கும். எனவே, சந்தை மற்றும் NAV செயல்திறனைப் பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய அவசியம் இல்லை, நீங்கள் ஒரு முறை முதலீட்டில் செய்யலாம் மற்றும் NAV வீழ்ச்சியடையும் வரை காத்திருக்கலாம்.
மாறுபடும் தொகை
SIP மூலம், பல்வேறு தவணைத் தொகைகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் விருப்பமும், எந்த நேரத்திலும் தவணையை இடைநிறுத்தும் அல்லது மாற்றும் நெகிழ்வுத்தன்மையும் உங்களுக்கு உள்ளது. நீங்கள் உங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறலாம் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டின் யூனிட்களை எந்த கூடுதல் செலவையும் செலுத்தாமல் மீட்டெடுக்கலாம்.
எளிதாக வழங்குகிறது
டாப்-அப் SIPகள், பணவீக்கத்தை முறியடிப்பதற்கும், அதிக செல்வத் தொகையைப் பெறுவதற்கும் ஒவ்வொரு தவணைத் தொகையையும் சில சதவிகிதம் அதிகரிக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன. நீங்கள் SIP மூலம் ELSS பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற வரி-சேமிப்பு திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம், அதன் மூலம் சிறிய தொகைகளில் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் உங்கள் வரி பொறுப்புகளில் சேமிக்கலாம்.
வழக்கமான முதலீடு
SIP மூலம், உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தவணைத் தொகை தானாகவே டெபிட் செய்யப்படும் என்பதால், வழக்கமான முதலீடு செய்யும் பழக்கத்தை நீங்கள் வளர்த்துக் கொள்ள முடியும். இந்த தொடர்ச்சியான முதலீட்டின் மூலம், நீங்கள் காலப்போக்கில் பணவீக்கத்திற்கு ஏற்ப செல்வத்தை உருவாக்க முடியும், இது ஓய்வூதியம் அல்லது குழந்தை கல்விக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
திறந்தநிலை திட்டங்கள்
SIP கள் திறந்தநிலை பரஸ்பர நிதிகளால் வழங்கப்படுகின்றன, அவை எந்த நேரத்திலும் கூடுதல் கட்டணம் இல்லாமல் கலைக்கப்படலாம். எனவே, இந்த திறந்தநிலை திட்டங்கள் அவசர காலங்களில் உங்களுக்கு உதவும், மேலும் உங்கள் வசதிக்கேற்ப முதலீடு செய்யலாம்.
தொழில்முறை நிபுணத்துவம்
பரஸ்பர நிதிகள் நிதி மேலாளர்களால் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை எப்போதும் முதலீட்டாளர்களின் வருமானத்தை அதிகரிக்கும் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய முயற்சி செய்கின்றன. எனவே, நீங்கள் ஒரு புதிய முதலீட்டாளராக இருந்தால் அல்லது உங்கள் முதலீட்டுப் பயணத்தைத் தொடங்கினால், SIP மூலம் முதலீடு செய்வதன் மூலம் குறைந்த மூலதன அபாயத்தை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், உங்களுக்கு அதிக நிதி அறிவு இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.
SIP முதலீட்டை எவ்வாறு தொடங்குவது?
1. டிமேட் கணக்கைத் திறக்கவும்
டிமேட் கணக்கைத் திறக்க, ஆலிஸ் ப்ளூ போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட பங்குத் தரகர் வழங்கிய விண்ணப்பப் படிவத்தை நீங்கள் நிரப்ப வேண்டும் , அதில் உங்கள் பெயர், மின்னஞ்சல் ஐடி, மொபைல் எண் போன்ற உங்கள் தனிப்பட்ட விவரங்களை வழங்க வேண்டும். அதன் பிறகு, ஆதார் அட்டை, பான் கார்டு, ஓட்டுநர் உரிமம் போன்ற ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் நீங்கள் KYC செயல்முறையை முடிக்க வேண்டும்.
2. வெவ்வேறு SIPகளில் இருந்து தேர்வு செய்யவும்
வெற்றிகரமாக கணக்கைத் திறந்த பிறகு, நீங்கள் SIP பிரிவுக்குச் சென்று, உங்களிடம் உள்ள முதலீட்டு இலக்குகளின் அடிப்படையில் சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். ஒரு ஃபண்டிற்கு எவ்வளவு ரிஸ்க் உள்ளது, எத்தனை யூனிட்கள் வேண்டும், மற்றும் நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் குறைந்தபட்ச தொகை ஆகியவற்றை நீங்கள் பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.
SIP களின் பல்வேறு வகைகள் :
- வழக்கமான SIP : இந்த SIP இல், நிலையான தொகை ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தானாகவே கழிக்கப்படும், மேலும் நீங்கள் பரஸ்பர நிதியின் செயல்திறனை நிர்வகிக்கவோ பார்க்கவோ தேவையில்லை.
- டாப்-அப் எஸ்ஐபி : இது ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இதில் ஒவ்வொரு முறையும் உங்கள் தவணைத் தொகையை தானாகவே சில சதவீதம் அதிகரிக்கலாம். சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட பங்குகள் போன்ற எதிர்காலத்தில் அதிக செல்வத்தைப் பெற இது உதவுகிறது.
- நிரந்தர SIP : நீங்கள் நிரந்தர SIP ஐ தேர்வு செய்யலாம், முதலீட்டைப் புதுப்பித்தல் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. நீங்கள் SIP ஐ ரத்து செய்யும் வரை இது தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும்.
- நெகிழ்வான SIP : இந்த SIP மூலம், தவணைத் தொகையை மாற்றுவதற்கு அல்லது உங்கள் விருப்பப்படி மற்றும் NAVயின் செயல்திறனின் அடிப்படையில் எப்போது வேண்டுமானாலும் இடைநிறுத்துவதற்கு உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது.
- தூண்டுதல் SIP : இந்த வகை SIP இல், குறிப்பிட்ட குறியீட்டு நிலை, யூனிட்களின் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட NAV போன்ற தூண்டுதல் நிலைகளை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். குறிப்பிட்ட தூண்டுதல் நிலை எட்டப்பட்டால், SIP தொடங்கும் அல்லது அலகுகள் தானாகவே மீட்டெடுக்கப்படும் அல்லது வேறு நிதிக்கு மாறியது.
- மல்டி எஸ்ஐபி : இந்த எஸ்ஐபியில், ஒரே எஸ்ஐபி மூலம் ஒரு ஏஎம்சியின் பல்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். மொத்த தவணைத் தொகையானது முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட விகிதமாகப் பிரிக்கப்படும், மேலும் அந்தத் தொகை தானாகவே பல பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படும்.
3. தேவையான விவரங்களைப் பூர்த்தி செய்து முதலீடு செய்யுங்கள்
பல்வேறு வகையான SIP களில் இருந்து தேர்ந்தெடுத்த பிறகு, முதலீட்டின் காலம், முதலீட்டின் அதிர்வெண் (இது வாராந்திர, மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது அரையாண்டு) மற்றும் தவணைத் தொகை போன்ற தேவையான விவரங்களை நீங்கள் நிரப்ப வேண்டும். ஒவ்வொரு மாதமும் குறிப்பிட்ட தேதியில் உங்கள் டீமேட் கணக்குடன் இணைக்கப்பட்ட உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தவணைத் தொகை தானாகவே டெபிட் செய்யப்படும், மேலும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டின் யூனிட்கள் உங்கள் டிமேட் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.
அதன் பிறகு, நீங்கள் முதலீடு செய்துள்ள AMC அல்லது ஃபண்ட் ஹவுஸிலிருந்து ஒரு ஒப்புகையைப் பெறுவீர்கள், அந்த நேரத்தில் NAV அடிப்படையில் நீங்கள் எத்தனை யூனிட்களைப் பெறுவீர்கள் என்ற தகவல் இருக்கும். தூண்டுதல் தேதி, அதிர்வெண், காலம் மற்றும் முதலீட்டுத் தொகை போன்ற விவரங்களை நீங்கள் மாற்றலாம், மேலும் நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் தவணையை இடைநிறுத்தலாம்.
SIP நன்மைகள்- விரைவான சுருக்கம்
- SIP இன் மிக முக்கியமான நன்மை, நீங்கள் சம்பாதித்த வருமானத்திலும் பலன்களைப் பெறக்கூடிய செல்வத்தைக் குவிப்பதாகும்.
- ₹500 முதல் SIP இல் முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம்.
- மியூச்சுவல் ஃபண்டின் மொத்த யூனிட்களை வாங்கும் செலவு சராசரியாக குறையும் என்பதால், குறைந்த சராசரி செலவின் பலனை SIP வழங்குகிறது.
- SIP இல் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் போது சந்தையை பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை.
- டிமேட் கணக்கைத் திறந்து, பல்வேறு வகையான SIPகளில் இருந்து தேர்ந்தெடுத்து, பின்னர் பணம் செலுத்துவதன் மூலம் SIP முதலீட்டைத் தொடங்கலாம்.
SIP நன்மைகள்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
SIP இன் நன்மைகள் வழக்கமான முதலீடு, முதலீட்டுச் செலவை சராசரியாகக் கணக்கிடுதல் மற்றும் கூட்டுச் சக்தியின் மூலம் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைதல்.
எஃப்டியை விட எஸ்ஐபி சிறந்தது, ஏனெனில் எஃப்டியில் ஒரு முறை முதலீடு செய்வதோடு ஒப்பிடும்போது சிறிய அளவில் முதலீடு செய்யலாம். SIP அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் தவணைத் தொகையை மாற்றுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது, ஆனால் FD வழங்கும் வருமானத்திற்கு SIPகள் உத்தரவாதம் அளிக்காது.
SIP ஐ நிறுத்துவது என்பது தவணைகளை இடைநிறுத்துவது அல்லது யூனிட்களை மீட்டெடுப்பது. வழக்கமாக, தவணைத் தொகையை நிறுத்துவதற்கு கட்டணம் எதுவும் இல்லை.
ஆம், தொடங்கும் போது அதிக ஆபத்துக்களை எடுக்க விரும்பாத ஆரம்பநிலையாளர்களுக்கு SIP நல்லது. நீங்கள் நிதி மேலாளரின் நிபுணத்துவத்தைப் பெறுவீர்கள் மற்றும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்த முடியும்.
SIP இன் தீமைகள் என்னவென்றால், NAV அதிகரிக்கும் போது அவை நல்லதல்ல, ஏனெனில் ஒவ்வொரு தவணையிலும் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான யூனிட்களைப் பெறுவீர்கள். மேலும், வழக்கமான வருமான ஆதாரம் இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு இது நல்லதல்ல.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
