இலக்கு தேதி நிதிகள் முதலீட்டு நிதிகளாகும் அவை பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்துக்களின் கலவையை வழங்குகின்றன, சேமிப்பாளர்களுக்கு நீண்ட கால முதலீட்டை எளிதாக்குகின்றன.
உள்ளடக்கம்:
- இலக்கு தேதி நிதிகளின் பொருள் – Target Date Funds Meaning in Tamil
- இலக்கு தேதி நிதிகளின் எடுத்துக்காட்டுகள் – Target Date Funds Examples in Tamil
- ஒரு இலக்கு-தேதி நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது? – How a Target-Date Fund Works in Tamil
- இலக்கு தேதி நிதிகள் Vs குறியீட்டு நிதிகள் – Target Date Funds Vs Index Funds in Tamil
- இலக்கு தேதி நிதிகளின் வகைகள் – Types Of Target Date Funds in Tamil
- இலக்கு தேதி நிதிகள் நன்மை தீமைகள் – Target Date Funds Pros And Cons in Tamil
- இலக்கு தேதி நிதிகளின் பொருள் – விரைவான சுருக்கம்
- இலக்கு-தேதி நிதிகள் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இலக்கு தேதி நிதிகளின் பொருள் – Target Date Funds Meaning in Tamil
இலக்கு தேதி நிதிகள் என்பது ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை எளிதாக்க வடிவமைக்கப்பட்ட முதலீட்டு சாதனங்கள் ஆகும். முதலீட்டாளரின் இலக்கு ஓய்வூதியத் தேதி நெருங்கும் போது, அவர்கள் தங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை ஆக்கிரமிப்பு (அதிக ஈக்விட்டி) இலிருந்து பழமைவாத (அதிக பத்திரங்கள் மற்றும் நிலையான வருமான சொத்துக்கள்) என தானாக சரிசெய்து கொள்கிறார்கள்.
எடுத்துக்காட்டாக, 2050 ஆம் ஆண்டிற்கான இலக்கு தேதி நிதியானது அதிக சதவீத பங்குகளுடன் தொடங்கலாம், இது இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு வளர்ச்சி திறனை வழங்குகிறது. அதன் இலக்கு ஆண்டை நெருங்கும் போது, நிதியானது அதன் பத்திரம் மற்றும் நிலையான-வருமான சொத்து ஒதுக்கீட்டை படிப்படியாக அதிகரிக்கும், ஓய்வூதியம் நெருங்கும் போது ஸ்திரத்தன்மையை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
இலக்கு தேதி நிதிகளின் எடுத்துக்காட்டுகள் – Target Date Funds Examples in Tamil
இந்தியாவில் ஒரு முதலீட்டு நிறுவனம் வழங்கும் ‘2040 இலக்கு தேதி நிதி’ ஒன்றைக் கவனியுங்கள். ஓய்வூதியத்திலிருந்து 30 ஆண்டுகள் தொலைவில் உள்ள முதலீட்டாளருக்கு, நிதி ஆரம்பத்தில் 70% பங்குகளுக்கும் 30% பத்திரங்களுக்கும் ஒதுக்குகிறது. 2035 ஆம் ஆண்டில் முதலீட்டாளர் ஓய்வை நெருங்கும்போது, நிதியின் ஒதுக்கீடு 40% பங்குகள் மற்றும் 60% பத்திரங்களுக்கு மாறக்கூடும், இது அபாயத்தைக் குறைத்து மூலதனப் பாதுகாப்பில் கவனம் செலுத்துகிறது.
ஒரு இலக்கு-தேதி நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது? – How a Target-Date Fund Works in Tamil
காலப்போக்கில் சொத்து கலவையை தானாக சரிசெய்வதன் மூலம் இலக்கு தேதி நிதிகள் செயல்படுகின்றன. அவை வளர்ச்சி சார்ந்த மூலோபாயத்துடன் (அதிக பங்குகள்) தொடங்கி, முதலீட்டாளரின் இலக்கு ஓய்வு தேதி நெருங்கும் போது படிப்படியாக பழமைவாத அணுகுமுறைக்கு (அதிக பத்திரங்கள்) மாறுகின்றன.
- ஆரம்ப முதலீட்டு உத்தி: அதன் ஆரம்ப கட்டங்களில், ஒரு இலக்கு-தேதி நிதி பொதுவாக அதன் சொத்துக்களின் பெரும் பகுதியை பங்குகள் போன்ற வளர்ச்சி சார்ந்த முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்குகிறது. இந்த அணுகுமுறை நீண்ட காலத்திற்கு மூலதன மதிப்பீட்டை அதிகரிக்கத் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது, முதலீட்டாளர் ஓய்வு பெறுவதில் இருந்து வெகு தொலைவில் இருக்கும் போது அதிக ஆபத்தை பொறுத்துக்கொள்ள முடியும்.
- தானியங்கு சரிசெய்தல்: நேரம் முன்னேறும் போது நிதி ஒரு தானியங்கி மறு சமநிலை உத்தியைப் பயன்படுத்துகிறது. இது சமபங்குகள் போன்ற அபாயகரமான சொத்துக்களுக்கு வெளிப்படுவதை முறையாகக் குறைக்கிறது மற்றும் பத்திரங்கள் மற்றும் நிலையான வருமானப் பத்திரங்கள் போன்ற பாதுகாப்பான சொத்துக்களில் அதன் முதலீட்டை படிப்படியாக அதிகரிக்கிறது. இந்த மாற்றம் நிதியின் ஏற்ற இறக்கத்தைக் குறைக்கவும், முதலீட்டாளரின் ஓய்வு தேதி நெருங்கி வருவதால் திரட்டப்பட்ட மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
- இலக்கு தேதியை நெருங்குகிறது: குறிப்பிட்ட இலக்கு தேதிக்கு முந்தைய ஆண்டுகளில், இது பெரும்பாலும் முதலீட்டாளரின் எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வு ஆண்டுடன் ஒத்துப்போகிறது, நிதியின் சொத்து ஒதுக்கீடு உத்தி பெருகிய முறையில் பழமைவாதமாகிறது. மூலதனத்தைப் பாதுகாத்தல் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிப்பதில் கவனம் கணிசமாக மாறுகிறது, ஓய்வு பெற்ற கார்பஸில் சந்தை வீழ்ச்சியின் சாத்தியமான தாக்கத்தை குறைக்கிறது.
- ஓய்வு பெறும்போது: இலக்கு தேதியை எட்டும்போது, பொதுவாக முதலீட்டாளர் ஓய்வு பெறும்போது, நிதியானது மிகவும் பழமைவாத சொத்துக் கலவையாக மாற்றப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. வழக்கமான வருமானம் அல்லது திரும்பப் பெறுதல் தேவைப்படும் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு நிலையான, குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டுச் சூழலை இந்த உத்தி வழங்குகிறது.
- ஓய்வுக்குப் பின்: சில இலக்கு தேதி நிதிகள் இலக்கு தேதியை அடைந்த பிறகும் தொடர்ந்து உருவாகின்றன. ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு, இந்த நிதிகள் ஓய்வு பெறுபவரின் மாறிவரும் தேவைகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையை நிவர்த்தி செய்ய தங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை இன்னும் சரிசெய்யலாம்.
இலக்கு தேதி நிதிகள் Vs குறியீட்டு நிதிகள் – Target Date Funds Vs Index Funds in Tamil
இலக்கு தேதி நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளுக்கு இடையே உள்ள முதன்மையான வேறுபாடு என்னவென்றால், இலக்கு தேதி நிதிகள் அவற்றின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை காலப்போக்கில் தானாகவே சரிசெய்கிறது.
| அளவுரு | இலக்கு தேதி நிதிகள் | குறியீட்டு நிதிகள் |
| முதலீட்டு உத்தி | இலக்கு தேதி நெருங்கும்போது சொத்து ஒதுக்கீடு ஆக்கிரமிப்பிலிருந்து பழமைவாதத்திற்கு மாறுகிறது. | டைனமிக் ஒதுக்கீடு மாற்றங்கள் இல்லாமல் S&P 500 போன்ற சந்தைக் குறியீட்டைப் பிரதிபலிக்கிறது. |
| இடர் மேலாண்மை | இலக்கு தேதி வரை மீதமுள்ள நேரத்தின் அடிப்படையில் ஆபத்தை தானாகவே சரிசெய்கிறது. | அடிப்படைக் குறியீட்டின் அடிப்படையில் நிலையான ஆபத்து நிலை. |
| குறிக்கோள் | ஓய்வூதியம் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட எதிர்கால நிதி இலக்குக்கு தயாராக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. | தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சந்தைக் குறியீட்டின் வருவாயைப் பொருத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. |
| மேலாண்மை பாணி | காலப்போக்கில் சொத்துக்களை மறு ஒதுக்கீடு செய்ய தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படுகிறது. | குறைந்தபட்ச சரிசெய்தல்களுடன் குறியீட்டைப் பின்பற்றி, செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. |
| முதலீட்டாளர் ஈடுபாடு | சரிசெய்தல் தானாக இருப்பதால் குறைவு. | குறைந்த, ஆனால் முதலீட்டாளர்கள் மற்ற முதலீடுகளை வைத்திருந்தால் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோக்களை மறுசீரமைக்க வேண்டியிருக்கும். |
| பொருத்தம் | ஒரு குறிப்பிட்ட ஓய்வு தேதியை மனதில் கொண்டு முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. | ஒரு குறிப்பிட்ட குறியீட்டின் மீது சந்தை-பொருத்தமான வருமானத்தை விரும்புவோருக்கு ஏற்றது. |
| கட்டணம் | சுறுசுறுப்பான மேலாண்மை மற்றும் மறுசீரமைப்பு காரணமாக சாத்தியம் அதிகம். | செயலற்ற மேலாண்மை காரணமாக பொதுவாக குறைவாக உள்ளது. |
இலக்கு தேதி நிதிகளின் வகைகள் – Types Of Target Date Funds in Tamil
Target Date Funds இன் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று அவற்றின் வசதி மற்றும் எளிமையாகும், ஏனெனில் அவை தானாகவே காலப்போக்கில் முதலீடுகளை சரிசெய்து, ஓய்வு பெறும் தேதி நெருங்கி வரும்போது மிகவும் பழமைவாதமாக மாறும். எவ்வாறாயினும், ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கான் அவர்களின் ஒரு அளவு-பொருந்துதல்-அனைத்து அணுகுமுறையாகும், இது அனைத்து தனிப்பட்ட இடர் சகிப்புத்தன்மை அல்லது ஓய்வூதிய இலக்குகளுக்கு பொருந்தாது.
இலக்கு தேதி நிதிகள் நன்மை தீமைகள் – Target Date Funds Pros And Cons in Tamil
இலக்கு தேதி நிதிகள் நன்மை
- எளிமை
டார்கெட் டேட் ஃபண்டுகள் எளிதில் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய முதலீட்டுத் தீர்வை வழங்குகின்றன, இது கைகொடுக்கும் அணுகுமுறையை விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றதாக அமைகிறது. நிலையான கண்காணிப்பு மற்றும் முடிவெடுக்கும் தேவையை அவை நீக்குகின்றன.
- தானியங்கி பல்வகைப்படுத்தல்
இலக்கு தேதி நிதிகள், பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் உள்ளிட்ட சொத்து வகுப்புகளின் சமநிலையான கலவையை வழங்குகின்றன, முதலீட்டாளரின் போர்ட்ஃபோலியோ நன்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்டிருப்பதை உறுதிசெய்கிறது, இது ஒரு வகை சொத்தை வைத்திருப்பதால் ஏற்படும் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
- இடர் சரிசெய்தல்
முதலீட்டாளர் வயது மற்றும் இலக்கு ஓய்வு தேதிக்கு நெருக்கமாக நகரும் போது, நிதி தானாகவே அதிக பழமைவாத முதலீடுகளை நோக்கி நகர்கிறது, இது சந்தை வீழ்ச்சிகளில் குறிப்பிடத்தக்க இழப்புகளின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
- நீண்ட கால உத்தி
இலக்கு தேதி நிதிகள் நீண்ட கால வளர்ச்சிக் கண்ணோட்டத்துடன் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த தேதி நிதிகள் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் சொத்து மதிப்பீட்டை இலக்காகக் கொண்டுள்ளன மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்பாளர்களின் வழக்கமான முதலீட்டு அடிவானத்துடன் சீரமைக்கப்படும்.
- தொழில்முறை மேலாண்மை
இலக்கு தேதி நிதிகள் முதலீட்டு நிபுணர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. இந்த நிதிகள் முழுமையான சந்தை ஆராய்ச்சி மற்றும் முதலீட்டு உத்திகளின் அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன, முதலீட்டாளர்களுக்கு நிபுணத்துவ சொத்து மேலாண்மையை வழங்குகிறது.
இலக்கு தேதி நிதிகள் தீமைகள்
- வரையறுக்கப்பட்ட கட்டுப்பாடு
இலக்கு தேதி நிதிகளில் முதலீட்டாளர்கள் நிதியின் குறிப்பிட்ட முதலீட்டுத் தேர்வுகள் அல்லது சொத்து ஒதுக்கீடு மாற்றங்களின் நேரத்தின் மீது குறைந்தபட்ச செல்வாக்கைக் கொண்டுள்ளனர்.
- நெகிழ்வின்மை
இலக்கு தேதி நிதிகள் ஓய்வு பெறும் வயது, நிதி இலக்குகள் அல்லது காலப்போக்கில் இடர் சகிப்புத்தன்மை போன்ற ஒரு தனிநபரின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்காது.
டாப் டார்கெட் தேதி ஃபண்டுகள்
சிறந்த இலக்கு தேதி நிதிகள் பின்வருமாறு:
- வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகள்: ஓய்வூதியத்திற்கு அருகில் தானியங்கி ஒதுக்கீடு சரிசெய்தல்களுடன் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வழங்குங்கள்.
- ஃபிடிலிட்டி ஃப்ரீடம் ஃபண்ட்ஸ்: பல்வேறு சொத்துக் கலவைகளைக் கொண்ட நிதிகளின் தொடர், ஓய்வுகாலத் திட்டமிடலுக்காக காலப்போக்கில் சரிசெய்தல்.
- பிளாக்ராக் லைஃப்பாத் நிதிகள்: வயது அடிப்படையிலான ஒதுக்கீடு ஓய்வுக்கு அருகில் பழமைவாத முதலீடுகளை நோக்கி மாறுகிறது.
வான்கார்ட் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகள்
இந்த நிதிகள் பலதரப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வழங்குகின்றன, இது இலக்கு ஓய்வூதிய தேதி நெருங்கும்போது அதன் சொத்து ஒதுக்கீட்டை தானாகவே சரிசெய்கிறது. முதலீட்டாளர்களுக்கான ஓய்வூதியத் திட்டத்தை எளிமையாக்கும் வகையில் அவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
வான்கார்டின் இலக்கு ஓய்வூதிய நிதிகள் அவற்றின் குறைந்த விலை, பரந்த சந்தை குறியீட்டு அணுகுமுறைக்காக அறியப்படுகின்றன. அவர்கள் பங்குகளில் அதிக ஒதுக்கீட்டில் தொடங்கி, இலக்கு ஓய்வூதிய ஆண்டு நெருங்கும்போது படிப்படியாக பத்திரங்களுக்கு மாறுகிறார்கள். இந்த மூலோபாயம் வளர்ச்சி மற்றும் அபாயத்தை சமநிலைப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது, நீண்ட கால ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கான பிரபலமான தேர்வாக அமைகிறது.
நம்பக சுதந்திர நிதிகள்
ஃபிடிலிட்டியின் சுதந்திர நிதிகள் என்பது பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் குறுகிய கால சொத்துக்களின் கலவையை வழங்கும் இலக்கு-தேதி நிதிகளின் தொடர் ஆகும். இந்த நிதிகள் முதலீட்டாளரின் ஓய்வூதிய காலக்கெடுவுடன் சீரமைத்து, காலப்போக்கில் அவற்றின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை சரிசெய்கிறது.
ஃபிடிலிட்டி ஃப்ரீடம் ஃபண்டுகள் ஓய்வு பெறும் தேதி நெருங்கும் போது ஆபத்தைக் குறைக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. அவர்கள் செயலில் மற்றும் செயலற்ற முதலீட்டு உத்திகளின் கலவையைப் பயன்படுத்துகின்றனர், சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட அணுகுமுறையை வழங்குகிறார்கள். இது பல்வேறு சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்றவாறு, வருமானத்தை மேம்படுத்துவதையும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஆபத்தை நிர்வகிப்பதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
BlackRock LifePath நிதிகள்
பிளாக்ராக்கின் லைஃப்பாத் ஃபண்டுகள் இலக்கு-தேதி நிதிகளாகும், அவை முதலீட்டாளரின் வயது மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வு தேதி ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அவற்றின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை சரிசெய்கிறது. அவர்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கு சமநிலையான அணுகுமுறையை வழங்குவதில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.
LifePath நிதிகள் BlackRock இன் உலகளாவிய முதலீட்டு நிபுணத்துவத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன, பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் மாற்று முதலீடுகளின் கலவையைக் கலக்கின்றன. அவர்களின் சறுக்கு பாதை உத்தி, ஓய்வூதியத் தேதி நெருங்கி வருவதால், வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளை வழங்கும் அதே வேளையில், மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறது. இது ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு மாறும் அணுகுமுறையை விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களைப் பொருத்தமானதாக ஆக்குகிறது.
இலக்கு-தேதி நிதி என்பது அமெரிக்கா போன்ற இடங்களில் ஓய்வு பெறுவதற்குத் திட்டமிடுவதற்கான ஒரு பிரபலமான வழியாகும், ஆனால் அவை இந்தியாவில் மிகவும் பொதுவானவை அல்ல. அதற்கு பதிலாக, மக்கள் சிந்திக்கக்கூடிய சில ஒத்த முதலீடுகள் உள்ளன:
- Edelweiss Nifty PSU Bond Plus SDL Index Fund-2026: இந்த நிதியானது PSU பத்திரங்கள் மற்றும் மாநில மேம்பாட்டுக் கடன்களின் கலவையில் முதலீடு செய்கிறது, 2026க்குள் வருமானத்தை இலக்காகக் கொண்டது. நடுத்தர கால நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்றது.
- IDFC கில்ட் இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள்: இந்த நிதிகள் அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன மற்றும் நிலையான முதிர்வு காலத்துடன் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றவை.
- நிப்பான் இந்தியா இடிஎஃப் நிஃப்டி எஸ்டிஎல்-2026: இந்த எக்ஸ்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்ட் (ஈடிஎஃப்) மாநில மேம்பாட்டுக் கடன்களில் முதலீடு செய்கிறது, இது 2026 ஆம் ஆண்டிற்குள் வருமானத்தை ஈட்டுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது, இது நடுத்தர கால எல்லையில் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது.
இந்த நிதிகள் ஐந்தாண்டுகளுக்குப் பிறகு திட்டமிடப்பட்ட செலவினங்களுக்கு ஒரு விருப்பத்தை வழங்கினாலும், அவை அவற்றின் கட்டமைப்பு மற்றும் முதலீட்டு மையத்தில் பாரம்பரிய இலக்கு தேதி நிதிகளிலிருந்து வேறுபடுகின்றன. இந்தியாவில் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு, ஒரு பிரபலமான மாற்றாக தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS) உள்ளது, இது பங்கு, கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள் ஆகியவற்றின் கலவையை வழங்குகிறது, இது முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ரிஸ்க் பசிக்கு ஏற்ப ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிட அனுமதிக்கிறது.
இலக்கு தேதி நிதிகளின் பொருள் – விரைவான சுருக்கம்
- டார்கெட் டேட் ஃபண்டுகள் என்பது முதலீட்டாளரின் ஓய்வூதியத் தேதி நெருங்கும்போது, அதிக ரிஸ்க்கில் இருந்து குறைந்த ஆபத்துள்ள சொத்துக்களுக்கு தானாகவே மாறும் முதலீட்டு கருவிகள், இது ஓய்வூதியத் திட்டத்தை எளிதாக்குகிறது.
- இந்த நிதிகள் பங்குகளை மையமாகக் கொண்ட வளர்ச்சி உத்தியுடன் தொடங்குகின்றன, ஓய்வூதியம் நெருங்கும் போது ஸ்திரத்தன்மைக்காக படிப்படியாக பத்திரங்கள் மற்றும் நிலையான வருமான சொத்துக்களை நோக்கி நகரும். இலக்கு தேதி நிதிகள் ஓய்வூதியத்திற்கான எளிதான முதலீட்டு பாதையை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. அவை முதலீட்டாளரின் ஆயுட்காலம் முழுவதும் ஆபத்து மற்றும் வருமானத்தை சமநிலைப்படுத்துகின்றன.
- காலப்போக்கில் சொத்து கலவையை தானாகவே சரிசெய்வதன் மூலம் இலக்கு தேதி நிதிகள் செயல்படுகின்றன. முதலீட்டாளர் ஓய்வை நெருங்கும்போது, அவர்கள் வளர்ச்சியிலிருந்து (அதிக பங்குகள்) பழமைவாதத்திற்கு (அதிக பத்திரங்கள்) மாறுகிறார்கள்.
- இலக்கு தேதி நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், இலக்கு தேதி நிதிகள் அவற்றின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை காலப்போக்கில் தானாகவே மாற்றும், அதே நேரத்தில் குறியீட்டு நிதிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தை குறியீட்டின் செயல்திறனை தங்கள் சொத்துக்கள் முதலீடு செய்யும் முறையை மாற்றாமல் நகலெடுக்கின்றன.
- டார்கெட் டேட் ஃபண்டுகளின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று, அவை தானாக முதலீடுகளைச் சரிசெய்து, ஓய்வூதியம் நெருங்கும்போது, அவற்றை மிகவும் பழமைவாதமாக மாற்றி, அவற்றை வசதியாகவும் எளிமையாகவும் மாற்றுகிறது. தீமைகளில் ஒன்று அவர்களின் ஒரு அளவு-பொருத்தமான அணுகுமுறையாகும், இது எல்லா இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கும் அல்லது ஓய்வூதிய இலக்குகளுக்கும் பொருந்தாது.
- ஆலிஸ் ப்ளூவுடன் சிறந்த இலக்கு நிதிகளில் இலவசமாக முதலீடு செய்யுங்கள்.
இலக்கு-தேதி நிதிகள் – அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இலக்கு-தேதி நிதிகள் முதலீட்டு நிதிகள் ஆகும், அவை முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய ஆண்டின் அடிப்படையில் தங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை தானாகவே சரிசெய்கிறது. அவர்கள் வளர்ச்சியை மையமாகக் கொண்ட அணுகுமுறையுடன் தொடங்கி, ஓய்வூதியம் நெருங்கும்போது படிப்படியாக மிகவும் பழமைவாத முதலீடுகளுக்கு மாறுகிறார்கள்.
இலக்கு-தேதி நிதிகள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு எளிமையான மற்றும் தானியங்கி அணுகுமுறையை விரும்பும் தனிநபர்களுக்கு ஒரு நல்ல முதலீடாக இருக்கும். அவை பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்களை வழங்குகின்றன மற்றும் செயலில் நிர்வாகத்தின் தேவையைக் குறைக்கின்றன, ஆனால் அவற்றின் கட்டணங்கள் மற்றும் அவற்றின் முன்னமைக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதைக் கருத்தில் கொள்வது முக்கியம்.
இலக்கு தேதி மற்றும் செயலில் உள்ள நிதிகளுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், இலக்கு-தேதி நிதிகள் காலப்போக்கில் அவற்றின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை தானாகவே சரிசெய்கிறது, அதே நேரத்தில் செயலில் உள்ள நிதிகள் முதலீடுகளை தீவிரமாகத் தேர்ந்தெடுத்து நிர்வகிக்க நிதி மேலாளர்களை நம்பியுள்ளன, பெரும்பாலும் ஒரு அளவுகோலை விஞ்சிவிடும்.
இலக்கு தேதி நிதிகளுக்கான குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தொகை, நிதி மற்றும் முதலீட்டு தளத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். சில நிதிகள் குறைந்த குறைந்தபட்ச முதலீட்டுத் தேவையைக் கொண்டிருக்கலாம், அவை பரந்த அளவிலான முதலீட்டாளர்களுக்கு அணுகக்கூடியதாக இருக்கும்.
இலக்கு தேதி நிதிகளின் மூன்று முக்கிய நன்மைகள்:
– தானியங்கி மறுசீரமைப்பு மூலம் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட ஓய்வூதிய திட்டமிடல்.
– பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் பல்வகைப்படுத்தல்.
– முதலீட்டாளரால் செயலில் உள்ள முதலீட்டு மேலாண்மைக்கான தேவை குறைக்கப்பட்டது.
ஆம், முதலீட்டாளர்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் தங்கள் பங்குகளை இலக்கு தேதி நிதியில் விற்கலாம். இருப்பினும், இலக்கு தேதிக்கு முன் விற்பனை செய்வது, உத்தேசிக்கப்பட்ட முதலீட்டு உத்தி மற்றும் விளைவுகளை பாதிக்கலாம்.
இலக்கு தேதி நிதிகளின் விலை மாறுபடும். செயலில் உள்ள மேலாண்மை மற்றும் மறுசீரமைப்பு உத்திகள் காரணமாக சிலருக்கு அதிக செலவு விகிதங்கள் இருக்கலாம். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஒரு இலக்கு தேதி நிதி செலவு குறைந்ததா என்பதை தீர்மானிக்க கட்டணங்கள் மற்றும் சாத்தியமான வருமானங்களை ஒப்பிட வேண்டும்.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
