பல்வேறு முதலீட்டாளர்களின் ஆபத்து விவரங்கள் மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ற பல்வேறு வகையான கடன் பரஸ்பர நிதிகள் உள்ளன .
- ஓவர் நைட் ஃபண்ட்
- திரவ மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- அல்ட்ரா-குறுகிய கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- குறைந்த கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- குறுகிய கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- நடுத்தர கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- கார்ப்பரேட் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- வங்கி & PSU மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- டைனமிக் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
- கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்
உள்ளடக்கம்:
- உதாரணத்துடன் கடன் நிதி என்றால் என்ன – What is Debt Fund with example in Tamil
- கடன் நிதிகளின் வகைகள் – Types Of Debt Funds in Tamil
- கடன் நிதிகளை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது – How To Choose Debt Funds in Tamil
- கடன் நிதி வரிவிதிப்பு – Debt Fund Taxation in Tamil
- கடன் நிதிகளின் சிறந்த வகை – Best Type Of Debt Funds in Tamil
- கடன் பரஸ்பர நிதிகளின் வகைகள்- விரைவான சுருக்கம்
- கடன் பரஸ்பர நிதிகளின் வகைகள்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
உதாரணத்துடன் கடன் நிதி என்றால் என்ன – What is Debt Fund with example in Tamil
கடன் பரஸ்பர நிதிகள் என்பது பல்வேறு கடன் கருவிகள் அல்லது கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கருவூல பில்கள், வணிக ஆவணங்கள் மற்றும் பல கடன் கருவிகள் போன்ற நிலையான வருமான சொத்துக்களில் பணத்தை ஒதுக்கும் ஒரு வகை பரஸ்பர நிதி ஆகும் . இது பத்திர நிதிகள் அல்லது வருமான நிதிகள் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
கடன் நிதி கருவிகளின் காலம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது , மேலும் முதலீட்டாளர்கள் முதிர்வு வரை வட்டி பெறுவார்கள். நிலையான வைப்புத்தொகை போன்ற வழக்கமான முதலீடுகளை விட அவை சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கின்றன மற்றும் சமபங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவான நிலையற்றவை.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு கடன் நிதியானது இந்திய அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள், ரிலையன்ஸ் அல்லது டாடா போன்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் அல்லது வணிக ஆவணங்கள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் போன்ற பணச் சந்தை கருவிகளில் முதலீடு செய்யலாம். நிதி மேலாளர் இந்த வெவ்வேறு பத்திரங்களில் நிதியின் சொத்துக்களை அவற்றின் கடன் தரம், கால அளவு மற்றும் மகசூல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒதுக்குவார்.
கடன் நிதிகளின் வகைகள் – Types Of Debt Funds in Tamil
திரவ மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
ஒரு திரவ மியூச்சுவல் ஃபண்ட், 91 நாட்கள் வரை முதிர்வு காலத்துடன் டெபாசிட் சான்றிதழ்கள், கருவூல பில்கள் மற்றும் வணிக ஆவணங்கள் போன்ற குறுகிய கால கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது. இந்த நிதிகள் அதிக அளவிலான பணப்புழக்கத்தை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, குறுகிய காலத்திற்கு தங்கள் பணத்தை நிறுத்த முற்படும் நபர்களுக்கு அவை சிறந்ததாக இருக்கும்.
லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் முதன்மையான நன்மைகளில் ஒன்று, அவை பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட, ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ரிஸ்க் கொண்ட அதிக வருமானத்தை வழங்குவதாகும். மேலும், முதலீட்டாளர்கள் எந்த அபராதமும் செலுத்தாமல் வெறும் ஏழு நாட்களில் தங்கள் முதலீடுகளை கலைக்க முடியும் என்பதால், அவர்கள் எளிதாக அணுகக்கூடிய வசதியை வழங்குகிறார்கள்.
ஓவர் நைட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
ஓவர்நைட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்பது நிறுவனங்கள் அல்லது வணிகங்களுக்கு 1 வேலை நாளுக்கு கடன் வழங்கும் கடன் நிதிகளின் வகையாகும். இந்த நிதிகள் வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், வருங்கால வைப்பு நிதிகள் மற்றும் NBFCகள் உள்ளிட்ட ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்குகின்றன, மேலும் முதலீட்டாளர்களுக்கு குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டு விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. அவர்கள் CBLOகள் மற்றும் ஒரே நாளில் முதிர்ச்சியடையும் ஒரே இரவில் தலைகீழ் ரெபோக்கள் போன்ற ரொக்கம் மற்றும் பணச் சமமானவற்றில் முதலீடு செய்கிறார்கள்.
அல்ட்ரா-குறுகிய கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
அல்ட்ரா-குறுகிய கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது நிறுவனங்களுக்கு 3 முதல் 6 மாதங்களுக்கு கடன் வழங்கும் ஒரு வகை ஃபண்ட் ஆகும். இந்த நிதியின் முதிர்வு காலம் ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாகும். எஃப்.டி அல்லது சேமிப்புக் கணக்குகளைக் காட்டிலும் சிறந்த வருமானத்தை ஈட்ட விரும்புவோர் மற்றும் செயலற்ற உபரி பணத்தை வைத்திருப்பவர்களுக்கு இது ஏற்றது. அவை திரவ நிதிகளை விட சற்றே அதிக மகசூலைத் தருகின்றன. இந்த நிதிகள் குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன மற்றும் நிலையான வைப்புகளுக்கு மாற்றாக கருதலாம்.
குறைந்த கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
குறைந்த கால மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்பது 6-12 மாதங்கள் வரையிலான குறுகிய கால கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் கடன் நிதிகள் ஆகும். அவை சமபங்கு கருவிகளை விட ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பானவை மற்றும் ஒப்பிடக்கூடிய காலத்தின் வங்கி நிலையான வைப்புகளை விட அதிக வருமானத்தை வழங்குகின்றன. குறைந்த கால நிதிகள், வட்டி வருமானம் மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள் மூலம் வருமானம் ஈட்ட, கடன் ஆபத்து மற்றும் வட்டி விகித அபாயத்தின் அடிப்படையில் உத்திகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. வழக்கமான வருமானம் அல்லது வங்கி டெபாசிட்டுகளுக்கு மாற்றாக விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 3 மாத முதலீட்டு எல்லையைக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த நிதிகள் பொருத்தமானவை.
பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் என்பது ஒரு வகையான கடன் பரஸ்பர நிதி ஆகும், இது குறைந்த ஆபத்துள்ள, குறுகிய கால நிலையான, வருமானப் பத்திரங்களான வணிகத் தாள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் மற்றும் கருவூலப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது. இந்த நிதிகள் சில மாதங்கள் முதல் ஒரு வருடம் வரையிலான குறுகிய கால முதலீட்டு அடிவானத்துடன் முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக அளவிலான பணப்புழக்கம் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை வழங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. அவை ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வருவாயை வழங்குகின்றன, ஆனால் குறைந்த இழப்பு அபாயத்துடன் பாதுகாப்பான முதலீடுகளாக கருதப்படுகின்றன.
பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், தங்கள் பணத்தை குறுகிய காலத்திற்கு நிறுத்தி வைத்து, பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது வங்கி நிலையான வைப்புகளை விட அதிக வருமானத்தைப் பெற விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சிறந்த வழி.
குறுகிய கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
குறுகிய கால மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு வருடத்திலிருந்து மூன்று வருடங்கள் வரை குறுகிய கால முதிர்வுகளுடன் கடன் பத்திரங்களில் கவனம் செலுத்தும் முதலீட்டு வாகனங்கள் ஆகும். வட்டி விகித அபாயத்தைக் குறைக்கும் அதே வேளையில் மகசூல் மற்றும் மூலதனப் பாதுகாப்பிற்கு இடையே சமநிலையை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்காக இந்த நிதிகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. குறுகிய கால நிதிகள் பணச் சந்தை நிதிகளை விட அதிக மகசூலை வழங்க முனைகின்றன, இது முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் முதலீடுகளிலிருந்து வருமானத்தை ஈட்ட விரும்பும் ஒரு பொருத்தமான மாற்றாக அமைகிறது.
நீண்ட கால நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த நிதிகள் குறைந்த ஏற்ற இறக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன, இது முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான விருப்பமாக அமைகிறது.
நடுத்தர கால மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
நடுத்தர கால மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உயர்தர கார்ப்பரேட் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்து 3 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளுக்கு தரமான நிறுவனங்களுக்கு கடன் வழங்கும் கடன் நிதிகளாகும். குறைந்த பட்சம் 3 வருட முதலீட்டு எல்லையைக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த நிதிகள் பொருத்தமானவை மற்றும் பங்கு முதலீடுகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த நிலையற்ற வருமானத்தை எதிர்பார்க்கின்றன. நடுத்தர கால நிதிகளின் குறிப்பிடத்தக்க நன்மைகளில் ஒன்று, அவை நடுத்தர முதல் நீண்ட கால நிலையான வைப்புகளுக்குத் தகுதியான மாற்றாக இருக்கும்.
கார்ப்பரேட் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
கார்ப்பரேட் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் குறைந்தபட்சம் 80% கார்ப்பரேட் பத்திரங்களில் அதிகபட்ச கடன் மதிப்பீட்டில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த நிதிகள் மிதமான இடர் ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்தவை மற்றும் பாரம்பரிய நிலையான வைப்புகளை விட சிறந்த வருமானத்தை ஈட்ட விரும்புகின்றன. கார்ப்பரேட் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று, அவை ஒரே மாதிரியான முதலீட்டு எல்லைகளைக் கொண்ட வங்கி நிலையான வைப்புகளை விட அதிக வருமானத்தை வழங்குவதாகும். கூடுதலாக, இந்த நிதிகள் 2-3 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் அதிகமான கால அளவு கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது.
கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் என்பது ஒரு வகையான கடன் நிதியாகும், இது குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு அதன் பெரும்பகுதியை கடனாக வழங்குகிறது. இத்தகைய நிறுவனங்களுக்கு வசூலிக்கப்படும் அதிக வட்டியானது, கடனளிப்பவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் சாத்தியக்கூறுகளின் அதிகரிப்பால் ஏற்படும் அபாயத்தை ஈடுசெய்கிறது. இந்த நிதிகள் பொதுவாக குறுகிய காலமாக இருந்தாலும், அவை வகையிலுள்ள அபாயகரமான விருப்பங்களில் ஒன்றாகக் கருதப்படுகின்றன.
கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகள் குறைந்தபட்சம் 3-5 வருடங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டு எல்லையைக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கலாம். இருப்பினும், இந்த நிதிகளின் அபாயகரமான தன்மை காரணமாக குறுகிய காலத்தில் இழப்பு ஏற்படுவதற்கான அதிக நிகழ்தகவு உள்ளது.
வங்கி & PSU மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
வங்கி மற்றும் பொதுத்துறை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கடன் நிதிகள் ஆகும், அவை முதன்மையாக வங்கிகள் மற்றும் பொதுத்துறை நிறுவனங்களால் (PSUs) வழங்கப்படும் கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. கடன் வாங்குபவர்கள் வலுவான நிதி நிலைப்பாட்டைக் கொண்டிருப்பதால், பொதுவாக அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதால், இந்த நிதிகள் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன.
இந்த நிதிகள் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் வட்டி விகித அபாயங்களுக்கும் உட்பட்டவை. குறைந்தபட்ச ரிஸ்க் மற்றும் குறைந்தபட்சம் 2 முதல் 3 ஆண்டுகள் முதலீட்டு எல்லையைக் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த நிதிகள் ஒரு நல்ல வாய்ப்பாகும்.
டைனமிக் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
டைனமிக் பாண்ட் நிதிகள் பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகித இயக்கங்களை முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சிறந்த வழி. இருப்பினும், இந்த நிதிகளின் செயல்திறன், வட்டி விகிதங்களின் திசையை துல்லியமாக கணிக்கும் நிதி மேலாளரின் திறனைப் பொறுத்தது.
டைனமிக் பாண்ட் ஃபண்டுகள் மற்ற கடன் நிதிகளை விட அதிக வருவாயை உருவாக்க முனைகின்றன, ஆனால் அதிக அபாயத்தையும் கொண்டுள்ளன. டைனமிக் பாண்ட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் பயனடைய முதலீட்டாளர்கள் குறைந்தபட்ச முதலீட்டு எல்லை 3-5 ஆண்டுகள் இருக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்
கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அரசாங்கப் பத்திரங்களில் பணத்தைப் போடுகின்றன. முதிர்வு காலம் 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். கிரெடிட் ரிஸ்க் தாங்காததால் ரிஸ்க் எடுக்க விரும்பாதவர்களுக்கு கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொருத்தமானவை. இருப்பினும், அவை வட்டி விகித அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன. வட்டி விகிதம் குறையும் போது மக்கள் பொதுவாக தங்கள் பணத்தை கில்ட் ஃபண்டுகளை நோக்கி நகர்த்த முனைகின்றனர்.
கடன் நிதிகளை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது – How To Choose Debt Funds in Tamil
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான சிறந்த கடன் நிதியைத் தேர்வுசெய்ய நீங்கள் பின்பற்றக்கூடிய படிகள் இங்கே:
- உங்கள் முதலீட்டு எல்லை மற்றும் இடர் பசியைத் தீர்மானிக்கவும் : கடன் நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் உங்களுக்கு எப்போது நிதி தேவைப்படும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். இது உங்கள் முதலீட்டின் காலம், உங்கள் வருவாய் எதிர்பார்ப்புகள் மற்றும் உங்களின் இடர் சுயவிவரத்தை தீர்மானிக்க உதவும்.
- பல்வேறு வகையான கடன் நிதிகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள் : கடன் நிதிகள் அவற்றின் முதலீட்டு காலம் மற்றும் அவர்கள் முதலீடு செய்யும் பத்திரங்களின் தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. பல்வேறு வகையான கடன் நிதிகளை அறிந்துகொள்வது, உங்கள் முதலீட்டு எல்லை மற்றும் இடர் பசியுடன் பொருந்தக்கூடிய ஒரு நிதியைத் தேர்வுசெய்ய உதவும்.
- சம்பந்தப்பட்ட அபாயங்கள் குறித்து ஜாக்கிரதை : கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதில் இரண்டு முக்கிய அபாயங்கள் உள்ளன – வட்டி விகிதம் ஆபத்து மற்றும் கடன் ஆபத்து. வட்டி விகித ஆபத்து என்பது வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களின் அபாயமாகும், அதே சமயம் கடன் ஆபத்து என்பது நிதி சரியான நேரத்தில் செலுத்த முடியாத அபாயமாகும்.
- பல்வகைப்படுத்துதல் : எந்தவொரு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவிற்கும் பல்வகைப்படுத்தல் முக்கியமானது. பல்வேறு வகையான கடன் நிதிகள் மற்றும் ஈக்விட்டிகளில் உங்கள் முதலீடுகளை ஒதுக்கி, ஆபத்தைக் குறைக்கவும், வருமானத்தை அதிகரிக்கவும்.
கடன் நிதி வரிவிதிப்பு – Debt Fund Taxation in Tamil
நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் : மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு நீங்கள் கடன் நிதியின் யூனிட்களை விற்கும்போது, முதலீடுகளில் ஈட்டப்படும் மூலதன ஆதாயங்கள் LTCG (நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்) எனப்படும். ஏப்ரல் 1, 2024 முதல், கடன் பரஸ்பர நிதிகளிலிருந்து LTCG வருவாய் முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்குகளின்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது, அதில் அவர்களின் மொத்த வருமானம் குறைகிறது. LTCG வரிவிதிப்பில் முதலீட்டாளர்களுக்கு எந்த குறியீட்டுப் பலன்களும் வழங்கப்படவில்லை.
இருப்பினும், நீங்கள் கடன் நிதிகளில் ஏப்ரல் 1, 2024க்கு முன் முதலீடு செய்திருந்தால், LTCG வரிவிதிப்பு விதிகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், மேலும் இந்த ஆதாயங்களுக்கு அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட பிறகு 20% பிளாட் விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும். குறியீட்டு முறை என்பது சொத்துக்களை கையகப்படுத்துவதற்கான செலவு பணவீக்கத்திற்காக சரிசெய்யப்படும் ஒரு செயல்முறையாகும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்திய அரசாங்கத்தால் வெளியிடப்படும் விலை பணவீக்க குறியீட்டை (CII) பயன்படுத்தி இந்த சரிசெய்தல் செய்யப்படுகிறது. பணவீக்கத்திற்கான கையகப்படுத்தல் செலவை சரிசெய்வதன் மூலம், குறியீட்டு முறை முதலீட்டாளரின் வரிப் பொறுப்பைக் குறைக்க உதவுகிறது. மேலும், நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் மீதான வரி, நீங்கள் பொருந்தக்கூடிய செஸ் மற்றும் வரி மீதான கூடுதல் கட்டணத்துடன் விதிக்கப்படலாம். முதலீட்டாளரின் வருமான நிலை மற்றும் முதலீட்டின் வகையைப் பொறுத்து கூடுதல் கட்டணம் மற்றும் செஸ் விகிதங்கள் மாறுபடும்.
குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் : மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் நீங்கள் கடன் நிதியின் யூனிட்களை விற்கும் போது, அந்த நிதியில் கிடைக்கும் லாபங்கள் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன, மேலும் இந்த ஆதாயங்கள் முதலீட்டாளர் கீழ் வரும் வருமான வரி அடுக்கு விகிதத்தின்படி வரி விதிக்கப்படும்.
கடன் நிதிகளின் சிறந்த வகை – Best Type Of Debt Funds in Tamil
சிறந்த வகை கடன் நிதிகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
| கடன் நிதியின் பெயர் | வருடத்திற்கு திரும்பும் | செலவு விகிதம் |
| ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் நடுத்தர கால நேரடித் திட்டம்-வளர்ச்சி | 21.8% | 0.81% |
| UTI வங்கி & PSU கடன் நிதி நேரடி வளர்ச்சி | 10.5% | 0.24% |
| ICICI ப்ருடென்ஷியல் குறுகிய கால நிதி | 6.26 | 0.39% |
| யுடிஐ பாண்ட் ஃபண்ட் நேரடி வளர்ச்சி | 11.56% | 1.29% |
| நிப்பான் இந்தியா அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதி | 5.76% | 0.38% |
கடன் பரஸ்பர நிதிகளின் வகைகள்- விரைவான சுருக்கம்
- பல்வேறு வகையான கடன் பரஸ்பர நிதிகள், திரவ நிதிகள், அல்ட்ரா-குறுகிய கால நிதிகள், குறைந்த கால நிதிகள், பணச் சந்தை நிதிகள், குறுகிய கால நிதிகள், நடுத்தர கால நிதிகள், கார்ப்பரேட் பத்திர நிதிகள், கிரெடிட் ரிஸ்க் நிதிகள், வங்கி மற்றும் பொதுத்துறை நிதிகள், டைனமிக் பாண்ட் ஆகியவை அடங்கும். நிதி, மற்றும் கில்ட் நிதிகள்.
- கடன் பரஸ்பர நிதிகள் உங்கள் பணத்தை வெவ்வேறு நிறுவனங்களின் பத்திரங்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்கின்றன. அடிப்படையில், மியூச்சுவல் ஃபண்டின் நிதி மேலாளர் உங்கள் பணத்தை சந்தையில் கடனாகக் கொடுத்து, வருமானத்தை உங்களுடன் பகிர்ந்து கொள்கிறார்.
- கடன் நிதிகள் எப்போதும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்களை பங்குச் சந்தையில் மட்டும் கட்டுப்படுத்துவது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை கொஞ்சம் ஆபத்தானதாக ஆக்குகிறது. மேலும், கடன் நிதிகள் குறைந்த நிலையற்றவை. எனவே, கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வது, ஆபத்தை குறைக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்த உதவுகிறது.
- கடன் பரஸ்பர நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ஃபண்டுகளின் வகை மற்றும் கடந்தகால வருமானம் பற்றி சரியான ஆராய்ச்சி செய்ய வேண்டும்.
- கடன் பரஸ்பர நிதிகள், நிதி வகை மற்றும் முதலீட்டாளர் வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பொறுத்து வெவ்வேறு வரி தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளன.
- ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் நடுத்தர கால நேரடித் திட்டம்-வளர்ச்சி, UTI வங்கி & PSU கடன் நிதி நேரடி-வளர்ச்சி, மற்றும் ICICI ப்ருடென்ஷியல் குறுகிய கால நிதி ஆகியவை சிறந்த வகை கடன் நிதிகளாகும்.
- Alice Blue உடன் டிமேட் மற்றும் டிரேடிங் கணக்கைத் திறப்பதன் மூலம் உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தை இப்போதே தொடங்குங்கள் . பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பல்வேறு நிதி கருவிகளில் முதலீடு செய்ய அவை உங்களை அனுமதிக்கின்றன.
கடன் பரஸ்பர நிதிகளின் வகைகள்- அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
1. பல்வேறு வகையான கடன் நிதிகள் என்ன?
பல்வேறு வகையான கடன் நிதிகள் பணம் சந்தை நிதி, டைனமிக் பாண்ட் நிதி, கார்ப்பரேட் பத்திர நிதி, வங்கி மற்றும் பொதுத்துறை நிதி, கில்ட் நிதி, கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட், ஃப்ளோட்டர் ஃபண்ட், ஓவர்நைட் ஃபண்ட், அல்ட்ரா- குறுகிய கால நிதி, குறைந்த கால நிதி, குறுகிய கால நிதி , நடுத்தர கால நிதி, நடுத்தர முதல் நீண்ட கால நிதி, நீண்ட கால நிதி.
2. எந்த வகையான கடன் நிதி சிறந்தது?
முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு நோக்கம், ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு எல்லை போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்து எந்த வகையான கடன் நிதி சிறந்தது என்று சொல்ல முடியாது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு முதலீட்டாளர் குறுகிய கால முதலீட்டு எல்லையைக் கொண்டிருந்தால், ஒரு திரவ நிதி அல்லது அல்ட்ரா-குறுகிய கால நிதி பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.
3. எந்த வகையான கடன் நிதி பாதுகாப்பானது?
பொதுவாக, குறுகிய கால கடன் நிதிகள் மற்றும் ஓவர் நைட் ஃபண்டுகள் நீண்ட கால கடன் நிதிகள் அல்லது கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்டுகளை விட ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகிறது.
4. FD ஐ விட எந்த கடன் நிதி சிறந்தது?
- ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் நடுத்தர கால நிதி: 8.6 %
- ஐசிஐசிஐ புருடென்ஷியல் நீண்ட கால திட்டம்: 8.0 %
- ஃபிராங்க்ளின் இந்தியா அல்ட்ரா ஷார்ட் பாண்ட் ஃபண்ட்: 9.0 %
- அச்சு வருமான நிதி: 8.0 %
5. கடன் நிதிக்கு வரி இல்லாததா?
கடன் நிதிகள் வரி இல்லாதவை அல்ல, அவற்றின் வரிவிதிப்பு முதலீட்டின் வைத்திருக்கும் காலத்தைப் பொறுத்தது.
6. எந்த கடன் நிதி அதிக வருமானத்தை அளிக்கிறது?
ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப் மீடியம் டெர்ம் டைரக்ட் பிளான்-வளர்ச்சி 21.8% அதிக வருமானத்தை அளிக்கிறது.
7. கடன் நிதிகளில் TDS உள்ளதா?
இல்லை, கடன் நிதிகளில் டிடிஎஸ் இல்லை. இருப்பினும், கடன் நிதிகளில் ஈட்டப்படும் மூலதன ஆதாயங்கள் வைத்திருக்கும் காலத்தின் அடிப்படையில் வரி விதிக்கப்படுகின்றன.
8. கடன் நிதிகள் லாபகரமானதா?
கடன் நிதிகள் ஆண்டுக்கு சராசரியாக 10 முதல் 12% வரை வருமானத்தை அளிக்கின்றன. அவை பாரம்பரிய நிலையான வைப்பு மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகளை விட அதிக வருமானத்தை வழங்கும் திறன் கொண்டவை.
பொறுப்புத் துறப்பு: மேற்கூறிய கட்டுரை கல்வி நோக்கங்களுக்காக எழுதப்பட்டது, மேலும் கட்டுரையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிறுவனங்களின் தரவு நேரத்தைப் பொறுத்து மாறலாம் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பத்திரங்கள் முன்மாதிரியானவை மற்றும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.
